Subrogació en assegurances - què és? Principi, procediment i cobrament de la subrogació

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La subrogació d'assegurances és un concepte força nou per a la legislació russa, manllevat de la pràctica judicial estrangera, en particular, l'anglès i l'alemany. Per tant, a l'hora de buscar maneres d'aplicar-lo, les referències a l'experiència estrangera seran força legítimes.

Mètode de resolució de disputes de propietat

Subrogació en llatí (subrogació) significa substitució. La subrogació en l'assegurança és una cessió legalment justificada del dret a reclamar, de fet, és una de les varietats de la cessió del dret a reclamar. Per a la protecció més significativa dels interessos materials de l'assegurat, es preveu una indemnització per danys potencials, recollits en les obligacions contractuals. Per resoldre un conflicte de propietat, els prenedors (beneficiaris) eviten dificultats força desagradables per trobar la persona culpable.

No obstant això, l'assegurador també té dret a no pagar la indemnització de l'assegurança al beneficiari en absència de confirmació materialdanys soferts en forma de documents diversos, dictàmens pericials, etc.

El concepte de regressió

El regress és el dret de recurs, en el qual una persona que ha indemnitzat el dany causat per una altra persona té dret a exigir un recurs a aquesta persona. Per exemple, si una empresa de transport, com a propietària d'un vehicle de motor, ha indemnitzat els danys causats pel seu empleat, té l'oportunitat en l'àmbit jurídic de reemborsar-ne les despeses, és a dir, de fer un recurs.

De fet, això vol dir que l'assegurador no es considera una persona que ha indemnitzat el dany, ja que no actua com a subjecte de la relació per a la indemnització del dany, i la indemnització de l'assegurança és un acte d'indemnització per les pèrdues a l'assegurat que es van presentar en el procés de responsabilitat per danys causats a un tercer. Així, el procediment de recurs produeix una indemnització per les pèrdues de l'assegurat, i no de la víctima.

Similituds de reclamacions d'assegurances

Seria un error considerar la subrogació com una de les varietats de requisits regressius. Però aquests conceptes tenen característiques similars, la subrogació i el recurs en l'assegurança estan previstos per actes contractuals i lleis legislatives: el requisit regressiu s'estableix per l'article 14 de la Llei Federal d'OSAGO i la subrogació només per l'article 965 del Codi Civil de la Federació Russa. en relació amb les relacions jurídiques d'assegurances. Ambdues definicions són varietats del dret a reclamar que només sorgeixen quan existeix una altra obligació. A més, l'obligació principal queda extingida pel seu compliment per part d'un tercer. Aquesta execució és la base de l'ocurrència d'aquests esdeveniments assegurats.

Subrogació i recurs en assegurances, les seves diferències

La diferència entre regressió i subrogació rau principalment en els diferents mecanismes d'acció. Si la subrogació en l'assegurança és una opció per transferir el dret a reclamar, el recurs ja és una nova obligació. Cal tenir en compte que es diferencien en els seus diferents règims de regulació jurídica, així com en el termini de prescripció.

La subrogació de l'assegurança s'aplica a qualsevol persona i el recurs es limita a un cercle força reduït de persones. A més, en el moment de transmetre el dret a reclamar en subrogació, d'acord amb la llei, el creditor està obligat a comunicar a l'assegurador tota la informació disponible i els documents de transferència imprescindibles per a la determinació per part de l'assegurador d'aquest dret de reclamació que li ha transmès.

Principi de la subrogació

El principi bàsic de la subrogació en l'assegurança és la transferència a l'assegurador que ha fet el pagament d'acord amb el contracte, el dret a reclamar una indemnització per l'import del sinistre contra el culpable del dany causat.

La regulació d'aquestes relacions jurídiques la duu a terme l'assegurador d'acord amb les lleis legislatives i locals establertes. Així, la subrogació en l'assegurança és un tipus especial d'interacció econòmica basada en la redistribució del risc associat a causar danys materials a les parts implicades en aquest procés. I aquest tipusL'activitat la duen a terme entitats especialitzades que acumulen primes d'assegurances i efectuen pagaments d'assegurances en cas de pèrdua en relació amb els interessos immobiliaris assegurats. D'acord amb l'art. 965 del Codi civil de la Federació de Rússia, llevat que el contracte estableixi el contrari, l'assegurador que va pagar la indemnització té el dret de reclamar aquesta quantitat específica de pèrdua de la persona responsable.

Import de la pèrdua per subrogació

Pèrdua (clàusula 2, article 15 del Codi Civil de la Federació Russa) significa:

• L'import de les despeses incorregudes ara o en el futur per restaurar els drets vulnerats.
• La quantitat de danys reals expressada en pèrdua o danys a la propietat.
• L'import del lucre cessant, és a dir, els ingressos no percebuts que hauria percebut el perjudicat si no s'haguessin vulnerat els seus drets si la circulació civil de l'assegurança s'hagués fet de la manera habitual.

Així, el caràcter compensatori de la subrogació preveu el compliment de la responsabilitat material amb l'import del dany causat.

Procediment per rebre una reclamació

Sovint, una companyia d'assegurances envia una carta a l'autor d'un accident que conté una relació d'articles del Codi Civil i les circumstàncies de l'accident, i un text resum informa sobre la necessitat de pagar el deute per un quantitat específica.

No obstant això, seguint el procediment de subrogació, cal comprovar el paquet complet de documents de reclamació per a la resolució prèvia al judici de la situació de conflicte, que ha d'inclourearticles següents:

1. Els documents que determinen i confirmin l'import dels danys causats han de consistir en un acte d'inspecció del cotxe mitjançant un examen independent amb fotografies i un càlcul del cost de les reparacions o una factura de pagament de l'obra realitzada.
2. Documents que confirmen que el culpable va cometre un accident. Les proves de suport són un certificat de la policia de trànsit (model 748) i una decisió judicial o una decisió de la inspecció estatal de trànsit.
3. Documents o les seves còpies que confirmen els drets de l'autor: un certificat de matrícula estatal, així com una assegurança del vehicle, xecs del seu pagament i una declaració de l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat.

Si l'entitat asseguradora no aporta tots els documents que justifiquen el dret de subrogació, és necessari redactar una resposta a la reclamació contra aquesta. Aquesta carta es pot enviar per correu amb notificació o lliurada personalment a la secretaria, anotant el número del document entrant.

Redactar una carta de ressenya

Una carta de revisió o revisió s'elabora amb molta cura i, si cal, es pot demanar a experts en automòbils. Cal comprovar el compliment del certificat de la policia de trànsit amb els danys declarats per treballs de reparació, comprovar el compliment de l'horari normal amb els treballs tecnològics en curs de restauració del cotxe.

Si la companyia d'assegurances justifica l'import del dany no basant-se en serveis de reparació realment pagats, sinó d'acord amb el càlcul d'un examen independent, disputi l'import que hagin rebut.només una empresa experta té dret a calcular. Simultàniament a la revisió, s'aconsella enviar una carta de presentació a la companyia asseguradora, la finalitat de la qual pot ser reduir l'import del sinistre indemnitzat o reestructurar el deute, i elaborar un calendari per al seu reemborsament. Aquesta carta també pot ajudar a ress altar la gravetat dels motius dels vostres drets, així com a justificar la vostra reclamació de reemborsament dels honoraris legals als tribunals.

Treball de col·lecció

La recollida de subrogacions la realitzen normalment diverses agències jurídiques i inclou diferents tipus de serveis:

• Revisió de dades històriques i anàlisi crítica dels contractes d'assegurança per determinar l'import del deute i el potencial de cobrament.
• Preparació de documents per a la indemnització prèvia al judici per danys i perjudicis, així com preparació de demandes.
• Organització de trucades telefòniques, correus electrònics i visites al lloc de residència a persones físiques deudores. En aquest cas, el màxim èmfasi es posa en la implementació de la recuperació prèvia al judici.
• Protecció dels interessos del client davant els jutjats, així com en el servei d'agutzil.
• Recaptació de fons.
• Oferir una garantia per al culpable en una valoració adequada de l'import de la subrogació, regulada per llei i que no superi els pagaments de l'assegurança.

La subrogació en assegurances és una part important d'aquest negoci, la feina continuada i de gran qualitat ens permet reduir el període de devoluciófons pagats. En definitiva, és gràcies a ella que la companyia d'assegurances té l'oportunitat d'augmentar significativament l'eficiència de les seves activitats.