Com obtenir un préstec per a un emprenedor individual: instruccions pas a pas

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Moltes persones prefereixen registrar una IP quan inicien el seu propi negoci. Això es deu al fet que podeu triar règims fiscals simplificats i el procés de registre es considera senzill i ràpid. És especialment important registrar un empresari individual si teniu previst dirigir una petita empresa. Si un empresari individual treballa sota règims simplificats, aleshores no té declaracions que continguin informació sobre els seus ingressos. Per tant, els bancs rarament ofereixen préstecs grans i rendibles als empresaris individuals. Molt sovint, els empresaris s'han de centrar en els préstecs de consum estàndard.

Característiques dels préstecs IP

Cada banc vol que els seus fons prestats amb interessos se'ls retornin de manera oportuna. Per tant, l'obtenció d'un préstec per part d'un empresari individual es complica per la impossibilitat d'un potencial prestatari de confirmar la seva solvència. S'exigeix que l'empresari individual tingui una prova que farà front bé als pagaments, de manera que no hi haurà retards.

Com a confirmació, hi ha diferents tipus d'informes generats i enviats per empresaris individuals al Servei Federal d'Impostos. Però normalment no reflecteixen el nivell d'ingressos d'un home de negocis, de manera que només podeu comptar amb una petita quantitat prestada a tipus d'interès elevat.

L'única opció per als empresaris individuals en aquestes condicions és obrir un compte bancari, on es registrarà constantment el moviment de fons. En consultar l'extracte del compte, un empleat d'una institució bancària podrà assegurar-se que el sol·licitant té els fons suficients per pagar el préstec.

Què avalua el banc?

Abans d'emetre un préstec, el banc s'ha d'assegurar que l'empresari és solvent i compleix molts requisits. Per tant, el sol·licitant ha de confirmar no només la solvència, sinó també molts altres documents.

De manera estàndard, s'ofereix un préstec a un empresari individual subjecte a les condicions següents:

• un alt nivell d'ingressos, pel qual s'estima l'import dels ingressos per a un període de temps determinat, normalment representat per un any, així com les deduccions fiscals i els ingressos nets, si estan disponibles;
• bon historial de crèdit, per tant, en el passat, un potencial prestatari no hauria de tenir quotes vençudes sobre altres préstecs, i també es comprova si l'empresari té deutes fiscals, quants préstecs s'han emès i pagats abans, si hi ha són préstecs pendents;
• propietat de propietat que es pot utilitzar com a garantia, i amb aquestacondicions, l'import màxim emès pel banc es calcula sobre la base del valor de taxació de l'objecte;
• oportunitat per atraure un aval;
• vida de l'empresa, i el requisit estàndard és que l'empresari treballi durant més d'un any;
• cap infraccions administratives o penals significatives en el curs del negoci.

Amb bons beneficis i treball estable, un empresari individual pot comptar amb ofertes bastant bones dels bancs. Al mateix temps, no hi hauria d'haver préstecs vençuts ni pendents.

Tipus d'ofertes

Per als bancs, els empresaris individuals es consideren els prestataris més difícils i específics, de manera que se'ls ofereix un nombre limitat de préstecs. Primer hauríeu d'avaluar amb quins préstecs podeu comptar per als emprenedors individuals. Els bancs solen demanar garanties o ofereixen petits préstecs. Les ofertes més populars inclouen:

• préstecs exprés emesos en poques hores, i normalment s'emeten amb targeta de crèdit;
• préstecs dissenyats per iniciar o fer créixer un negoci;
• préstecs de consum amb o sense garantia.

Si teniu previst concedir préstecs a empresaris individuals sense garantia, no hauríeu de comptar amb una quantitat bastant gran.

Els matisos d'obtenir préstecs exprés

S'expedeixen a qualsevol empresari o particular. Les seves característiques de disseny inclouen:

• podeu obtenir fons en poc tempsun període de temps que normalment no supera les dues hores;
• es proporciona una petita quantitat de fons;
• l'ús dels diners ha de pagar interessos importants;
• l'emissió d'aquests préstecs a empresaris individuals no va acompanyada de la necessitat de preparar una gran quantitat de documentació;
• podeu sol·licitar aquest préstec no només al banc, sinó també directament a la botiga si necessiteu comprar un equip gran;
• no cal demostrar la solvència.

En general, els empresaris individuals fan servir aquesta oferta si no tenen prou diners per comprar mobles o equips d'oficina. Un préstec exprés també inclou una targeta de crèdit amb un límit important.

Préstec per iniciar un negoci

Com a part d'aquests préstecs, els bancs solen desenvolupar programes especialitzats. Segons ells, s'imposen certs requisits a la PI i es tenen en compte diferents condicions de registre. Si un ciutadà només té previst obrir el seu propi negoci, sovint necessita inversions inicials, presentades en forma de fons prestats. Podeu obtenir una gran quantitat al banc per obrir un negoci amb les condicions següents:

• presencia d'un pla de negoci competent, detallat i correctament calculat amb costos específics, ingressos esperats i rendibilitat i rendibilitat previstes;
• oportunitat de comprometre béns valuosos representats per qualsevol immoble al banc;
• invitació d'un avalista representat per un empleat oficial iun ciutadà ben guanyat.

En aquestes condicions, sovint s'emeten préstecs bastant grans, però si l'empresari individual no pot fer front als pagaments, perdrà la garantia, que el banc embargarà i vendrà en una subhasta.

Préstec per al desenvolupament empresarial

A més, s'ofereixen préstecs a emprenedors individuals per al desenvolupament empresarial. Normalment s'emeten en el marc de programes especials. Segons ells, es permet dirigir fons per a alguns propòsits:

• augment de les posicions de l'assortiment;
• comprar equips o vehicles per treballar;
• desenvolupament d'una nova direcció en els negocis.

En aquestes condicions, la IP ha de confirmar diversos fets:

• bona solvència, per tant, es requereix treball oficial a partir d'1 any, resultats positius d'activitats per a diversos informes, així com moviment de fons en comptes;
• historial de crèdit positiu;
• no hi ha d'haver deutes fiscals ni préstecs pendents en altres bancs.

Normalment, en el marc de diversos programes, els bancs ofereixen préstecs a empresaris individuals durant un màxim de 5 anys per un import de fins a 1 milió de rubles. i amb una taxa que oscil·la entre el 23 i el 28 per cent.

Crèdit de consum

Es considera el més popular entre les IP. Emès tant per a empresaris com per a particulars estàndard. Les principals condicions per al seu disseny inclouen:

• oficial de solvència necessàriament confirmatpapers;
• si s'emet una quantitat que no supera els 100 mil rubles, cal preparar un paquet complet de documentació, que determina l'estabilitat i la rendibilitat d'un negoci existent;
• si la quantitat arriba als 500 mil rubles, es requerirà un aval i els bancs li imposen requisits estrictes, ja que ha de treballar en una feina oficial, rebre un sou elevat i també ha de tenir un crèdit positiu. història;
• si necessiteu una quantitat superior a 500 mil rubles, també necessitareu una propietat com a garantia del prestatari.

Per tant, els requisits per als prestataris depenen de l'import del préstec emès.

Què compta com a home de negocis?

Un préstec empresarial per a un propietari únic s'ha de fer amb cura, ja que s'ha d'assegurar que pot fer front als pagaments. En cas contrari, tindrà retards, pels quals es cobraran multes i sancions. Això comporta un augment important de l'import final que s'haurà de retornar al banc. Quan sol·liciteu un préstec, heu d'indicar els propòsits reals als quals es destinaran els fons.

Quina documentació cal?

Molts emprenedors treballen en el sistema fiscal simplificat o UTII. En aquestes condicions, és difícil demostrar la solvència. Per tant, el banc ofereix un préstec a empresaris individuals amb la presentació de nombrosa documentació:

• còpia del passaport;
• certificat de registre IP;
• declaracions enviades al Servei Federal d'Impostos dinsúltim any de treball;
• un extracte de l'USRIP i l'has de rebre al servei d'impostos immediatament abans de transferir-lo a un empleat del banc;
• certificat del Servei Federal d'Impostos en tots els comptes oberts;
• Extractes del compte que indiquen el moviment de fons;
• certificat del Servei Federal d'Impostos sobre l'absència de deutes fiscals.

Els empleats de qualsevol entitat de crèdit poden requerir documentació addicional. Per exemple, documents de garantia, documents d'un aval o factures, llistes de preus, llibres de caixa i altres documents.

Quins bancs ofereixen?

Moltes entitats de crèdit treballen amb emprenedors individuals. Els préstecs de Sberbank a empresaris individuals es consideren els més rellevants i acceptables segons les condicions. Són fàcils d'aplicar i tenen tipus d'interès baixos. S'ofereixen diversos programes, per exemple:

• descobert per un import de 150 mil rubles. durant 4 anys a una taxa del 14,8%;
• préstec per a la compra d'instal·lacions comercials, que ofereix un import de 200 mil rubles. durant un màxim de 10 anys amb una taxa del 15%.

Els préstecs de Sberbank a empresaris individuals només es proporcionen amb un paquet complet de documents.

VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i Russian Agricultural Bank també ofereixen programes interessants per als empresaris.

Procés de disseny

A causa de la dificultat de confirmar la solvència, el procediment per emetre una gran quantitat de fons sol durarun munt de temps. Això es deu a la necessitat de confirmar una condició financera adequada i els ingressos òptims del futur prestatari. Com obtenir un préstec per a un emprenedor individual? Per a això, es realitzen accions seqüencials:

• Es selecciona un banc i un programa de préstec, per als quals es tenen en compte les oportunitats i els objectius disponibles per obtenir un import de préstec;
• recollir els documents necessaris per al registre;
• sol·licitant fons;
• cal esperar la decisió del banc;
• si és positiu, llavors hauríeu de venir a l'oficina bancària per estudiar les clàusules del contracte, i és recomanable utilitzar els serveis d'un advocat convidat durant aquest procés;
• signar un contracte de préstec;
• Es proporcionen fons a l'empresari.

De manera estàndard, el procés es completa en tres dies. El període durant el qual es comprova la solvència d'un ciutadà es pot ampliar si fa servir règims fiscals simplificats durant el treball.

Quines són les raons per ser rebutjats?

Per a cada banc, un empresari individual es considera un prestatari poc atractiu. Això es deu a la manca d'ingressos constants i estables, a la impossibilitat de confirmar els rebuts en efectiu exactes durant un període de temps determinat i a la inestabilitat del negoci. Per tant, normalment la negativa a proporcionar fons prestats es deu a motius:

• poca capacitat de pagament segons les declaracions d'impostos presentades per un any de treball;
• presencia d' altres préstecs pendents;
• mal historial de crèdit a causa de moroses habituals en préstecs anteriors;
• deutes per impostos, serveis públics o altres pagaments importants.

Totes les aplicacions són considerades per un departament especial d'una institució bancària, els empleats de la qual tenen accés a nombroses bases de dades i recursos d'informació. Per tant, poden obtenir ràpidament informació sobre l'historial de crèdit i els deutes d'un prestatari potencial. Si s'emet un préstec per obrir el vostre propi negoci, la negativa a proporcionar fons sol ser deguda a la manca d'un pla de negoci, a l'elecció d'una direcció de treball poc prometedora o a l'educació inadequada del futur emprenedor..

Conclusió

Per tant, cada persona que planifiqui obrir el seu propi negoci hauria d'esbrinar com obtenir un préstec per a un empresari individual, amb quins tipus de préstecs pot comptar i amb quina documentació se li requereix.

El procediment de préstec a empresaris individuals es considera difícil per a tots els bancs. S'imposen requisits nombrosos i estrictes als empresaris. Sovint, els sol·licitants reben una negativa a proporcionar fons prestats per diverses raons. És més fàcil i senzill obtenir diners de crèdit si a un banc se li ofereix una promesa, hi participa un aval o un empresari individual treballa a OSNO, per tant, la quantitat de beneficis s'indica clarament als seus estats financers. Podeu sol·licitar un préstec en diferents bancs, però és aconsellable escollir programes especialitzats que ofereixin préstecs rendibles a preus reduïts.tipus d'interès per als empresaris.