Quin és el pagament mínim amb targeta de crèdit i com es calcula?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un dels mitjans de pagament més convenients avui en dia són les targetes de plàstic. El més popular entre tots els productes que ofereixen els bancs són les targetes de crèdit. Això és realment increïblement convenient: totes les compres es poden fer sense pensar en tenir diners a la cartera. El banc ofereix quotes durant diverses desenes de dies. Això permet l'ús més racional de tots els ingressos disponibles.

Si voleu que el pagament "plàstic" no només sigui convenient, sinó també rendible, heu d'entendre clarament el mecanisme de la seva acció. En primer lloc, val la pena entendre el mètode per establir un pagament mínim amb una targeta de crèdit.

Què significa el dipòsit mínim

El propietari de qualsevol crèdit "plàstic" té determinades obligacions amb una entitat financera. Cada mes, cal ingressar al compte de "préstec".alguna quantitat de diners per pagar almenys parcialment el deute resultant. Els pagaments s'han de fer a temps. Això garanteix la solvència del titular de la targeta i li ofereix l'oportunitat d'utilitzar aquest instrument en el futur.

Aquest reemborsament parcial de l'import del deute s'anomena pagament mínim d'una targeta de crèdit. Cada institució financera estableix el seu propi percentatge i determina les condicions d'amortització individuals. És molt desitjable complir-les, perquè si no compleixes el termini per dipositar fons, el banc té dret a aplicar sancions o a cobrar una sanció.

Què determina l'import del pagament

Aquesta posició la negocia l'entitat de crèdit amb el prestatari en la primera etapa de la relació; sens dubte, està prescrita al contracte. Molt sovint, el pagament mínim d'una targeta de crèdit sembla un poc per cent de la quantitat de fons gastada per una persona en el període anterior. Normalment és del 5-10%, però pot ser completament diferent. El banc pot establir una tarifa fixa. L'has de pagar mensualment, independentment de quant s'hagi gastat. Això no és gaire convenient, de manera que les institucions financeres rarament utilitzen aquest esquema.

El pagament mínim d'una targeta de crèdit és heterogeni i consta de diversos imports:

• interés calculat sobre l'import del deute real durant el període de facturació;
• part del préstec que ja ha utilitzat el prestatari, segons la tarifa;
• comissions i tarifes proporcionadescontracte;
• multa, penalització o interessos cobrats pel banc si el prestatari incompleix els termes del contracte.

VTB-24

Cada entitat financera ofereix les seves pròpies condicions per calcular el pagament mínim amb targeta de crèdit. VTB, per exemple, inclou aquí els imports següents:

• 3% del deute pendent l'últim dia hàbil del mes;
• un conjunt d'interessos per al període de facturació anterior d'acord amb la tarifa de la targeta.

L'import requerit s'ha de pagar abans de les 18:00 del dia 20 del mes següent al de la notificació. Si el client vol estalviar una mica en interessos, val la pena utilitzar el període de gràcia, que és de 50 dies. Si torneu els diners a la targeta dins d'aquest període, no es acumularan interessos.

Si heu oblidat de pagar el deute dins del període especificat, però teniu una targeta de dèbit d'aquest banc, l'entitat financera intentarà retirar-hi fons. En cas que això falli, el banc es veurà obligat a cobrar una penalització.

3-5 dies abans de "X hores", el banc envia als seus clients un recordatori sobre l'import del deute, la quantitat mínima de fons i la necessitat del seu pagament puntual.

Tinkoff

Si voleu tenir aquest tipus de pagament "plàstic", estigueu preparats per pagar una mica més. El pagament mínim d'una targeta de crèdit Tinkoff es calcula individualment i pot arribar al 8%. En aquest cas, l'import del pagament no pot ser inferior a sis-cents rubles. Això vol dir que encara que gastimenys, encara has de pagar.

És molt desitjable fer pagaments amb aquesta targeta a temps. En cas contrari, s'aplicaran sancions al infractor.

• per primera vegada, una institució financera et castigarà amb 590 rubles;
• La infracció secundària comportarà una multa de 590 rubles. + 1% de l'import real degut;
• aquells que siguin atrapats infringint les condicions de pagament per tercera vegada es repartiran amb 590 rubles. + 2% del deute.

Sutileses de la caixa d'estalvis

El pagament mínim d'una targeta de crèdit Sberbank es calcula en funció de l'import final del deute. Molt sovint, es calcula el 5% de l'import total del deute. Aquesta xifra és l'import del pagament més petit que s'ha de fer a la targeta en una data determinada. De vegades, però, el banc aplica un esquema individual i estableix un percentatge personal per a un client concret.

Si al final del termini especificat en el contracte, els diners no s'han rebut a la targeta de crèdit, el banc considera les obligacions incomplertes i cobra una penalització de fins al 37%.

Com i on esbrinar l'import exacte

Com sabeu el pagament mínim d'una targeta de crèdit? Hi ha diverses opcions aquí:

• Primer de tot, pots contactar amb qualsevol sucursal del teu banc. No oblidis portar el passaport, en cas contrari no funcionarà.
• Si la vostra entitat de crèdit ofereix l'oportunitat d'utilitzar la banca per Internet o les ofertes especials per a mòbils, tota la informació es pot obtenir sense sortir del vostrea casa. Només cal que engegueu l'ordinador, aneu a la pàgina del vostre compte personal al lloc web del banc i obteniu tota la informació necessària.
• Connexió d'informació per SMS. Avui en dia, molts bancs ofereixen aquesta oportunitat. D'aquesta manera, sempre sabràs exactament quan i quant has de dipositar.
• Per saber quin és el pagament mínim amb targeta de crèdit que heu de fer aquest mes, podeu trucar a la línia directa del banc. Després de parlar amb l'operador i identificar-te com a titular de la targeta, pots fer-li totes les preguntes que t'interessen. De vegades, el sistema ofereix l'oportunitat de canviar la conversa al mode de to i seguir les indicacions del sistema.
• Moltes institucions financeres ofereixen l'oportunitat de connectar un correu electrònic mensual. S'enviarà una notificació per escrit al vostre correu electrònic amb els detalls de les despeses de la targeta i l'import del pagament mínim.

Si cap dels mètodes us convé, o si dubteu de l'exactitud i correcció de l'import indicat, podeu fer els càlculs vos altres mateixos.

Càlcul dels interessos del deute

Si tens una calculadora i un contracte de préstec, pots calcular tu mateix el pagament mínim. Primer has de saber en què consisteix:

• import principal;
• interessos acumulats per l'ús de diners;
• multa o interès, si n'hi ha.

Hi ha 2 opcions principals per calcular el pagament mínimTargeta de crèdit:

• percentatge del deute existent;
• segons l'import realment gastat pel client.

Primer, considereu la primera opció. Aquest mètode és utilitzat per molts bancs, és molt popular.

Per exemple:

• la targeta té un límit de despesa de 100 mil rubles i una taxa del 15% anual;
• durant l'últim mes (30 dies) el client va gastar 23 mil rubles;
• el contracte preveu una quota mínima del 6% de l'import pendent.

Tenint en compte tots aquests paràmetres, calcular l'import és bastant senzill:

• 23.000 x 6%=1.380 - l'import del deute principal;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - interessos acumulats;
• 1 380 + 378=1 758 rubles – pagament mínim.

Quant prens, tant posa

Aquest mètode de pagament amb targeta de crèdit és el més primitiu i entenedor per als propietaris. Aquí tot és extremadament senzill: abans d'acabar el mes, heu de retornar al compte de la targeta l'import total gastat en el període anterior, així com pagar els interessos per l'ús dels fons prestats.

Si fem servir les dades de l'exemple anterior, es veurà així:

• 23.000 - l'import gastat en el període anterior;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - interessos acumulats;
• 23.000 + 378=23.378 rubles – l'import total de la següent quota.

Després de fer el pagament, el client torna a obrir el límit per un import de 100 mil rubles i pot tornar a utilitzar el crèdit"plàstic".

No et pots comptar

Tot i que sembla que no hi ha res complicat en els càlculs, a la pràctica resulta que no sempre és possible calcular correctament l'import del pagament mínim pel teu compte. Molts bancs estableixen un període de gràcia, com ara 55 dies, durant el qual no es cobra cap interès. En aquest cas, és extremadament difícil calcular-ho tot tu mateix. Al cap i a la fi, cal fer un seguiment de cada despesa, calcular correctament el període de gràcia i determinar a partir de quina data cal acumular interessos.

Si retireu efectiu de la targeta, el percentatge també canviarà, la majoria de vegades augmentarà. Si heu pagat amb targeta en un caixer automàtic d'una entitat que no és soci del vostre banc, probablement se us cobrarà una comissió addicional. També hi ha moltes altres subtileses.

Per a aquesta entitat financera s'organitzen departaments sencers, on tot es compta i es controla per automatització. Per tant, si per algun motiu dubtes de la veracitat de l'import calculat del pagament mínim, la manera més senzilla és contactar amb el banc i sol·licitar una impressió detallada amb el càlcul. El gerent explicarà detalladament com i d'on prové cada cèntim addicional, segons la teva opinió.