Compte de crèdit: definició, significat, com obrir o tancar un compte de crèdit

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Compte de crèdit: un compte bancari específic on es col·loquen els fons rebuts en un préstec. El banc realitza les operacions de seguiment del compte i acumula interessos i penalitzacions al compte mitjançant una determinada combinació de números.

En un compte normal, podeu acumular recursos financers, fer dipòsits o mantenir estalvis. El crèdit és un "emmagatzematge" per a situacions imprevistes, que us permeten retirar la quantitat necessària en qualsevol moment.

Definició

Una característica d'un compte de targeta de crèdit és que l'acumulació d'interessos només comença després de retirar els fons. Per aquest motiu, sovint s'obre per al futur, sobretot si es necessita una certa quantitat aviat. Hi ha un càrrec de servei nominal.

S'obre un compte de crèdit per a qualsevol préstec:

• Línies de crèdit que us permeten utilitzar els fons en diverses etapes.
• Targetes de crèdit. Podeu retirar diners d'ells en qualsevol caixer automàticcompte de crèdit. S'emeten per a gairebé totes les persones, però amb condicions diferents.
• Préstecs regulars. S'emet a la vegada i es paga cada mes. El banc supervisa estrictament tots els pagaments de les anualitats.

Comptes de crèdit bancari

L'obertura d'un compte amb una organització bancària es duu a terme per oferir a una persona de crèdit la possibilitat d'emetre un préstec i pagar els fons prestats. El client ingressa diners en un compte separat a mesura que es retornen.

La finalitat d'un compte de crèdit és el reflex en el balanç de l'entitat de les operacions que tenen com a objectiu la constitució i l'amortització d'un préstec d'acord amb les condicions reflectides en el contracte de préstec. Aquests comptes també es poden anomenar comptes de préstec.

Tipus principals de comptes

Segons la forma d'emissió de préstecs i el mètode de gestió d'un compte, hi ha diversos tipus de comptes de crèdit:

• Simple. L'import col·locat s'emet una sola vegada com a préstec. El préstec s'extingeix abonant diners al mateix compte.
• Línia de crèdit. L'import s'abona al compte bancari per parts, si cal, d'acord amb el límit establert.
• Descobert. Una reserva especial d'efectiu està vinculada al compte corrent o de liquidació del client. S'utilitza en situacions en què els fons propis disponibles no són suficients per realitzar una transacció.

Condicions d'obertura

Obrir un compte bancari de crèdit és bastant fàcil: per exemple, obrir un compte de crèdit aSberbank exigeix que el client assoleixi la majoria d'edat. L'única limitació són les condicions de pagament i els tipus d'interès: com menys confiança en el client, més estrictes són els requisits de registre.

Moltes entitats de crèdit envien targetes de crèdit a clients potencials, un cop rebuts, només es requereix la finalització del compte de la targeta de crèdit. Sberbank, per exemple, sovint recorre a aquestes tàctiques, però té un inconvenient: un tipus d'interès massa alt. L'import màxim és limitat, de manera que no serà suficient per a una compra gran.

Per invertir diners, comprar monedes o bitllets valuosos, només cal un passaport. Per obrir un compte de crèdit, heu de recollir un paquet de documents i recórrer a l'ajuda dels avalistes o fer una penyora si cal.

Els documents obligatoris de la llista són la declaració de la renda, el contracte de treball o el llibre de treball i el passaport. En obrir un compte de crèdit, es comprova un historial de crèdit: si hi ha precedents en el passat, es donarà una negativa independentment de l'import del sou i de la qualitat dels documents aportats.

Tancant el compte

El tancament d'un compte amb una entitat de crèdit pot ser necessari si estem parlant d'una línia de crèdit o d'una targeta que fa temps que funciona. Un préstec clàssic es tanca automàticament; el prestatari només ha de controlar aquest procés.

En el cas d'una targeta de crèdit, pot caducar, trencar-se o perdre's, però la llistales situacions no suposen tancament i extinció d'obligacions per part del client.

Podeu tancar un compte de crèdit posant-vos en contacte amb una organització bancària i fent una sol·licitud. El procediment sol durar uns quants mesos.

Tipus de comptes de préstec

Les categories següents de comptes de préstecs són habituals en la pràctica bancària, a més de les enumerades anteriorment:

• Simple. El banc l'obre una vegada. Una característica distintiva és que l'import del dèbit es determina una vegada i està subjecte a un reemborsament complet per part del client.
• Especial. Els fons s'acrediten tant per a la devolució com per augmentar l'import del dèbit. En la majoria dels casos, es proporciona mitjançant una línia de crèdit.
• Descobert. Els comptes de préstec d'aquest tipus els obre un banc sense elaborar un contracte de préstec especial en situacions en què una entitat de crèdit permet que el seu client faci una despesa excessiva, però requereix un reemborsament obligatori.
• Contractista. Un pla de compte de crèdit que combina comptes corrents i préstecs. En aquest cas, tots els moviments de fons es tenen en compte conjuntament i l'estat del deute del client amb el banc es reflecteix al compte.
• Especial. Un compte de préstec que registra les transaccions amb lletres de canvi. Una organització només pot obrir un d'aquests comptes.

Tots els comptes de crèdit es poden dividir per tipus de moneda en ruble i moneda estrangera. El més difícil de mantenir i entendre és el compte corrent, que combina un préstec i un compte corrent.

Número

Els préstecs bancaris estan regulats per disposicions generals, respectivament, els números de contracte compleixen els estàndards acceptats. En els contractes de préstec, per regla general, no hi ha cap compte de préstec: el seu lloc està ocupat per un compte de dipòsit a la vista. Aquests matisos simplifiquen el treball del departament de comptabilitat i les organitzacions financeres que van emetre el préstec i en són responsables. El número de compte del préstec es representa amb 20 dígits i es compila segons el principi comú per a totes les organitzacions bancàries.

Gestió de comptes

Els imports i les operacions es mostren en dues seccions:

• Dèbit: deutes i préstecs.
• Crèdit: devolució mensual d'un préstec per imports d'una quantitat fixa, tret que s'especifiqui el contrari a l'acord.

La informació completa sobre el deute es proporciona al client mitjançant actualitzacions diàries de la informació del compte de crèdit. Això permet al banc mantenir estats financers fiables.

Comissió de manteniment del compte

La comissió de manteniment del compte només s'ofereix a les persones jurídiques. Per als particulars, el treball del banc amb aquestes dades es realitza de manera gratuïta, ja que és un producte que acompanya l'emissió d'un préstec.

Les entitats de crèdit no poden cobrar una comissió per obrir i mantenir un compte per a una persona.

Reemborsament de la comissió

La retirada il·legal de fons del compte implica la seva devolució legal. Perquè l'estat estigui al costat de la persona privada en el procés de resolució del conflicte, cal seguir el pla exacte:

• Crèditels comptes acompanyats del pagament d'una comissió per obrir-los i mantenir-los són una violació de la llei, respectivament, s'ha d'enviar una sol·licitud formal de reemborsament dels fons pres il·legalment a l'entitat de crèdit.
• Si una entitat de crèdit es nega a retornar l'import, la persona té tot el dret d'anar als tribunals o a Rospotrebnadzor.

Els bancs poden eludir la decisió del tribunal arbitral d'una manera legal: per exemple, algunes organitzacions financeres i de crèdit cancel·len les comissions per obrir i mantenir comptes, introduint en canvi altres pagaments obligatoris per a la concessió o el servei d'un préstec. Són idèntics en quantitat i es divideixen en mesos.

Els comptes de préstec de targetes de crèdit també poden estar subjectes a una taxa; no estan subjectes a decisions judicials, ja que el manteniment de la targeta es combina amb el manteniment del compte i està subjecte a una tarifa compartida.

Un compte de crèdit és, en definitiva, una mesura bancària destinada a controlar i fer un seguiment de l'estat dels comptes dels clients d'una entitat de crèdit. És útil que el destinatari del préstec pugui utilitzar-lo, però, a l'hora de registrar els papers al banc, cal parar atenció als detalls especificats en el contracte.