Hipoteca sense certificat de renda: tràmit i condicions d'obtenció

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Certificat d'ingressos: el document principal que es necessita per sol·licitar un préstec hipotecari. Es tracta d'una confirmació de la solvència del client, sobre la base de la qual el banc decideix l'emissió d'un préstec per a l'habitatge i el seu import. És possible obtenir un préstec per comprar un habitatge amb un nombre mínim de documents i quines condicions ofereixen els bancs?

És possible obtenir una hipoteca sense justificant d'ingressos

Un dels principals requisits dels bancs per als clients és la disponibilitat d'una quantitat suficient d'ingressos permanents per fer pagaments mensuals. Per confirmar la vostra situació financera, heu de presentar un certificat d'IRPF de dues persones dels darrers 6 mesos.

No obstant això, les realitats actuals són tals que una determinada part dels ciutadans o bé treballen de manera extraoficial o una part del seu sou no es reflecteix als documents. No és possible aportar un certificat de renda, però això no vol dir que se'ls denegarà una hipoteca. Si fa uns anys, els possibles prestataris havien de confirmar el sou sense f alta, ara molts bancs han simplificat el procediment de registre. És possible una hipoteca sense certificat d'ingressos, però les condicions són molt més dures que les estàndards.programes.

Tarifa, tarifa i termini

Les condicions dels bancs que donen hipoteques sense certificat de renda tenen característiques pròpies. El més important és l'augment del tipus d'interès. El percentatge és, de mitjana, entre 1 i 2 punts superior al dels programes hipotecaris clàssics.

El període de devolució dels diners és curt. Normalment, el pagament d'una hipoteca sense certificat d'ingressos no dura més de 20 anys. La primera entrega és més que sota els termes dels programes estàndard. Heu de tenir almenys el 50% del cost de l'habitatge adquirit. La presència d'aquests fons és una garantia per al banc d' alta solvència del client.

Matisos de disseny

La hipoteca sense prova d'ingressos té diverses característiques:

• L'elecció de programes és limitada, ja que no tots els bancs estan disposats a concedir un préstec a ciutadans sense feina oficial, fins i tot contra la seguretat de l'objecte adquirit.
• La majoria dels bancs emeten hipoteques sense justificant d'ingressos només als participants del seu projecte salarial. Si el vostre sou mensual no es transfereix a la targeta bancària, serà més difícil obtenir una decisió positiva.
• Una petita selecció d'opcions immobiliàries. Molt sovint, els bancs ofereixen hipoteques en edificis nous dels seus socis promotors.
• Si un client sol·licita a un banc amb la targeta del qual rep un sou, les condicions per a ell seran menys severes, ja que la informació sobre la solvència ja està disponible a la base de dades d'una entitat financera.

Malgrat tots els matisos, aquest programa ofereix l'oportunitat d'adquirir el seu propi habitatge per a aquells que no en tenen l'oportunitatproporcionar un document oficial.

Què he de fer?

Com obtenir una hipoteca sense justificant d'ingressos? Has de començar buscant un banc. Les opinions dels clients i les recomanacions dels amics us ajudaran a decidir on obtenir una hipoteca. Després de triar una institució, heu de començar a recollir documents. Tot el que necessiteu és un formulari de sol·licitud i un passaport. Alguns bancs requereixen un document d'identitat addicional. Com pot ser:

• passaport;
• permís de conduir;
• certificat d'assegurança;
• ID d'empleat.

A més, cal el passaport del cònjuge (si el client està casat), ja que molts bancs registren el marit o la dona del sol·licitant com a co-prestatari.

Com obtenir una hipoteca sense justificant d'ingressos? Cal sol·licitar i esperar una decisió. El qüestionari s'omple en una oficina bancària. Malgrat l'absència d'ocupació oficial, cal omplir les dades sobre l'import dels ingressos mensuals. La xifra ha de ser real, ja que el banc comprovarà acuradament les fonts d'ingressos. També hauràs de proporcionar informació sobre el lloc de treball: adreça, nom de l'organització, càrrec, número de telèfon de l'empresari. De mitjana, les sol·licituds es processen en un termini de 7 a 10 dies.

Què cal fer després de l'aprovació

A continuació, el client té 3 mesos per buscar un immoble adequat, després dels quals ha de presentar documents per a l'habitatge seleccionat: un document que confirmi les bases per a l'aparició dels drets de propietat; extracte de l'USRN;informe d'avaluació; extracte del llibre de la casa; documentació tècnica de l'objecte (extracte cadastral, certificat de registre).

Si s'emet una hipoteca sense certificat d'ingressos per a un habitatge en construcció, aleshores els títols del promotor, un document de la terra, un extracte del registre cadastral de la terra, un permís de construcció, un pla de projecte, un caldrà un acord per participar en la construcció compartida.

Després de l'aprovació de l'immoble per part del banc, es conclou un contracte d'hipoteca i un contracte de compravenda. La transacció està registrada a Rosreestr. L'apartament comprat s'emet com a penyora al banc.

Rosselkhozbank

Com a part del programa, és possible rebre fons per a béns immobles acabats, un edifici residencial amb parcel·la, així com un edifici nou de socis bancaris. Condicions:

• préstec màxim: fins a 8 milions de rubles;
• term - fins a 25 anys;
• pagament inicial - a partir del 50% si es compra una casa amb un terreny;
• primera quota - a partir del 40% en comprar un habitatge al mercat secundari o en un edifici nou.

Els tipus d'interès depenen de l'estat del client i del tipus de propietat. La taxa d'hipoteca d'un apartament sense certificat d'ingressos al mercat secundari s'estableix a partir del 9,45% per a clients salarials i bancs de confiança. Per als empleats estatals: 9,5%, per a altres clients: 9,6%.

Per als habitatges en construcció, la taxa per als clients de nòmina és del 9,35, per als empleats de l'Estat - 9,4%, per a la resta - 9,5%. Tipus d'interès hipotecari per a la compra d'una casa amb parcel·la per a clients assalariats - des de l'11,95%, perempleats d'organitzacions pressupostàries - a partir del 12%, per a altres persones - 12,5%.

La taxa augmenta 1 punt si el prestatari es nega a assegurar la vida i la salut. Els requisits per als sol·licitants de préstecs són estàndard: ciutadania de la Federació Russa, edat de 21 a 65 anys.

VTB 24

Condicions de registre:

• pagament inicial - a partir del 30%;
• term - fins a 20 anys;
• import - de 600 mil a 30 milions de rubles;
• tarifa - a partir del 10,7%.

Cal tenir en compte que la tarifa indicada només és vàlida si el client està disposat a contractar una pòlissa d'assegurança, que inclou l'assegurança de l'apartament, el títol i el mateix prestatari. Requisits per al destinatari del préstec: edat de 21 a 65 anys, un nivell d'ingressos suficient per a un dipòsit mensual de fons. No és necessària la presència d'un permís de residència permanent a la regió on el client sol·licita una hipoteca. El préstec s'emet segons el passaport i el certificat d'assegurança.

Sberbank

Hipoteca sense justificant d'ingressos en aquest banc opera sota el programa d'adquisició d'habitatges acabats i en construcció. Condicions:

• import - de 300 mil a 8 milions de rubles;
• pagament inicial - a partir del 50%;
• és possible rebre fons garantits per béns immobles existents;
• term - fins a 30 anys.

Tarifa de l'habitatge del mercat secundari - a partir del 8,6% (per a famílies joves), a partir del 9,1 - per a altres clients. Per a habitatges en construcció - 7,4% (amb el programa preferencial), a partir del 9,4% - en condicions bàsiques.

Per als clients de dèbit, hi ha condicions millorades (la tarifa es calcula individualment) i un procediment de sol·licitud simplificat. La sol·licitud només es considera al passaport. Les persones que no siguin clients bancàries també necessitaran un altre document que identifiqui la seva identitat.

Sovcombank

Condicions del préstec:

• tarifa - des de l'11,4%;
• term - fins a 20 anys;
• tarifa - a partir del 20%;
• import: fins a 30 milions de rubles.

Una característica del préstec a Sovcombank és l'oportunitat de contractar una hipoteca per als pensionistes. L'edat màxima del destinatari dels fons no ha de superar els 85 anys.

Uralsib

Com a part del programa, és possible comprar habitatges en construcció. Què ofereix el banc:

• aposta des del 9,4%;
• term - fins a 30 anys;
• import: de 300 mil a 50 milions de rubles.

L'import del pagament inicial depèn de l'estat del client. Per als clients de nòmina, es requereix almenys el 20% del valor estimat de l'objecte. Els que sol·licitin la sol·licitud al banc per primera vegada han de tenir almenys un 40% per a la primera quota.

Transcapitalbank

És possible rebre fons per a un apartament de mercat secundari i un habitatge en un edifici nou amb les condicions següents:

• pagament inicial - a partir del 30%;
• import - fins a 12 milions de rubles;
• tarifa des del 7,7% fins a 25 anys.

Perquè el banc accepti la sol·licitud de consideració, n'hi ha prou amb proporcionar un qüestionari i un passaport.

Promsvyazbank

Una característica dels préstecs amb el programa Promsvyazbank és menorrequisits durs per als clients. Si la majoria dels bancs no concedeixen préstecs sense confirmar els ingressos dels propietaris d'empreses, aquesta institució col·laborarà de bon grat amb els empresaris individuals.

Tarifa en edificis nous:

• a partir del 9,4% quan es compra un habitatge en construcció als socis promotors del banc;
• a partir del 10,8% per als clients de nòmina quan compren un apartament en edificis nous d' altres promotors (10,9% per als no clients de Promsvyazbank).

Tarifa per als apartaments del mercat secundari:

• a partir de l'11,2% per als clients de nòmina;
• a partir de 11, 3 - per a la resta.

L'interès declarat només s'aplica si el prestatari està disposat a emetre un contracte d'assegurança global. L'aportació és com a mínim del 40%. Es poden rebre diners tant per la seguretat de la propietat adquirida com per a un apartament existent.

On obtenir una hipoteca

Quan cerqueu un banc i un programa, heu de procedir a partir de les vostres pròpies dades inicials: quant és el pagament inicial i quant esteu disposat a pagar mensualment per pagar el préstec. Si sou un client de dèbit d'un banc determinat, és millor contactar-lo primer. Els bancs són més fidels als seus clients habituals: la taxa per a ells és un 0,5-1% més baixa que per a altres persones. Què cal buscar en triar una entitat de crèdit:

• El programa implica co-prestataris. Un prestatari addicional (cònjuge o familiar) pot augmentar les teves possibilitats d'obtenir una hipoteca, així com permetre't agafar el màxim possibleimport, ja que es tindran en compte els ingressos dels dos prestataris a l'hora de calcular el préstec.
• Quin és l'import del pagament inicial. La majoria dels bancs requereixen un dipòsit d'almenys el 40-50% del valor de la propietat. Si aquesta quantitat és massa gran per a tu, hauries de prestar atenció als programes amb una contribució més baixa. Tanmateix, tingueu en compte que com més gran sigui l'import que esteu disposat a aportar per comprar un apartament, majors seran les possibilitats d'aprovació de la sol·licitud i millors seran les condicions d'amortització.
• Cost de l'assegurança. Quan sol·licita una hipoteca sense declaració de la renda i aval, el prestatari està obligat a assegurar l'habitatge adquirit. A més, pot contractar una assegurança de vida i salut. Molt sovint, l'assegurança ja està inclosa als termes del contracte i el seu import es distribueix durant tot el període d'amortització. L'assegurança pot augmentar significativament l'import d'un pagament en excés, per la qual cosa és important informar-se per endavant sobre el cost d'aquest servei i triar el banc que l'ofereix als preus més baixos.

Un préstec sense justificant d'ingressos és la millor opció per a aquells que tenen pressa per comprar un immoble o no poden aportar un certificat de salari al banc. Cal tenir en compte que és molt més difícil obtenir una hipoteca a Moscou sense un certificat d'ingressos que amb programes estàndard. Un bon historial de crèdit i la disponibilitat de documents que puguin confirmar indirectament ingressos no oficials seran un avantatge.