2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
El crèdit de guàrdia és un tipus de préstec en què el prestatari té el dret d'utilitzar els fons d'un compte obert especialment a la seva discreció. La quantitat és limitada. Un préstec de guàrdia és un préstec concedit per un banc amb dret a demanar un reemborsament en qualsevol moment.
Definició
Aleshores, què és un préstec de guàrdia? Fem una ullada més de prop. El préstec de diners és una necessitat que sovint sorgeix en el món modern tant per als individus: ciutadans i empresaris individuals, com per a empreses, empreses i empreses mitjanes i grans. Els fons prestats són atrets activament tant per satisfer necessitats personals com per resoldre problemes financers en el procés de desenvolupament empresarial.
Avui dia, les entitats de crèdit poden oferir una àmplia gamma de serveis en l'àmbit del préstec i poden satisfer els requisits de qualsevol client en condicions acceptables. Només queda triar el més adequat per a tu.
El préstec de guàrdia és un dels pocs però interessants bancsserveis. També s'anomena préstec a la vista. El termini del préstec no té un límit estrictament establert. Aquest tipus de préstec es va originar a Anglaterra. Avui, aquest enfocament és més típic dels bancs nord-americans.
Al nostre país, aquests serveis no estan prou estesos. Les entitats de crèdit a Rússia prefereixen establir condicions per a l'ús dels fons prestats. A més, d'acord amb la legislació vigent de la Federació de Rússia, si no s'especifiquen els termes de l'amortització del préstec al contracte, el deute s'ha de pagar en un termini de 30 dies. Aquest servei és nou i encara no s'utilitza àmpliament.
Característiques d'un préstec de guàrdia
Aquest tipus de préstec té diverses diferències amb altres tipus de préstecs. La característica principal és que un préstec de guàrdia és un tipus de servei en el qual s'ha de fer la devolució a petició del banc. En general, el client s'avisa amb 2-7 dies d'antelació. Durant aquest període, el prestatari ha de pagar el deute. Es permet l'amortització anticipada del deute, si així ho preveu el contracte. No es cobra cap comissió.
Una altra característica distintiva d'un préstec de guàrdia és l'obertura d'un compte especial. Té les característiques tant del préstec com del corrent. Registra totes les transaccions i dades sobre el deute mutu del banc i el client. El prestatari té dret a utilitzar els fons del compte en qualsevol moment i retirar-los en qualsevol quantitat dins del límit.
Mensualment el client està obligat a pagar els interessos del préstec, que es meriten estrictament sobre el prestatquantitat per al període real del seu ús. La taxa és molt inferior a la d' altres tipus de préstecs. El client té l'oportunitat de pagar el deute principal en qualsevol moment que li convingui en parts o en un pagament global. El saldo del compte pot ser dèbit o crèdit.
Condicions i ordre d'inscripció
Per rebre un préstec de guàrdia, primer heu de concloure un acord amb el banc. Per a això, cal presentar una sol·licitud i omplir un qüestionari del formulari corresponent.
A continuació, el banc avaluarà la solvència del possible prestatari. Per fer-ho, heu de presentar un paquet de documents:
- Informe financer i dades del balanç de l'any passat;
- pòlissa d'assegurança;
- documents que confirmen la propietat d'un immoble o un contracte d'arrendament;
- carta de l'empresa;
- certificat de registre d'una entitat jurídica.
La principal condició de les entitats de crèdit per a l'emissió d'un préstec és la garantia de devolució del préstec. En aquesta qualitat s'utilitzen principalment valors (accions, bons, efectes), béns de clients o equips. Cal presentar documents per a la garantia al banc. El banc ho avaluarà. En funció del valor de la garantia, es determina la quantitat de fons que es posarà a disposició del client.
Després de les accions anteriors, es conclou un acord entre el prestador i el prestatari. A l'hora de signar-lo, s'aconsella al client que es fixi en el termini per comunicar al banc la necessitat d'amortitzar el deute. Com més llarg sigui, menor és el risc de perdre la propietat pignorada.
Per als clients habituals no hi ha cap requisit d'acreditar la solvència. N'hi ha prou amb presentar documents per a la fiança.
A continuació, heu d'obrir un compte bancari, que rebrà l'import especificat al contracte de préstec. A petició del banc, el deute s'ha de pagar en el termini d'una setmana.
Qui pot utilitzar el servei
El crèdit de guàrdia és un tipus de préstec popular entre els corredors que es beneficien de la compra i venda de valors utilitzats com a garantia. Els empleats de les borses de valors o altres propietaris de valors també utilitzen aquest servei.
Les empreses i empreses comercials i industrials utilitzen els préstecs de guàrdia com a font de fons addicionals per a una transacció important. La majoria són clients habituals de bancs que necessiten diners amb urgència.
Beneficis per al banc
Per tal d'ampliar la base de clients, les entitats de crèdit amplien periòdicament la llista dels seus serveis, oferint als seus potencials prestataris una àmplia selecció. Cadascun d'ells té les seves pròpies possibilitats i limitacions. Tots els tipus de préstec tenen costats positius i negatius tant per als prestadors com per als prestataris. Una excepció és el préstec sense trucada. Considereu els seus pros i contres amb més detall.
El crèdit de guàrdia fa referència als productes financers del banc, que són la millor oportunitat per augmentar la liquiditat. Això es deu al fet que asovint, el client proporciona valors com a garantia.
La liquiditat del banc també es veu recolzada pel fet que els préstecs de guàrdia són préstecs a curt termini, malgrat que el reemborsament dels fons prestats pot trigar un període de temps força llarg.
Un factor positiu és el baix risc de no devolució del préstec, ja que està garantit per garantia
Beneficis per al prestatari
El crèdit de guàrdia és atractiu perquè, al ser un préstec a la vista, preveu un tipus d'interès més baix que en altres casos. A més, la comissió per l'ús dels fons prestats es calcula sobre l'import realment utilitzat i només durant el període des del moment de la seva retirada fins a la devolució.
A més, en aquest cas, no cal l'ús previst de les finances. El prestatari té dret a gastar els fons rebuts a la seva discreció, sense informar-ne al prestador.
El gran avantatge és la possibilitat de rebre diners i pagar el deute en qualsevol moment i d'una manera convenient: a terminis o en un sol pagament. No cal tenir una assegurança per sol·licitar un préstec, ja que la garantia s'ofereix en forma de valors.
Els clients habituals poden comptar amb certs avantatges: un augment de l'import del préstec o descomptes addicionals en interessos per utilitzar el préstec. Aquests prestataris poden sol·licitar un préstec de guàrdia durant un any o fins i tot més. Però això també pot arribar a ser un desavantatge, ja que durant molt de temps la política del banc pot canviar, no sempre a millor. PERÒen aquest cas, pot ser que de sobte sigui necessari retornar una gran quantitat de fons en un temps bastant curt.
Riscos bancaris
El desavantatge més important dels préstecs de guàrdia és la incapacitat de planificar i predir els beneficis d'aquests préstecs. El motiu d'això és el dret del client a pagar el deute en qualsevol moment, fins i tot abans de l'expiració del contracte, i retirar la garantia.
Riscos del prestatari
Préstec de guàrdia: què és? Aquest és un préstec a la vista. Per tant, un factor negatiu per a l'abonat és que el banc té dret a informar en qualsevol moment sobre la necessitat d'amortitzar el deute del préstec. El risc rau en la possible manca de fons en aquest moment íntegrament del prestatari. En aquest cas, la propietat de la garantia passarà a ser propietat del banc. Com que els valors poden tenir una liquiditat elevada, la seva pèrdua comportarà pèrdues financeres importants per al prestatari.
En el cas d'utilitzar un servei bancari d'aquest tipus per reduir els riscos, es recomana agafar fons exclusivament per a la finalitat prevista i estar sempre preparat per al fet que el banc pugui requerir-ne la devolució..
Recomanat:
Préstec de cotxe a Sovcombank: opinions dels clients, condicions d'obtenció, condicions de pagament
Un gran nombre d'organitzacions de crèdit us permet triar un préstec per a tots els gustos. Quan trieu un banc, també heu de parar atenció a les opinions dels clients. Un préstec de cotxe de Sovcombank és únic perquè s'adapta a diferents segments de la població, alhora que ofereix tarifes baixes i condicions convenients
Mètodes d'amortització del préstec: tipus, definició, mètodes d'amortització del préstec i càlculs de pagament del préstec
L'obtenció d'un préstec en un banc està documentat: l'elaboració d'un acord. Indica l'import del préstec, el període durant el qual s'ha d'amortitzar el deute, així com el calendari de pagament. Els mètodes d'amortització del préstec no estan especificats en el contracte. Per tant, el client pot triar l'opció més convenient per a si mateix, però sense violar els termes de l'acord amb el banc. A més, una entitat financera pot oferir als seus clients diverses maneres d'emetre i amortitzar un préstec
Préstec en préstec Sberbank, préstec de cotxe: comentaris. És possible fer un préstec a Sberbank?
El refinançament a Sberbank és una gran oportunitat per desfer-se d'un préstec "car". Quins són els programes de préstecs actuals a Sberbank? Qui pot demanar préstec i en quines condicions? Llegeix més sobre això
Quin banc per obtenir un préstec? Quins documents es requereixen per a un préstec bancari? Condicions per a la concessió i devolució d'un préstec
Els grans plans requereixen fons sòlids. No sempre estan disponibles. Demanar un préstec als familiars no és fiable. Les persones que saben gestionar els diners sempre troben solucions d'èxit. A més, saben com implementar aquestes solucions. Parlem de préstecs
Com pagar un préstec amb un préstec? Preneu un préstec d'un banc. És possible pagar el préstec abans?
Aquest article ajuda a tractar l'acord de refinançament, que és una de les opcions d'amortització del préstec amb més èxit
