IC "Assegurança de vida Sberbank": inversió de capital, condicions i normes d'assegurança

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'assegurança de vida és la protecció dels interessos patrimonials d'una persona relacionats amb la seva vida i mort. Es tracta d'una inversió acumulada i a llarg termini. Aquest servei l'ofereixen al mercat no només participants professionals, sinó també entitats de crèdit, en particular Sberbank.

Sobre l'empresa

Sberbank Life Insurance LLC es va fundar el 2014. Es tracta d'una filial de PJSC "Sberbank", especialitzada en la protecció dels drets de propietat. Al principi, l'empresa va oferir projectes d'assegurances de vida acumulatives i d'inversió, i després van aparèixer programes de protecció de la salut voluntària dels ciutadans.

Avui l'empresa és un dels tres líders del mercat. Durant 9 mesos del 2015, el volum de primes rebudes va ascendir a 30 mil milions de rubles. D'aquests, 18 mil milions de rubles. cobrats en virtut d'assegurances acumulatives i d'inversió a llarg termini. Les reserves i els actius van ascendir a 55 mil milions de rubles. i 63 mil milions de rubles. respectivament.

Ofereix la companyia d'assegurances "Assegurança de vida Sberbank".serveis de protecció als seus clients:

• qualsevol propietat de persones físiques i jurídiques, excepte vehicles i maquinària agrícola;
• responsabilitat civil;
• riscos empresarials;
• riscos financers;
• d'accidents;
• assegurança mèdica.

Esquema

El moviment de fons a través del sistema d'assegurances de vida en un esquema simplificat es pot representar de la següent manera.

El prenedor de l'assegurança realitza un pagament mensual segons els termes del contracte d'assegurança. L'empresa es compromet a invertir aquests fons en un termini de 10-20 anys per tal de rebre uns ingressos anuals del 14-17%. És important entendre que la remuneració promesa no es calcula segons la fórmula d'interès compost (és a dir, amb capitalització), sinó segons un mètode únic conegut només per l'assegurador.

Els fons rebuts primer cauen a la reserva, és a dir, s'inverteixen en un dipòsit bancari, en propietats o accions. Dels beneficis obtinguts, l'asseguradora deixa aproximadament un 15-20% per a totes les seves despeses i transfereix el 80-85% al client.

En general, les assegurances d'inversió i dotació no estan dissenyades per obtenir beneficis. Aquests productes estan dissenyats per oferir assistència econòmica en cas de problemes de salut. Els programes d'assegurança acumulats cobreixen els riscos següents:

- sobreviure fins al final del contracte;

- mort (per qualsevol motiu);- rebre la discapacitat del primer grup.

Les tarifes d'aquest producte varien entre el 5 i el 10% de l'import del pagament. Depenen de l'edat (els més gransl'assegurat, com més gran és el risc), el gènere (les dones viuen més que els homes), el conjunt de riscos per al programa seleccionat (només mort, supervivència fins a la jubilació, rebre un grup de discapacitat).

L'assegurança de crèdit és un producte popular al mercat

Des del 2014, els russos tenen l'oportunitat de no contractar l'assegurança de crèdit al consum. No és rendible que els bancs pugin la taxa dels préstecs emesos, ja que afectarà el cost del préstec. Com més alt sigui l'últim indicador, menor serà el nivell de suficiència de capital. Tot i que per llei la disponibilitat d'una pòlissa d'assegurança no és un requisit previ per emetre un préstec, a la pràctica és molt difícil rebutjar-la.

Amb la introducció de les modificacions a la llei de crèdit al consum, el nombre de queixes sobre assegurances imposades ha disminuït. A partir d'una pòlissa venuda, el banc agent rep el 50-70% del cost. Aquesta és una font d'ingressos important. Per tant, no és d'estranyar que els participants professionals del mercat no tinguin pressa per tornar els fons per a l'assegurança de vida i salut. Sberbank i altres entitats de crèdit importants encara compleixen els termes de l'acord. Però el moment per prendre decisions és diferent per a cada banc.

En el termini de dues setmanes després de la signatura del contracte, el client té l'oportunitat de rescindir-lo unilateralment sense perdre inversions. Aquest servei està disponible per als usuaris de productes d'inversió, finançats i en caixa. Aquestes regles s'apliquen a l'assegurança de vida de Sberbank. La sol·licitud només s'accepta per escrit a la sucursal de l'entitat financera. Però les estadístiques mostren que no hi ha tants que volen rescindir l'acord: només un 3%. Això es deu principalment als problemes que pot tenir un client en cas d'un esdeveniment assegurat. La segona raó és que els clients tarden a fer aquesta declaració a l'empresa.

Per què passa això?

L'assegurança de vida de Sberbank, com qualsevol altre participant professional del mercat, només pot retornar al client l'import total pagat fins que el contracte entri en vigor. En cas contrari, l'assegurador tindrà conseqüències fiscals. L'única manera d'evitar-los i seguir complint amb els requisits legals és ajornar aquest moment. El client fa un acord, paga la pòlissa, però el servei comença a funcionar al cap d'un temps.

La situació del mercat d'assegurances

Els clients d'HCF-Bank també poden retornar els fons pagats per la pòlissa d'IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance o Regional Insurance Company. Si el client canvia d'opinió dins dels 30 dies posteriors a la celebració del contracte, pot rebre el 100% del cost de l'assegurança. Els fons es tornen al compte i s'envien immediatament per pagar el préstec. Les pòlisses d'assegurança que no són de préstec no són reemborsables.

Promsvyazbank i Binbank ofereixen un servei similar. Però a les dues entitats de crèdit, la quota de retorn dels fons és petita. Alfa-Bank només es prepara per introduir aquesta clàusula en els contractes d'assegurances voluntàries, però al mateix temps donarà al client 14 dies naturals per pensar-hi. Però VTB 24, RSB, Banc de Moscou i KhMBObrint no considereu aquesta opció en absolut.

El percentatge mínim de rebuig a l'assegurança de crèdit és la norma. En el context dels creixents requisits per als prestataris, una disminució de la demanda de préstecs, aquesta opció pot atraure nous clients. El "període de reflexió" el proporcionen els bancs el tipus d'endeutament dels quals és independent de la disponibilitat d'una pòlissa i per als quals les comissions de la venda d'assegurances no són la principal font d'ingressos. Aquesta opció millorarà la imatge tant del banc com de la companyia d'assegurances, ja que redueix la probabilitat de sinistres.

Sberbank: assegurança de vida hipotecària

Els possibles prestataris estan interessats en la qüestió de protegir la vida i la salut quan sol·liciten un préstec per comprar una casa amb el suport del govern. Aquests programes operen a un tipus d'interès reduït del 12%. Si el client es va negar a contractar una assegurança de vida, els ingressos del banc augmenten un 1%. Per descomptat, podeu tornar els diners per al servei imposat durant el període del programa, però fins i tot en aquest cas, la taxa augmentarà fins al 13%. El mateix s'aplica a la cancel·lació o no renovació de l'assegurança per a l'any següent. Totes aquestes condicions s'especifiquen al contracte de préstec.

No obstant això, l'assegurança personal ja no es percep com una forma addicional d'extorsionar diners a un client. A més, si hi ha un acord de protecció dels interessos immobiliaris, es pot obtenir una hipoteca a l'11,4%. Però hi ha moltes preguntes sobre els termes de l'acord. El fet és que el servei només es pot emetre a Sberbank Life Insurance LLC a una taxa força gran de l'1% de l'import.préstec. És a dir, si un client compra un apartament per 3,5 milions de rubles, fent un pagament inicial d'1,5 milions de rubles, demana prestat 2 milions de rubles. La prima d'assegurança el primer any del contracte serà de 20 mil rubles.

Com és realment?

En realitat, és més fàcil assegurar la vida en qualsevol empresa acreditada per un banc. Sobre el terreny, els directius prefereixen callar sobre això per diferents motius: des de la incompetència fins a l'interès material dels empleats. Podeu esbrinar amb quines altres empreses col·labora l'entitat financera a l'oficina. lloc. L'assegurança de vida amb una hipoteca a Sberbank es pot emetre en 16 companyies: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Les tarifes poden variar a l'alça o a la baixa. Si els empleats de Sberbank es neguen a acceptar aquesta política, demaneu-los una negativa per escrit.

L'atractiu de les assegurances d'inversió

El programa d'inversió d'inversió de Sberbank Life Insurance ofereix serveis per a la protecció simultània de les inversions mentre les inverteix en diversos actius als mercats rus i mundial. Un dipòsit bancari aporta uns ingressos estables, però baixos. Els fons d'inversió ofereixen oportunitats d'ingressos més interessants, però amb més risc, i els seus punts de referència s'han desplaçat cap a inversors més experimentats. Per tant, l'atractiu de la inversióprogrames d'IC "Assegurança de vida Sberbank". Les ressenyes dels clients ho confirmen.

Condicions

IC "Assegurança de vida Sberbank" té un producte d'inversió a la seva línia. En el pagament de la quota, una part dels fons es dirigeix a instruments clàssics (dipòsits bancaris, bons públics), i la resta s'inverteix en l'actiu escollit pel client. Però en el marc d'aquest programa, el risc de no rebre ingressos recau sobre el client. Els instruments conservadors són una protecció addicional contra l'assegurança de vida de Sberbank. El client rebrà un reemborsament, o més aviat l'import inicial de la inversió, encara que l'actiu que hagi escollit estigui completament amortitzat.

El programa és a llarg termini. Si ho desitja, el client pot rescindir el contracte. En aquest cas, rebrà els diners del rescat. Al mercat, els alts i els baixos s' alternen constantment. La possibilitat d'obtenir més ingressos a mitjà termini. Les bones condicions del mercat poden canviar en qualsevol moment. Dos o tres anys després de l'inici de la inversió, podeu canviar l'actiu subjacent sense cap deducció.

IC "Sberbank Life Insurance" no posiciona un producte d'inversió a la seva línia com a alternativa a un dipòsit. Va dirigit a clients que ja disposen d'un dipòsit al banc que cobreix els ingressos trimestrals. Qualsevol cosa pot passar a la vida. I sortir d'una inversió a llarg termini per una pèrdua temporal de feina i sou és il·lògic. Però també és incorrecte mantenir el pressupost anual al banc en dipòsit. Aquest inversor pot estar interessat a rebre ingressos addicionals.

El programa d'inversió s'adreça només a aquestes persones. El client pot triar de manera independent qualsevol actiu al mercat rus i mundial. A més, els participants del programa tenen un altre avantatge important: la fiscalitat preferencial dels ingressos rebuts. Els clients que hagin subscrit un contracte d'assegurança de vida a través de Sberbank durant un període de cinc anys o més tenen dret a una deducció de l'IRPF. L'impost només es cobra sobre la part que supera els ingressos al tipus de refinançament.

Assegurança mèdica internacional

La companyia d'assegurances de vida Sberbank ofereix als seus clients un nou producte de protecció contra mal alties crítiques amb l'oportunitat de rebre tractament a l'estranger. Això permetrà als clients aprofitar l'experiència dels especialistes de les principals clíniques del món i cobrir el cost de l'atenció mèdica durant el tractament de mal alties perilloses, rehabilitació, exàmens preventius i rebre una opinió mèdica experta. Els principals avantatges del servei són una àmplia gamma de riscos, països on podeu rebre tractament i un servei nou.

L'assegurança mèdica internacional permet obtenir ajuda en situacions en què la pòlissa estàndard de VHI no funciona: tractament del càncer, cirurgia, rehabilitació després d'un trasplantament d'òrgans. El programa preveu exàmens professionals a l'estranger. La pòlissa també cobreix el tractament de les mal alties detectades en el client abans de la celebració del contracte (però no abans de 2 anys després), itambé al final del seu mandat. A més, el client pot comprar altres paquets de serveis a l'estranger.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) permet als clients rebre tractament a les clíniques líders del món:

• a Alemanya, Israel, Espanya, Turquia, Rússia - tractament i cirurgia del càncer;
• a qualsevol país - trasplantologia;
• a Israel: rehabilitació i cures pal·liatives.

L'enfocament “tot inclòs” dins del programa d'assegurances preveu no només la recepció de pagaments, sinó també un ampli servei per organitzar el procés de tractament, els desplaçaments del client, així com l'acompanyament a l'estranger. El servei d' alt nivell s'ofereix durant tot el dia. En primer lloc, abans, durant i després del tractament, la consulta s'ofereix per línia telefònica. En segon lloc, el cost del programa inclou el cost del viatge aeri per al client i els seus acompanyants a la clínica a l'estranger. En moments de mal altia greu, l'ajuda psicològica és important.

La durada del programa és de 5 anys. Els termes preveuen la possibilitat d'una renovació anual del contracte. El límit anual de la suma assegurada per persona és d'1 milió de dòlars amb la possibilitat d'augmentar-se per tres. A causa de l'àmplia cobertura geogràfica, la pòlissa s'emet només en dòlars dels EUA. L'edat màxima del client és de 65 anys. Hi ha programes preferents per a clients que facin un contracte per a tota la família, format per 5 persones.

L'assegurança de Pokémon és un producte nou al mercat

Pokemon és un personatge del nou joc per a mòbils Pokemon Go. Ella ésva ser desenvolupat no només pels jugadors, sinó també pels banquers. Rocketbank va ser un dels primers a llançar un programa d'assegurances Pokémon Catcher. Per a un personatge "atrapat" a una sucursal bancària, els titulars de la targeta van rebre 50 rubles al seu compte de bonificació.

Sberbank s'ha unit recentment a aquesta empresa. Va obrir un lloc especial per als jugadors amb les adreces de 28 mòduls que atrauen personatges de dibuixos animats. La direcció de l'entitat financera espera que d'aquesta manera pugui atraure jugadors entusiastes als departaments. Si durant la captura d'un dels Pokémon el client resulta ferit, IC Sberbank Life Insurance LLC li pagarà una assegurança per un import màxim de 50 mil rubles. Podeu sol·licitar el programa directament des del lloc web.

Per tal que els jugadors estiguin encara més interessats, Sberbank organitza la campanya "Sempre en contacte". Els titulars de la targeta poden connectar el "pagament automàtic" fins al 18 d'agost, reomplir el seu compte almenys una vegada, i després, quan atrapen un Pokémon, una entitat de crèdit acreditarà al jugador 500 bonificacions de "gràcies". A més, el client haurà d'enviar una captura de pantalla i un número de telèfon mòbil en un PM a la comunitat Sberbank a Facebook o VKontakte.

"Tinkoff Bank" va oferir les seves condicions d'acció. Cada client que hagi emès una targeta de crèdit Tinkoff Google Play rebrà 2.000 punts de bonificació de l'entitat de crèdit. Es poden utilitzar per pagar qualsevol compra a la botiga en línia, inclòs el joc Pokemon Go (1 punt=1 ruble). El joc ja ofereix als jugadors una devolució en efectiu per a totes les compres a Google Play (10%), als restaurants (2%) i per a totes les altrescompres (1%).