Com pot un empresari individual retirar diners d'un compte corrent? Mètodes per retirar efectiu del compte corrent d'un empresari individual

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Abans de registrar-te com a empresari individual, has de tenir en compte que retirar fons del compte corrent d'un empresari individual no és gens fàcil, sobretot al principi. Hi ha una sèrie de restriccions, segons les quals els comerciants no tenen dret a retirar fons en qualsevol moment convenient per a ells i en qualsevol quantitat. Com pot un empresari individual retirar diners d'un compte corrent?

Val la pena recordar que els bancs estableixen límits de retirada, i superar aquest límit comporta una comissió elevada. Però, malgrat això, hi ha diverses maneres legals i convenients de treure diners del compte corrent d'un empresari individual. Aquest article descriu el procediment per retirar fons i recomanacions que us permetran no cridar l'atenció indeguda de les autoritats fiscals i no caure en un percentatge elevat de comissions bancàries.

Com retirar fons d'un compte corrent

Sovint en els negocishi ha situacions en què necessiteu retirar diners del compte. Hi ha 4 maneres principals de fer-ho. Com pot un empresari individual retirar diners d'un compte corrent? Cada mètode s'ha de considerar per separat.

talonari de xecs

Aquest mètode va ser popular fa uns anys, però de moment va perdent rellevància. El procediment de retirada pot durar tres dies, cosa que és un inconvenient per a l'empresari, sobretot si necessita diners en efectiu amb urgència. A més, la particularitat d'aquest mètode és que el banc es compromet a proporcionar al client documents que confirmin la retirada de fons del compte, així com la cancel·lació de l'IVA. Avui encara es pot utilitzar un talonari de xecs per a emprenedors individuals, però altres mètodes seran molt més convenients a la pràctica.

Targeta bancària

Si l'import és gran, primer heu d'escriure una sol·licitud, perquè pot ser que no hi hagi prou fons a l'oficina bancària. Se us donarà la liquidació en efectiu del compte corrent. Aleshores, com a empresari individual, heu de transferir els fons rebuts del banc al saldo de la vostra empresa i només llavors els podreu utilitzar per a les vostres necessitats. Aquesta és una de les maneres més habituals de retirar diners en efectiu del compte corrent d'un empresari individual.

Targeta en efectiu

Aquestes targetes tenen un altre nom: corporatiu. Estan vinculats al teu compte d'empresari individual i ofereixen la funcionalitat completa de les targetes de plàstic ordinàries, és a dir, pots retirar fons en qualsevol terminal en qualsevol moment. Però aquí val la pena assenyalar que no s'han de retirar grans quantitats, sobretot en el primertemps. En cas contrari, cridarà l'atenció de les autoritats fiscals.

Targeta d'una persona

Per fer-ho, primer heu de transferir fons del compte IP al compte o a la targeta d'una persona. Podeu fer una transferència a un compte del mateix banc que el de liquidació. I llavors l'empresari pot transferir fons mitjançant Internet i cobrar-los a la màquina més propera. Tanmateix, això no es pot fer abans d'un dia després de la transferència de diners del compte corrent de la IP.

Comissió del compte corrent

El banc imposa una comissió en gairebé totes les seves operacions. La retirada d'efectiu d'un compte corrent no és una excepció. El percentatge de comissió depèn principalment de l'import de la retirada. A més, diferents bancs ofereixen condicions diferents per al servei dels comptes.

La comissió mínima és inferior a l'1% de l'import total, però augmenta si l'empresari individual no té empleats. La redacció exacta de la finalitat dels fons s'ha d'indicar al rebut de pagament. "Salari IP" - no funcionarà. Aquestes operacions són rebutjades immediatament pel banc, ja que contradiuen la legislació de la Federació Russa.

En general, la comissió és de l'1 a l'1,5%. També hi ha una tarifa mínima en rubles. És de 250 rubles. En altres paraules, la comissió no pot ser inferior a aquesta quantitat.

Amb l'ús de la targeta corporativa, la comissió augmenta i ascendeix al 5% de l'import retirat del compte. També podeu aclarir les tarifes exactes en el procés d'obertura d'un compte en un dels bancs. S'ha de proporcionar tota la informacióempleats d'una entitat financera. Després d'haver rebut aquesta informació, val la pena fer la millor elecció on és millor obrir un compte corrent per a un empresari individual. Això serà útil més endavant quan retireu i transferiu fons.

Com cobrar sense comissions i costos addicionals

En el cas que sigui necessari transferir diners a una targeta bancària per a un empresari individual, no es pot cobrar una comissió addicional (excepte en els casos de pagaments per un import de vint a vuitanta rubles) ni carregar-se. en una quantitat mínima. Aquest és el principal avantatge que té un paper quan un emprenedor obre un compte per a particulars. La condició principal és obrir-lo al mateix banc amb compte corrent. Hi ha una determinada categoria d'entitats financeres que fan transferències a comptes de persones físiques en bancs de tercers. Tenint en compte tot això, hauríeu de triar on és millor obrir un compte corrent per a un empresari individual.

En diversos bancs, els plans de tarifes estan limitats pel que fa a la quantitat de transferències, per sobre de les quals es cobra una comissió. En algunes institucions grans, els límits de retirada permesos es limiten a 100-150 mil rubles. Els bancs més petits permeten transferències que no estan subjectes a comissió, per un import total no superior a 250 mil rubles en 4 setmanes. Si els límits establerts se superen en almenys un ruble, es cobrarà una comissió de tota la transferència.

Com pot un empresari individual retirar diners d'un compte corrent perquè sigui més barat i no cridi més atenció? Per retirar grans quantitats de fons sense comissionsels empresaris individuals van al truc i obren comptes en diferents bancs, la qual cosa garanteix el cobrament tan aviat com sigui possible. Per exemple: cal retirar 1 milió de rubles en un dia. La majoria dels bancs consideren que aquestes transaccions són sospitoses. En retirar 150-250 mil rubles dels comptes de diverses institucions, l'empresari individual podrà evitar dificultats innecessàries i completar la tasca.

No oblideu que els bancs cobren una comissió per les ordres de pagament. De vegades, com a part de les promocions, els bancs no cobraran per determinades tarifes durant els primers mesos. Podeu utilitzar paquets de serveis que incloguin ordres de pagament gratuïtes, però recordeu que el preu serà més elevat.

A més, alguns plans de tarifes ofereixen realitzar un cert nombre de transferències de forma gratuïta. Per exemple, un compte corrent per a IE VTB-Bank permet transferir fins a 25 pagaments al mes sense comissions. Tanmateix, aquests plans requereixen un pagament mensual i tenen altres matisos que poden suposar molts costos.

Com triar l'entitat financera adequada?

La llista de bancs que ofereixen les millors condicions per retirar fons dels comptes de liquidació es presenta a continuació. És aconsellable estudiar aquesta informació en detall per després utilitzar-la per fer transaccions rendibles. En totes aquestes entitats financeres, podeu obrir un compte addicional amb la possibilitat de transferir-ne més al principal.

Llista d'entitats financeres amb el més baixla comissió és la següent:

• "Punt" (un banc que pertany al grup "Obertura"): fins a 300 mil rubles durant 4 setmanes sense comissió, després de superar el límit - 0,5 per cent.
• "Tinkoff Bank": fins a 300 mil rubles sense comissions, a més, a partir de l'1 per cent. Hi ha una opció interessant que és la següent. Diposita 2.990 al mes i utilitza la quantitat de retirada il·limitada.
• "Modulbank": podeu transferir sense interessos fins a 1 milió de rubles, després de l'1 per cent. També hi ha un pla tarifari molt interessant que ofereix dipositar una quantitat de 19 rubles per a ordres de pagament i retirar immediatament fins a mig milió de rubles.
• "Expert Bank": permetrà transferir fins a 700 mil rubles sense comissió.
• "VTB Bank": s'ofereix un compte corrent per a empresaris individuals amb un nombre determinat de pagaments gratuïts al mes (de 5 a 25, segons la tarifa). Tanmateix, hi ha comissions per dipositar fons, encara que siguin petites.
• "UBRD": a partir de l'1 per cent i, posteriorment, depèn de l'import d'un sol retir.
• Loco Bank - 0,6 per cent.
• Vesta Bank: a partir de l'1 per cent.
• "Alfa-Bank": a partir del 0 per cent, però depèn de la tarifa i de l'import a retirar.
• Sberbank: de l'1,4 al 3 per cent. Molts emprenedors individuals prefereixen obrir un compte corrent a Sberbank, ja que l'organització ofereix una eina convenient per a transferències en línia.
• "SKB-Bank": a partir de l'1,5 per cent.

Quins límits es poden establir?

Quants diners es poden retirarpropietari únic i hi ha restriccions? La llei estableix clarament que tot el que hi ha al compte és propietat personal de l'empresari individual i aquest pot disposar dels seus diners com vulgui. Per tant, no hi ha restriccions per retirar diners per a finalitats personals. No es cobrarà cap impost per aquestes transaccions.

El principal aspecte al qual cal parar atenció a l'hora de retirar fons per a necessitats no comercials és la necessitat de la correcta execució dels documents de pagament. En cas contrari, l'Agència Tributària els considerarà despeses i se't retindrà l'IRPF. Aquesta és una de les regles bàsiques sobre com un empresari individual retira diners d'un compte corrent.

Puc retirar diners sovint? No hi ha restriccions a les retirades d'efectiu.

Els matisos de rebre diners del compte d'un empresari

Si necessiteu diners en efectiu, heu de conèixer els punts clau per retirar-lo del vostre compte de pagament. Val la pena considerar alguns matisos abans de retirar diners:

• No se us retornarà cap fons sense una tarifa addicional. Es cobra una comissió per l'ús d'un compte corrent per part d'una entitat bancària. En conseqüència, es retirarà l'import requerit tenint en compte la comissió.
• Cal guardar tot tipus de rebuts de pagament, com ara la confirmació de retirada o el dipòsit de fons a la caixa del banc i de la teva empresa. La necessitat d'ells sorgirà en cas de disputes amb l'autoritat fiscal.

Dificultats de retirada permeses

Amb experiència en el treball amb comptes de liquidació, els empresaris són conscients de totes les seves subtileses. Hi ha diversos errors significatius i resultats desagradables que poden cometre els nous emprenedors. Aquests inclouen els següents:

• Malbaratar diners amb finalitats no comercials (per exemple, comprar béns a Internet, pagar directament des del compte per subministrar equips a la casa). Alguns sistemes fiscals preveuen la dependència de la quantitat de recollida dels residus. Això dóna a l'autoritat fiscal una raó per considerar les despeses personals com a despeses empresarials, de manera que l'empresari ha de calcular l'import de la quota fiscal i incloure-la en els informes interns. Per evitar pagaments excessius de la vostra pròpia cartera, els diners personals es retiren o es transfereixen a la targeta d'una persona.
• Les transferències a familiars i amics són avaluades pels representants del servei fiscal com el seu benefici. Per tant, el pagament està subjecte a una quota del 13%. Per evitar aquesta situació, és important utilitzar un compte bancari exclusivament per a finalitats comercials. Quan es reben diners al compte corrent de l'empresari individual, s'han de transferir a un compte personal o utilitzar un talonari de xecs.

Informes

La llei no obliga un comerciant individual a complir amb una responsabilitat estricta. Al seu torn, la seva existència és garantia d'una relació positiva amb les autoritats fiscals.

En el procés d'emissió d'un document de pagament a través d'una autoritat bancària, per tal que adquireixi força legal, és important indicar "l'import i la finalitat del pagament". El procés de retirar diners del compte de cap maneraes mostren als informes de PI, ja que aquesta és prerrogativa de les entitats de crèdit. L'import total dels fons només es mostra a la declaració de l'any/trimestre.

Cablejat

L'empresari ha d'informar correctament de les accions dels fons mitjançant una de les opcions de publicació.

La primera publicació té aquest aspecte:

• Operació D-t K-t.
• 84 75 Càlcul dels ingressos d'un empresari individual.
• 75 Pagament de 50".

Aquest mètode per omplir documents és el més adequat per obtenir instruccions sobre com retirar diners d'un compte de liquidació de Sberbank.

La segona entrada correcta és la següent:

• Operació D-t K-t.
• 76 91 Acumulació de beneficis de la PI.
• 76 51 Desemborsaments per necessitats personals.

Per evitar l'entrada de les vostres pròpies despeses als registres comptables, val la pena escriure en la comptabilitat analítica que l'acció no es reflectia en l'impost. En cas contrari, la base imposable disminuirà, fet que comportarà la imposició d'una sanció per part del servei tributari.

Opcions de retirada il·legals

No tots els empresaris respecten la llei, sobretot quan hi ha molts diners en joc. La retirada d'efectiu en una quantitat significativa comporta el bloqueig del compte en el moment en què es resol el problema de la meritació de fons. Per tant, no intenteu transferir una gran quantitat immediatament.

Hi ha casos coneguts de retirada de diners a través d'empreses d'un dia, emeses a una persona enganyada o utilitzant documents robats. Grans quantitats es transfereixen al compte d'una empresa similar ambles parts de la IP i aquesta s'eliminen i l'empresa d'un dia no paga l'impost obligatori.

Molt sovint, els empresaris recorren a mètodes il·legals per retirar diners per evitar pagar impostos. Com a resultat, les accions il·legals revelades pels organismes estatals s'han de pagar moltes vegades més. Les retirades il·legals comporten una multa o un càstig més greu.

Per evitar resultats negatius, es recomana utilitzar opcions legals fiables per retirar diners en efectiu del compte corrent IP. Això no serà un inconvenient, només és important triar el mètode adequat. Recordeu que en intentar estalviar diners, podeu perdre molt més si durant el procés cometeu infraccions greus de les lleis aplicables.