Assegurança mèdica: què és? Caixa d'Assegurança Sanitària

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Oferir una atenció mèdica de qualitat és una part important i integral del sistema de protecció social dels ciutadans. Sigui on sigui un ciutadà, sigui quina sigui la seva situació econòmica, pot rebre atenció mèdica digna en cas d'una situació imprevisible.

Desenvolupament de la indústria de l'assegurança mèdica

El mercat d'assegurances és una part integral del sistema econòmic, i el desenvolupament de les relacions de mercat requereix la formació del mercat nacional d'assegurances d'acord amb els requisits i estàndards internacionals. La protecció social dels ciutadans no pot ser parcial o selectiva, per tant, la seva prestació permanent obliga a les autoritats a complir amb tots els seus components.

L'assegurança mèdica voluntària no és una excepció. Perquè avui, per a cada ciutadà, aquesta és l'única manera de rebre una atenció mèdica adequada a un nivell suficient. El desenvolupament de la indústria de l'assegurança mèdica està actualment limitat per una sèrie de raonson els principals són una disminució del finançament estatal per a l'assistència sanitària, una base material obsoleta, l'escassetat de medicaments, indicadors de l'evolució demogràfica del país i del nivell de morbiditat dels ciutadans, i molts altres. Avui dia, hi ha moltes controvèrsies i problemes en l'àmbit de l'assegurança mèdica que requereixen un estudi addicional.

Justificació de l'assegurança

El nivell de suport financer per a l'assistència sanitària a Rússia no és del tot suficient, la qual cosa afecta la vida dels ciutadans i la qualitat del tractament. Els baixos sous dels metges i les proclamades garanties constitucionals d'assistència sanitària gratuïta, malauradament, no fomenten la prestació dels serveis mèdics necessaris. Per tant, avui la indústria mèdica es basa en l'autosuficiència, que es manifesta en aportacions benèfiques i pagaments imprevistos per llei. Així, la proporció de la despesa pública en l'estructura de la despesa total en medicina a Rússia és només d'un 56%, mentre que als països membres de la UE és d'uns 76%. Una part important del finançament a Rússia (al voltant del 40%) prové de les despeses de butxaca de la població, i la resta (al voltant del 4%) prové de l'assegurança mèdica voluntària i l'assistència benèfica..

L'assegurança mèdica és una branca de l'assegurança personal. Es duu a terme de 2 formes principals: voluntària i obligatòria. Segons la normativa, l'assegurança voluntària té els següents tipus: assegurança mèdica (assegurança de salut continuada), assegurança de despeses mèdiques i assegurança.salut. La llei d'assegurança mèdica està estrictament regulada.

Atès que l'augment del finançament públic del sector sanitari és problemàtic a causa de la difícil situació econòmica de l'estat, cal trobar altres maneres d'atraure diners a aquesta indústria. En absència d'un formulari obligatori, l'assegurança mèdica voluntària pot resoldre un nombre important de problemes.

Anàlisi del mercat d'assegurances

L'assegurança de salut és una orientació social, per la qual cosa la demanda d'aquest tipus d'assegurances entre la població augmenta cada any. S'ha incrementat el nivell de pagament dels acords VHI, un dels factors del qual és el creixement anual del nombre d'esdeveniments assegurats liquidats.

L'anàlisi del mercat d'assegurances dóna motius per afirmar que el VHI no és rendible per a la majoria dels líders d'assegurances. L'especificitat de l'assegurança com a tipus d'activitat empresarial està relacionada amb el fet que com més ingressos d'un determinat tipus d'assegurança tingui una companyia d'assegurances, més probabilitat d'un augment corresponent en els pagaments de l'assegurança, ja que el passiu d'assegurances creix proporcionalment als ingressos.

L'any 2013, es va produir un augment dels pagaments nets d'assegurances per a l'assegurança mèdica contínua en un 34,2% en comparació amb el 2011. Les primes netes d'assegurança mèdica per mal altia també tendeixen a augmentar, gairebé duplicant-se. Però, en general, hi ha un excés de primes d'assegurances sobre els pagaments, que és un moment positiu en l'activitat de les companyies asseguradores.empreses.

Entre els motius de la poca rendibilitat de la indústria hi ha l'augment del nombre de clients que demanen atenció mèdica pel deteriorament de la qualitat de la salut, l'envelliment de la població, l'exigència dels clients, la imperfecció de la subscripció. serveis, l'ús de tarifes econòmicament poc raonables, la mala organització del treball per a la liquidació de pèrdues, la baixa orientació al client de les institucions mèdiques preventives públiques, els costos inflats de fer negocis, incloses les comissions dels intermediaris d'assegurances - venedors de serveis VHI.

Assegurança voluntària

A dia d'avui, s'ha creat una determinada estructura a Rússia en l'àmbit de l'assegurança mèdica voluntària. L'estructura del mercat nacional de VHI inclou autoritats de supervisió d'assegurances estatals, associacions d'assegurances no estatals, companyies d'assegurances, intermediaris d'assegurances, institucions mèdiques, serveis d'assistència i consumidors.

Segons els resultats de la investigació, una resistència important al desenvolupament de l'assegurança mèdica voluntària és la manca d'incentius fiscals, perquè les empreses, que representen el 41% de les cotitzacions d'assegurances, les paguen després d'impostos del seu benefici net. Aquesta situació, associada a la manca de beneficis fiscals, frena significativament el procés de desaparició del sector dels serveis mèdics.

Quan s'atribueixen els costos de l'assegurança mèdica voluntària a les despeses administratives i generals de producció, les despeses de doble finalitat,costos associats a la prestació de serveis, així com després de resoldre els problemes associats a la determinació de l'import numèric d'aquests costos per al període impositiu sobre el qual s'informe, és possible augmentar la qualitat dels serveis mèdics, la qual cosa donarà un bon impuls a la de -Observació en l'àmbit dels serveis mèdics i augmentar els ingressos als pressupostos locals i estatals.

L'assegurança com a element de protecció social dels ciutadans

La pràctica de contractar una assegurança de salut ens permet concloure que no hi ha incentius econòmics per als subjectes: per a les asseguradores - la millora de la seva salut; per a una institució mèdica: la prestació dels serveis mèdics necessaris. Per tant, cal aplicar un mecanisme d'estimulació dels subjectes introduint un programa d'assegurança de salut. Animarà els assegurats a millorar i augmentar les característiques qualitatives de la seva salut, prevenir-ne el deteriorament i no crear el risc necessari per al seu estat físic.

L'assegurança mèdica és un element del sistema de protecció social dels ciutadans, que compensa les despeses dels pacients per l'atenció mèdica. Al seu torn, l'assegurança mèdica voluntària s'afegeix a l'obligatòria i garanteix el pagament dels serveis mèdics. Les qüestions discutibles es relacionen amb els problemes d'augment de la càrrega del fons salarial, la gestió dels fons d'assegurança mèdica, la duplicació de funcions d'assegurança, etc.

Assegurança als CIS

Va tractar els problemes de l'assegurança de salut com a element de protecció socialuna àmplia gamma de científics estrangers i russos: economistes i professionals. Els desenvolupaments significatius en aquesta direcció van contribuir al desenvolupament dels fonaments teòrics de la protecció social dels ciutadans, en particular el desenvolupament de l'aparell conceptual i la introducció de mesures pràctiques.

No obstant això, la qüestió de la prestació d'atenció mèdica als ciutadans del nostre estat que van anar als països de la CEI i als ciutadans de qualsevol dels països de la CEI que van venir a Rússia durant un cert període de temps, va romandre sense resoldre. Les condicions econòmiques difícils, típiques d'una economia transformadora, animen la població a viatjar a l'estranger amb força freqüència, en particular als països de la CEI. Els estrets vincles econòmics, d'amistat i familiars també són un factor en els viatges.

Al mateix temps, els factors de risc per a la salut humana sempre existeixen, independentment de si el viatge es realitza en paquet turístic (quan l'assegurança és obligatòria) o pel seu compte. La necessitat d'atenció mèdica per als ciutadans que no disposen d'un document com una pòlissa d'assegurança mèdica comporta un problema purament financer. És a dir, com es pagarà l'atenció mèdica als ciutadans estrangers? A Rússia, per exemple, hi ha una assegurança mèdica obligatòria, segons la qual només s'ofereix atenció mèdica gratuïta als ciutadans russos. Aquesta situació també existeix a Bielorússia. Així, sorgeix un problema en la certa protecció dels ciutadans russos als països de la CEI, que encara no ha trobat la seva solució ni en la teoria ni en la pràctica.

Assegurança per a les persones que marxenpaïsos veïns

L'assegurança mèdica voluntària a la Federació de Rússia continua desenvolupant-se, la qual cosa indica que els ciutadans són conscients de la necessitat de protegir la seva salut. Cada any, un nombre important de ciutadans viatgen a l'estranger durant el període corresponent. El nombre de turistes que viatgen a l'estranger augmenta cada any.

Durant els viatges, hi ha la possibilitat que els ciutadans russos es trobin en una situació difícil (mal altia, lesió, etc.). Per resoldre aquests problemes calen certs coneixements, per exemple, on aconseguir una pòlissa d'assegurança mèdica, quins seran els costos materials. No obstant això, per regla general, les persones que van a l'estranger per visitar familiars o amics no esperen que emmal alteixin i que se'ls proporcioni els fons necessaris per al tractament (aquí hi ha una certa inèrcia de pensar quan l'atenció mèdica a l'URSS era gratuït).

De vegades l'atenció mèdica pot ser d'urgència (per a picades de paparres, mal alties víriques, lesions, etc.). Una anàlisi de la situació dóna motius per afirmar que la prestació d'atenció mèdica als ciutadans russos d' altres estats es porta a terme per una tarifa adequada. Al seu torn, els estrangers a Rússia tenien l'oportunitat de rebre atenció mèdica gratuïta. Per tal de garantir la protecció social dels ciutadans en cas de pèrdua de salut a l'estranger, es proposa implementar un projecte pilot (amb el suport legislatiu adequat): la introducció sobre una base contractual de l'obligatorietat.assegurança mèdica a través de l'Oficina d'assegurances mèdiques entre els països de la CEI i Rússia.

Targeta de viatge a l'estranger

Si creueu la frontera amb el vostre propi vehicle, la duana pot comprovar la vostra pòlissa d'assegurança mèdica. Si viatgeu en avió, tren o autobús, la prima de l'assegurança ha d'estar inclosa en el preu del bitllet. La targeta mèdica obligatòria proposada per viatjar a l'estranger permetrà cobrir totes les despeses del tractament (hospitalització, ambulatòria), comprar medicaments, rebre serveis mèdics, transport en ambulància i, en cas de defunció, repatriar el cos del difunt al seu pàtria.

La targeta mèdica obligatòria per viatjar a l'estranger serà vàlida per a cada país participant en aquest projecte. Aquesta pòlissa d'assegurança mèdica es pot emetre per un període de 90 dies. La targeta per viatjar a l'estranger ha de tenir un model uniforme clarament homologat, que s'acordarà amb tots els participants del projecte. Un contracte d'assegurança mèdica no pot ser una garantia al 100% de cobrir els costos del tractament mèdic d'un viatger a l'estranger. Els esdeveniments d'assegurança no inclouen:

• tractament per a mal alties mentals;
• tractament de mal alties, lesions derivades d'accions il·legals;
• lesions patides sota els efectes de les drogues o l'alcohol;
• cirurgia plàstica, excepte quan sigui necessari per un trauma;
• serveis dentals, tret quemal de queixal agut humà;
• tractament de la sida i les mal alties relacionades amb les ETS;
• tractament a familiars i amics propers del prenedor de l'assegurança amb qui visita;
• lesions per intent de suïcidi;
• fer un avortament, excepte quan amenaça la vida de la dona;
• realització de diagnòstics a petició de l'assegurat;
• tractament en sanatoris i més.

Oficina d'assegurances mèdiques

Medical Insurance Bureau (MSB) és l'única associació d'organitzacions d'assegurances del país. Aquesta organització pot estar formada per un nombre determinat de membres associats i de ple dret que proporcionen una assegurança mèdica als viatgers a l'estranger. És a dir, l'afiliació és la condició principal per a la possibilitat de contractar aquest tipus d'assegurances. Els membres d'aquesta oficina tenen dret a deduir les primes a la caixa d'assegurança mèdica en virtut dels contractes d'assegurança mèdica "Targeta mèdica obligatòria per viatjar a l'estranger". L'Oficina, al seu torn, garantirà la liquidació oportuna i d' alta qualitat dels esdeveniments assegurats en virtut d'aquests contractes. Tots els membres de la PIME podran fer pagaments puntuals a la caixa d'assegurança mèdica si és necessari tractar un pacient a l'estranger, prestar serveis mèdics i repatriar una persona a la seva terra natal en cas de defunció. L'Oficina d'Assegurances Sanitàries funcionarà com una organització sense ànim de lucre.

L'esborrany proposat de "Targetes sanitàries obligatòries del viatger" preveu:

1) establiment de l'Oficina Nacional d'Assegurança Sanitària, aque inclou totes les asseguradores que ofereixen una assegurança mèdica obligatòria per als viatgers a l'estranger;

2) assegurança mèdica obligatòria per a les persones que creuen la frontera del seu propi estat per visitar els països de la CEI durant un període determinat (fins a 90 dies);

3) l'existència d'un marc legislatiu adequat sobre l'assegurança mèdica dels ciutadans, que reguli l'activitat de les asseguradores en aquest àmbit.

Fons d'assegurances mèdiques russes

El Fons d'Assegurança Mèdica Obligatòria es va crear per finançar els costos dels serveis sanitaris dels ciutadans russos. L'assegurança mèdica obligatòria és una part integral de la seguretat social estatal.

Objectius principals del fons:

• control de l'ús racional dels fons;
• pagament per a programes orientats.

Els ingressos del fons són les aportacions següents:

• assegurança mèdica del pressupost estatal;
• contribucions empresarials;
• ús de fons temporalment gratuïts del fons.

Les principals tasques del fons federal CHI inclouen:

• finançament de la medicina;
• acumulació de recursos financers;
• al sector de la salut: la implementació de programes federals.

El sistema territorial d'assegurança mèdica obligatòria proporciona el finançament directe de les institucions mèdiques. El tipus de cotització a l'assegurança és del 3,6% del salari calculat. Les aportacions d'assegurança a la caixa de l'assegurança mèdica obligatòria estan incloses en el cost principal. Pagament al metgeels fons socials i de pensions s'anomena impost social unificat.

Factors clau

A partir de l'anterior, es poden determinar els principals factors que en les condicions actuals de funcionament del mercat d'assegurances afecten l'assegurança de salut:

• Inestabilitat econòmica a l'estat, que obliga a la població a gastar econòmicament només en les necessitats necessàries.
• Legislació imperfecta (per exemple, això es manifesta en absència d'incentius fiscals).
• Augment de les vendes i del cost dels medicaments.
• Augment de la responsabilitat social del negoci d'assegurances (augment de la quota d'assegurances col·lectives dels empleats en els programes VMI, cosa que fa que els empresaris no puguin evitar el reemborsament de les despeses mèdiques).
• Una major monopolització del mercat de serveis mèdics obliga les institucions mèdiques a augmentar el cost i la quantitat dels serveis prestats.
• Baixa cultura asseguradora dels ciutadans.

En resum, es pot assenyalar que les perspectives de desenvolupament d'assegurances mèdiques, incloses les de tipus voluntari, són reconfortants. La quota de VHI al mercat de serveis d'assegurances tendeix a créixer, les asseguradores que ofereixen serveis de VHI són cada cop més competitives, augmenta l'interès de la població per aquest tipus d'assegurances, etc..