Assegurança acumulada a Europa: ressenyes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tot tipus de serveis d'assegurances han entrat molt i amb fermesa a les nostres vides. Cada any protegim la nostra salut amb pòlisses, assegureu-vos d'assegurar un cotxe i, de vegades, comprem programes addicionals. L'assegurança de dotació és un dels pocs serveis dels quals la gran majoria dels russos no tenen ni idea. Mentre que als països europeus aquesta política és habitual i fins i tot necessària fins a cert punt. Durant molts anys de pràctica, la gent està acostumada a estalviar diners d'aquesta manera. A més, la pòlissa d'assegurança d'habitatge protegeix el més valuós que té una persona: la seva vida i la seva salut.

Tot i que la vida humana no té preu, això no vol dir en absolut que no calgui apreciar-la. Aproximadament aquesta manera de pensar té un terç europeu. Gràcies a això, l'assegurança de vida de dotació a Europa s'ha desenvolupat durant molts anys.

Què és això?

Aquesta política és una mica com un dipòsit. NSJ -inversió a llarg termini de fons amb la seva posterior acumulació i inversió per obtenir ingressos excedents.

Podeu concloure aquest acord entre 3 i 35-40 anys. Es pot veure com una espècie de guardiola que, a més, et protegeix dels costos en cas de mort, mal altia greu, lesió, discapacitat i altres possibles riscos. Si us passa alguna de les situacions anteriors, l'empresa us pagarà l'import total. Si tot va bé, els fons continuaran acumulant-se.

Les aportacions mensuals a l'assegurança de dotació es divideixen en dues parts:

• per pagar els possibles riscos;
• per formar una guardiola.

L'estalvi es pot invertir en diversos models financers per generar ingressos auxiliars. Un cop expirat el contracte, el client pot decidir de manera independent si vol rebre tot l'import acumulat alhora o prefereix fins i tot pagaments en forma d'augment de la pensió..

Si parlem de la legislació russa, es pot argumentar que aquestes quantitats no estan subjectes a impostos. Així mateix, no es poden recuperar a favor de tercers, ni tan sols judicialment. És a dir, només el propi client i ningú més pot gestionar els fons. L'assegurança (acumulativa) a Europa té gairebé els mateixos avantatges.

Quina diferència hi ha entre l'assegurança de risc i l'assegurança finançada?

En la pòlissa de riscos s'entén aquest tipus de contracte, quan la suma assegurada es paga una vegada. Al mateix temps, el contracte estipula forçauna gran quantitat que s'abonarà al client quan es produeixi un esdeveniment assegurat. Tanmateix, si no us ha passat res abans de la finalització del contracte, els diners dipositats romanen amb l'asseguradora.

La situació es veu diferent quan l'assegurança és acumulativa. A Europa, vas comprar una pòlissa o a Moscou, no importa. Aquí és on has de pagar mensualment. Si teniu fons gratuïts, podeu ingressar immediatament l'import de l'any.

L'empresa inverteix contínuament els fons acumulats al vostre compte i intenta augmentar-lo. Aquí és on es troben els ingressos de l'asseguradora. Els diners es redistribueixen a dos tipus d'ingressos:

• Garantit. Els ingressos aquí són força petits, poden variar entre un 3 i un 5%.
• Opcional. Aquesta part dependrà de l'èxit que l'empresa va poder invertir els vostres fons. Pot ser del 2% o del 15%.

Si es produeix un esdeveniment assegurat, el client rep immediatament l'import total especificat en el document. No importa quants diners va aconseguir dipositar.

Per exemple, heu subscrit un contracte d'HA durant 10 anys i heu de pagar 5.000 dòlars EUA anuals. Però dos anys després vas tenir un accident, vas quedar discapacitat i vas perdre la capacitat de treballar. Segons els termes del contracte, rebràs tots els 50.000 dòlars, malgrat que només has aconseguit dipositar 10.000 dòlars. Si no us ha passat res dolent en els deu anys, l'empresa us retornarà els 50 mil i fins i tot cobrarà uns interessos addicionals, si així ho preveu el contracte. És per això que l'assegurança és acumulativa. A Europa, aquesta política ho ha fetcada terç. Vegem per què.

Antecedents històrics

Les primeres pòlisses d'assegurança van aparèixer a l'antiga Grècia. Però a Europa, aquest fenomen es va popularitzar només a principis del segle XVIII. L'assegurança de vida va ser pionera per James Dodson. Va viatjar personalment a tots els cementiris de Londres i va reescriure les dates de vida i mort de tots els enterraments fa un any. D'aquesta manera, va calcular l'esperança de vida aproximada del londinenc mitjà i va calcular quant podria ser la prima de l'assegurança. Però només després de 77 anys, les assegurances (acumulades) a Europa s'han fet més o menys massives. Des de llavors, hi ha hagut moltes més companyies d'assegurances que ofereixen aquest servei. I alguns d'ells encara funcionen avui.

Assumptes d'actualitat

Al voltant del 70% de tots els pagaments actuals es realitzen al Regne Unit, Alemanya, Itàlia i França. La majoria de les empreses d'aquest segment tenen una sòlida reputació i una àmplia experiència. Aquest fet és el que fa que l'assegurança de vida de la dotació sigui tan popular.

Les companyies d'assegurances cobreixen gairebé tota la població amb els seus serveis. En vuit de cada deu famílies, tots els membres, inclosos els nadons, tenen polítiques. Alguns europeus tenen diverses assegurances al mateix temps amb condicions d'acumulació diferents. De mitjana, els europeus gasten fins a una quarta part dels seus ingressos en programes d'assegurances. Aquí, aquesta eina és un motiu per acumular fons addicionals per a l'educació del nen i un augment de la pensió. Per tant, avis alegres, viatjant pel món i fent clic alegrementcàmeres, ningú més s'estranya. S'ho poden permetre.

La legislació europea permet invertir els diners dels clients exclusivament en els comptes dels bancs més grans o en accions d'empreses rendibles. La responsabilitat de l'IC també està garantida per companyies de reassegurances internacionals. Això vol dir que els diners dels clients en cap cas no aniran enlloc. Amb aquest nivell de fiabilitat, aquesta assegurança és semblant a un dipòsit molt rendible.

Mercat únic europeu d'assegurances

Com probablement heu entès, l'assegurança de dotació a Europa és un negoci molt responsable. A mitjans del segle XX, diversos països europeus van començar a formar un mercat únic d'assegurances. L'organisme central s'anomena Comitè Europeu d'Assegurances i la seva oficina principal es troba a Brussel·les. Els objectius d'aquest esdeveniment són força seriosos:

• desenvolupament d'estàndards comuns per al treball de totes les organitzacions que s'ocupen d'assegurances;
• implementació del control més estricte sobre el compliment dels acords desenvolupats.

Requisits per a organitzacions

Els proveïdors d'assegurances han de complir les regles següents:

• es prohibeix la realització addicional de qualsevol altre tipus d'activitat, excepte la prestació de serveis d'assegurança;
• els alts directius i els propietaris d'empreses han d'assumir la total responsabilitat obligatòria de les pèrdues de clients, no tenir antecedents penals i respectar sagradament la lletra de la llei;
• l'empresa ha de disposar d'un fons de garantia capaç de fer-hogarantir tots els pagaments necessaris.

Avui, qualsevol companyia d'assegurances amb llicència per oferir serveis d'assegurances a qualsevol estat de la UE pot oferir serveis similars en altres països, membres d'aquesta unió.

Empreses populars

La llista de les empreses europees més populars que ofereixen assegurances de dotació (tenen les crítiques més positives) sembla una cosa així:

• Munich Re - Alemanya;
• AXA - França;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polònia;
• Assicurazioni Generali - Itàlia;
• Vienna Insurance Group - Àustria;
• GRAWE - Àustria;
• Allianz - Alemanya;
• Grup legal i general - Regne Unit.

Aquestes empreses ofereixen una gran varietat de programes tant per a adults com per a nens. Amb un d'ells, podeu estalviar fàcilment diners en cas de discapacitat o per a qualsevol esdeveniment específic (formació, casament).

A mitjans del segle passat, les anomenades assegurances d'inversió van començar a agafar força a Europa. La seva principal diferència amb l'acumulat descrit per nos altres és que durant tota la vigència del contracte, el client pot gestionar de manera independent els fons. És a dir, pots decidir tu mateix on invertir diners i on no. Però també hi ha un punt negatiu: la responsabilitat de la decisiótambé a càrrec del prenedor de l'assegurança.

Conclusió

És probable que amb el temps la pràctica de l'assegurança acumulativa a Rússia esdevingui tan popular com a Europa. I aviat els ciutadans russos apreciaran el significat literal de l'expressió "el valor de la vida".