On és més rendible obtenir un préstec en efectiu? Tipus de crèdit al consum

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Quan hi ha una necessitat urgent de diners i els familiars i amics no poden ajudar, de seguida sorgeix la pregunta de on és més rendible contractar un préstec en efectiu. Quina entitat triar: un banc o un CPC, una casa d'empenyorament o una IMF? El futur prestatari hauria d'avaluar amb sobria les seves fortaleses i avantatges, perquè al final, aquests criteris deixaran clar on obtenir un préstec en efectiu rendible.

Què és el crèdit al consum

El crèdit al consum és diners que un banc o una altra entitat de crèdit emet a un prestatari. La quantitat de diners emesa s'ha de retornar en quotes mensuals, amb el pagament d'interessos obligatoris per l'ús de fons aliens.

Els préstecs de consum es divideixen en diverses categories. Ara els donarem una ullada.

Per tipus de prestador

Em pregunto on és el millor lloc per arribarpréstec en efectiu: en un banc o en una cooperativa de crèdit i consum, intentem trobar la resposta. És a dir, el prestador no pot ser només un banc.

Per tipus d'orientació

Els préstecs bancaris es divideixen en rebre diners per a la compra d'un producte o servei concret. Es tracta d'un préstec dirigit, que es caracteritza per unes condicions més favorables: una taxa anual reduïda, terminis flexibles per a la seva devolució, així com l'oportunitat de rebre una subvenció estatal (aprofiteu l'obtenció d'un préstec educatiu dirigit amb suport estatal). El prestatari, quan sol·licita un préstec específic, no rep diners en efectiu, es transfereix directament al proveïdor dels béns o serveis en forma no en efectiu.

Un préstec sense finalitat, per contra, implica la recepció d'efectiu, que es pot utilitzar a la seva discreció, i no per proporcionar a una entitat de crèdit un informe sobre els fons de crèdit emesos al prestatari..

Per tipus de garantia

Els préstecs emesos poden estar avalats per una garantia, com ara una garantia, o un acord de fiança. Els béns (mobles i immobles) poden actuar com a garantia. En el cas que el prestatari tingui circumstàncies econòmiques per les quals no podrà retornar el préstec rebut, el banc li subtrairà els béns, que estan pignorats. Si hi ha un acord de garantia, quan el prestatari no pugui pagar el préstec, aquesta obligació s'assignarà al seu garant. Amb garantia, el percentatge anual és més baix que sense.

Els préstecs no garantits, o, en altres paraules, els préstecs en blanc, són emesos pel banc només a la categoria de prestataris quetenir uns ingressos constants i una credibilitat en l'historial de crèdit. L'import dels fons desemborsats en aquest cas es troba dins dels límits dels fons propis existents del banc, però amb una taxa anual més elevada.

Per tipus de prestatari

Aquesta categoria, al seu torn, es divideix en diversos grups. Per exemple, les famílies de joves menors de 30 anys reben un préstec de consum amb suport estatal. Aquest préstec pot ser orientat (hipoteca, préstec per a cotxe) o universal (no orientat).

Si considerem el següent grup de població, obtenim una resposta a la pregunta d'on és més rendible contractar un préstec en efectiu per als pensionistes. Els préstecs de consum emesos pel banc als pensionistes es basen en una font d'ingressos estable en forma de pensió. Per poder utilitzar aquest tipus de préstec, cal complir un requisit previ: el pensionista-prestatari ha de treballar. Rebre una pensió i tenir una feina permetrà al pensionista obtenir diners en efectiu amb condicions de crèdit més atractives.

Tipus de préstec de confiança: aplicable als prestataris amb un historial de crèdit positiu i que s'aplica de nou al banc prestador. En tornar a sol·licitar, el prestatari només haurà de passar pel procediment formal mínim, després del qual se li proporcionarà immediatament els fons prestats.

Per tipus de reemborsament

Hi ha dues maneres de pagar el préstec rebut.

Estàndard - pagament a terminis. Representa quantitats iguals de pagament, quepagat mensualment o trimestralment. L'import del pagament pot ser fix o variable.

Única: consisteix a fer una suma global de diners en una data determinada especificada en el contracte de préstec.

Termes i condicions

Pagament global: s'emet a cada prestatari capaç. Aquest tipus de préstec és el més popular. El banc considera la sol·licitud de cada prestatari individualment i l'import dels fons emesos es calcula en funció de la solvència.

El pagament renovable, també és rotatiu, és emetre al prestatari no tot l'import del préstec alhora, sinó en una transferència gradual durant un període de temps determinat. L'aspecte positiu en aquest cas és que el prestatari pot estar segur de rebre la quantitat de diners que va indicar a la sol·licitud.

Per hora

On és més rendible contractar un préstec en efectiu a Rússia, donada la situació econòmicament inestable? Avui, els bancs russos, que ofereixen préstecs a la població, els divideixen convencionalment en a curt termini, on el període d'amortització és inferior a un any, i a llarg termini, per sobre d'aquesta marca. Els préstecs a curt termini s'emeten per un període determinat (normalment no supera els 12 mesos) o sota demanda. Aleshores, a causa de l'absència d'un termini determinat per a l'amortització del préstec, el banc té dret a exigir al prestatari que pagui el deute en qualsevol moment.

Aconseguir un préstec de consum d'un banc

Per rebre fons de crèdit potsol·licitar-los per a persones que hagin complert 18 anys (o 21, aquest llindar el fixa una entitat bancària) i que no superin el llindar de 70 anys.

Cada banc estableix de manera independent els requisits aplicables a aquells que volen rebre fons de crèdit. Però hi ha un requisit universal per a tots els bancs: que el prestatari tingui una font d'ingressos estable. La font d'ingressos són els salaris. A més, el prestatari pot informar el banc sobre la disponibilitat de fonts alternatives d'ingressos, per exemple, els ingressos del lloguer d'una propietat (un apartament, garatge o una altra zona) o dividends de valors. Aquestes fonts hauran d'estar documentades.

Els documents que es proporcionen són un passaport civil i un registre permanent obligatori a la regió on es troba el banc. Un certificat on consti l'import del sou del prestatari i una còpia del seu llibre de treball també seran els documents necessaris per rebre diners. Per obtenir un préstec no específic, el banc pot demanar al prestatari que proporcioni documents addicionals: un document d'identitat militar, un certificat de matrimoni/dissolució del matrimoni, documents per a la garantia.

Si el prestatari està subjecte a determinats factors bancaris, això pot reduir significativament l'interès anual que ofereix el banc i accelerar el procés de sol·licitud:

1. El prestatari té entre 25 i 45 anys.
2. Es fa una transferència mensual del sou del prestatari a la targeta del banc creditor.
3. El prestatari té un llarg historial laboral.
4. El prestatari té un crèdit de cristallhistòria.

Taxa de préstec efectiu que ofereix el banc

D'acord amb la legislació vigent, el banc està obligat a comunicar el tipus d'interès efectiu al prestatari. És una combinació del tipus d'interès anual més les possibles comissions del banc. És a aquest tipus que el banc calcularà els interessos per l'ús dels fons de crèdit, per tant, abans de signar el contracte, cal que us familiaritzeu amb aquest paràgraf amb més detall.

Comissions bancàries

S'imposa una comissió a qualsevol préstec emès per un banc. Les comissions poden ser úniques, que el prestatari paga només una vegada, per exemple, per considerar una sol·licitud de préstec, una comissió per emetre un préstec. Si el prestatari torna els fons del préstec abans del previst, també es pot cobrar una comissió per això.

Les comissions de retenció habituals són: servei anual de targeta de crèdit, avançament d'efectiu de targeta de crèdit. Tenint en compte totes les comissions, el prestatari ha de decidir per si mateix on és més rendible contractar un préstec en efectiu.

Reemborsament d'un préstec de consum

Hi ha dos règims pels quals pots amortitzar el préstec rebut: diferenciat i anualitat. Per defecte, molts bancs utilitzen un tipus de pagament anual, que consisteix a fer una quantitat fixa mensual. El pagament de la anualitat consta de dues parts: principal i interessos. Cada mes hi ha un augment de l'import del pagament, que està dirigit a pagar el deute principal, i l'import dels interessos meritats, per contra, disminueix. Amb talmètode de reemborsament del préstec, es cobren interessos pel seu manteniment sobre l'import restant del deute principal.

Una manera diferenciada de pagar el deute és fer diferents pagaments mensuals, començant pel més gran i decreixent gradualment.

Qualsevol entitat bancària no està interessada en un reemborsament ràpid del préstec contractat, de manera que els bancs estableixen una determinada moratòria temporal, durant la qual el prestatari no té dret a pagar el préstec abans del previst. Normalment oscil·la entre 1 i 6 mesos. O bé, alguns bancs us permeten pagar el préstec abans del previst, però al mateix temps pagueu una comissió per un import de l'1 al 12% de l'import que es paga abans del previst. Per tant, quan us pregunteu on obtenir el préstec en efectiu més rendible, hauríeu de preparar-vos per a diversos tipus de comissions i tipus d'interès.

Cooperativa de crèdit i consumidors (CPC)

Si el prestatari per algun motiu no vol sol·licitar-lo al banc, podeu sol·licitar-lo al CPC. Intentem respondre a la pregunta d'on és més rendible prendre un préstec en efectiu a Iekaterinburg. El PCC té més de 20 organitzacions a la ciutat. Aquests són Soiuz, Golden Fund, Assistance i altres.

La cooperativa de crèdit i consumidor és una aliança, que inclou persones físiques i jurídiques, unides sobre una base determinada.

Per optar per rebre diners en efectiu, has de:

1. Fes-te soci i paga les quotes de soci.
2. Sigues adult.
3. Teniu-neregistre a Rússia.

Els documents de préstec proporcionats inclouen:

1. Passaport civil.
2. SNILS.
3. Un certificat que indiqui l'import de la remuneració de la feina del prestatari (si l'accionista no sol·licita un préstec per primera vegada, o un sou o pensió es transfereix al seu compte a la cooperativa durant molt de temps, un no cal el certificat).

La quantitat màxima possible de diners que el CPC pot emetre no ha de superar el 10% de tots els préstecs emesos, en la data de la decisió d'emetre-lo.

Els termes d'amortització es calculen individualment per a cada accionista i es mostren al calendari de pagaments adjunt al contracte de préstec.

Després de considerar els requisits de la CCP per al prestatari, cadascú decideix pel seu compte on és més rendible contractar un préstec en efectiu.

IFI

Si el prestatari no pot presumir de tenir un historial de crèdit normal i hi ha por que ni el banc ni el CCP li donin diners, hauríeu de contactar amb una organització de microfinances (IMF). On és més rendible obtenir un préstec en efectiu a Omsk? Amb quina IMF és millor contactar? Avui a la ciutat d'Omsk hi ha més de 30 IMF que estan disposades a cooperar amb aquells que desitgen prendre un préstec en efectiu.

Sol·licitar un préstec és senzill: cal complir la majoria d'edat i aportar un document civil (passaport). Cada IMF té els seus propis imports mínims i màxims de retirada d'efectiu. Els horaris de tornada també varien. Per exemple, Express Credit està preparat per emetre fins a 100.000 rubles al 0,4%dia i amb un termini de retorn de fins a 24 mesos. I "Abans del dia de pagament", per contra, donen un màxim de 10.000 rubles, amb un pagament de l'1% al dia i amb un període de devolució de 20 dies.

Aquí, l'elecció depèn del prestatari, on obtenir un préstec en efectiu rendible.

Caixa d'empenyorament

Si el prestatari no vol esperar a la decisió de l'entitat de crèdit i omplir les sol·licituds i qüestionaris necessaris, pot contactar amb la casa d'empenyorament. On és rendible obtenir un préstec en efectiu a Moscou? A la casa d'empenyorament.

Allà pots donar joies d'or i coberteria de plata, pedres precioses, rellotges. Hi ha una categoria de cases d'empenyorament que accepten electrodomèstics, telèfons mòbils i abrics de pell com a garantia.

Després de considerar les organitzacions de crèdit proposades, cadascun dels prestataris tria el lloc on és més rendible contractar un préstec de consum en efectiu.

Avui a Rússia hi ha moltes ofertes de préstecs per a qualsevol categoria de prestataris. Llegint on és rendible prendre un préstec en efectiu (revisions a Internet), no hi ha una resposta clara a quina entitat de crèdit és millor sol·licitar-la. Cada cas és diferent i cadascú ha de triar la millor opció per si mateix.