Donaran un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent: condicions d'obtenció, tràmit, documents necessaris, consells i ressenyes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Quan compren un cotxe amb fons prestats, els clients prefereixen emetre un préstec específic als bancs. Això us permet reduir el vostre tipus d'interès, la qual cosa finalment redueix els pagaments en excés i us permet pagar el vostre deute més ràpidament. Ja que la major part s'utilitzarà per reemborsar l'import principal, i no per pagar els interessos meritats. Entre els clients potencials hi ha qui es pregunta si donaran un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent.

Comentaris

Molts estan disposats a compartir la seva pròpia experiència. Entre ells hi ha clients que han rebut l'aprovació fins i tot en presència de retards amb préstecs anteriors. No obstant això, això no va comportar una negativa en sol·licitar un préstec de cotxe. És important confirmar la vostra solvència. A més, sovintaquests prestataris se'ls ofereixen condicions menys favorables.

La situació és ben diferent amb aquells ciutadans que, sol·licitant al banc un préstec de cotxe, tenen deutes pendents. La presència de retards actuals en altres préstecs pot ser una bona raó perquè una organització bancària rebutgi un possible prestatari.

Característiques

La pregunta de si s'atorgarà un préstec per a cotxe amb mal crèdit la fan normalment els que tenen moroses, préstecs pendents o ja s'han enfrontat a les denegacions de diversos bancs. En aquest últim cas, el motiu pot ser que el prestatari potencial presenta una sol·licitud a diverses institucions financeres alhora, emetent diners a interessos.

Per tant, ningú pot respondre inequívocament si donarà un préstec per a cotxe amb un historial de crèdit dolent. El motiu és que les condicions dels préstecs bancaris estan canviant constantment. La situació del mercat financer també depèn dels canvis en l'economia del país. És per això que fins i tot a clients amb un historial impecable se'ls pot denegar l'emissió de fons. Cada cas és diferent.

Si se't va concedir un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent, llegiu atentament l'acord. En aquest cas, el banc, col·laborant amb el prestatari problemàtic, assumeix un major risc. Per intentar compensar-los, l'entitat de crèdit pot establir un increment del tipus d'interès per al client. Si per a tu és superior al vint per cent, tingues en compte que es tracta d'una oferta desavantatge. És possible que pugueu trobar condicions més fidels. Tanmateix, per aixòrequereix temps i paciència. A més, us haureu de tornar a preguntar, gairebé retòricament, si es concedirà un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent.

Motiu del rebuig

Si heu tingut problemes per pagar el vostre préstec en el passat, sembla que aquesta és l'única raó per la qual els bancs es neguen. Tanmateix, en realitat, les entitats financeres tenen un ventall més ampli de motius per no aprovar una sol·licitud de préstec de cotxe. Amb un historial de crèdit dolent, les possibilitats d'un prestatari potencial són encara menys. Considereu els motius més habituals dels errors:

• Salari baix. D'acord amb les normes, l'import dels pagaments del préstec no pot superar una part determinada dels ingressos. És per això que als possibles prestataris amb sous baixos se'ls pot denegar un préstec de cotxe. Tant si s'aplica amb mal crèdit com si no, no importa.
• Treball no oficial. És difícil que aquests prestataris confirmin el seu propi nivell d'ingressos. En conseqüència, els bancs els tracten amb gran desconfiança i sovint es neguen a emetre un préstec, inclòs un préstec per a cotxe. Amb un historial de crèdit dolent i moroses, les possibilitats d'obtenir un préstec es redueixen encara més. Tanmateix, només amb l'ocupació informal ja n'hi ha prou per negar-se.
• Disponibilitat d' altres préstecs. És inacceptable que el prestatari hagi de pagar la major part dels seus propis ingressos per pagar els deutes bancaris. Si la càrrega creditícia d'un client potencial és massa alta, el risc d'incompliment augmenta i no tots els bancs estan disposats a subscriure un acord amb aquest prestatari.
• Sense ciutadania oregistre. Aquest és un altre factor que influeix en la denegació d'un préstec.
• Presència de fallida. Si un prestatari potencial ha fet prèviament un tràmit similar, és molt probable que el banc no li concedeixi un préstec per a cotxe. Amb un historial de crèdit dolent i una morositat, les possibilitats d'obtenir l'aprovació també es redueixen.

Consells

No hi ha aquestes organitzacions bancàries que aprovin el cent per cent de les sol·licituds de diversos préstecs. En primer lloc, busquen obtenir la màxima informació sobre un potencial deutor. Ja sobre la seva base es poden extreure altres conclusions. En general, poques vegades algú coopera amb clients poc fiables. És per això que és impossible dir per endavant la probabilitat d'obtenir un préstec per a cotxe amb mal crèdit.

Quines opcions tenen els prestataris? En primer lloc, heu d'esbrinar quins bancs són més lleials als punts foscos del vostre historial de crèdit. Per regla general, es tracta d'institucions petites o poc conegudes que estan desenvolupant una base de clients i per aquest motiu estan preparades per satisfer alguns prestataris amb problemes.

També una característica molt important és si el préstec problema està tancat en el moment de sol·licitar-ne un de nou o no. Si us sembla que no hi ha cap diferència en això, us equivoqueu seriosament. Si el deute anterior no es paga íntegrament, la probabilitat d'obtenir un préstec per a cotxe amb un historial de crèdit dolent al banc es redueix a zero.

Condicions de recepció

Si abans heu tingut problemes per pagar els préstecs, estigueu preparats que l'ofertano serà el millor per a tu. El motiu és que els bancs desconfien d'aquests clients. Després de tot, sempre hi ha la possibilitat que es tornin a produir retards.

Quan us pregunteu com obtenir un préstec per a cotxe amb un historial de crèdit dolent, estigueu preparat per a condicions més dures que els prestataris normals. Aquests poden incloure:

• Taxa d'interès més alta. D'aquesta manera, el banc intenta compensar els seus propis riscos i possibles costos associats a la devolució del deute. Per exemple, en cas de retards, els operadors comencen a trucar als deutors, la feina dels quals també s'ha de pagar.
• Import del préstec més baix. Si heu cuidat un cotxe car al saló, estigueu preparats per al fet que el banc aprovarà un préstec per una quantitat menor. És per això que és millor mirar diverses opcions amb antelació, de manera que en cas de rebuig no us molesteu, però tingueu opcions addicionals que us convinguin.
• Període de préstec més curt. És possible que quan sol·liciti un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent a Moscou (o qualsevol altra ciutat), el prestatari hagi d'acceptar un període d'amortització reduït. Calculeu per avançat si els pagaments us seran factibles o si els retards no es poden evitar de nou.
• Pagament inicial més alt. Per a les organitzacions bancàries, aquesta és una altra manera de reduir els seus propis riscos. Però per a un prestatari potencial - costos addicionals. De fet, en lloc del deu al vint per cent estàndard del cost del cotxe, ara potser haureu de pagargairebé la meitat de la quantitat.

Procediment d'accions

Tal com enteneu, és possible obtenir un préstec. Tanmateix, haureu d'acceptar condicions desfavorables. És possible que el banc decideixi emetre un préstec per a cotxe assegurat. Amb un historial de crèdit dolent, aquesta és una opció força bona i almenys una oportunitat per obtenir fons. Es pot oferir com a garantia un vehicle acabat de comprar o una altra propietat de propietat.

És possible que es requereixi un aval. És per això que seria una bona idea que un prestatari prudent negociés amb algú conegut que tingui ingressos oficials i pugui proporcionar un historial creditici impecable.

A més, el mateix prestatari també ha de tenir una feina oficial, així com tenir una antiguitat impressionant. Això permetrà a un prestador potencial verificar la vostra solvència i fiabilitat. En alguns casos, podeu recórrer als familiars perquè en cas d'una situació imprevista us ajudin.

És possible que es denegui un préstec de cotxe amb un historial de crèdit dolent, però es recomana provar de demostrar al banc que els retards anteriors no van ser culpa teva.

Quan rebeu un préstec, heu de pagar el concessionari d'automòbils en dues etapes. Primer, el client fa un dipòsit inicial i, a continuació, l'organització bancària transfereix els fons restants al distribuïdor.

Opcions possibles

Per tant, qualsevol prestatari potencial té l'oportunitat de ser aprovat. No obstant això, la presència de pobresl'historial de crèdit els redueix significativament, però no els elimina completament. Fins i tot els clients imperfectes tenen l'opció de triar entre diverses opcions:

• Primer. Per obtenir un préstec de cotxe sense denegació amb un historial de crèdit dolent, cal acceptar les condicions, encara que siguin desfavorables. Molt probablement, el banc augmentarà el pagament inicial i augmentarà els interessos. També hi ha una opció d'assegurança disponible. Per a alguns prestataris, aquest escenari pot semblar massa complicat. Hi ha alternatives.
• Segon. Segons les revisions, es pot obtenir un préstec per a cotxe amb un historial de crèdit dolent si no us poseu en contacte directament amb el banc, però sol·liciteu a través d'un distribuïdor. En aquest cas, és possible que l'organització no comprove en absolut l'historial de crèdit, pel fet que es tracta d'un servei de pagament. Tanmateix, en aquest cas, ningú dóna garanties per a l'aprovació del préstec. Després de tot, el préstec encara l'emet el banc, i no l'organització de distribuïdors.
• Tercer. Organitzar un préstec proporcionant una propietat com a garantia. Aquesta opció és rellevant per a aquells que, per exemple, són propietaris d'immobles. En aquest cas, no podeu obtenir un préstec de cotxe, sinó un simple préstec de consum. Els fons emesos es poden utilitzar per a qualsevol propòsit, inclosa la compra d'un vehicle nou.

Disseny

El procés d'obtenció d'un préstec de cotxe per a un deutor amb retards no és diferent de l'emissió d'un préstec similar a qualsevol altre client. La vostra tasca és transferir tot el conjunt de documents al gestor, prestant especial atenciócertificats que acreditin el nivell d'ingressos. Estigueu preparat per a la necessitat d'un avalista. Per al banc, aquesta és una garantia addicional de devolució del préstec, i per a un client potencial, és un problema addicional. Al cap i a la fi, no tothom acceptarà assumir el paper de garant, la qual cosa implica certa responsabilitat.

Normalment, la consideració dels documents presentats té lloc en un termini de dos dies. Després d'això, l'organització bancària notifica al prestatari potencial la seva pròpia decisió. Si es rep una denegació, es pot tornar a sol·licitar, però no immediatament, sinó només després de seixanta dies. El resultat de la consideració de la sol·licitud anterior no es té en compte en tornar a sol·licitar.

Documents obligatoris

Quan sol·licita un préstec, un possible prestatari ha de recollir i presentar un nombre considerable de documents al banc. La seva llista inclou el següent.

• Formulari de sol·licitud. En ell, el prestatari indica informació personal sobre ell mateix. Heu de ser honest i no enganyar el banc.
• Passaport d'un ciutadà de la Federació Russa. Heu de saber que els bancs no concedeixen préstecs a ciutadans estrangers. Els préstecs de cotxes no són una excepció.
• Certificat que confirma els ingressos dels darrers sis mesos. En quina forma s'ha de proporcionar, decideix l'entitat de crèdit a la qual sol·licita el prestatari potencial.
• Llibre de feina o contracte. Aquest document confirma el treball oficial. A més, com més llarga sigui l'experiència, més fiable sembla el prestatari. En conseqüència, augmenten les possibilitats d'obtenir un préstec de cotxe.
• Contracte d'assegurança. Segons els termes, s'ha d'especificar el banc,com a beneficiari.

A més, heu de proporcionar documents per al cotxe al banc, és a dir:

• Acord de compra i venda de vehicles;
• PTS;
• compte per a la compra d'un cotxe.

A més, un representant d'una entitat financera pot sol·licitar un certificat d'ingressos dels familiars, ingressos addicionals, etc. Aquests requisits es justifiquen per l'intent de reduir els riscos a l'hora d'emetre un préstec a un client que tingui un historial de crèdit dolent.

Paràgrafs del contracte

Fins i tot amb un historial de crèdit dolent, no hauríeu d'acceptar cap condició. Abans de signar, els experts recomanen que llegiu atentament el contracte de préstec entre el possible prestatari i l'organització bancària. A més, aquest enfocament ajudarà a evitar sorpreses desagradables en el futur.

• Primer de tot, cal que us familiaritzeu amb el tipus d'interès. La mida del pagament en excés depèn d'això.
• El calendari de reemborsament no hauria d'incloure comissions addicionals i altres comissions que augmentin encara més el cost del servei d'un préstec de cotxe, fent-lo menys rendible per a un possible prestatari.
• Assegureu-vos que no hi ha càrrecs addicionals per processar una sol·licitud, obrir o mantenir un compte, emetre una targeta, etc.
• Esbrineu per endavant si el banc pot canviar unilateralment el tipus d'interès durant el període de validesa del contracte que heu signat.
• Esbrineu per avançat les penalitzacions que aplica el banc en cas de retard en els pagaments. Per exemple, quanretards regulars, l'entitat financera pot augmentar el tipus d'interès per al client. La presència de deute pot ser un motiu de garantia
• Esbrineu si hi ha una tarifa addicional si de sobte decidiu tancar el vostre préstec de cotxe abans del previst. Heu d'entendre que això no és rendible per al banc, ja que perd una certa part dels seus ingressos en forma d'interès. És per això que algunes entitats de crèdit intenten minimitzar les seves pròpies pèrdues preveient sancions als clients per l'amortització anticipada del deute.
• Para atenció a la possibilitat de reestructurar o refinançar un préstec per a cotxe. Aquesta necessitat pot sorgir si el prestatari considera que els pagaments mensuals són insuportables. A més, ningú és immune a l'acomiadament sobtat. En aquesta situació, la reestructuració augmentarà el període d'amortització, però al mateix temps us permetrà reduir el pagament mensual i no espatllar el vostre propi historial de crèdit, que pot ser que no sigui l'ideal en el moment en què rebeu un préstec..

Sovint, un contracte de préstec de cotxe inclou una clàusula d'assegurança CASCO per a un vehicle. Alguns bancs et permeten no fer-ho, però com a resposta augmenten el tipus d'interès. Com a resultat, els pagaments en excés d'un préstec poden ser iguals o fins i tot superar el cost de l'assegurança CASCO. És per això que cal calcular-ho tot i no precipitar-se a rebutjar aquesta condició. Perquè en el primer cas, pots adquirir una assegurança CASCO per al teu propi cotxe, i en el segon, pots pagar interessos augmentats sense cobrar res.en canvi.