"Mosoblbank": problemes i ressenyes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El 1992, el banc comercial Vatan va començar a operar al Daguestan. Després de ser comprat pels banquers Viktor i Roman Krestin, la institució financera es va traslladar a Fryazino i va canviar el seu nom pel de Banc Regional de Moscou. En els anys següents, la composició dels accionistes va canviar diverses vegades. El 97,94% de l'entitat de crèdit és propietat de OJSC Republican Financial Corporation, la resta es distribueix entre particulars. Alexander Malchevsky és propietari del 70% d'OJSC i el seu pare Andrzej va dirigir el banc fins al 2011.

Historial de desenvolupament

L'any 2005 Mosoblbank va ser admès al sistema de dipòsits d'assegurances. Això va permetre augmentar el nombre de divisions a 400 en només dos anys. La qualitat de la gestió s'evidencia també pel fet que l'any 2013 el banc va "adoptar" més de 1.000 caixers automàtics, set-cents terminals i 4.000 terminals TPV, que van atendre els clients amb targetes Visa i MasterCard. El 2011, vam llançar el nostre propi sistema de transferència de diners: "MOPS".

Inici del problema

Els problemes de Mosoblbank van començar el 2011curs. Aleshores, el Banc Central va prohibir acceptar dipòsits de persones físiques durant sis mesos. La direcció no es va perdre i va començar a oferir les seves accions per una quantitat minsa. Fins i tot aleshores, els experts tenien una pregunta sobre com una institució financera aconsegueix pagar un interès tan gran sobre els dipòsits.

L'agost de 2012, Izvestia va publicar informes. Mosoblbank va tenir la taxa més alta: el 19,3%. La direcció va negar immediatament aquestes dades en fonts oficials. El banc va continuar atraient fons d'entitats econòmiques en un percentatge frenètic. Això no podia sinó afectar el seu nivell de desenvolupament.

Finances clau

El 2013, la "National RA" va donar al banc la qualificació creditícia més alta: "A +". El 61,9% del seu actiu net incloïa préstecs a petites i mitjanes empreses. Encara hi havia un 4,8% de les inversions al Banc Central. El banc va finançar el 81% dels seus passius amb fons recaptats de particulars. L'import total de les reserves és del 9%. La quantitat de capital és de 18.800 milions de rubles. Mosoblbank va actuar com a donant al mercat interbancari. Amb aquests indicadors, va ocupar el vuitè lloc a Rússia i el setè a Moscou.

Mosoblbank: problemes el 2014

2014-07-05 Vedomosti va informar que a través d'un dels bancs més grans i amb més èxit de Moscou, 60.000 milions de rubles es van retirar de manera fraudulenta als comptes de les filials. La direcció del Mosoblbank va negar immediatament aquesta informació i va presentar una demanda davant el Tribunal d'Arbitratge de Moscou contra el propietari del diari.

2014-19-05 Els mitjans de comunicació van informar que el Banc Central va decidir desinfectar tres entitats alhora: Mosoblbank, Inresbank i Finance Business Bank. Tots ells pertanyen a la família Malchevsky. El Banc Central destinarà 117.000 milions de rubles per resoldre el problema. sanatori - SMP. La declaració oficial va aparèixer un parell de dies després, seguida d'informació a la premsa sobre esquemes de blanqueig de capitals.

Com va passar

Durant la investigació, el Banc Central va revelar un esquema de blanqueig de dengue. Mosoblbank, amb restriccions del regulador, va continuar atraient dipòsits. Però no els va col·locar als comptes, sinó que els va portar al balanç d'empreses relacionades.

Tècnicament, l'esquema és el següent. A la tarda, es conclou un contracte de dipòsit normal amb el dipositant. Al vespre del mateix dia, el banc el cancel·la unilateralment i transfereix els diners del saldo. El dipositant pot reclamar-los en qualsevol moment. Però al balanç no es veuran. Segons els resultats financers del 2014, el banc va atreure dipòsits per un total de 19.500 milions de rubles. Aquesta xifra no ha variat en els últims dos anys. A causa de la situació atípica, els pagaments de la DIA poden ser diverses vegades superiors als imports reflectits en el balanç. Durant la reorganització, els antics propietaris -la família Malchevsky- transferiran tots els seus actius a SMP. Mosoblbank no reconeix els problemes i problemes relacionats amb el blanqueig de diners.

Com va començar tot

És possible que ningú hagués sabut sobre el frau, si no fos pel cas. Un dels dipositants de Mosoblbank va resultar seroficial del banc central. Va observar que els dipòsits emesos el dia abans es van retirar íntegrament a les sucursals de les ciutats veïnes. Tal com va demostrar més tard la investigació, cada nit el programari llançat especialment rescindia els contractes i en celebrava de nous per a inversions en accions de RKF OJSC, el principal accionista del banc. Es desconeix el destí posterior dels diners. Part dels fons es van trobar als comptes de la LLC "Rus". Aquest és un parc eqüestre. La inversió, cal dir-ho, és dubtosa. Període d'amortització - 15 anys. El Banc Central busca ara solucions al problema que l'Agència d'Assegurança de Dipòsits espera, i la policia va optar per retirar-se.

L'entitat de crèdit gairebé va batre el rècord en l'import assignat de rehabilitació. El 2008, el Banc Central va enviar VTB 295 mil milions de rubles russos per a la rehabilitació del Banc de Moscou. I aquests són els problemes que viuen avui Mosoblbank i els seus sanadors: al registre de dipositants, alguns dels noms reals han estat substituïts per altres de ficticis. La DIA haurà de fer una investigació addicional. Això invariablement augmentarà la bretxa del balanç.

Opinió dels clients: Mosoblbank

Els problemes d'una entitat financera s'estan discutint activament a Internet. Al juny, va aparèixer informació que el banc no retornava els dipòsits. Però no tots. La prohibició inclou dipòsits oberts després del 2014-01-02 (per un import superior a 700 mil rubles). "Mosoblbank" explica els problemes amb els pagaments dels dipòsits mitjançant la realització del procediment de reorganització. Segons la nova regulació, si la quantitat de fons no supera els 700 mil rubles,llavors el client només pot retirar 100 mil per dia. En cas contrari, haureu d'escriure una sol·licitud al banc. És considerat per una comissió especial. En aquest moment, es revisen el contracte i els documents primaris, que confirmen el fet de rebre diners al compte. Al mateix temps, aquestes sol·licituds no són acceptades per les sucursals de totes les ciutats.

Aquesta innovació va provocar molta indignació entre els clients. La situació s'agreuja encara més per la incompetència del personal. Això és especialment cert per a les filials de la institució financera Mosoblbank (Samara). Els problemes dels clients en aquesta ciutat són els més habituals. La gent indignada va inundar literalment la branca de Samara de la creació de Malchevski amb queixes.

Així que, durant molt de temps, el banc va acceptar factures de serveis públics sense comissió. Però segons els comentaris dels clients, les coses ara han canviat. Molta gent es queixa que el cartell amb la mida de la comissió apareix després de fer bitllets a la terminal d'autoservei. En aquest cas, en cas de denegació d'efectuar un pagament, no es retornarà l'import dels fons dipositats a la terminal. Davant de qualsevol queixa sobre aquest tema, els empleats asseguren que això no pot ser. Si el client es nega a pagar, el banc li retornarà els diners. Però hi ha poques persones que volen comprovar aquesta afirmació arriscant la quantitat de 6.000 rubles.

Mosoblbank està intentant resoldre els problemes que han sorgit aquest any de diferents maneres. En particular, molts clients es queixen que no poden rebre diners ni tan sols en una factura. Inversors que rescindirancontracte de dipòsit abans de la seva data de venciment, generalment no reben diners. Bank Mosoblbank explica problemes d'aquest tipus per les accions d'un sanatori. Com que l'SNP no pot compilar un registre de dipositants de cap manera, la institució financera no pot tornar els diners.

CV

Un dels bancs russos més grans va quedar sota la reorganització del Banc Central. Com a resultat de la investigació, es va revelar que la institució financera va treure 60.000 milions de rubles del balanç. Aquesta quantitat es va transferir a través dels comptes de RFK OJSC al saldo d'empreses dubtoses. Ara la DIA està intentant compilar un registre correcte de dipositants i els clients estan intentant retirar diners del banc.