Descobert - què és en paraules senzilles? Essència, condicions, connexió

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

Les grans entitats bancàries ofereixen regularment als prestataris potencials productes de préstec cada cop més diferents. Es diferencien pel que fa a la prestació i l'ús. Un descobert es considera una manera força interessant d'obtenir fons de crèdit. Es presenta en diverses varietats. Un descobert és un préstec que s'ofereix quan descobreixes el teu compte. S'emet per un període de temps curt, per tant, es reemborsa immediatament quan s'ingressen els diners al compte. Es cobren interessos baixos i el seu límit depèn del moviment de diners al compte.

El concepte de descobert

Fa relativament poc temps que hi va haver aquesta oferta als bancs russos. Un descobert és un préstec que s'emet tant per a particulars com per a empresaris i empreses individuals. Les seves característiques úniques inclouen:

• pot connectar-se a targetes de crèdit o de dipòsit;
• a causa d'aquesta funció, un ciutadà pot gastar una mica més de diners dels que té al seu compte;
• aquesta despesa excessiva està representada per un préstec a curt termini;
• El deute es paga immediatament després de rebre els fons al compte;
• l'opció només s'activa després d'un ús prolongat dels serveis d'un banc en concret, ja que a partir de les dades de cooperació, es forma el límit òptim de descobert.

Aquesta opció només està disponible per a clients responsables i solvents. Després d'haver esbrinat què és un descobert de targeta, moltes persones el connecten al seu instrument de pagament, la qual cosa els permet utilitzar el servei avantatjós del banc.

Exemple de sobregiro

No totes les persones entenen quina és aquesta opció. Descobert - què és en paraules senzilles? És recomanable considerar-ho en un exemple a part:

• el propietari d'una targeta de sou rep 40.000 rubles al mes al seu compte. a temps;
• el banc li ofereix connectar un descobert en condicions favorables;
• El límit de crèdit deestà establert en 5 mil rubles;
• en un moment determinat, un ciutadà ha de fer una compra important, que requereix gastar 43 mil rubles, però només hi ha 40 mil rubles al compte;
• fa un pagament, com a resultat del qual utilitza fons de crèdit per un import de 3 mil rubles;
• després de transferir el sou al compte, el préstec es reemborsa automàticament i es cobra una comissió de 200 rubles;
• com a resultat, el compte es manté: 40.000 - 3200=36.800 rubles.

Per tant, l'essència d'un descobert és oferir una oportunitat als prestataris conscients de superar lleugerament el límit existent a la targeta.

En què és diferent un descobertpréstec?

Un descobert és un determinat tipus de préstec, però difereix d'un préstec estàndard en alguns paràmetres.

Paràmetres	Crèdit	Descobert
Termini de crèdit	Hi ha un període estrictament definit que supera els tres mesos	Màxim disponible durant 15 dies
Política de reemborsaments	Reemborsat en petites quotes mensuals	Quan l'import s'abona al compte, tot el deute es retorna immediatament
Interès	curt	Més alt que els préstecs de consum, però a causa del curt termini del préstec, el pagament en excés és insignificant
Normes de disseny	Per obtenir un préstec nou, cal que envieu una sol·licitud cada cop	Actualitzacions de límits automàtiques proporcionades

Overgiro és una oferta única del banc, que està disponible exclusivament per a clients fiables, provats i solvents amb un sou estable.

Varietats de descoberts

Aquesta opció bancària es presenta en diverses modalitats, dissenyades en funció dels desitjos i capacitats dels mateixos clients. Les varietats destaquen:

• estàndard;
• salari;
• sotacobrament en efectiu;
• tècnic;
• avançat.

Cada opció té les seves pròpies condicions de registre, regles d'aplicació i matisos.

Estàndard

Es considera un tipus clàssic de descobert. Es facilita al client d'una entitat bancària en funció del límit calculat en la signatura del conveni. L'objectiu principal és l'execució de diverses ordres de pagament o el pagament de nombroses despeses.

Els bancs ofereixen aquest descobert si es compleixen les condicions següents:

• experiència laboral en una empresa ha de superar un any;
• un ciutadà ha de ser un client habitual del banc seleccionat, de manera que ha d'utilitzar un compte corrent obert durant sis mesos;
• hauria d'haver almenys 12 rebuts en efectiu al compte al mes;
• No es permeten els préstecs oberts ni altres infraccions per part del client de la institució.

Per calcular el límit, es té en compte la facturació mínima del compte. Aquestes condicions de descobert només són adequades per a persones que reben regularment fons al compte i també treballen amb importants volums de diners. Normalment, els clients són empresaris individuals o propietaris de mitjanes i grans empreses. La taxa predeterminada és del 14,5%.

Salari

Aquesta oferta es considera la més habitual en diverses entitats bancàries. Està pensat per als ciutadans que reben un sou a un compte obert en un banc.

El descobert salarial és una oferta interessant per a cada persona quede vegades cal superar el límit d'efectiu disponible a la targeta. En registrar un producte bancari d'aquest tipus, es tenen en compte els matisos:

• el límit s'estableix en funció de les dades dels empleats del banc sobre la mida del sou del client;
• quan utilitzeu la despesa excessiva, podeu gastar fons per a qualsevol necessitat i no cal que en rendeu compte al banc;
• El tipus d'interès es calcula únicament sobre els diners realment gastats, així com per als dies en què es va utilitzar el préstec;
• Les contres inclouen un límit de crèdit baix, que no supera els 2 sous d'un ciutadà;
• Calen reemborsaments en un termini de tres mesos.

Podeu connectar un descobert de dèbit per a una targeta amb les condicions següents:

• un ciutadà ha de ser client habitual del banc, de manera que el seu sou durant almenys 6 mesos s'ha de transferir al compte d'una entitat bancària;
• l'empresari ha de transferir fons a la targeta sense demora;
• límit depèn dels rebuts en efectiu;
• El tipus d'interès serà molt més alt que amb un préstec de consum estàndard.

Cada titular de la targeta salarial hauria d'estar interessat de manera independent en la possibilitat de connectar aquesta opció al seu instrument de pagament. La taxa estàndard per a un descobert de salari s'estableix entre el 15 i el 20%.

Per a la recollida

Aquest tipus de préstec només està destinat a representants empresarials. Haurien de gaudir del 75% de la recaptaciórotació del préstec. Aquests ingressos es poden dipositar en un compte per acreditar-los. Per utilitzar un descobert, s'ha d'elaborar un acord adequat, i com a norma es forma per un any. Si cal, es pot ampliar fàcilment.

El tram es proporciona durant un màxim de 30 dies. Les condicions del descobert per cobrar són les següents:

• representant comercial mínim ha d'estar dedicat a l'activitat escollida durant un any;
• el client ha de tenir ingressos regulars i elevats de diferents comptes de liquidació del mateix banc;
• garantia necessària d'un altre propietari d'empresa;
• S'han de verificar un mínim de dos compradors habituals.

El límit d'aquest préstec depèn de la facturació disponible d'un ciutadà, així com del nombre de deutors, la freqüència d'acreditació dels fons i la direcció del seu treball. El màxim que els bancs russos ofereixen en aquests termes és de 50 milions de rubles. La taxa és del 14,5% anual i es paga un 1% per obrir el límit.

Tècnica

Considerat el més fàcil de fer. Els bancs ofereixen aquest descobert sense analitzar la situació financera del prestatari. Per a això, només es tenen en compte els rebuts en efectiu en un termini de tres dies al compte d'un ciutadà obert en un banc. Proporcionat durant un període de temps limitat, després del qual es tanca.

Per connectar aquest tipus de descobert, heu de tenir en compte les condicions:

• si hi ha comptes oberts en altres bancs, haureu de portar prèviament els certificats pertinents d'aquestes entitats que confirmin la recepciófons;
• preparant la confirmació de totes les xifres de negoci durant sis mesos;
• necessita documents que indiquin que el ciutadà no té deutes amb altres préstecs.

Per emetre aquesta opció, cal fer una sol·licitud especial, que descrigui l'operació que s'està realitzant, en funció de la qual s'abonaran els fons al compte corrent. Es recomana adjuntar-hi diverses ordres de pagament, contractes o altres documents. Normalment, la tarifa s'estableix en un 15%.

Avançat

Aquest préstec només està disponible per a determinats clients bancaris. Han d'estar comprovats, han col·laborat amb la institució des de fa molt de temps i tenen uns ingressos importants. Aquest descobert de crèdit només l'ofereixen els mateixos bancs, de manera que les sol·licituds dels clients poques vegades s'aproven.

Les seves característiques principals inclouen:

• prestatari ha de tenir una feina oficial durant almenys un any;
• si es concedeix un préstec a un empresari individual, aquest ha de dur a terme activitats reeixides durant més d'un any;
• el nombre de rebuts al mes ha de superar les 12 vegades;
• durant l'any s'exigeix utilitzar diferents serveis bancaris, que inclouen serveis de liquidació i caixa;
• No es permet zero rotacions al compte;
• no ha de tenir cap reclamació ni comandes pendents.

A l'hora de determinar el límit, es té en compte la facturació mínima de l'últim mes i se'n dedueixen prèviament diverses transferències de crèdit. El tipus d'interès sol ser15,5%.

Procés de disseny

Moltes persones que són clients habituals dels bancs són conscients del valor i dels avantatges d'utilitzar un descobert, de manera que sovint sol·liciten la seva connexió. Com connectar un descobert? El procés de registre es divideix en etapes successives:

• Inicialment, heu de tenir un compte corrent vàlid, que un ciutadà ha d'utilitzar habitualment durant almenys 6 mesos;
• s'està formant una aplicació per connectar l'opció i es pot especificar la mida límit desitjada;
• A la sol·licitud s'adjunta documentació addicional, que inclou un passaport, un certificat del Servei Federal d'Impostos sobre l'absència de deutes fiscals, certificats d' altres bancs en els quals s'obren comptes que indiquen el moviment de fons sobre ells, documentació per a diversos béns que pertanyen al ciutadà;
• si transfereix un certificat de propietat d'un apartament o casa, això pot afectar positivament la mida del límit i el tipus d'interès, ja que el banc s'assegurarà que si el prestatari no pot retornar els fons, pot ser retornat per la força, de manera que el prestatari està financerament segur;
• Cal presentar certificat d'ingressos;
• A partir de la documentació rebuda, els empleats del banc determinen la conveniència de connectar l'opció;
• si la resposta és positiva, s'avisa al sol·licitant;
• càlcul de la mida òptima del límit;
• s'està formant un acord, estudiat per un possible prestatari;
• si no té cap reclamació, llavors ellsigna aquest acord.

Especialment es presta molta atenció a l'estudi de l'acord de descobert. Heu d'assegurar-vos que no hi hagi comissions ocultes i altres condicions que no s'hagin acordat per endavant.

A Tinkoff Bank, les condicions de descobert es consideren acceptables per a cada destinatari. Només els titulars de la targeta d'aquest banc poden emetre-la. Si no gastes més de 3 mil rubles. fora del límit ofert, no cal que pagueu cap comissió. Si es gasten més de 3 mil rubles, es cobra una comissió diària.

Els matisos de connectar un descobert de les empreses

Aquesta oportunitat s'ofereix no només a particulars, sinó també a empreses. Cada banc té els seus propis requisits per als beneficiaris. Per connectar aquest servei, les empreses han de preparar certa documentació. Aquests inclouen:

• papers de bancs on hi ha comptes corrents oberts;
• documentació constitutiva de l'organització;
• Estats de fluxos d'efectiu;
• certificat del Servei Federal d'Impostos sobre l'absència d'impostos endarrerits;
• estats financers que confirmen els beneficis de l'organització.

El descobert només s'ofereix a les empreses que han col·laborat amb el banc durant almenys sis mesos. Al mateix temps, és important que els resultats de les activitats de l'empresa siguin positius. L'historial de crèdit ha de ser perfecte. Amb una cooperació a llarg termini, totes les empreses poden comptar amb un descobert anticipat.

Pros i contres

Connexió d'un descobertté avantatges i desavantatges importants. Les característiques positives inclouen:

• sempre hi ha una oportunitat perquè un ciutadà o una empresa gasti més fons dels disponibles al compte;
• el límit s'actualitza automàticament, de manera que no cal que el tornis a emetre cada vegada;
• no cal informar de les despeses al banc;
• No només podeu utilitzar fons que no siguin efectius, sinó que també podeu retirar diners en efectiu.

Els paràmetres següents es classifiquen com a desavantatges:

• interés es considera significatiu i és molt més alt que el tipus establert en un préstec de consum estàndard;
• hi ha restriccions sobre la mida del límit, i normalment s'emet una quantitat molt petita;
• la majoria dels bancs ofereixen aquesta opció per una tarifa, de manera que la comissió es cobra anualment;
• necessari per pagar una quota d'obertura de compte;
• si el préstec augmenta a petició del client, aquest procés se sol pagar.

A causa de les nombroses funcions, hauríeu d'abordar la connexió d'aquest servei de manera responsable. És recomanable estudiar diverses ofertes de diferents bancs per triar l'opció ideal per a un prestatari en concret.

Un banc pot negar-se a connectar una facilitat de descobert?

El descobert està destinat exclusivament a prestataris permanents, solvents i responsables, per la qual cosa sovint els ciutadans que volen connectar-lo a la seva targeta s'enfronten a una negativa del banc. Ell pot serper diferents motius:

• un ciutadà utilitza els serveis d'un banc durant menys de sis mesos;
• no té uns ingressos estables i estables;
• hi ha massa poca rotació de fons al compte;
• L'experiència laboralés inferior a un any.

Per tant, abans de sol·licitar la sol·licitud, es recomana estudiar tots els requisits per als possibles prestataris amb antelació.

Per tant, el descobert es considera una oferta bancària força interessant. Es presenta en diverses varietats. S'ofereix només a clients fiables amb els quals el banc ha estat cooperant durant força temps. Sovint, les aplicacions per connectar aquesta opció es rebutgen per diversos motius. Abans de sol·licitar aquest servei, hauríeu d'avaluar no només els seus avantatges, sinó també els desavantatges importants.