Com obtenir un préstec d'un banc amb un historial de crèdit dolent i un interès baix

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

De vegades, la necessitat de fons prestats només es pot cobrir amb un préstec bancari. Hi ha moltes ofertes al mercat. Com no equivocar-se amb l'elecció?

Com aconsegueixen un préstec?

Hi ha moltes organitzacions estatals i comercials al territori de la Federació Russa, cadascuna de les quals ofereix les seves pròpies condicions úniques. El règim per obtenir un préstec és el mateix a qualsevol entitat de crèdit. Heu de seleccionar un servei, proporcionar un paquet de documents i esperar una decisió.

El banc pot sol·licitar:

- passaport, que confirma la ciutadania de la Federació Russa;

- un certificat del lloc de treball sobre el nivell d'ingressos dels darrers 6 mesos;

- una còpia de la feina o del contracte, certificada pel segell de l'empresa;

: el segon document per triar (permís de conduir, passaport, document d'identitat militar, etc.).

Si l'import del préstec és gran, és possible que necessiteu:

- garantia de tercers;

- garantia en forma de propietat.

Els préstecs a la Federació Russa s'atorguen a ciutadans d'entre 21 i 75 anys. En aquest cas, s'ha d'arribar a la barra superior en aquest momentextinció de la cooperació amb el banc. Les condicions, els termes i el paquet de documents poden variar segons el programa escollit.

Com obtenir un préstec de consum? Un préstec en efectiu es pot emetre en rubles, dòlars o euros. Els tipus d'interès depenen de la moneda escollida. La tarifa per l'ús dels fons prestats pot ser més baixa si es proporcionen garanties addicionals en forma de garantia o aval.

Liquidació ràpida

Si necessiteu diners en efectiu amb urgència i no hi ha temps per esperar una decisió del banc, podeu contactar amb Credit Cafe, Mig Credit, etc. Aquestes organitzacions ofereixen als seus clients petits préstecs durant diversos dies amb un interès preferent. Com obtenir un préstec ràpidament? N'hi ha prou amb contactar amb Fast Money durant l'horari laboral, proporcionar un passaport, informació sobre l'empresari i recollir diners en efectiu en 20 minuts. Aquestes organitzacions tenen diversos avantatges: un paquet mínim de documents, una alta velocitat de presa de decisions. Com obtenir ràpidament un préstec per als russos? La segona opció és contactar amb el banc on ja has contractat un préstec. Si les condicions per rebre ingressos no han canviat, és probable que la decisió no es retardi durant molt de temps.

Què comproven els bancs?

Durant la consideració de la sol·licitud, les entitats de crèdit comproven, en primer lloc, l'adequació de les dades del qüestionari. A més, s'analitza la informació per factors stop: edat de jubilació, inscripció del prestatari en una regió inestable, etc. El programa assigna una puntuació a cada paràmetre del qüestionari. En funció del seu nombre total, el banc pren una decisió.

Què cal tenir en comptea un prestatari potencial:

- import total del pagament en excés;

- penalitzacions per retard en el pagament de les contribucions, per amortització anticipada del préstec;

: totes les notes al peu del contracte, escrites en lletra petita.

Com obtenir un préstec bancari sense assegurança?

Fàcil si l'import del préstec és petit. D'acord amb la Llei federal "Sobre la protecció dels drets del consumidor", la compulsió a assegurar és il·legal. Aquests requisits són opcionals, però poden augmentar el tipus d'interès si el client rebutja el servei. D' altra banda, en cas d'un esdeveniment assegurat, el prestatari rebrà diners i evitarà problemes en el pagament del préstec.

Mala reputació

La crisi econòmica del 2009-2010 va deixar moltes persones sense feina. Després d'haver perdut la seva font d'ingressos, no van poder pagar les seves obligacions amb els bancs. Això va afectar el vostre historial de crèdit. Tanmateix, la necessitat de diners pot sorgir en qualsevol moment. On i com obtenen crèdit els clients dolents?

Els problemes poden sorgir d'un simple error. Segons les estadístiques, el 30% dels préstecs endarrerits són causats per l'oblit dels clients. Per tant, els bancs sovint ofereixen serveis d'informació per SMS sobre el moment dels pagaments. Que estigui d'acord o no, el client decideix. Una altra cosa és si el banc rebutja un préstec, fent referència a un historial de crèdit dolent, que el prestatari ni tan sols és conscient. Aleshores és possible comprovar la informació sol·licitant totes les dades del client a l'oficina de crèdit. Es poden corregir dades incorrectes. Alguns bancs emetencrèdit fins i tot als prestataris "dolents", però a tipus d'interès elevats. Si retorna aquest préstec a temps i íntegrament, el client pot millorar la seva reputació.

En fer malbé les relacions amb el banc una vegada, la gent té por de tornar a contactar amb la institució. I en va. A més, els bancs estan interessats a treballar amb clients antics. Com s'aconsegueix un préstec en institucions amb les quals les relacions s'han deteriorat en el passat? Igual que en altres organitzacions. Els clients que volen millorar la seva reputació es posen en contacte amb el departament de crèdit amb una sol·licitud per crear un nou calendari de pagaments i acordar l'import del pagament. Els bancs estan interessats a pagar els préstecs, de manera que estan disposats a reunir-se a mig camí.

Com ser pensionistes

Aconseguir un préstec per a una persona ocupada d'entre 21 i 60 anys, en igu altat de condicions, és bastant fàcil. Tanmateix, la necessitat de diners també pot sorgir en persones grans. Com pot obtenir un préstec un pensionista? Per a la categoria més vulnerable de la població, els bancs desenvolupen programes amb condicions especials. Per a les entitats de crèdit, els pensionistes són una categoria atractiva de prestataris perquè:

- són respectuosos amb la llei, respectables i obligatoris;

: tenen una font d'ingressos petita però estable.

Però l'obstacle per a aquests prestataris pot ser:

1. Edat. El pagador ha de ser menor de 75 anys en el moment de la devolució del préstec.

2. nivell d'ingressos. Si l'única font de flux d'efectiu és la pensió del prestatari, no hauríeu de comptar amb una gran quantitat de préstec. Si el client potencial encara continua treballant oes dedica a activitats emprenedores, llavors té moltes més possibilitats. Les condicions de crèdit només diferiran en termes. Els tipus d'interès es mantindran iguals.

Una altra característica del servei als pensionistes és l'assegurança de vida obligatòria del prestatari. Així, una entitat financera s'allibera dels riscos associats a la possible mort d'un client, que comportarà la no devolució del préstec. Però fins i tot en aquest cas, un pensionista pot comptar amb una petita quantitat de préstec durant un període de diversos mesos. Per augmentar-la, cal atraure un avalista jove amb un alt nivell d'ingressos. Però aquí sorgeix un altre problema. En cas de defunció del prestatari, els seus béns i obligacions es transmeten als familiars més propers. A continuació us expliquem com podeu obtenir una gran quantitat de crèdit per a un pensionista.

Préstecs sense interessos

Avui, molts bancs ofereixen als seus clients un préstec en condicions favorables. És molt important entendre exactament què es vol dir.

Una cosa és que els bancs baixin temporalment els tipus d'interès dels préstecs. Aquestes promocions rarament es realitzen i sovint es deuen a la necessitat de posar en circulació fons atrets per dipòsits amb baix interès. Una altra cosa és si el banc ofereix emetre un préstec al "0%". Com obtenir un préstec en condicions favorables en aquest cas? De cap manera. El fet és que la Llei "sobre els bancs i les activitats bancàries" estableix clarament que una entitat de crèdit no té dret a emetre préstecs de manera gratuïta. El tipus d'interès mínim hauria de ser del 0,01% anual. Però en aquest cas, els bancs podenobligar el client a emetre un paquet addicional de serveis de pagament: des d'informació SMS fins a assegurances de vida. Per tant, abans de pensar en com obtenir préstecs "gratis", llegiu atentament les condicions del servei. Pot ser més rendible contractar un préstec amb un tipus d'interès més alt, però sense comissions addicionals.

Diners per al desenvolupament empresarial

La necessitat de fons prestats pot sorgir no només entre els individus, sinó també entre els emprenedors. Com obtenir un préstec empresarial? Cal posar-se en contacte amb el banc, deixar una sol·licitud, proporcionar còpies de documents estatutaris, estats financers. Depenent de l'import i la finalitat del préstec, es pren una decisió en un termini de 7 a 30 dies. Molt sovint, els bancs obren línies de crèdit als seus clients. Aquests fons es poden utilitzar per satisfer les necessitats actuals, com ara pagar els materials. En aquest cas, no caldrà aportar cap garantia addicional. Però pràcticament no hi ha opcions sobre com obtenir un préstec sense avals per finançar un gran projecte d'inversió. El banc no emetrà una gran quantitat sense una garantia o garantia de tercers.

Problemes

La major part de la població està en servitud de crèdit. La devaluació del ruble, la caiguda dels salaris, la reducció de llocs de treball, tots aquests factors afecten la solvència del prestatari. Respondre als bancs és cada cop més difícil. Però hi ha una sortida. Hi ha diverses opcions per fer front als problemes del deute. El banc pot concedir un pagament ajornat per a la devolució del deute principal,permetent durant un temps pagar només interessos, allargar el contracte o oferir "vacances de crèdit". L'última opció és extremadament rara.

La reestructuració del deute es produeix de la següent manera: s'amplia el període d'amortització i es redueix la quota mensual. En aquest cas, hauràs de pagar més diners en forma d'interès. Però quan la situació millori, es podrà tornar el préstec abans del previst.

Podeu canviar el calendari d'amortització del préstec. Per exemple, un temps per pagar el préstec trimestralment. O durant un curt període de temps, l'import dels pagaments es redueix a l'import que necessiteu i després augmenta proporcionalment.

Si un prestatari té dificultats financeres, pot sol·licitar ajuda al banc. Però, al mateix temps, l'entitat de crèdit insistirà en la franquesa respecte a la naturalesa dels problemes. Només ajudaran si consideren que el problema és temporal i aleatori. Si la situació és crítica, aconsellaran vendre la promesa.

Com obtenir un ajornament de préstec

La possibilitat d'obtenir una "vacança de préstec" es pot concretar inicialment al mateix contracte. Però aquesta mesura només és bona per al banc. Una persona té l'oportunitat de no pagar el deute durant 1-36 mesos. Després d'aquest retard, l'import dels pagaments augmenta i s'afegeix una quota en forma d'interès. Per tant, aquestes vacances comportaran costos addicionals per al pagador.

Si, tot i així, el prestatari ha decidit acceptar un ajornament, primer heu d'esbrinar-ho al banc:

1) Es permet segons els termes del contracte.

2)Hi haurà pagaments durant l'ajornament (la majoria de les vegades el banc us permet no pagar el principal, però requereix el reemborsament puntual dels interessos).

S'haurà de documentar el desig d'ajornament: un certificat del lloc de treball sobre el retard en el cobrament del salari, un certificat de naixement d'un fill, un certificat mèdic amb un diagnòstic, etc.

Sortida alternativa

En lloc de pensar com aconseguir un ajornament del préstec, és millor intentar negociar una pròrroga del contracte. La hipoteca es pot prorrogar per 5 anys. La durada dels préstecs de consum i d'automòbil no es pot augmentar. Només podeu comptar amb una decisió positiva si el prestatari ha fet els pagaments a temps i íntegrament fins a aquest moment.

Per iniciar el tràmit de pròrroga del préstec, cal escriure una carta al banc explicant-ne els motius, aportant tots els documents acreditatius. Aquest tràmit s'ha de dur a terme diàriament durant almenys una setmana, ja que les entitats de crèdit tendeixen a "no entendre" què està en joc la primera vegada. El banc pot negar-se a la pròrroga sense donar motius. En qualsevol cas, la probabilitat d'ampliar el contracte és més alta que la de rebre un retard.

Sis regles d'estabilitat financera

Abans de demanar capital en préstec, heu d'avaluar acuradament la vostra solvència. El banc, analitzant les dades del client, es preocupa només de la devolució. I el mateix prestatari hauria de pensar en l'equilibri del pressupost i el nivell de vida durant el període del contracte.

1. Calcula el pagament mensual òptim. Els experts asseguren que no ha de superar el 40% dels ingressos. Els bancs redueixen aquest límit al 20-30%. A l'hora de calcular, és important centrar-se només en els ingressos actuals. És a dir, si en sis mesos teniu previst rebre una bonificació del 50% del sou per complir el vostre pla de treball, és millor posposar la compra durant 6 mesos. O indiqueu a l'aplicació el vostre nivell d'ingressos real en aquest moment. Per cert, al Regne Unit després de la crisi del 2010, es va prohibir als bancs emetre hipoteques, l'import de les quals és tres vegades els ingressos anuals del prestatari.

2. Determineu el termini òptim del préstec en funció de la mida del pagament mensual.

La relació entre aquests indicadors és inversa. Com més llarg sigui el termini del préstec, menor serà l'import del pagament. Però en aquest cas, el banc haurà de tornar més diners, ja que el tipus d'interès efectiu augmenta cada any. A la llarga, hi ha una probabilitat molt alta de despeses inesperades.

3. Tenir un fons de reserva.

Hauria de ser de tres a sis pagaments mensuals. Aquesta quantitat es pot conservar en efectiu, dipositar-la i utilitzar-la si per algun motiu no podeu fer un pagament a temps. En alguns casos, el fons de reserva us permetrà evitar el préstec en si.

4. Fes un préstec per comprar coses realment importants.

5. Compte amb les petites coses.

Durant els càlculs, no arrodoniu els imports rebuts. En primer lloc, això s'aplica al mensualpagament. Si no retorneu ni un cèntim al banc durant el mes en curs, haureu de pagar una multa, que es calcula com a percentatge de l'import del préstec. A més, aquests clients entren automàticament en la categoria de no pagadors persistents. Serà molt difícil per a ells obtenir un préstec en el futur.

6. El reemborsament anticipat i l'augment dels pagaments mensuals no són el mateix. En el primer cas, el saldo del préstec, inclosos els interessos, es retorna al banc immediatament en un sol pagament. Però si el client acaba de pagar més de l'import establert durant diversos mesos consecutius, això no li dóna dret a organitzar de manera independent "vacances de crèdit" per si mateix.

Conclusió

Hi ha diferents situacions a la vida. La necessitat de fons addicionals pot sorgir de sobte. Bé, si una persona té estalvis per a un "dia plujós", no cal que us endeuteu. Com obtenir un préstec sense referències? És fàcil si hi ha una font d'ingressos constant. Només cal que us poseu en contacte amb el banc amb un passaport i deixeu una sol·licitud. La necessitat d'un aval pot sorgir en comprar un apartament, un cotxe o si es pren un préstec per al desenvolupament de negocis. En altres casos, els bancs requereixen un paquet mínim de documents, consideren ràpidament les sol·licituds i prenen una decisió. Així és com els russos obtenen crèdit.