Hipoteca: termini mínim, condicions d'obtenció. Termini mínim d'una hipoteca militar

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un sostre sobre el teu cap és el que necessita tota persona. Però, malauradament, no tothom s'ho pot permetre. I alguns simplement no tenen prou diners. Aleshores les hipoteques vénen al rescat. El termini mínim, segons dades oficials, és d'un any. Però és realment?

Informació general

Per començar, m'agradaria dir que la pràctica coneix tres termes d'un préstec hipotecari: curt, mitjà i llarg. No hi ha normes sobre la seva durada. En aquest cas, tot el determina directament el banc. Hi ha algunes organitzacions que accepten que el termini per a la devolució d'una hipoteca per part d'un client és de 12 mesos. Altres insisteixen en 2-3 anys.

Després de tot, a causa del fet que la gent contracta una hipoteca, els bancs guanyen bons diners. En pagar interessos als clients. I les quantitats són grans. Després de tot, l'habitatge ara no és barat, i la gent elabora els préstecs adequats. I els bancsaixò és un bon benefici. I és més rendible per a ells que el client pagui interessos el major temps possible.

Sobre les condicions

Però encara hi ha la possibilitat que el banc aprovi a una persona un servei com una hipoteca a curt termini. El termini mínim és d'un any. No us alegreu abans d'hora, ja que el client esperarà molts matisos.

Preneu, per exemple, el servei de l'organització financera més popular de Rússia: Sberbank. Suposem que una persona ha cuidat un apartament per 5 milions de rubles. El pagament inicial serà de 750.000 mil rubles. La taxa és del 15% anual. Una hipoteca a una persona en aquestes condicions només es pot aprovar si pot pagar uns 385.000 rubles al mes! Al mateix temps, segons les normes, l'import donat com a deute no ha de superar el 40-50% dels ingressos del client. Resulta que una persona hauria de guanyar uns 800 mil rubles al mes. La pregunta sorgeix: una persona amb aquests ingressos necessita generalment una hipoteca? Després de tot, és més fàcil esperar i comprar una casa per diners en efectiu.

Però tornem al tema. En aquestes condicions, el pagament en excés de la hipoteca per a l'any serà d'aproximadament 355 mil rubles. I l'import total pagat serà igual a ~ 4,6 milions de rubles (a més, no us oblideu del pagament inicial). Tanmateix, aquest és un exemple. Tothom pot calcular-ho tot ell mateix, perquè hi ha una calculadora d'hipoteques per a això.

Requisits per al prestatari

Val la pena parlar breument de quin tipus de persones es poden considerar potencials clients bancaris. Perquè heu de complir certs requisits per obtenir una hipoteca.

Edat -primera condició. El sol·licitant ha de tenir almenys 21 anys en el moment de presentar la sol·licitud. I només pot ser aprovat per a un préstec de la llar si pot pagar-lo abans dels 60 anys.

L'antiguitat també és important. El mínim és d'un any. I a l'últim lloc de treball - 6 mesos. És més probable que una persona obtingui un préstec a llarg termini si treballa durant molt de temps en benefici de la mateixa institució. Això parla de la seva estabilitat i responsabilitat. El nivell d'ingressos, per cert, s'ha de confirmar mitjançant un certificat de l'IRPF de 2 persones físiques. I com més guanyi una persona, millor.

Interessos i comissions

La tarifa anual pot variar. Normalment del 9% al 17%. Depèn de molts factors. Des de la mida del sou del prestatari, el mètode de confirmació dels ingressos, la mida del pagament inicial, el tipus de tipus d'interès i fins i tot el termini del préstec. Una hipoteca a un any, per exemple, serà més rendible que un préstec a 15 anys. Aquí el principi és el següent: com més gran sigui el termini, més gran serà l'interès. Per cert, la taxa flotant és més barata en un 1-2%. Perquè poca gent confia en ella. Després de tot, l'interès flotant es calcula segons una fórmula determinada, que s'indica al contracte. Normalment està lligat a les taxes del mercat interbancari. Segons els experts, l'interès variable és el més beneficiós per a les persones que volen obtenir un préstec a llarg termini. Per tant, si planifiqueu una hipoteca durant 10 anys, hauríeu de considerar-ho com una opció per estalviar diners.

I unes quantes paraules més sobre el pagament inicial. És obligatori, i normalment oscil·la entre el 10 i el 30 per cent. Si és possible, és millor ingressar l'import màxim. Perquè tindrà èxitbaixar la taxa. I si voleu les condicions millors i més convenients, és millor contactar amb el banc amb la targeta de la qual una persona rep un sou. La mateixa calculadora d'hipoteques us ajudarà a calcular el benefici potencial.

Programa especial

M'agradaria prestar especial atenció a la hipoteca militar. Tothom ha sentit a parlar d'ella, però no tothom sap què és exactament. I la qüestió és senzilla. La llei sobre el sistema d'hipoteques acumulades per proporcionar habitatge als militars els dóna l'oportunitat de comprar un apartament molt abans que finalitzi el seu servei.

Com va? Per als militars, s'obre un compte d'estalvi, que l'estat reomple mensualment. De mitjana, s'acumulen uns 250.000 rubles a l'any. 36 mesos després de participar en el programa, els militars poden sol·licitar un document que li donarà dret a rebre un préstec per a l'habitatge. A més, selecciona béns immobles que compleixen els requisits del Ministeri de Defensa de la Federació Russa, una companyia d'assegurances, un banc i el seu propi desig. Després recorre a una entitat financera que dóna préstecs a personal militar. A continuació, obre un compte i li transfereix els diners acumulats prèviament durant la seva participació al programa. Aquest serà el seu pagament inicial.

L'import màxim del préstec per al personal militar és, segons les dades de 2015, de 2.200.000 rubles. Després d'aclarir tots els matisos i comprovar els documents, es conclou un contracte. A continuació, la vena rep un certificat oficial que confirma la seva propietat de la propietat immobiliària registrada.

Pagaments i condicions

Un préstec emès a un militar en virtut del programa anterior no hauria de ser reemborsat per ell. Els pagaments es fan per FGKU "Rosvoenipoteka". I els diners es treuen del pressupost federal. El pagament mensual es calcula segons un principi determinat. És 1/12 de l'import de l'aportació finançada. És a dir, si s'ha acumulat un milió de rubles pel compte d'un militar, es pagaran al voltant de 84 mil rubles cada mes. Resulta bastant rendible.

El termini mínim per a una hipoteca militar és de 36 mesos (és a dir, tres anys). El màxim també té les seves limitacions. En el moment de la redempció, el soldat no ha de tenir més de 45 anys.

Com mostra la pràctica, el programa és realment rendible. Si creieu les estadístiques de fa 2 anys, una mica menys de 100 mil militars van adquirir un habitatge segons això. L'import total al mateix temps va ascendir a 143 mil milions de rubles.

Préstec recolzat pel govern

En relació amb el deteriorament de la situació del mercat de la construcció, es va desenvolupar un programa social. S'han ofert subvencions a determinades categories de ciutadans, gràcies a les quals la compra d'habitatge s'ha fet més real per a ells. El programa social més rellevant és una hipoteca amb suport estatal pensada per a famílies joves. Els termes del seu reemborsament són els mateixos que en els casos estàndard. El màxim permès és de 30 anys.

Aconseguir una subvenció no és fàcil. Abans d'unir-vos a la cua, heu de recollir documents i comprovar-vos com a possible participant del programa per comprovar-ne el compliment. Cada cònjuge ha de tenirCiutadania russa i estar registrat a la regió d'acollida durant almenys 11 anys. L'edat de cadascú ha d'encaixar en el marc dels 18 als 35. A partir dels documents necessitareu un certificat de matrimoni i passaports. Si hi ha nens, documents que confirmin la seva presència. Cada nen és més un 5% a la subvenció. Per a una família formada per dos socis, l'import assignat és del 30% del cost de l'habitatge.

També necessitareu declaracions d'ingressos, extractes de comptes personals i una còpia de la llibreta d'estalvis.

Condicions de diferents bancs

Val la pena parlar amb més detall de quines condicions ofereixen a les famílies joves les entitats financeres més famoses implicades en la prestació de serveis com les hipoteques. El termini mínim es negocia individualment. Però el màxim és diferent per a tothom.

Per exemple, Sberbank ofereix hipoteques durant 30 anys. L'import del préstec possible és de 3.200.000 rubles. La taxa és del 12% anual, és obligatori pagar el 20% del cost de l'habitatge.

"RosselkhozBank" també es dedica a la prestació de serveis com ara hipoteques. El termini mínim és d'1 any, el màxim de 30 anys. L'import del préstec possible és de 20.000.000 de rubles, es requereix un pagament inicial del 10%. La taxa anual és del 14%.

"VTB 24" sol·licita una contribució del 20%. Es poden retirar diners del certificat per a una subvenció. Però es recomana utilitzar-lo per comprar habitatge en un edifici nou i sol·licitar un préstec bancari per pagar l'import restant. Per cert, VTB 24 us permet utilitzarcapital matern. Poden pagar el primer termini.

Sobre l'avantatge

Així que s'ha dit prou sobre quant de temps donen una hipoteca i què es necessita per a la seva inscripció. Es poden dir algunes paraules sobre les opcions més rendibles disponibles per als préstecs per a l'habitatge.

La millor manera d'estalviar diners és comprar una casa en construcció. És un 30% més barat que el ready-made. L'estalvi és evident. El millor és considerar la compra d'un apartament en una casa que tingui almenys un terç construït; la probabilitat que es completi i s'encarregui tan aviat com sigui possible és màxima. Un altre avantatge és que una persona rebrà un habitatge totalment net i nou. I com que la distribució dels nous edificis és moderna i òptima, podrà escollir el projecte més adequat per a ell.

I l'avantatge de les hipoteques és que molts bancs cooperen amb desenvolupadors (i viceversa). I això suposa un interès mínim i unes condicions favorables per al client.

Millor hora

En general, les hipoteques i els préstecs no són la solució més rendible a un problema financer, ja que una persona s'ha de carregar amb deutes. Però si no hi ha cap altra opció, només hi ha una sortida: triar les condicions més convenients i econòmiques.

Visualment, les hipoteques a termini màxim semblen ser les més rendibles. Suposem que una persona va prendre un préstec de 2.000.000 i cada any durant 30 anys dóna al banc només ~ 20.500 rubles, en comptes de ~ 45.600, dels quals hauria de dir adéu si emetia un préstec durant 5 anys. Però només en el cas d'un període màxim, el seu sobrepagament serà d'uns 5.400.000 rubles!Tenint en compte que només ocupava 2.000.000 r. Però en el cas d'un préstec a 5 anys, pagarà en excés només 665.000 rubles. Així que és millor pensar-hi cent vegades abans d'acceptar aquesta o aquella condició.