Refinançament d'IMF amb retards: procediment, condicions, característiques, revisions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Les IMF imposen requisits més baixos als futurs prestataris quan reben imports de fins a 50 mil rubles. No obstant això, això es compensa amb terminis de préstec curts: de 7 a 30 dies, així com una taxa elevada de fins a un 2% per dia. A diferència dels bancs, les IMF no requereixen molta documentació per obtenir un préstec, especialment per a petites quantitats.

Com a resultat de diversos préstecs obtinguts a institucions de microfinances i d'un tipus d'interès diari elevat, una persona pot caure en un forat de deute causat per la incapacitat de pagar el deute resultant a temps. Les conseqüències d'una acció així són tristos. Sovint, els deutes amb pagaments vençuts de més de 90 a 120 dies acaben a les agències de cobrament o es transfereixen en forma de demanda al tribunal per cobrar una quantitat fixa a través dels aguts.

Una persona que es presta a si mateix no pot resoldre els problemes financers, així que hi ha dues maneres de sortir d'aquesta difícil situació econòmica. El primer és la decisió judicial de la qüestió. Es tracta o bé de la confiscació de béns amb la seva posterior venda,o registre de fallida, si la quantitat dels deutes en conjunt supera els 500 mil rubles. És possible evitar aquestes conseqüències legals. Per fer-ho, hi ha programes de refinançament de deute que ofereixen diverses institucions financeres. Aquest mètode permet no només tancar ràpidament els deutes existents, sinó també triar una taxa per a un sol préstec que es pot pagar mensualment.

El refinançament de deutes a les IMF va aparèixer relativament recentment. Anteriorment, els bancs oferien serveis similars per tancar deutes en préstecs de consum, d'automòbils o hipotecaris.

Quan pot ser necessari refinançar

Per no portar el cas a judici amb la possible pèrdua de béns mobles, tant mobles com immobles, no s'ha d'acumular deutes. Si hi ha dificultats en les primeres etapes de devolució del préstec, val la pena considerar l'opció de reestructuració del deute.

El refinançament de préstecs a les IMF evitarà l'acumulació de deutes. Tanmateix, a l'hora d'escollir aquest mètode, val la pena tenir en compte tots els matisos, des de l'avaluació de la vostra solvència fins a l'elecció de la pròpia organització que s'ocuparà de la reestructuració del deute.

Dificultats que poden trobar els prestataris

El refinançament a les IMF amb morositat sense garantia és una operació arriscada per a qualsevol entitat financera. Això es deu al fet que sol·licita una persona que ja ha permès l'omissió de pagaments durant 1 o més mesos. Els bancs i altres estructures financeres, que emeten préstecs, calculen la solvència dels clients.

Hi ha situacions en què hauràs d'augmentar els teus ingressos i declarar-los oficialment segons els documents establerts (IRPF 2) per tal d'augmentar les possibilitats d'aprovació d'aquest tràmit econòmic.

El principal problema és que les empreses de microcrèdit són lleials als ciutadans que no tenen feina oficial. Si heu de sol·licitar la reestructuració del deute al banc, hi ha una gran probabilitat de ser rebutjat, ja que els empleats hauran d'obtenir una prova legal d'ingressos.

Passos principals per al refinançament

El refinançament de préstecs a les IMF amb morositat requereix una sèrie d'accions per part del deutor. No hauríeu d'esperar que aquest tràmit sigui tan ràpid com l'emissió del préstec en si. Ara, quan sol·liciten una reestructuració, els empleats d'una entitat financera comprovaran amb més atenció la solvència i la responsabilitat d'una persona.

Per augmentar les possibilitats d'aprovació, podeu utilitzar una garantia. Això augmenta lleugerament les possibilitats que l'empresa de microcrèdit o el banc aprovi la decisió de refinançament. És important que una persona tingui uns ingressos mensuals petits però estables. Si no hi ha feina i no es declaren els ingressos, serà impossible obtenir una pròrroga.

Per tant, quan us poseu en contacte amb un banc, heu de pensar en l'avalador en la persona del familiar i la disponibilitat d'ocupació oficial.

On contactar

El refinançament a les IMF de forma remota és possible, però només a l'inicietapes. Si l'import del deute és petit, fins a 15-20 mil rubles, es podrà utilitzar el servei a través d'Internet, sense una visita personal a l'oficina d'una entitat de crèdit.

Hi ha 3 opcions principals on es refinança el deute vençut:

1. En una organització de microcrèdit on es va formar el deute.
2. En una altra institució de microfinances.
3. Al banc.

Cada una de les institucions enumerades té les seves pròpies condicions per a la prestació d'aquest servei. És important familiaritzar-se amb totes les condicions abans de sol·licitar i comprovar si el prestatari les compleix en el moment de presentar la sol·licitud.

A les IMF amb endeutament

El refinançament a les IMF amb morositat sense garantia és l'opció més habitual. Tindrà èxit encara que el client ja hagi sol·licitat un préstec més d'una vegada i l'ha pagat a temps. Aleshores, els mateixos empleats de l'empresa poden oferir-se per reestructurar el deute en condicions més favorables.

Sovint, les empreses de microcrèdit ofereixen als seus clients l'oportunitat de pagar els deutes durant un període més llarg. Si es va contractar un préstec durant 7-14 dies, es pot prorrogar fins a 2 mesos. A aquesta condició s'afegeix una congelació dels tipus d'interès. Això vol dir que el client haurà de pagar el deute resultant a temps sense acumular interessos diaris.

La decisió sobre això la prenen els empleats de l'organització de microfinances. Per tant, és important abordar les primeres etapes dels endarreriments. Això us permetrà resoldre ràpidamentproblema amb el pagament del préstec.

A una altra institució de microfinances

El refinançament a les IMF sense garantia també l'ofereixen altres participants del mercat. Ho fan per ampliar la seva base de clients. Tanmateix, pot haver-hi dificultats associades a les condicions per tancar l'antic deute i emetre un nou préstec.

Les condicions en aquest cas pràcticament poden no ser diferents. Formalment, el prestatari pagarà l'antic deute, però immediatament en tindrà un de nou, amb les mateixes condicions que abans. En aquest cas, hi ha el risc de tornar a caure en una posició en què els ingressos no seran suficients per pagar els pagaments. Al mateix temps, s'ha d'entendre que les condicions d'aquest préstec també són limitades.

Per tancar un nou deute, el creditor no tindrà més de 30 dies. Val la pena sol·licitar la reestructuració només si els ingressos us permeten pagar el deute a temps.

Al banc

El refinançament de les IMF en un banc només és possible si el ciutadà té uns ingressos oficials. Val la pena assenyalar que aquestes estructures financeres estan estrictament relacionades amb els deutors. Per tant, si hi ha préstecs vençuts per un període de més de 90-120 dies, no val la pena reestructurar el deute per a l'aprovació dels especialistes del banc.

No obstant això, hi ha programes dirigits també a captar nous clients. Abans de sol·licitar-ho, heu de visitar els llocs web oficials dels bancs i estudiar els tipus de préstecs que s'ofereixen, així com les condicions per obtenir-los. Cal tenir en compte que aquests programes no s'introdueixen sovint i són promocions per atreurenous prestataris.

Procediment de refinançament

Totes les accions del prestatari s'han de progressar per tal d'obtenir una decisió positiva sobre la reestructuració del deute. És important destacar els punts principals a l'hora de contactar amb entitats financeres:

1. Aconsegueix un certificat en forma d'IRPF amb la confirmació dels ingressos mensuals reals. Si l'ocupació no és oficial, l'hauràs de solucionar.
2. Per augmentar les teves possibilitats de ser aprovat per a un refinançament, demana ajuda a amics o familiars per convertir-te en avaladors.
3. Avalueu tots els vostres riscos financers. La taxa després del refinançament serà més baixa, però això no alleuja la responsabilitat del prestatari en forma de devolució del nou deute.
4. Veure totes les ofertes disponibles a la regió on es troba el prestatari.

A Moscou, el refinançament a les IMF amb retards és un servei popular. Per tant, el proporcionen no només les entitats de microcrèdit o els mateixos bancs, sinó també altres persones jurídiques que, en els termes d'un contracte de préstec, assumeixen l'obligació de pagar els deutes vençuts del sol·licitant. Després d'això, es forma un nou deute, però ja amb la pròpia empresa, i s'estableix la quantitat de pagaments mensuals.

Requisits bàsics per als prestataris

Refinançar els deutes de les IMF és una operació financera seriosa. Per tant, té un disseny legal estatutari. És important que el prestatari compleixi tots els requisits. En cas contrari, es denegarà la reestructuració del deute.

Avaluant les condicions existents en el mercat de refinançament i préstec, podem destacar els principals punts dels requisits establerts:

• l'edat de la persona que s'acredita és més de 21 anys;
• presencia de feina oficial;
• ingressos no inferiors al mínim de subsistència establert a la regió;
• presència d'avalistes, en cas que hi hagi riscos d'impagament del préstec després de la seva reestructuració.

A més, l'IMF o el banc poden presentar requisits addicionals per al client. També és necessari facilitar les dades de contacte del lloc de treball oficial, de manera que, a l'hora de sol·licitar, els especialistes del servei de seguretat comprovin el compliment de les dades especificades en el qüestionari i el certificat 2-NDFL.

Quan es poden negar

A les IMF, el refinançament amb retards també ha establert límits. Bàsicament, les empreses de microcrèdit no ofereixen reestructuració si el deute supera els 100 mil rubles. Això es deu al fet que la taxa no es calcula per a un mes, sinó per a un dia. Com a resultat, l'import del nou deute només augmentarà i es trigarà uns quants anys a pagar-lo.

El segon motiu de la denegació es deu a la manca de pagament durant més de 90 dies. Les entitats de crèdit solen transferir aquests deutes a oficines de cobrament o enviar-los al jutjat per cobrar un préstec a través dels aguts. És possible obtenir una pròrroga amb un llarg període de deute vençut només a l'IMF on es va contractar aquest préstec.

La informació falsa proporcionada al formulari de sol·licitud en sol·licitar el refinançament també pot provocarla reestructuració del deute pot ser denegada. Val la pena especificar només dades fiables.

Quins són els riscos del refinançament del deute

El refinançament de micropréstecs a les IMF ajuda a desfer-se dels deutes antics, però al mateix temps, el prestatari té una altra responsabilitat en forma de préstec amb un nou tipus d'interès. És important calcular si hi ha prou diners per fer front als pagaments mensuals establerts.

Tots els pagaments vençuts durant més de 10 dies s'anoten a l'historial de crèdit del client. Amb una nova aplicació a una empresa o banc de microfinances, els especialistes rebran un extracte de l'NBKI i comprovaran quina responsabilitat era la persona a l'hora de pagar el deute anterior.

Quins punts és important parar atenció

A les IMF, el refinançament es pot fer en línia al vostre compte personal. Algunes organitzacions de microcrèdit ofereixen aquesta oportunitat als seus clients habituals. Per tant, a l'hora de constituir un deute, val la pena consultar amb els especialistes de l'empresa si és possible congelar el càlcul dels interessos o demanar l'ampliació del termini del préstec.

No hauríeu de contractar préstecs d' altres organitzacions de microfinances, encara que hagin rebut l'aprovació, quan l'import del pagament mensual sigui molt superior a les capacitats financeres del prestatari. Això pot provocar encara més deutes. Els bancs, per regla general, tenen en compte la solvència del client i donen préstecs només si no gasta més del 40-50% dels seus ingressos en ells. Però les empreses de microcrèdit sovint descuiden aquests càlculs.

Resumresultats

A les IMF, el refinançament es pot proporcionar en les primeres etapes i per petites quantitats. És important entendre que podeu obtenir refinançament d'un banc si no hi ha hagut moroses en els préstecs. Per fer-ho, heu de calcular els vostres riscos financers per endavant.

Si hi ha la possibilitat que a finals de mes no es cobrarà l'import requerit per reemborsar el microcrèdit, us heu de posar en contacte amb el banc per obtenir un préstec amb qualsevol finalitat o una targeta de crèdit. Això tancarà el deute amb l'IMF i reduirà el percentatge del pagament mensual. Un historial de crèdit millorat també serà un avantatge per a això.