Interès més baix d'un préstec: com obtenir-lo?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La necessitat de diners addicionals apareix a la majoria de ciutadans. Una de les solucions òptimes al problema és un préstec d'un banc. Tanmateix, ningú vol pagar en excés i comença la recerca d'un lloc on prometin els interessos més baixos del préstec.

Com es forma la taxa de préstec?

La política creditícia de les entitats bancàries es configura d'aquesta manera. El banc compra fons del Banc Central de la Federació de Rússia, en el millor dels casos, al tipus de refinançament, en el pitjor, al tipus clau.

Els fons dels dipòsits també es poden utilitzar per emetre préstecs, però aquests diners no es poden utilitzar completament. Teòricament, aquests fons es poden emetre a un percentatge lleugerament superior a la taxa de dipòsit. Encara serà beneficiós. Tanmateix, els banquers prefereixen formar una única política de crèdit i no compartir els recursos disponibles. Com a resultat, el tipus d'interès més baix del préstec encara superarà el tipus d'interès clau del Banc Central en un 30-40 per cent. Aquesta és la realitat.

Quines qualitats d'un prestatari ajudaran a reduir els interessos?

El prestatari passa per diversospassos de verificació. El banc fins i tot va crear programes especials que us permeten establir ràpidament un tipus d'interès preliminar a partir d'un qüestionari. Com a resultat, per obtenir un préstec rendible, cal "merèixer" un petit percentatge.

Així doncs, veiem quins factors reduiran aquest indicador i quins, al contrari, l'augmentaran.

Comenceu amb els aspectes positius:

• El reemborsament satisfactori d'un préstec obtingut al mateix banc us permetrà "negociar" un percentatge.
• El reemborsament d'un préstec obtingut a un altre banc no és tan significatiu, però també ajudarà.
• Un dipòsit en un banc per una quantitat decent, sens dubte, parla a favor del prestatari. La seva presència és gairebé una garantia del 100% d'un préstec.
• Propietat, especialment si només s'emet al sol·licitant.
• El cotxe és propietat. Tot depèn de quin tipus de cotxe sigui, en quin estat es trobi.
• Un factor positiu és l'ocupació oficial, sobretot si l'experiència laboral és força llarga.
• Oferir un certificat en el formulari 2-NDFL.

Quines qualitats d'un prestatari poden afectar l'augment dels interessos?

Els indicadors negatius també són suficients. Comencem per aquells que exclouen completament la possibilitat d'obtenir un préstec:

• Historial de crèdit dolent.
• Tenir antecedents penals excepcionals.
• Sense ingressos (sense feina, sense negoci).
• La presència d'una persona detinguda pel jutjatpropietat.

És possible que una altra llista de circumstàncies no sigui un obstacle per obtenir el préstec desitjat, però un préstec amb el tipus d'interès més baix definitivament no permetrà:

• Ingressos reduïts per feina o negoci.
• Manca de propietat immobiliària.
• No tenir un cotxe.
• Obligació de pagar la manutenció dels fills.
• El prestatari és jove, és a dir, té una mica més de 21 anys.
• Hi ha hagut retards en el reemborsament d'un préstec anterior.
• Vaig informar sobre els ingressos no en forma del Servei Federal d'Impostos, sinó segons un certificat bancari emplenat en absència d'ingressos oficials.

Per descomptat, la metodologia anterior és molt esquemàtica. De fet, hi ha moltes més opcions.

Com comproven el futur prestatari?

Per obtenir els interessos més baixos d'un préstec, de vegades cal superar una prova multilateral. Per començar, el responsable del departament de crèdit introduirà totes les dades del qüestionari en un ordinador, on un programa especial analitzarà les dades. Si parlem d'organitzacions de microfinances, normalment tot acaba en aquesta etapa. Per a més recursos d'aquestes institucions no es treuen. Però les apostes allà són impressionants.

Si, per exemple, parlem de la voluntat d'obtenir un préstec de consum, els bancs poden oferir el tipus d'interès més baix ràpidament per no endarrerir el comprador. En el mode en línia, primer es comprova l'autenticitat dels documents enviats i després l'historial de crèdit. GerentFins i tot pot trucar a l'empresa on, segons la informació facilitada, treballa el sol·licitant. Però aquestes accions sovint van conduir a errors a causa de la connivència. És molt més eficient simplement anar a la base de dades de la Caixa de Pensions i veure tots els merits que es van fer sobre el sou oficial. Així és com es fa ara.

Quant hauria de rebre?

Per comptar amb l'interès més baix d'un préstec, el prestatari ha de tenir uns ingressos que compleixin uns criteris socials. Els bancs de renom procedeixen del fet que els pagaments del préstec no han de ser superiors al 40 per cent del salari. En cas contrari, el prestatari no tindrà prou per viure i començarà a retardar els pagaments.

Resulta una mena de dependència: només es proporcionaran condicions convenients per als préstecs als ciutadans financerament pròspers. Encara que puguin pagar més. Però és així.

Com triar un banc?

Hem donat els factors pels quals els bancs seleccionen els seus clients "convenients". Però també hi ha criteris pels quals hauríeu de triar una entitat de crèdit que us pugui oferir un préstec en efectiu amb el tipus d'interès més baix.

Primer, has de tenir paciència, aquesta tasca no és massa fàcil i requereix temps suficient. Un esquema aproximat d'accions és el següent:

1. S'analitza la situació del mercat de crèdit al consum.
2. S'estan estudiant propostes dels bancs. Les institucions amb participació estatal tenen tipus d'interès més baixos, però les condicions són més dures.
3. Les sol·licituds en línia s'envien als bancs que us agradin.
4. Les propostes rebudes s'estudien primer a casa i després a les oficines.

Queda per triar, recollir documents i començar a processar.