Què són els préstecs? Préstec en efectiu. Préstec exprés

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A l'economia moderna, les relacions de crèdit s'utilitzen àmpliament. Per tant, cal saber què són els préstecs i quins fonaments econòmics tenen. Això és essencial per a l'ús eficient i correcte dels préstecs i préstecs com a eina per satisfer les necessitats financeres.

Préstec en efectiu. Què és això?

En una operació de crèdit, els subjectes de relació són el prestador (persona física, organització o banc que emet un préstec sense avals) i el prestatari, una persona física o jurídica que necessita diners, normalment en efectiu.

El crèdit al consum és el més estès. Tothom sap què són els préstecs, però no tothom respondrà com aconseguir-los garantits. Bàsicament, aquests préstecs es proporcionen als ciutadans en forma de diners en efectiu o no en efectiu. En el primer cas, es tracta de préstecs per pagar els serveis d'organitzacions o béns (per exemple, serveis dentals, paquets de viatge, etc.), en el segon cas, préstecs dirigits.

Nomenament del préstec

En general, l'essència principal del préstec ésun augment de la solvència de la població i, com a conseqüència, un augment del comerç. La demanda de crèdit neix amb la demanda de béns, en canvi, el creixement dels préstecs augmenta la demanda de béns. Aquest efecte es nota molt en un mercat saturat de mercaderies. Avui dia, l'obtenció d'un préstec de consum és una de les operacions bancàries més populars i públiques. Absolutament qualsevol ciutadà a partir de la majoria d'edat (o l'edat fixada pel banc) pot contractar un préstec aportant el llibre de treball, la declaració de resultats i altres documents requerits pel banc. Podeu obtenir un préstec de consum en efectiu sense informar dels vostres ingressos. Però hi ha menys possibilitats d'aprovació del préstec per part dels bancs. Per saber quins préstecs són mercaderies o destinats, val la pena recordar que el prestatari només ha de proporcionar un passaport (independentment de si es tracta d'una botiga de telèfons o d'una agència de viatges). Però aquest tipus de préstec no es pot obtenir d'un banc, sinó d'organitzacions que venen els béns necessaris i per una petita quantitat. El banc concedeix un préstec de consum a un prestatari per necessitats greus (comprar un cotxe, pagar l'educació) amb determinades condicions, per exemple, amb la presentació d'un certificat d'ingressos, un document de propietat, etc. Cada banc té les seves pròpies condicions. per emetre un préstec en efectiu.

Inconvenients del crèdit al consum

Els préstecs de consum, sens dubte, a més d'una sèrie d'avantatges, tenen desavantatges. El ciutadà mitjà pot contractar un préstec bancari per resoldre el problema de les despeses sobtades (sortida urgent auna altra ciutat, reparació de cotxes i altres circumstàncies) o per fer realitat altres desitjos que semblaven irrealitzables: comprar un ordinador portàtil, cinema a casa o vacances a l'estranger.

No obstant això, a l'hora d'obtenir un préstec en efectiu, cal tenir en compte tots els inconvenients que són difícils de notar per a una persona no preparada.

Els bancs parlen de taxes d'interès baixes (un 15% de mitjana anual) i de condicions ideals, però de fet, això pot amagar comissions addicionals enormes, fins a un 70% anual.

Molts bancs cobren comissions enormes per pagar un préstec abans de la data de venciment.

El banc està obligat a informar només dels interessos del préstec de l'any. A més dels interessos anuals, hi ha altres pagaments, per exemple, una comissió per considerar un préstec, per emetre un préstec en si mateix, per redactar un contracte de compravenda, per mantenir un compte. Com obtenir un préstec en efectiu i evitar aquests inconvenients? La manera més senzilla i exitosa és contactar amb especialistes que coneguin tots els matisos i subtileses financeres i bancàries.

Préstec en efectiu com a solució d'emergència

El préstec és un tipus de relació força complicat a l'economia entre un prestador i un prestatari. Els prestataris que són consumidors de serveis financers bancaris no tenen prou experiència en l'obtenció de productes de préstec, la celebració d'assegurances, contractes i la comptabilització de comissions. Per tant, una gran quantitat d'informació força important segueix sent desconeguda per a ells.

Tothom ha tingut una situació on es necessiten diners de manera crítica i urgent. Per a què serveixen no és important: pot ser un regal a un ésser estimat o comprar-ne un de nou.electrodomèstics, i el viatge tan esperat durant les vacances, i reparacions a l'apartament, així com moltes altres coses, sense les quals en el món modern - bé, res. Pots esperar molt de temps fins que tinguis la quantitat necessària. Què fer?

És en aquesta situació que la gent va al banc. Un préstec en efectiu és ideal. Aquest servei us permet rebre diners en efectiu ràpidament.

Sorgeix la pregunta sobre què són els préstecs i com obtenir-los? Fer aquest préstec és un procediment ben establert i bastant senzill que només dura un dia. Les condicions per obtenir un préstec són elementals, el nombre de documents és mínim: passaport d'un ciutadà de la Federació de Rússia, registre i un document més de la vostra elecció. Però aquí hi ha un desavantatge important: el banc cobra un interès inflat per aquest préstec.

Préstecs exprés

A Rússia en l'actualitat, obtenir un préstec exprés és cada cop més popular; aquesta és una de les varietats de préstecs de consum. Aquest tipus és beneficiós per als bancs, de manera que aquest mètode es practica a qualsevol entitat financera. Aquest préstec és adequat per a empresaris individuals, gestors o propietaris d'organitzacions comercials, per a particulars.

Essencialment, es tracta d'una mena de préstec de consum: s'emet un préstec exprés en efectiu al prestatari. Es diferencia d' altres perquè les sol·licituds es processen ràpidament i es requereixen pocs documents. Normalment necessiteu un passaport o un altre document d'identificació, un passaport internacional, una targeta d'assegurança de pensions i un carnet de conduir. Si el prestatari, durant la verificació, compleix els requisits del banc, el préstec es pot emetre en un dia. Però no estigueu massa contents de rebre aquest tipus de préstec. El banc l'emet amb el màxim benefici per a si mateix, respectivament, un préstec exprés es diferencia dels altres en una gran quantitat de pagaments. Aquests préstecs són els més cars de tots els préstecs de consum: el tipus d'interès és molt més alt, perquè el banc verifica el prestatari mínimament. Això significa que el banc té un gran risc de no devolució d'aquest préstec. Per tant, els préstecs exprés només es donen per un període curt i una quantitat petita.

Si fem el procediment per obtenir un préstec instantani per a un empresari privat, no és diferent de l'habitual i el sostre del préstec és de 500.000 rubles.

Característiques dels préstecs exprés

1. El préstec concedit sempre es calcula exclusivament en moneda nacional i sempre s'emet en efectiu.

2. El termini més breu possible per prendre una decisió sobre la concessió de préstecs, per regla general, en un dia.

3. El procediment més simplificat per a l'obtenció. Es requereix un paquet mínim de documents, es pot emetre un préstec amb prou rapidesa i no calen avals.

Però condicions tan favorables també donen lloc a alguns matisos. El banc fa un pas seriós, proporcionant un préstec a una persona, tot i disposar de la mínima informació sobre ell. Per tant, per regla general, els bancs ho compensen amb un tipus d'interès elevat, una comissió mensual i uns requisits força elevats per a la quantitat.pagament únic per als serveis bancaris.

Pros i contres dels préstecs

Per molt descoratjadora que sigui la noció de "viure permanentment endeutada", els préstecs s'han convertit en una característica integral i sovint molt convenient de les nostres vides. Aquesta indústria s'està desenvolupant de manera notable, de manera que els habitants demanen cada cop més préstecs i, per tant, tornen encara més.

No obstant això, una perspectiva tan desolada encara xoca amb una realitat igualment desolada dels nostres dies. Tenint uns ingressos mitjans, la majoria d'aquests habitants no tindrien l'oportunitat real de permetre's una gamma prou gran de béns necessaris per a la vida quotidiana. A menys que ho posin de la manera antiga en un banc en un prestatge. Però l'augment de la inflació i les fluctuacions dels preus del mercat hi contribueixen molt poc, i això fomenta, de totes maneres, a gastar-se en ells mateixos a mesura que sorgeix la necessitat. Al final de la vida, és molt possible estalviar, però per desgràcia…

És per això que moltes persones en aquests dies prefereixen rebre avui en lloc d'esperar i aguantar indefinidament. La perspectiva d'estar endeutada espanta una mica una persona si hi hagués un enfocament intel·ligent dels negocis, i ja hi ha articles nous a la casa que ens alegren o ens faciliten la vida.

Els matisos de la vida en deute

El crèdit transforma la vida. Tens una bona raó per reorganitzar la teva vida quotidiana i treballar per a la posterior optimització de costos, amb l'expectativa que una part del sou encara s'hagi de pagar per un préstec sense avals. D'aquí l'incentiu directe a treballar millor i de manera més eficient per rebre remuneracions laborals addicionals o fins i tot una promoció. Per cert, això no és una aportació il·lusòriaels mateixos avantatges pels quals els préstecs ara pensen sobre vostè. Ajuden a desenvolupar i fer la vida més fàcil ara mateix, així com a millorar les condicions de vida: mobilitat, qualitat del descans, qualitat de la salut, etc. Això, per descomptat, comporta un creixement moral i psicològic, ja que l'augment real previsible de la qualitat de vida sempre dóna motius per estar orgullosos d'un mateix i tornar a alegrar-se d'un nou dia. I si no us molesteu amb el fet que aquests deutes tan incalculables s'emporten un gran percentatge dels fons guanyats amb esforç, podeu gaudir de la vida amb sinceritat i creure en el vostre èxit.

Responsabilitat creditícia

Però no tot és tan rosat. Si torneu a la terra, un préstec no només és una nevera nova aquí i ara, també és una gran responsabilitat. Cal pagar mensualment l'import estimat dels fons, que, al seu torn, s'han d'obtenir. A més, primer heu d'esbrinar on obtenir un préstec. Hi pot haver diverses opcions -bancs, entitats privades de crèdit, etc. Això comporta temors pel manteniment de la feina i els salaris, com a opció - el desgast del cos provocat per l'excés de zel i diligència en el treball. L'estrès és una part integral de qualsevol préstec. La sensació constant que deus algú a algú constantment no és agradable, però si també et queda fermament al cap les 24 hores del dia, és possible que les coses noves ja no t'aportin cap plaer.

És possible evitar aquestes complicacions si simplement abordes el problema amb intel·ligència i el degut càlcul. Nohauries de sobreestimar les teves capacitats. També simplifica molt la qüestió d'escollir el tipus de préstec adequat, dels quals, afortunadament, n'hi ha prou en el nostre temps, i cadascun s'adapta al màxim als objectius desitjats. És molt bo que el préstec rebut es dediqui a una cosa que no quedi obsoleta i que no s'amortitzi amb el temps. Per exemple, per a l'habitatge. Per a l'habitatge, hi ha un préstec hipotecari especial, dissenyat per a l'home mitjà del carrer, però al mateix temps, per llargs períodes i grans quantitats. Un préstec hipotecari et pot deixar amb la sensació incomparable d'estar endeutada durant 10-20 anys, però després et converteixes en el veritable propietari d'aquesta mateixa casa. És molt més pràctic i millor que un arrendament permanent, i la inversió fins i tot pot pagar més tard.

Com entendre bé les possibilitats i els tipus de préstec? Crèditagents sempre estan preparats per ajudar-vos amb això. Si recorreu a ells, obteniu ajuda inestimable i consells gratuïts.

Puntatge o per què no donen crèdit

Avui a Rússia, els banquers estan ampliant el mercat de préstecs. Però el camí correcte i el pla aprovat encara no s'han inventat. Passa que a un client decent no se li concedeix un préstec o se li dóna a tipus d'interès elevats. I només poden donar una part de l'import sol·licitat. Encara pitjor, si aquesta situació comença a repetir-se en molts bancs i el client no entén de què passa.

En general, el client omple un qüestionari que conté preguntes complicades. I la puntuació de totes les respostes la posa la màquina mitjançant la puntuació de crèdit. I és inútil discutir amb ell.

La puntuació éscompromís a l'hora d'avaluar la capacitat dels prestataris de pagar el préstec. La comissió de crèdit no pot considerar personalment totes les sol·licituds, i el nombre de préstecs concedits ha d'augmentar. La puntuació es basa en un model matemàtic que intenta determinar el prestatari obligat i solvent. Succeeix que aquests prestataris no reben un préstec. El sistema de puntuació a Rússia acaba de començar a funcionar, els bancs encara no saben com aplicar-lo de la manera més correcta possible. Cal recordar que la puntuació és només un programa matemàtic i no pretén humiliar el prestatari. La seva tasca és una quantitat acceptable de risc al nivell de préstec requerit. Els bancs estan minimitzant el risc de no reemborsament, però de manera que hi hagi un benefici de l'escala del negoci.

En general, els bancs tenen el costum d'avaluar els seus exclients segons diversos grups objectiu, des de pagadors de bona fe fins a pagadors poc fiables. La posició pot canviar dinàmicament. L'avaluació, per regla general, es basa en una dotzena de paràmetres bàsics, com ara la presència d'un cotxe, l'estabilitat de romandre al mateix lloc de treball i una sèrie d' altres. Sobre aquests indicadors, es construeixen els models de puntuació corresponents. Per exemple, si un prestatari canvia regularment de lloc de treball, de residència i sovint beu, és lògic que donar-li un préstec sigui extremadament arriscat.

Mètodes de puntuació

Els bancs solen utilitzar 3 mètodes diferents per construir aquests models del client adequat. En primer lloc, és un model autoconstruït basat en el perfil del prestatari objectiu. Un model bastant còmode i objectiu que permet afinar el sistema per obtenir el millor rendiment i eficiència. en-en segon lloc, és l'ús del model de scoring d'un altre banc. El plagi és plagi, però per què no pots utilitzar l'experiència d'una altra persona, però ja existent? Per regla general, aquests models encara s'han de finalitzar al nivell requerit per un banc en particular, però la major part del treball ja s'ha fet i, sobretot, s'ha resolt. I en tercer lloc, es tracta de la creació d'un model de client ideal. Requisits elevats, que només pot complir un client "or". El banc només s'assegura una vegada més que aquest client "daurat" existeix realment i li condescendeix a demanar diners. Aquest esquema s'acostuma a utilitzar només per a certs tipus de préstecs, i no per a bancs sencers, i garanteix una bona protecció, però, per desgràcia, un alt percentatge de clients potencials es va eliminar, cosa que també garanteix bones pèrdues per al banc. Però estan protegits dels estafadors.

Els bancs nacionals encara estan aprenent en aquest camp, per tant encara no tenen una experiència significativa en l'ús d'aquests mètodes. Per regla general, els riscos associats estan coberts per l'augment dels tipus d'interès del préstec, i l'avaluació del prestatari objectiu es basa cada cop més en l'historial de crèdit, si n'hi ha. Aquests matisos dificulten el desenvolupament de la demanda entre els consumidors. Tots aquests factors fan que un préstec garantit sigui molt més car que la mateixa hipoteca, per exemple.

Els bancs no sempre funcionen de manera neta i transparent. Alguns acaben amb comissions i interessos ocults addicionals, col·loquen en anuncis indicadors no del tot reals dels préstecs, etc. Aquesta pràctica és molt útil per augmentarpressupost del banc, però està ple del fet que el banc no necessita l'historial de crèdit dels seus clients: la majoria de vegades sol·liciten un préstec a altres bancs, havent entès què és què.

No oblidis que la denegació del préstec no sempre és culpa del banc. Els clients sovint intenten embellir o amagar les seves veritables característiques. Molt sovint, les denegacions es produeixen quan es descobreixen préstecs rebuts d' altres bancs. Per regla general, els bancs miren la integritat de cada client segons l'historial de crèdit, si n'hi ha.