Microcrèdits: ressenyes, condicions de registre i recepció

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

On puc obtenir un microcrèdit? Anem a esbrinar-ho.

A la vida de cada persona, pot sorgir una situació en què es necessiten diners en un moment determinat, però no n'hi ha. Això passa quan no has calculat una mica les teves finances i no passa gaire temps abans del dia de pagament, o el telèfon està trencat i el límit de la targeta de crèdit ja s'ha gastat.

La situació és especialment difícil si una persona no té uns ingressos confirmats oficialment o un historial de crèdit està danyat. Per tant, l'obtenció d'un préstec a través d'una entitat bancària no es pot dur a terme.

On puc obtenir un microcrèdit?

És precisament en aquestes dificultats vitals que les empreses de microfinances vénen al rescat. Són institucions financeres que operen tant en línia com en persona.

La seva funció principal és emetre petits préstecs a clients potencials sense retards burocràtics. És possible obtenir un microcrèdit a partir dels 18 anys. Els documents necessaris per obtenir un micropréstec es limiten a un passaport i un formulari de sol·licitud emplenat. Els fons aprovats s'acrediten al compte o a la targeta especificatsminuts.

En aquest article, analitzarem amb detall les condicions i característiques del microcrèdit, els avantatges i els inconvenients d'aquest sistema de préstec, així com les revisions del microcrèdit.

Un petit consell

Abans d'aprofitar les nombroses ofertes de les organitzacions de microfinances i demanar-los un préstec, has d'estar absolutament segur que realment necessites aquests diners i que estàs satisfet amb les condicions per a l'emissió i el seu reemborsament.

La qüestió del límit de crèdit i el moment de la seva devolució són les principals preguntes que la majoria de la gent té quan sol·licita un micropréstec. Analitzeu acuradament la vostra situació financera, potser no tot està tan malament com sembla, i podreu trobar altres maneres de resoldre el problema. Sempre pots tornar a demanar diners als amics i sense interessos.

A més, la majoria dels bancs emeten targetes de crèdit en condicions mínimes amb un període de gràcia de fins a dos mesos. Aquesta darrera opció és molt més raonable que un microcrèdit i més rendible, perquè si retorneu els fons prestats durant el període de gràcia, s'exclou el pagament en excés per utilitzar el préstec. I només si s'esgoten totes les opcions anteriors, hauríeu de fer servir els serveis de les institucions financeres.

Hi ha un microcrèdit sense interessos?

Un prestatari potencial té una oportunitat única de sol·licitar un préstec en efectiu a la primera sol·licitud i no caldrà pagar interessos. De fet, això és molt rendible, sobretot si es té en compte que les IMF cobren entre un 365 i un 720% per un préstec.un any o més.

Per desgràcia, no tot és tan rosat. El termini i l'import estan estrictament limitats segons les condicions individuals del prestador. La quantitat mínima és de 2000-3000 rubles. El termini del préstec també es limita a una setmana, un màxim de dues. Si aquest préstec es retorna a temps, això tindrà un efecte positiu en la cooperació posterior. L'organització serà més lleial i disposada a prestar diners.

Característiques

En aquest cas, també hi ha un matís important: si les dificultats financeres són habituals, és millor trobar una solució diferent i evitar el microcrèdit. Al cap i a la fi, aquest préstec no és més fàcil de pagar que un préstec obtingut a un banc. Al mateix temps, els interessos pel microcrèdit són grans i les penalitzacions enormes per retard. Per aquest motiu, hauríeu d'entendre clarament quan podeu tornar l'import total, ja que un pagament en excés durant diversos mesos d'utilitzar fons en un micropréstec pot duplicar l'import.

No tothom té accés als préstecs de consum, ja que és impossible aportar els documents necessaris o una persona ja ha rebut diversos préstecs. Per a les persones amb mal crèdit, els micropréstecs ajuden a resoldre problemes financers. A més, les revisions dels microcrèdits diuen que definitivament no hi haurà problemes per obtenir un préstec, però aquest és un cas extrem quan s'han provat totes les altres opcions per obtenir diners.

Avantatges

Les organitzacions de crèdit estan preparades per oferir als seus clients una varietat de programes de micropréstec. En la seva majoria, es tracta de petites quantitats de diners de fins a 50 mil. malgrat aixòTambé hi ha ofertes, el límit de les quals arriba a 1 milió de rubles. Els principals avantatges d'aquest tipus de préstec són els següents punts:

1. Decisió de préstec instantània. Si una persona sol·licita per primera vegada, els empleats de l'empresa realitzaran les comprovacions necessàries i prendran una decisió en un termini de poques hores després de la presentació de la sol·licitud. Amb les sol·licituds posteriors, la consideració és molt més ràpida, ja que les dades del prestatari ja s'han introduït a la base de dades.

2. Per obtenir un préstec, només cal presentar un passaport. De vegades pot ser necessari un segon document de la llista d'una entitat de crèdit (pot ser SNILS, un carnet de conduir o un passaport estranger).

3. Els microcrèdits s'emeten sense garantia, ni tan sols cal buscar avals. És possible que es requereixi una garantia del préstec si la quantitat de diners implicada és gran.

4. Una organització de microfinances no ha d'indicar la finalitat per a la qual es pren el préstec.

5. Opcions de reemborsament relativament convenients.

6. Els ingressos d'un prestatari potencial no tenen importància per emetre un préstec.

7. Els micropréstecs sense comprovacions de crèdit també són un gran avantatge.

Defectes

El principal desavantatge d'aquest sistema de crèdit és el cost d'un micropréstec. Es considera el tipus de préstec més car. Tanmateix, aquests préstecs s'emeten per períodes curts, de manera que el pagament en excés no es percep de manera crítica.

La principal diferència amb un préstec bancari és que els interessos dels micropréstecs es calculen setmanalment o fins i tot diaris. En la seva major part, l'interès és del 3-6% per setmanao 1-2% diari.

Tous tipus d'interès tan elevats es deuen al fet que l'emissió de micropréstecs és molt arriscat per a una institució financera.

Disseny

Les organitzacions de microfinances es concentren actualment majoritàriament a Internet, on també podeu obtenir un micropréstec urgent en línia. El mercat d'aquesta zona està ple de gent, de vegades és bastant difícil triar. La recomanació principal en aquest cas serà triar l'organització les condicions de la qual puguis complir en un curt període de temps.

Tot i que les quantitats de microcrèdits solen ser petites i no superen els 50.000 rubles, si no es reemborsen en el termini acordat, en pocs mesos el cost inicial del préstec augmentarà per deu. Això es deu al fet que les taxes de microcrèdit són molt més elevades que als bancs. Si un préstec de consum s'atorga, de mitjana, al 40 per cent anual, la taxa de microcrèdit arriba al 365% i fins i tot el doble - ho confirmen nombroses revisions de microcrèdits. Per tant, és important avaluar tots els riscos abans de sol·licitar un micropréstec.

Per sol·licitar un micropréstec, com ja s'ha esmentat, només cal un passaport d'un ciutadà de la Federació Russa. La sol·licitud de microcrèdit s'omple al lloc web de l'organització i les columnes relatives al lloc de treball, adreça i número de telèfon no requereixen confirmació documental. Un empleat de l'empresa que considerarà la sol·licitud us pot trucar per verificar la informació que heu proporcionat. El préstec s'aprova en la gran majoria dels casos. Després d'això, els fons es transferiran al vostre compte bancari o targeta.

La disponibilitat i la facilitat de registre i l'obtenció d'un microcrèdit, és clar, són atractives per als clients potencials. No cal perdre temps recollint la documentació necessària, anant al banc, buscant avalistes. Tanmateix, el risc potencial de caure en l'esclavitud financera és força gran. Per tant, no hauríeu de retardar la devolució del préstec, és millor amortitzar-lo en el termini acordat.

Tipus de micropréstecs

Depenent de com s'emeten al client els fons del micropréstec aprovat, es distingeixen els tipus següents:

1. Microcrèdit en efectiu. El contracte es signa a l'oficina de l'empresa (estudiat acuradament pel client, especialment els punts d'amortització, terminis i interessos), després s'emet l'import aprovat. La tarifa sol ser del 2-3% al dia.

2. Targeta de microcrèdit. El préstec s'emet a qualsevol hora del dia a través d'Internet. Després de l'aprovació, els diners s'acrediten al número de targeta especificat i el contracte s'envia per correu. Si la targeta no està disponible, es pot obtenir directament a l'oficina de l'empresa. Subjecte al reemborsament anticipat o com a mínim puntual del micropréstec, el client pot comptar amb més quantitats de préstecs a tipus d'interès reduïts.

3. Cartera Qiwi. Hi ha un servei especial per a això. La principal comoditat d'aquest mètode és que es pot emetre un préstec directament a través de la pròpia cartera Qiwi.

4. "Diners Yandex". L'esquema de registre i rebut és semblant a una targeta de plàstic, només s'indica el número als detallsCartera "Yandex".

5. Sistema "Contacte". En aquest cas, després d'haver emplenat i aprovat la sol·licitud d'emissió d'un micropréstec, us heu de posar en contacte amb el punt de "Contacte" amb el vostre número de passaport i transferència.

6. a casa. Després del registre i l'aprovació de la sol·licitud, els diners es porten a l'adreça especificada en efectiu o en una targeta de plàstic.

Organitzacions de micropréstecs més populars

Avui, les organitzacions de microfinances més habituals que ofereixen sol·licitar microcrèdits en línia són:

1. "Diners de casa". L'import del préstec no supera els 50 mil rubles. La sol·licitud es considera en poques hores segons el passaport. A partir dels 18 anys, qualsevol ciutadà pot contractar un microcrèdit, per un període de fins a un any, a raó del 8,9% mensual. No es cobren comissions addicionals. La sol·licitud també es pot fer per telèfon. Després de l'aprovació, el gestor lliurarà efectiu o una targeta de microcrèdit de plàstic a l'adreça especificada.

2. Visca els diners. En el primer recurs, el client pot comptar amb un import de fins a 16 mil, amb repetits fins a 40 mil. L'edat del prestatari està limitada de 21 a 70 anys. El termini màxim d'amortització del préstec és de sis mesos, amb un 18,9% mensual. Pots rebre diners en efectiu o a través de "Contacte". L'historial de crèdit del prestatari no importa.

3. "MigCredit". A la primera etapa, podeu obtenir fins a 25 mil rubles, llavors aquesta quantitat es pot duplicar. Després de l'aprovació, el préstec es transferirà a un compte bancari, a la targeta "Corn" o per transferènciamitjançant Euroset. L'edat del prestatari ha de ser major de 23 anys, el termini màxim del préstec és de 6 mesos al 9% mensual.

4. "Sí! Diners." L'empresa està representada a moltes grans ciutats de Rússia. Import del préstec fins a 10 mil rubles. La sol·licitud es considera en mitja hora. Edat de 21 a 65 anys, fins a 15 dies al 2% per dia. La demora en el pagament es sanciona amb una multa del 2% per dia. Tots els interessos es paguen al final.

5. "E Loan". Podeu obtenir fins a 20 mil rubles. El termini del préstec és de fins a un mes i l'edat del prestatari és de 20 a 65 anys. Interès del préstec fins al 60% mensual. Un requisit previ és la presència d'un número de telèfon i un compte bancari.

Sberbank ara també emet microcrèdits.

Què és un micropréstec de Sberbank?

Diners que es donen per poc temps. Aquest préstec és perfecte en els casos en què necessiteu diners amb urgència i el sou encara està lluny. Aquesta serà una solució ideal, ja que no cal contractar un préstec a llarg termini i tampoc cal pagar un gran percentatge. Un micropréstec a Sberbank es pot obtenir en línia en pocs minuts. És cert que l'import serà petit, però no cal que vagis al banc i perdis el temps per un parell de milers de rubles. El client ha de sol·licitar l'import requerit a través del seu compte personal a Sberbank Online. Uns dies més tard, podeu amortitzar el préstec amb la mateixa facilitat carregant-lo a la vostra targeta de sou.

Condicions d'amortització

Microcrèdit sense interessos volen aconseguir-ho tot. Però sovint això no és possible.

Cada institució de microfinances té la sevarequisits i condicions de devolució del préstec concedit. Molt sovint, es demana als clients que paguin l'import total del préstec al final del període especificat o que paguin una determinada quantitat de diners setmanalment. El pagament es pot fer tant a les oficines de l'organització, com a través de serveis i terminals d'Internet.

És molt important no oblidar que la demora en el pagament comportarà la meritació de grans multes, que augmentaran diverses vegades l'import inicial. Les organitzacions de microfinances transfereixen els deutes de clients deshonests als col·leccionistes.

Estudiar les condicions del crèdit i totes les clàusules del contracte és un pas obligatori a l'hora de sol·licitar un micropréstec. Tenir informació completa sobre el préstec contractat ajudarà a evitar conseqüències desagradables i sorpreses inesperades en utilitzar els fons.

El reemborsament d'un micropréstec que s'ha emès durant un període llarg es pot fer de les maneres següents:

1. Efectiu a través de la caixa de l'oficina d'una entitat de crèdit.

2. Pagament sense efectiu.

3. Mitjançant sistemes de pagament electrònic.

4. A través de terminals i caixers automàtics.

5. Transferència postal.

Revisions sobre microcrèdits: pros i contres

Si analitzem tot l'anterior, la conclusió suggereix que un microcrèdit en una situació de vida determinada pot resoldre problemes financers. Aquesta és una manera assequible i ràpida d'aconseguir una quantitat alhora. El més important és entendre que aquesta decisió és convenient i realment necessària. És important avaluar adequadament el risc potencial ila seva capacitat econòmica per retornar l'import pres. Aquesta és una mesura extrema per resoldre problemes materials. Si hi ha altres opcions, com ara anar al banc, és millor utilitzar-les.

Pel que fa a les ressenyes, són força ambigües i contradictòries. Els que s'enfronten a retards i a l'acumulació de multes exorbitants, per descomptat, es queixen de les trucades constants i de l'extorsió directa dels empleats d'una organització de microfinances..

Per descomptat, aquesta situació és desagradable tant per al deutor com per a la pròpia empresa. És per això que hauríeu d'avaluar les vostres capacitats financeres abans de prendre aquest préstec. És important retornar els fons rebuts dins del període especificat i no demorar-los.

La majoria de comentaris sobre les activitats de les institucions microfinanceres, però, són positius. Molts microcrèdits van ajudar en situacions difícils. Algú va anar de viatge, havent oblidat la seva targeta de crèdit a casa, algú va tenir despeses urgents imprevistes i el sou encara està lluny. En aquests casos, és realment beneficiós contractar un micropréstec, sobretot si es tracta d'un període de temps curt i subjecte a un reemborsament ràpid. La comoditat del registre a través d'Internet també atrau un nombre creixent de clients. Això facilita molt el procés de rebre diners en qualsevol forma convenient.

A les ressenyes negatives, sovint podeu trobar informació que s'han abonat diners al compte d'un préstec ja aprovat en un termini de quatre dies. Això, per descomptat, va provocar una onada de queixes per part dels clients, perquè la majoria de vegades quan sol·liciteu un microcrèdit, els fons es necessiten "ahir".

Microfinancesorganitzacions expliquen aquest retard amb la normativa establerta. Per tant, quan sol·liciteu, assegureu-vos de consultar amb el gestor el moment de la transferència de fons per evitar aquests malentesos.

Hi ha uns quants insatisfets amb RosDengi. No obstant això, la majoria de denúncies les fan aquells que, per culpa seva, estan endarrerits en el pagament. Hi ha, però, diverses reclamacions justificades, sobretot pel que fa a l'augment del tipus d'interès dels deutors morosos. Per tant, les obligacions amb l'organització creixen constantment, la qual cosa condueix el deutor a una esclavitud financera interminable.

No obstant això, fins i tot aquí, la major part de la culpa és de la persona que va emetre el préstec, perquè totes les condicions estan especificades en el contracte. Per evitar malentesos, només heu de llegir atentament aquest document i no signar-lo sense estar segur de la possibilitat de complir les seves condicions.

El desig d'una organització de microfinances de retornar els seus fons es justifica pel fet que aquesta és la base de les seves activitats. Corren un risc potencial, emetent préstecs a pràcticament tothom i, per descomptat, no perdonaran els deutes.

No obstant això, la seva obsessió sovint provoca una reacció negativa per part del prestatari. Cal recordar que no val la pena evitar un diàleg amb l'empresa que va emetre el préstec en cas de morositat. Té sentit especificar opcions i condicions possibles per a un reembossament.