Assegurança de vida acumulada: què és i per a què serveix

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La vida moderna de la societat està plena de riscos i tot tipus de situacions adverses. Evitar-los tots és poc realista, fins i tot si seguiu totes les normes de seguretat possibles, comptant les coses molts passos per endavant i escollint les accions amb cura. Moltes situacions poden soscavar la pròspera existència de la persona mateixa i de la seva família, conduir a la fallida, provocar pèrdues i pèrdues. Per resoldre aquests problemes, hi ha diversos instruments financers, inclosa l'assegurança de vida dotacional. Aquest article tracta detalladament l'essència del concepte, les característiques i les finalitats del registre, el contingut del contracte, així com les organitzacions que ofereixen aquest servei.

Assegurança com a termini

Totes les persones s'esforcen per evitar esdeveniments adversos. Naturalment, és impossible protegir-se absolutament, però podeu suavitzar el "cop",prestar assistència en cas de determinats esdeveniments. Per a això, es celebra un contracte d'assegurança entre l'assegurat i l'assegurador. La seva essència rau en el fet que l'organització que presta aquest servei, quan es produeix una incidència determinada, paga una determinada quantitat a l'assegurat. Així, té l'oportunitat de resoldre els problemes que han sorgit, sense perdre temps, esforç i diners. Es paga una prima d'assegurança a l'asseguradora per la prestació de serveis. És possible que la situació no es produeixi, però la prima no és reemborsable. A causa d'aquests pagaments, es forma un fons d'efectiu, a partir del qual l'organització paga els reemborsaments als seus clients. Naturalment, l'asseguradora també rep ingressos d'aquest fons.

El lloc de l'assegurança a la societat

Les assegurances de vida, salut, propietat i fins i tot la possibilitat de certs esdeveniments al mercat de serveis financers existeixen des de fa molt de temps. L'ús d'aquests productes d'estructures financeres és força comú i continua guanyant popularitat. Alguns tipus d'assegurances s'han convertit en obligatòries. Per exemple, l'assegurança mèdica obligatòria i la responsabilitat civil de motor. En viatges, excursions i excursions a llargues distàncies amb una varietat de vehicles (avions, autobusos, trens), el preu del bitllet també inclou l'assegurança de vida i salut dels passatgers. Quan sol·liciten un préstec, una hipoteca, un préstec, els bancs sovint obliguen els prestataris a contractar una assegurança. Aquest últim no pot ser estrictament necessari. La legislació, però, quan rebutgen l'assegurança, les organitzacions financeres en la majoria dels casos es neguen a redactar un contracte per als clients.

Molts empresaris utilitzen activament els serveis de les companyies d'assegurances per protegir el seu negoci de les conseqüències negatives de la crisi econòmica, transaccions dubtoses, socis impies. L'import de la prima d'assegurança sembla ser una opció molt millor que la pèrdua de tots els actius existents per causa de força major.

Qui ofereix aquests serveis

No totes les organitzacions poden oferir serveis d'assegurança. L'estat té un cert nombre de requisits per a aquestes empreses: forma organitzativa i jurídica, nombre d'accionistes, mida del capital autoritzat i de reserva. Igual que els bancs, les asseguradores estan subjectes a un escrutini atent de les transaccions i les transaccions financeres. Si una part substancial d'elles es reconeix com a dubtosa, l'organització haurà d'acomiadar-se de la llicència d'aquest tipus d'activitat. A causa dels elevats requisits de seguretat financera, la línia de productes d'assegurança és més freqüent que ofereixen grans bancs i participacions financeres. És molt més fàcil per a ells obtenir permís per a aquestes activitats. És molt difícil entrar en aquesta esfera només així.

Sobre l'assegurança de vida

Un dels serveis d'assegurança més habituals és l'assegurança de vida i salut. Pots assegurar-te, un ésser estimat, un nen. L'empresari pot assegurar amb el mateix règimel teu empleat. L'essència d'aquest procediment és que en cas d'un esdeveniment assegurat (mort de l'assegurat, lesions greus, invalidesa, mal altia, accident i altres incidents), el client rebrà una compensació econòmica. Aquesta persona està indicada en el contracte. Així, poden ser el mateix assegurat, o membres de la seva família (en cas de defunció). El contracte també pot incloure una altra persona que no estigui relacionada amb l'assegurat per vincles familiars.

La pràctica d'utilitzar aquests serveis és més popular a Europa i als Estats Units, però al nostre país va agafant força a poc a poc. L'assegurança de vida, salut i invalidesa és especialment rellevant per a les famílies en què només una persona és el sostenidor o el sou més alt.

On s'utilitza (assegurança de vida obligatòria i opcional)

L'assegurança de vida i salut pot ser obligatòria i voluntària. Alguns programes d'assegurances són proporcionats per l'estat i estan clarament regulats per aquest. Així, estructures com FFOMS i TFOMS (caixos federals i territorials d'assegurança mèdica obligatòria) són responsables de l'assegurança mèdica obligatòria. Algunes professions requereixen aquesta assegurança, ja que són activitats especialment perilloses amb un alt risc de lesions de diferents graus.

A més de l'assegurança obligatòria, hi ha programes voluntaris. Per exemple, assegurança de vida dotacional. Ningú té dret a obligar un ciutadà a utilitzaraquest instrument financer. Però cada dia són més les persones que escullen conscientment una assegurança de vida, assegurant el benestar dels seus éssers estimats en cas d'accident.

Què vol dir "assegurança de vida acumulada"

Al mercat de serveis d'assegurances hi ha un munt de productes per a tots els "gustos" i pressupostos. Un d'ells és l'assegurança de vida dotacional. Aquest programa va aparèixer relativament recentment, però ja ha agafat impuls i fins i tot ha aconseguit els seus clients habituals. La seva essència rau en la devolució de la majoria de pagaments a l'assegurat. Així, el client no només està assegurat contra un accident, sinó que també acumula diners mitjançant aportacions periòdiques a la companyia d'assegurances. Aquest enfocament és beneficiós per a ambdues parts del contracte d'assegurança de vida de dotació. L'organització encara rep la seva prima d'assegurança i el client confia en el futur de la seva família, i també rep l'import acumulat que s'hi especifica al final del contracte.

Com s'acumulen els fons

Els programes d'assegurances de vida acumulades són un instrument financer bastant complex amb molts matisos que no sempre estan disponibles per a una persona normal, lluny de les estructures bancàries i d'assegurances. L'import que rebrà el client en finalitzar el contracte consta de diversos components. El prenedor de l'assegurança paga la major part pel seu compte (a un compte obert a aquest efecte). Els pagaments es fan en quotes iguals, temporalsl'abast està limitat per la durada del contracte. Normalment, els pagaments es fan trimestralment. De les quantitats pagades, es cobra la comissió de l'organització pel servei prestat.

La resta de diners no són només per aquí. L'empresa els utilitza, emet préstecs, inverteix, els utilitza en activitats econòmiques. En funció dels resultats de les transaccions financeres realitzades, al final de cada període de reportatge, es meriten interessos pels fons invertits. És a causa d'aquests percentatges que es produeix l'acumulació i l'augment de la quantitat.

Estructura del contracte

Termes i condicions de l'assegurança de vida dotacional és un detall que no s'ha de passar per alt. L'estructura general dels contractes en diferents organitzacions pot ser similar, però cadascun d'ells té els seus propis matisos. En algunes empreses, les condicions poden ser més favorables. Val la pena recórrer diversos proveïdors d'aquest tipus de servei abans de decidir-se per l'opció final.

Un contracte d'assegurança de vida de dotació estàndard de les companyies d'assegurances conté diversos components: una pòlissa d'assegurança i els seus annexos. Les aplicacions solen contenir informació relacionada o serveis addicionals. L'assegurança de vida acumulada Rosgosstrakh s'emet, per exemple, amb una pòlissa d'assegurança de vida (també conegut com a contracte), l'apèndix núm. 1 que descriu el programa seleccionat i l'apèndix núm. 2 que conté una taula d'imports de rescat segons els termes de l'acord.

Contingut del contracte

Per a la màxima cobertura dels possibles esdeveniments, el reflex més complet de la seva essència i enPer tal de protegir les parts de la mala conducta de l' altra, el contracte o pòlissa d'assegurança, així com els seus annexos, han de contenir informació detallada sobre una sèrie de paràmetres. En el contracte d'assegurança de vida de la dotació, les companyies d'assegurances inclouen les dades següents:

• Dades del prenedor, persona assegurada, beneficiari. Es reflecteixen tant les dades concretes de les persones indicades com les disposicions generals de qui poden actuar en la seva funció.
• Events i riscos assegurats, així com l'import dels pagaments quan es produeixen.
• Termini del contracte, després del qual el client rep l'import acumulat.
• Condicions de pagament de les primes d'assegurança.
• Responsabilitat de les parts en virtut del contracte.
• La possibilitat de canviar o complementar els termes del contracte.
• Compartiment dels ingressos de la inversió.
• Condicions de rescissió anticipada del contracte.
• Altres condicions fetes per acord de les parts.

Assegurança de vida acumulada: qualificació de les empreses

Hi ha moltes empreses que ofereixen aquests serveis. Naturalment, la gent prefereix contactar amb els més fiables. En sol·licitar una assegurança de vida dotacional, la qualificació de les empreses sovint juga un paper decisiu. Diferents llocs, enquestes i estudis estadístics poden oferir diferents opcions per a la seqüència de popularitat. Però en la majoria dels casos, els líders de totes les classificacions ocupen les primeres posicions, només fluctuant lleugerament al llarg de la línia. Si mesureu la popularitat dels programes pel nombre de primes d'assegurança cobrades, podeu fer la llista següent dels deu primers:

1. "Assegurança de vida de Sberbank".
2. "RESO-Garantia".
3. "Assegurança VTB".
4. "Assegurança ALFA".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Assegurança de vida Alpha.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Esculls i ressenyes

Quan redacteu un contracte d'aquest tipus, heu de parar atenció a una sèrie de detalls. Per exemple, com és el càlcul de l'assegurança de vida acumulada en cas d'extinció prèvia del contracte. Normalment, si el client ha pagat menys de 8 primes d'assegurança, els estalvis no s'emeten. Només a partir del 3r any de contracte es pot comptar amb algun tipus de pagament. Al mateix temps, serà diverses vegades inferior als fons dipositats durant aquest període.

També val la pena assenyalar que alguns contractes d'assegurança de vida no inclouen esdeveniments assegurats relacionats amb lesions. En aquest cas, el pagament anticipat només es pot fer a favor del client en cas de defunció de l'assegurat. Si espereu incloure lesions i altres accidents en el contracte, haureu de concloure un acord addicional o una addenda a la pòlissa. En aquest escenari, l'import de la prima d'assegurança pagada a l'asseguradora augmenta.

Pel que fa a les opinions de la gent sobre el servei, les ressenyes sobre l'assegurança de vida acumulada són força diferents en l'espectre: des d'incondicionalment positives a categòricament negatives. El cas és que no s'ha de signar aquest acord si no hi ha estabilitat financera, i en algunsmoment pot no ser possible fer un altre pagament. Amb retards constants, la companyia asseguradora pot rescindir el contracte unilateralment sense pagar les quantitats d'amortització. El segon punt, amb una petita quantitat, tampoc té sentit contactar amb la companyia d'assegurances. Com més petit sigui l'import, menys interessos rebrà el client de les activitats d'inversió. Fins i tot pot arribar al punt que l'import rebut al final del contracte no se solaparà amb les contribucions pagades.