Augment del coeficient OSAGO: motius, condicions, regles de càlcul, període de validesa i pagaments

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El cost d'una pòlissa d'assegurança OSAGO està regulat pel Banc Central de la Federació Russa. Però, malgrat això, el preu de tots no pot ser el mateix. Això es deu als coeficients creixents d'OSAGO, que depenen de diversos paràmetres.

OSAGO

El cost d'una pòlissa d'assegurança OSAGO consta d'una tarifa bàsica i diversos coeficients. Aquestes tarifes afecten el preu final de la pòlissa i poden augmentar el coeficient d'assegurança OSAGO o reduir-lo.

Preus d'assegurança de cotxe:

1. CBM o bonificació malus al client (pot reduir el cost de la pòlissa fins a un 50 per cent i duplicar el preu).
2. Territori (depèn del lloc de matrícula del vehicle, així com del propietari del cotxe). Per als conductors empadronats a districtes i pobles, el coeficient serà molt inferior en comparació amb els matriculats a la metròpoli. Això es deu al fet que es produeixen un gran nombre d'accidents a les megaciutats.
3. Edat i antiguitat. El preu de la pòlissa augmenta per als conductors menors de 22 anys i amb poca experiència. Això es deu al fet que en creen molt mésaccidents en comparació amb altres conductors.
4. Restricció (aquest coeficient es veu afectat pel nombre de conductors inclosos o la llista sense restricció).
5. Potència. Com més sigui per a un vehicle, més cara serà l'assegurança.
6. Infraccions (en cas d'incompliment de les normes de trànsit i presència d'accidents de trànsit, el cost d'OSAGO augmentarà).

La taxa base (establerta pel Banc Central de la Federació Russa i la mateixa per a totes les companyies d'assegurances) es multiplica per tots els coeficients existents i s'obté la prima final de la pòlissa OSAGO.

KBM

Per tal de millorar la seguretat viària, la legislació ha permès a les companyies d'assegurances utilitzar una tarifa especial de CBM que pot ajustar la prima de l'assegurança. KBM pot recompensar els conductors amb una bonificació addicional o una baixa de categoria a causa d'un accident. El sentit del seu ús és augmentar la motivació dels conductors per conduir sense accidents de trànsit. I les companyies d'assegurances, amb l'ajuda de KBM, es protegeixen de les pèrdues quan conclouen un contracte amb nouvinguts o conductors que ignoren les normes de circulació.

KBM consta de dues parts: bonificació i malus. La bonificació és un coeficient que redueix la prima de l'assegurança. I només es proporciona al conductor si no hi ha accident de trànsit. L'excepció és un accident en què es converteix en la part lesionada.

Malus és un multiplicador de CMTPL, que s'aplica en funció de la presència d'un accident. Com més accidentsque el conductor va resultar ser el culpable), més alt serà el coeficient.

KBM afecta la prima final d'assegurança segons el contracte. Les dades sobre el coeficient multiplicador d'OSAGO després d'un accident es troben en un únic sistema PCA. Cada conductor té el seu propi coeficient, i si el propietari del vehicle vol canviar d'empresa per reduir la prima, s'equivocarà. Com que el coeficient es troba al sistema PCA general, serà el mateix per a totes les companyies d'assegurances.

L'augment del coeficient OSAGO després d'un accident només es pot aplicar als autors de l'accident. Per exemple, si el propietari del cotxe va patir un accident de trànsit per culpa d'una altra persona, el MSC romandrà sense canvis. Però si el conductor del vehicle resulta ser el culpable d'un accident, la taxa d'accidents disminuirà i, en conseqüència, augmentarà el KBM. Per exemple, si el culpable tingués una classe màxima de 13, un sol accident de trànsit donaria lloc a una reducció de 7. El descompte perdut seria d'aproximadament un 30 per cent. Per tornar a la classe anterior, és necessari conduir un vehicle a motor sense accidents durant uns sis anys.

Condicions de rebaixes de BMW

El 2015, hi va haver un s alt en el preu d'OSAGO. Això va passar a causa de la decisió d'augmentar la suma assegurada en virtut del contracte. De moment, l'import màxim de l'assegurança segons el contracte és de 400.000 rubles. A causa del seu augment, es va produir un augment de la prima en virtut del contracte. Per permetre als propietaris de vehicles de motor adquirir pòlisses d'assegurança OSAGOa un preu més baix, cal conduir la màquina sense accidents. Amb aquesta condició, la classe de conductors augmentarà en un per any i hi haurà un descompte addicional del cinc per cent.

El descompte màxim és del 50% del cost total de l'assegurança, respectivament, la classe més alta serà 13. Per adquirir el descompte màxim, heu de conduir sense accident durant deu anys.

CBM augmentat

En cas d'accident, el coeficient OSAGO augmenta i la classe baixa. Quant baixarà la classe depèn de la posició en què es trobava originalment el conductor. Si tenia una classe 13, a causa d'un accident hi haurà un descens de 7. Els conductors amb una tercera classe tindran un descens de dos punts. És a dir, com més alta era inicialment la classe del conductor, més perd de nivells.

Per exemple, si un conductor sol·licita el pagament a una companyia d'assegurances durant un any natural, la tarifa augmentarà en funció de la durada del servei:

• tercer a quart - 1,55;
• cinquè a setè - 1, 44;
• del vuitè al tretzè - 1;
• un conductor que ha tingut un accident més de tres vegades durant l'any rep el multiplicador màxim CMTPL de 2,45, que augmentarà el cost de l'assegurança en un 250%.

Per tornar la classe d'accidents anterior, cal que conduïu sense accidents durant uns quants anys i que aneu augmentant gradualment.

MBM per a la víctima

Quin és el coeficient multiplicador d'OSAGO després d'un accident si el conductor ha resultat ferit? L'indicador no hauria d'augmentar si el conductor ho ésla part perjudicada. Però de vegades has de demostrar la teva innocència. Quan les asseguradores proporcionen informació a la PCA, es pot produir un error i l'augment del coeficient està lligat a una persona innocent. Per fer-ho, heu de posar-vos en contacte amb la RSA amb la conclusió de les agències d'aplicació de la llei. Les companyies d'assegurances no poden reduir les tarifes per si soles, ja que utilitzen la informació de PCA.

Timing

El termini estàndard de la pòlissa és d'un any (si cal, el prenedor de l'assegurança pot comprar un contracte de fins a vint dies i tres mesos). El coeficient de reducció o d'augment d'OSAGO només és vàlid per a contractes que tinguin una validesa d'un any.

Per exemple, el propietari d'un vehicle amb la quarta classe d'accident i un descompte del cinc per cent va emetre una pòlissa durant sis mesos. Passat aquest període de temps, no el va renovar, sinó que en va emetre un de nou, tot comptant amb un nou descompte del cinc per cent. En el procés d'emissió d'una nova pòlissa, es va assabentar que la classe d'accidents continuava sent la mateixa i la quantitat de descomptes no augmentava. El coeficient es va mantenir igual, ja que el contracte no era vàlid durant el termini estàndard.

A més, si el conductor rescindeix la pòlissa per determinats motius (per exemple, la venda o l'eliminació d'un vehicle), el coeficient no canviarà i es mantindrà igual.

Període de caducitat del coeficient augmentat

Quant de temps funciona el coeficient d'augment OSAGO després d'un accident? En una situació estàndard, KBM és vàlid durant la pòlissade l'any. Però després d'un accident de trànsit, hi ha un fort descens de la classe i un augment del coeficient. A més, el període de validesa del coeficient després de l'accident es triplica.

Si la classe d'accident del conductor era 3 abans de l'accident, després de l'accident baixava a una. En conseqüència, la tarifa per unitat és d'1,45. El conductor haurà de pagar gairebé el doble de l'assegurança.

Quant de temps dura el coeficient OSAGO augmentat després d'un accident en aquest cas? Aquesta tarifa tindrà una vigència de tres anys. És a dir, el conductor durant aquest període de temps haurà de pagar en excés l'assegurança. Després de quatre anys, podrà rebre el primer descompte del 5%.

És possible canviar el coeficient multiplicador d'OSAGO després d'un accident

Si hi va haver un accident de trànsit, el culpable del qual va ser un dels conductors, pot reduir encara més l'MCF? Aquesta tarifa no es pot modificar ni reduir immediatament. Quant de temps funciona el factor d'augment OSAGO? El coeficient augmentat només està subjecte a canvis després del venciment de tres anys. La tasca principal del culpable és conduir amb cura durant aquest període de temps. Sovint, els principiants tenen accidents diverses vegades a l'any. En conseqüència, el KBM s'incrementarà diverses vegades. Per tant, és important no patir un accident durant tres anys.

Alguns conductors sense saber-ho després d'un accident no estan inclosos a la llista de l'acord OSAGO. Per exemple, el propietari d'un vehicle de motor ha inclòs el seu fill a la llista de conductors. Hi va haver un accident, el culpable del qual va ser el fill del propietari del cotxe. Durant els propers tres anys, el propietari del cotxe compra una assegurança sense restricció de persones. Passat aquest període, decideix incloure el seu fill, ja que, segons la seva opinió, l'efecte del coeficient multiplicador d'OSAGO sobre els accidents de trànsit hauria de desaparèixer. Però l'augment de la tarifa es va mantenir sense canvis amb el culpable. Això es va deure al fet que no es va rebre informació de conducció, per tant, no hi va haver cap canvi.

Una condició important per reduir el coeficient després de tres anys és la inclusió del culpable a la llista de conductors. I només després d'això hi haurà un canvi en el valor de KBM.

El cost de la política OSAGO i la llista de conductors

El preu final de la política OSAGO depèn dels conductors inclosos en la gestió d'un vehicle concret.

Per exemple, el propietari va conduir el cotxe pel seu compte durant molt de temps i va pagar 4.000 rubles per darrera vegada. Per circumstàncies de la vida, va decidir incloure la seva dona a la llista (la seva experiència és de 2 anys). La prima final de l'acord es va convertir en 6800 rubles. L'augment del cost de l'assegurança es va deure a la inclusió del cònjuge a la llista de conductors. En calcular el cost de la pòlissa, el programa utilitza el coeficient més alt del conductor. En aquest cas, la classe d'accident del propietari del vehicle no ha canviat, però no es tindrà en compte durant el càlcul de la pòlissa.

FAC

En calcular el preu d'una pòlissa d'assegurança OSAGO, també s'aplica el coeficient d'edat i antiguitat. Aquesta tarifa, així com KBM, és de gran importància per al cost de l'assegurança. Si el conductor té més de tres anys d'experiència i l'edat és de 22 anys, aquest coeficient seràés igual a un.

S'aplicarà el coeficient OSAGO augmentant per edat si el conductor és menor de 22 anys. En aquest cas, s'aplicarà una tarifa igual a 1,8 o 1,6, segons l'experiència del conductor.

L'augment del coeficient OSAGO d'antiguitat es farà si el conductor té menys de tres anys d'experiència de conducció. I, segons l'edat, serà igual a 1,7 o 1,8.

La taula per calcular el coeficient en funció de l'edat i l'antiguitat es mostra a continuació.

Edat dels conductors	Experiència del conductor	Preu final
Menors de 22 anys	Fins a 3 anys	1, 8
Menors de 22 anys	Més de 3 anys	1, 6
Més de 22 anys	Fins a 3 anys	1, 7
Més de 22 anys	Més de 3 anys	1

Els especialistes van aprovar el llindar per a l'experiència de conducció, que és de tres anys. Es creu que tres anys de conducció contínua donaran lloc a una conducció més professional.

La taula mostra que les persones menors de 22 anys o sense experiència de conducció rellevant hauran d'adquirir una pòlissa d'assegurança OSAGO a un preu més elevat.

RSA

El sistema PCA emmagatzema tota la informació sobre els conductors que van assegurar un cotxe o van ser inclosos a la llista en virtut d'un acord OSAGO. Molts conductors afirmen que haurien de tenir una classe d'accidents més alta perquè tenen molta experiència de conducció. Els conductors creuen que les companyies d'assegurances augmenten deliberadament el cost de la pòlissa. Per fer front a la classe d'accident, podeu contactar amb el sistema PCA. Per fer-ho, heu d'anar al lloc web oficial de la Unió d'Asseguradores i deixar una sol·licitud per a la consideració de la classe. Per fer-ho, has d'introduir totes les dades necessàries sobre tu als camps.

S'enviarà una resposta de RSA al correu electrònic del conductor. Si realment hi ha hagut una pèrdua de descomptes, heu d'imprimir la carta i anar a la vostra companyia d'assegurances. Els empleats podran actualitzar i recuperar diners en efectiu pagats en excés.

Per tal que la classe d'accident no disminueixi, cal comprovar totes les dades introduïdes abans de signar el contracte d'assegurança. La pèrdua de descomptes es pot produir per un error en les dades personals del conductor. Així mateix, quan canvieu el carnet de conduir, heu d'anar a l'oficina de l'asseguradora i fer canvis a la pòlissa. Per tant, els descomptes en drets antics es transferiran a nous i no hi haurà pèrdues. Si vens amb nous drets després de l'expiració de la pòlissa, tots els descomptes acumulats desapareixeran i la classe d'accident serà igual a tres.

Consells

Per tal de reduir el cost de la pòlissa d'assegurança, no es poden incloure a la llista de conductors aquelles persones que han provocat l'accident. Per exemple, si la dona té un factor multiplicador, el marit ho pot fereliminar-lo de la llista. Però en aquest cas, ella no podrà conduir un cotxe. També has de recordar que com més condueix el conductor sense accidents, més baixa serà la tarifa.

Si el conductor va ser el culpable d'un accident de trànsit, però ha de conduir un vehicle de motor, el propietari del cotxe pot adquirir una assegurança sense limitar la llista. En aquest cas, qualsevol conductor amb drets pot seure al volant d'un cotxe. Però val la pena assenyalar que el cost de l'assegurança augmentarà un 80%.

Totes les companyies d'assegurances fiables utilitzen la base de dades PCA. Per tant, no té sentit contactar amb altres companyies d'assegurances per reduir la tarifa. Si l'empresa afirma poder oferir una pòlissa a preus més baixos, val la pena comprovar la llicència d'aquesta asseguradora i la gestió de les reclamacions.

Podeu evitar el multiplicador amb una conducció acurada i acurada. Al cap i a la fi, un accident de trànsit no només és un coeficient augmentat en els contractes d'assegurança, sinó que, en primer lloc, és la vida i la salut de les persones. Segons les estadístiques, la Federació Russa ocupa el primer lloc pel que fa al nombre d'accidents de trànsit, el resultat dels quals és la mort dels participants. No cal buscar solucions alternatives per reduir l'assegurança OSAGO. Prioritzeu millor la seguretat viària.