Llista negra de bancs russos

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Durant els darrers sis mesos, la comunitat bancària russa ha patit febre: un dels principals temes de discussió ha estat els bancs a la llista negra. Què és aquesta llista i què amenaça l'organització amb entrar en llistes d'aquest tipus?

La primera llista negra de bancs va aparèixer fa gairebé 10 anys, concretament a l'estiu del 2004. Aleshores, el Banc Central va dur a terme una de les seves primeres campanyes globals per "netejar" la banca nacional dels jugadors sense escrúpols. Les llistes negres en línia han alimentat la desconfiança mútua en el mercat de préstecs interbancaris, la qual cosa ha provocat una pèrdua de liquiditat per part de diversos bancs petits i mitjans. Com a resultat, diverses organitzacions van perdre les seves llicències, però el regulador va aconseguir mantenir la situació sota control i evitar una allau de fallides.

Fantasia

A mitjans de novembre de 2013 va tenir lloc la primera onada de rumors i insinuacions sobre la sostenibilitatalgunes entitats de crèdit. La responsable del Banc Central, Elvira Nabiullina, va negar aquesta informació en totes les entrevistes i, incansablement, va repetir que el regulador no elabora cap llista de parades. L'Associació de Bancs Russos es va adherir a la mateixa posició, negant-se a reconèixer l'existència de llistes negres.

llicències.

Hivern 2014: temps de perdre les llaunes

El treball explicatiu dut a terme va donar certs resultats, però la majoria de russos començaven cada matí amb una recerca d'informació sobre quins bancs estaven a la llista negra per a la data actual. Malgrat l'actual sistema d'assegurança de dipòsits, alguns dipositants van optar per retirar els seus estalvis d'entitats potencialment problemàtiques. Els caps de les empreses que tenen comptes de liquidació als bancs inclosos a les llistes replicades també van preferir retirar-ne fons.

Aviat, molts banquers, recordant la coneguda dita que els diners estima el silenci, van deixar de comentar el tema de les llistes negres. Si els periodistes van poder obtenir informació sobre aquest tema, va ser molt mesquin i polèmic.

La retòrica general dels experts es va reduira l'expressió clàssica: "Espera i veuràs". En particular, el secretari de premsa de SMP-Bank, Igor Ilyukhin, en una entrevista al portal Bankir.ru, va dir que personalment té 3 llistes negres, que inclouen, entre altres coses, una organització amb llicència núm. 1481, és a dir, Sberbank Rússia".

Una mica sobre la veracitat de la informació

Cal tenir en compte que alguns bancs de la llista negra van perdre la llicència després. Una d'aquestes llistes que conté 48 organitzacions es va fer pública el 4 de desembre de 2013. Des d'aquest moment i fins a finals del primer trimestre del 2014, es van revocar les llicències a 12 bancs que estaven a la llista. Entre els "morts prematurs":

• Desembre de 2013: Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• gener de 2014 - "El meu banc".
• febrer de 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• març de 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Així, en només quatre mesos es va confirmar la informació sobre la mala situació financera i la possibilitat de revocar la llicència d'una quarta part de les entitats de crèdit de la llista negra. És possible que l'esmentada llista negra de bancs russos s'hagi compilat a partir de la informació privilegiada disponible per als seus autors. És possible que fos el resultatrealitzant una anàlisi exhaustiva dels principals indicadors de rendiment de cinquanta entitats de crèdit nacionals. En aquest cas, només es pot admirar la quantitat de treball realitzat i la validesa de les conclusions extretes.

Organització de la supervisió de les activitats dels bancs…

El Banc Central (en el marc de la llei federal núm. 86-FZ) supervisa els bancs, les seves polítiques financeres i de crèdit, i també supervisa les operacions dubtoses de l'organització i els seus clients. D'acord amb els requisits del regulador, tots els bancs envien informes sobre transaccions al Banc Central i ho fan a temps i de manera continuada.

El Banc Central revisa regularment totes les entitats de crèdit. A més, una auditoria integral de qualsevol banc es realitza almenys una vegada cada 3 anys. En el transcurs d'aquesta auditoria, s'analitzen acuradament la mida i l'estructura dels actius i passius de l'entitat de crèdit, coeficients especials que caracteritzen la seva estabilitat. A més d'exhaustives, també hi ha controls temàtics, que de vegades es fan diverses vegades a l'any.

A més de la supervisió del "Banc Central", "Rosfinmonitoring" - en el marc del compliment dels requisits de la llei 115-FZ - rep diàriament desenes de milers de missatges dels bancs sobre les seves transaccions, que poden ser de naturalesa dubtosa. No està del tot clar amb quina finalitat es recull tota aquesta pila d'informació, si no contribueix encara més a l'adopció de mesures adequades contra les entitats de crèdit que incompleixin els requisits de la llei.

… i els seus resultats

N'hi hal'opinió que els bancs que estan a la llista negra, per diversos motius, estan sota un control especial del Banc Central. De fet, la posició financera real de cada banc en particular és bastant transparent i comprensible per als especialistes del regulador. Al mateix temps, és impossible canviar-lo de manera significativa en poc temps. És molt possible que, a partir de la informació rebuda, el Banc Central pugui elaborar la seva pròpia llista negra de bancs, que normalment inclou organitzacions que necessiten reforçar la supervisió de les seves activitats.

El Banc Central disposa de tot un ventall d'eines que ajuden a millorar el rendiment d'una entitat de crèdit i prevenir-ne la fallida, i la revocació d'una llicència bancària és la mesura més extrema. Per tant, cada cas és un defecte dels especialistes dels departaments territorials del Banc Central.

Com a conseqüència, els principals motius que van portar a la revocació de les llicències de la majoria dels bancs, el Banc Central denomina la prestació d'informació falsa, la realització d'una política de crèdit d' alt risc, així com el seu incompliment. amb la normativa que regula les seves activitats.

Accions previsibles de dipositants impredictibles

S'ha de tenir en compte que la llista negra de bancs molt anunciada (2014) va contribuir a l'enfortiment de la competència deslleial. En particular, els empleats d'algunes entitats de crèdit líders van instar els seus clients a transferir fons dels bancs presumptament a les llistes de revocació de la llicència..

La manca de voluntat del regulador per respondre a la pregunta de com esbrinar la llista negra dels bancs, així com la manca d'informació fiable sobre la situació real de les entitats de crèdit incloses en ella, van provocar una transferència massiva de la ciutadania. dipòsits a bancs amb participació estatal. Només durant el quart trimestre del 2013, el volum dels dipòsits dels ciutadans a Sberbank va augmentar un 7,8%, a VTB Bank, un 4,7%.

Criteris d'importància

Ja no és tan important si algun banc en concret estava a la llista negra del Banc Central, o si era una altra empresa inspirada per netejar el mercat dels competidors. Però la llista blanca ja s'ha anunciat oficialment.

A finals de 2013, el Banc Central va desenvolupar els criteris segons els quals es determinaran els anomenats bancs d'importància sistèmica. Es proposa considerar com a criteris principals la mida dels actius, l'activitat al mercat interbancari (per separat com a prestador i com a prestatari), així com el volum dels dipòsits privats.

A partir d'aquests indicadors, s'obté un "resultat generalitzat" calculat, el valor del qual mostra el grau d'importància del banc per al sistema bancari rus. La llista anual inclourà aquelles entitats de crèdit el "resultat resum" de les quals superi 0,6.

Llista "blanca"

Els principals aspirants a un lloc a la llista d'entitats de crèdit d'importància sistèmica seran els bancs de propietat estatal: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i altres. La llista pot incloure el privat més granbancs com Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscou. Òbviament, estar a la llista "blanca" facilita que una entitat de crèdit pugui accedir als recursos estatals, en particular, per rebre préstecs del Banc Central i participar en subhastes pel dret a acollir dipòsits d'empreses estatals i corporacions estatals..

D' altra banda, entrar en aquesta llista suposa una major atenció del regulador a les operacions que duen a terme les organitzacions. Hi ha l'opinió que alguns bancs privats preferiran reduir lleugerament l'activitat empresarial per evitar l'atenció massa del Banc Central.

Nous requisits per a la fiabilitat dels bancs que treballen amb fons públics

A finals de març d'enguany, es va saber que el Ministeri de Finances i el Govern de la Federació Russa tenen la intenció de revisar la llista de bancs en què les corporacions estatals podran col·locar els seus fons en el futur. Segons el projecte desenvolupat pel Banc de Rússia, les empreses estatals només podran col·locar diners temporalment gratuïts en aquelles organitzacions la qualificació a llarg termini de les quals serà almenys BBB (segons Fitch o Standard &Poor's) o Baa3 (segons a Moody's) d'acord amb les condicions dels dipòsits col·locats.

Els banquers russos van reaccionar a la innovació sense gaire entusiasme, considerant-la com una empresa més que pretenia afegir entitats de crèdit a la llista negra no oficial de bancs, que per alguna raó no tenen qualificacions d'aquestes agències. L'opinió general de la comunitat bancària es va expressar en una entrevista al diari Izvestia per un representant de FBK RomanKoenigsberg. Segons ell, la idea de col·locar fons estatals en bancs fiables és generalment sòlida i correcta, però l'ús de qualificacions internacionals com a criteri d'avaluació principal és àmpliament discutible.

Funcions de valoració

Les agències de qualificació a llarg termini que formen els "tres grans" només tenen 78 bancs nacionals. A més, les qualificacions internacionals són en gran part subjectives, tenen en compte en major mesura la situació de la política exterior, i no la situació real d'una entitat de crèdit. Les agències, sota la pressió de determinades estructures occidentals, poden retirar les seves qualificacions en qualsevol moment, cosa que comportarà dificultats importants per als bancs russos que participen en programes estatals.

L'enduriment previst dels requisits de qualificació de les entitats de crèdit hauria de comportar una reducció del nombre de participants a les subhastes de dipòsits aproximadament una vegada i mitja. Segons algunes estimacions d'experts, aproximadament tres dotzenes de bancs seran admesos a aquestes subhastes. És evident que les organitzacions que han abandonat la lluita pels recursos estatals elaboraran automàticament una nova "Llista negra de bancs-2014".

Què hi ha després?

Al segon trimestre del 2014, segons les previsions dels experts, el ritme de "neteja" del mercat bancari s'alentirà una mica, però es continuarà treballant per identificar les organitzacions amb problemes. Per exemple, el 17 d'abril, dos bancs regionals més van perdre les seves llicències: el Daguestan "Kaspiy" i el Bashkir "AF Bank". Cal destacar que aquestes entitats de crèdit no estaven inclosesla llista negra dels bancs, ja que ocupaven línies baixes en les qualificacions, i els seus principals problemes van començar només el 2014. Segons algunes estimacions d'experts, una cinquantena de bancs perdran les seves llicències durant el 2014.