L'assegurança mútua és una forma sense ànim de lucre d'organitzar un fons d'assegurances

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La mútua és una de les formes de protecció basades en un acord d'indemnització per pèrdues accidentals. S'executa a través d'un fons especial format per contribucions. Les asseguradores organitzen una societat en la qual són responsables de l'execució de diverses operacions.

Creació de productes

L'assegurança mútua és un mètode popular per a la formació de productes relacionats. Per caracteritzar-lo, es poden distingir algunes característiques del procés:

• unió de finances dels principals participants;
• Establiment d'un fons que actuï com a associació conjunta;
• cap dels membres de l'organització pot gestionar els seus fons sol;
• membres tenen dret a governar;
• són responsables de les seves obligacions.

La mútua consisteix en la posada en comú de recursos amb aquells que tenen les mateixes intencions pel que fa a la realització dels seus propis interessos de caràcter patrimonial. Aquesta organització operaacords i pel seu compte.

El dret de propietat d'un participant passa a un de conjunt. Així, cada prenedor pot participar en la formació dels productes. D'aquesta forma, funciona el principi de reciprocitat, on es realitza el dret mutu sobre els fons disponibles al fons.

La peculiaritat d'aquest mètode és que una persona pot ser alhora comprador d'un servei i propietari d'un fons creat a partir d'un acord. Aleshores hi ha certes relacions entre l'assegurat i l'assegurador.

La utilització del fons es realitza mitjançant l'adopció de decisions conjuntes en la junta general. La responsabilitat principal recau en l'asseguradora: l'organització. Però en alguns casos, si els fons del fons no són suficients per executar les obligacions, els membres del fons tenen la responsabilitat subsidiària de la seva execució.

A Rússia, la forma organitzativa considerada no és comercial. El seu principal objectiu en la realització d'activitats és la formació d'un producte propi.

Així, resulta que el mètode esdevé la base d'activitat de les empreses on es realitzen diverses mútues d'assegurança. Al cap i a la fi, la formació d'un producte és realitzada per tota la societat, on el dret d'ús apareix amb acords assolits per endavant. Aquestes regles només són possibles per a SC mútues que tracten directament amb els seus participants. Un exemple d'organització és una institució com l'assegurança per a desenvolupadors.

Característiques de la indústria al'inici del seu desenvolupament

Considerem algunes característiques d'aquesta espècie.

1. El dret a un producte d'assegurança no té una base de prima, ja que només es crea després que es produeixi una pèrdua.
2. No hi ha cap organització especial dedicada només a la seva educació.
3. Producte creat conjuntament.
4. Tots els membres que entren a la societat són responsables de la seva educació.
5. El disseny només es realitza després que es produeixi l'esdeveniment assegurat.

Prefinançat

Per tal d'aconseguir estabilitat i fiabilitat, els assegurats van començar a formar un fons per endavant. Així, la devolució dels fons en cas de pèrdua estava més garantit. El sistema va resultar més perfecte que en el cas de la disposició. Aleshores va ser necessari una organització que s'ocupés específicament de la formació d'un fons d'assegurances. Es pot gestionar en una assemblea general. I el dret de propietat del fons s'exerceix d'acord amb els acords celebrats.

Antecedents històrics

Aquest tipus d'assegurança no és gens nou. Es coneix des de l'antiguitat. Aquesta assegurança es va repartir en diverses etapes:

• distribució de víctimes que afecten una o més persones;
• aparició d'IC que fan això com la seva activitat principal;
• implicació activa de l'estat.

Implementació en totes les etapes

Com s'ha comentat anteriorment, al principi no hi havia entitats implicades en aquesta activitat, i les corresponentsel producte només va aparèixer després de l'ocurrència de l'esdeveniment assegurat. Però amb el temps, van començar a funcionar empreses creades especialment, que tenien els seus propis beneficis.

La primera companyia d'assegurances es va originar a Amèrica el 1735. La idea va sorgir de possibles compradors, per la qual cosa l'estat no hi va participar al principi. Només regulava aquest àmbit. Però després es va interessar per aquest institut i econòmicament.

I avui?

De moment, aquesta espècie és força comuna. El nombre d'organitzacions al nostre país va augmentar especialment en els últims anys de l'existència de la Unió Soviètica. Avui dia, un nombre impressionant d'empreses participen en assegurances de propietat a diferents països.

1. 50% del mercat suec.
2. 40% a Finlàndia.
3. 30% als EUA.

Els clubs que creen una mútua d'assegurances són força coneguts.

A més, hi ha organitzacions que asseguren la propietat contra incendis i altres perills. Per intercanviar informació i prendre decisions adequades sobre algunes qüestions, s'han d'unir en aliances que operen tant a nivell nacional com internacional.

Desenvolupament a Rússia

Les assegurances mútues a Rússia es van desenvolupar gradualment. Aquest procés es pot dividir en diversos períodes. Al principi, aquesta institució s'acabava de formar. Aleshores es van liquidar totes les organitzacions implicades en aquest tipus d'activitats. Després d'això, van començar a desenvolupar-se de manera informal. Però en l'actualitat, les seves activitats estan recolzades pel legislatiunivell.

En cadascun d'aquests períodes, l'estat va tenir una posició activa en la introducció de la institució al públic en general. Al mateix temps, van sorgir moltes societats a nivell de ciutat i sectorial.

Durant el període de liquidació, el desenvolupament es va aturar per raons òbvies. Això estava present no només en l'àmbit de les assegurances, sinó en tots els sectors econòmics. Més tard, quan es van fer reformes, l'estat va abolir el monopoli d'aquest tipus d'activitats. I en l'últim període modern va entrar en vigor una llei que regulava les mútues d'assegurances. A Rússia, les activitats les duen a terme societats especials.

Ordre de tràmit

Aquest tipus d'assegurança s'implementa en interès de totes les parts.

1. S'està signant un conveni col·lectiu.
2. En el procés només es veuen afectats els interessos immobiliaris.
3. L'organització creada està obligada a fer un pagament quan es produeixi l'esdeveniment rellevant.

Mútua d'assegurances

Per tant, aquestes empreses no tenen capital autoritzat desemborsat. La obtenció de beneficis no és la seva activitat principal. També poden formar reserves i determinar la seva mida per diversos mètodes.

Així, l'organització de les mútues d'assegurances preveu la creació d'associacions comercials i no comercials. Poden existir amb o sense un acord especial. Hi participen organitzacions i persones, tant membres de l'organització com aquelles que no tenen aquesta condició.

Activitatsocietat

Les empreses realitzen assegurances, reassegurances, mútues. Són gestionats per corredors i actuaris. Però en primer lloc, les asseguradores duen a terme aquesta activitat.

S'implementa de manera voluntària, a partir d'un acord i normes, on es determinen les condicions. Aquestes últimes estan aprovades per l'associació d'asseguradores, contenen disposicions sobre temes i objectes, l'aparició de casos, riscos, tarifes, primes, etc..

Per garantir les obligacions d'assegurança, es formen reserves, que només es poden utilitzar quan es realitzin els pagaments corresponents. No es poden retirar a favor del pressupost de la federació o dels seus subjectes.

Abans, una mútua de responsabilitat civil podia operar sense llicència. Tanmateix, des de mitjan 2007, després de l'aprovació de la llei corresponent, les organitzacions han d'obtenir llicències.

Les activitats principals en aquesta direcció són les següents.

1. Assegurança de vida.
2. Clubs de transport.
3. Piscines de la indústria.

A Rússia, també hi ha associacions comunes destinades a assegurar els desenvolupadors.

Clubs de transport

Aquesta espècie és la més comuna. Els més famosos entre ells són els clubs d'assegurances de responsabilitat mútua marítima. La protecció aquí sembla ser preferible a causa del fet que:

• requereix un sistema d'escorta especial i comissaris d'emergència;
• disponibleriscos específics i una gran expressió de valor en una petita implementació;
• estalvi de costos aconseguit des d'una perspectiva a mitjà i llarg termini.

El primer club d'aquesta direcció es va fundar l'any 1855. Actualment hi ha unes 70 organitzacions al món. El líder entre ells és l'Associació d'armadors de les Bermudes de Gran Bretanya i Irlanda del Nord. A Rússia, Ingosstrakh treballa segons les normes d'aquesta organització.

A tots els clubs, la pòlissa d'assegurança anual comença a funcionar el 20 de febrer a partir de les 12 h. Això es basa en un acord especial. Segons ell, la pòlissa d'assegurança caduca a la mateixa època de l'any natural següent.

Piscines de la indústria

Una altra direcció comuna del sistema són les agrupacions industrials. La seva especificitat és la següent.

1. Els riscos aquí, encara que poc probables, tenen conseqüències desastroses.
2. Estan distribuïts de manera desigual. A més, no hi ha dades necessàries per a la subscripció. Per tant, només es pot aconseguir una cobertura suficient en les relacions d'agrupació.

A Rússia es coneixen el fons d'assegurances antiterroristes i el nuclear corresponent.

Entre els aspectes negatius d'aquesta institució, destaquen els següents.

1. Les contribucions als fons d'assegurances són indefinides.
2. La cartera està molt especialitzada, per això s'acumulen riscos.

Doble assegurança

A més de les espècies anteriors,la direcció en qüestió pot tenir altres direccions.

Així, una mútua d'assegurances de consum pot funcionar a Rússia. Però, a més de les activitats, s'ha de distingir d'algunes formes específiques. A vegades es confonen mútues i assegurances dobles. Això últim significa celebrar un contracte en una ocasió i alhora en diverses empreses alhora. S'implementa amb una assegurança incompleta. Aleshores, una empresa rep una part del pagament. A l' altra, es realitza l'anomenada assegurança addicional. Les característiques d'aquest tipus són la identitat d'objecte. A més, aquest és el cas i el termini de l'assegurança, així com la seva disponibilitat de diverses companyies alhora.

Cal destacar que aquesta institució està prohibida en alguns països. Aleshores, quan es descobreix aquest fet, un dels contractes es declara nul. No obstant això, a la majoria de països l'institut està permès. Això es deu a la voluntat d'augmentar la cobertura de l'assegurança. Però el principi principal aquí roman sense canvis, allà on s'apliqui aquest tipus. Rau en el fet que l'import total a pagar no ha de superar el valor de l'assegurança. A més, no hauria de ser superior a la pèrdua resultant de l'esdeveniment rellevant.