Com obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent: bancs, mètodes, revisions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Les organitzacions bancàries s'han tornat molt exigents i exigents. Ara no concedeixen préstecs a persones amb una reputació dubtosa. Totes aquestes dades es troben a l'oficina d'historials de crèdit i s'emmagatzemen durant quinze anys. Com obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent? Comprensió.

Reputació del prestador i aprovació bancària

Abans d'aprovar un préstec, cada banc verifica la persona que el sol·licita. Quan l'historial de crèdit deixa molt a desitjar, les organitzacions bancàries generalment es neguen sense explicar-ne els motius. Per què passa això? El fet és que una persona amb un historial de crèdit negatiu confirma la seva f alta de fiabilitat i de vent. Per a qualsevol prestador, això és un risc. Per això és tan important la puntuació dels clients. És segons els seus resultats que s'aprova o es rebutja una sol·licitud de préstec o préstec. Això s'aplica als préstecs de consum, les hipoteques es consideren lleugerament diferent i per obtenir perspectives més clares, cal que consultis amb especialistes.

Però tot i així, fins i tot quan sol·liciteu un préstec no hipotecariun mal historial de crèdit no significa 100% desaprovació. Després de tot, en general, els bancs presten atenció només als no pagadors maliciosos, que van ser citats als tribunals per f alta de pagament. Els retards lleus sistemàtics no són una infracció greu i en el futur el prestatari pot comptar amb un préstec.

D'on obté la informació el banc

Fa catorze anys, concretament el 30 de desembre de 2004, el nostre país va adoptar la llei federal "Sobre els historials de crèdit". Segons aquesta llei, han aparegut oficines que processen i emmagatzemen informació sobre tots els prestataris i, si cal, la proporcionen a les organitzacions bancàries.

Cada banc té un acord amb algun tipus d'oficina de crèdit. Quan una persona acudeix a una entitat financera i escriu una sol·licitud de préstec, assegureu-vos de comprovar l'estat dels préstecs ja rebuts i reemborsats.

És important que el banc no pugui operar de manera independent les dades del prestatari sense el seu consentiment. Però aquest matís s'evita amb habilitat, indicant ja a la sol·licitud d'aprovació del préstec el punt de consentiment per al tractament de dades personals. Si una persona es nega a marcar aquesta casella, se li pot denegar un préstec en aquesta etapa.

Es pot dir que cap organització bancària aprovarà un préstec fins que no estigui convençuda de la bona fe del prestatari i la comprove a través de l'oficina d'historial de crèdit.

Opinió sobre el prestatari

Podeu obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent en un banc, o poden rebutjar-lo. Cada banc reacciona de manera diferent davant el mal crèdit.

Com obtenir un préstec amb mal crèdithistòria? És relativament fàcil si la mala història es deu a retards mensuals sistemàtics però insignificants. L'entitat financera simplement augmentarà el tipus d'interès o endurirà les condicions d'una altra manera. Per exemple, poden reduir l'import del préstec o el seu període d'amortització.

Com obtenir un préstec de mal crèdit quan l'impagament del prestatari és important? Molt probablement no, a causa de l' alt risc per al banc. Però a tot arreu hi ha diferents criteris de risc, i si es denega una institució, es pot aprovar una altra. És important recordar que si l'historial està molt malmès, pràcticament no hi ha possibilitats d'obtenir préstecs.

Circumstàncies atenuants

Si contracteu una hipoteca o un préstec per comprar un cotxe, les possibilitats d'una resposta positiva són més grans. Com que una entitat financera pren una propietat o un cotxe com a garantia, reduint així el risc d'impagament del préstec.

Per què la puntuació baixa

Molta gent entén aproximadament com obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent, però no tothom entén per què es deteriora.

Hi ha oficines de crèdit que processen i emmagatzemen dades de tots els prestataris. El grau de cooperació amb l'oficina ve determinat per la mida de l'organització. Per tant, els grans bancs tenen acords amb gairebé totes les oficines. Els bancs privats només cooperen amb algunes BCI, que poden privar part de la informació. Podeu obtenir ràpidament un préstec amb un historial de crèdit dolent en organitzacions bancàries joves i institucions financeres que emeten préstecs exprés.

Caiguda de la puntuació

1. El prestatari arriba tard a pagar els interessos.
2. Té pagaments endarrerits sense cap motiu.
3. El pagament mensual del préstec supera la meitat dels ingressos.
4. El préstec es va emetre com a resultat d'activitats fraudulentes.
5. L'organització bancària ha registrat una targeta de crèdit per al prestatari, però ell no en sap.
6. El tancament del préstec no s'ha informat a l'oficina.
7. El deute s'ha traslladat a l'oficina de cobrament, que en la seva majoria no avisa el CBI.

És evident que la persona acreditada només pot influir en els tres primers motius, però què s'ha de fer perquè no passin els quatre restants? Manteniu constantment el vostre historial de crèdit sota control i contacteu amb l'oficina en el menor canvi.

Maneres de canviar l'historial de crèdit

Després de comprovar les històries i trobar les raons que el prestatari pot eliminar, cal eliminar-les. En una situació en què l'organització bancària no ha enviat les dades a l'oficina, cal que us poseu en contacte amb el banc perquè corregeixi l'error.

Això tracta de causes no regulades. Què pot fer el prestatari per millorar l'IC?

1. Paga tots els endarreriments fins ara.
2. La solució ideal seria el reemborsament anticipat del préstec.
3. Refinançar-se per préstecs de mal crèdit per reduir els reemborsaments.
4. Aconsegueix un petit préstec i paga-lo abans o a temps. Aquesta acció ajuda a crear una història des de zero o millorar l'actual.
5. Aconsegueix un préstecamb un historial de crèdit dolent, podeu agafar ràpidament qualsevol producte a terminis.
6. Aconsegueix una hipoteca o un préstec per a cotxe (import gran) ia llarg termini. Cada sol·licitud es considera per separat i és possible canviar la decisió d'un empleat del banc en una direcció positiva. Quan es tracta de petites quantitats, un prestatari amb mala reputació queda exclòs per un programa informàtic.

Consells

On es pot obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent, és clar, és important saber-ho, però encara és més important seguir alguns consells abans de sol·licitar-ho.

El primer que fan els prestataris sense escrúpols és fer una llista dels bancs disposats a cooperar amb aquests prestataris. Bàsicament, es tracta d'entitats financeres de nova creació. Per a ells, el més important és desenvolupar una base de clients, de manera que aquest és el mateix lloc on és real obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent. Però fins i tot aquí hi ha matisos. Per exemple, l'emissió de préstecs es realitza en condicions que no són les millors per al client. Estem parlant de tipus d'interès alts, però aquí podeu trobar avantatges. Aquesta és una mena d'ajuda per obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent en bancs més seriosos i de bona reputació.

Aconseguir un préstec important també augmentarà la reputació del prestatari per a les institucions financeres. En la comunicació personal amb un empleat del banc, hi ha moltes més possibilitats de guanyar-se l'interlocutor, per convèncer que les infraccions de pagament van ser per una bona raó i això no passarà en el futur..

Podeu obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent si esteu d'acord amb el garant. Això garanteix al banc que l'import total del préstec es retornarà a l'entitat financera. El problema és que no totes les persones estan preparades per assumir aquesta responsabilitat.

Podeu obtenir un préstec fins i tot amb un historial de crèdit dolent amb una garantia de propietat. Després d'haver notificat sobre la disponibilitat de la propietat que el prestatari està disposat a comprometre's, el prestatari probablement rebrà l'aprovació del banc.

Podeu obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent després de consultar amb un corredor de préstecs. Aquestes persones coneixen molt bé la política de cada banc i triaran aquell on té més probabilitats d'aprovar el préstec. I també el corredor podrà explicar les complexitats de treballar amb algunes institucions financeres. Un bon corredor, en qualsevol cas, aconseguirà l'aprovació de la sol·licitud de préstec. Naturalment, el prestatari ha d'entendre que no es tracta d'una assistència gratuïta, sinó d'un servei de pagament. En determinades situacions, el pagament dels quals equival a la meitat de l'import del préstec. Però hi ha molts estafadors en aquest divorci més senzill. Per tant, només heu de cooperar amb persones de confiança o amb les recomanacions.

Podeu obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent, retards o pagaments incomplets emetent una targeta de crèdit. Molt sovint, ningú mira l'historial de crèdit en aquest cas. L'assegurança bancària està proporcionada per tipus d'interès elevats per utilitzar la targeta. A més del tipus d'interès, les targetes de crèdit estan subjectes a un munt de comissions i pagaments obligatoris. Tot i així, al final podeu obtenir un préstec amb un historial de crèdit molt dolent.

Com rehabilitar

Mètodes per tancar un historial dolent de préstecs amb altres préstecs tancatsa temps, van ser considerats pel prestatari, però per alguna raó no encaixa. Què fer després i com rehabilitar-se? Hi ha una altra manera de restaurar la teva reputació. És a dir, prova que l'impagament del préstec no va ser intencionat. Per exemple, els viatges de negocis llargs, els retards de vols, el tractament per incapacitat són excel·lents. En cas de fallida de l'empresa o retards salarials, també es pot rehabilitar l'historial de crèdit. Per restaurar una qualificació positiva, el prestatari només ha de documentar les seves paraules.

Refinançament de préstecs

Aconseguiu un préstec amb un historial de crèdit dolent, moroses i altres delícies ajudarà a refinançar. Després d'això, les possibilitats d'obtenir un préstec augmenten, però no podreu obtenir un préstec amb urgència.

Un avantatge absolut és que realment podeu trobar condicions de préstec més favorables que en altres organitzacions bancàries. Així, s'accelera el pagament del préstec i les condicions del crèdit milloren.

Suprimeix la informació

Això es pot fer no només en els vostres somnis, sinó també de manera bastant realista. El prestatari presenta una sol·licitud al catàleg del Banc Central. Un cop pagat el cost del servei, totes les dades s'eliminen. Aquest mètode té els seus inconvenients, com ara el fet que per a les organitzacions bancàries, un prestatari sense antecedents de préstecs és un cavall fosc. Però les possibilitats són més altes que aquells que volen rebre un préstec en efectiu amb un historial de crèdit dolent.

Quins bancscontacte

A més de les institucions financeres insígnies que desconfien dels prestataris sense escrúpols, també n'hi ha que presten de bon grat a aquests últims.

• "Homecredit Bank". Aquesta entitat bancària emet préstecs tant en efectiu com per transferència bancària. És possible obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent no només per a persones corrents, sinó també per a persones jurídiques. L'import més gran del préstec és de set-cents mil i s'emet al vint per cent anual. Els empleats del banc processen les sol·licituds molt ràpidament, no triguen més de cinc minuts. Aquest banc té un alt percentatge d'aprovació de sol·licituds, la qual cosa us permet obtenir un préstec real amb un historial de crèdit dolent.
• "Bank RenaissanceCredit". L'import més gran del préstec és de mig milió de rubles. El tipus d'interès s'escull no només en funció de l'import, sinó també tenint en compte l'historial de crèdit del prestatari. Els prestataris responsables i honestos tenen l'avantatge de rebre préstecs al 18,9 per cent anual. Per als que tenen molt mala reputació, el tipus d'interès es pot augmentar fins al trenta-dos per cent i mig. Però això és extremadament rar, per obtenir un préstec d'un banc amb un historial de crèdit dolent, n'hi haurà prou amb proporcionar documents que confirmin la presència d'un treball permanent i un sou regular. Després de la confirmació, l'empleat del banc ja percep el prestatari com un client potencial i en la majoria dels casos aprova el préstec. Però sovint, el tipus d'interès de l'any oscil·la al nivell de vint-i-vuit i mig.
• Citibank. Podeu obtenir urgentment un préstec amb un historial de crèdit dolent en aquesta organització bancària. La política d'aquest banc és tal que un prestatari amb qualsevol reputació pot comptar amb l'aprovació de la sol·licitud. Però aquesta tàctica no funciona en la direcció d'una quantitat superior a quatre-cents cinquanta mil rubles. Fins a aquest límit, un certificat del format 2NDFL és opcional. Per sol·licitar un préstec en aquest banc, n'hi ha prou amb una sol·licitud de treball informal o temporal. Si l'import del préstec ha superat el mig milió, aleshores el document ho necessitarà tot i també ocupació oficial. Però per més favorables que semblin les condicions, a tot arreu hi ha inconvenients. En el cas d'aquest banc, aquest és un tipus d'interès mínim del vint-i-sis per cent.
• "Banc oriental". Les ressenyes dels que van rebre un préstec amb un mal historial de crèdit al banc són gairebé totes positives. Això es deu al fet que en la majoria dels casos els préstecs s'aproven contra la seguretat de la propietat (el seu valor total). El préstec màxim garantit és de quinze milions de rubles per a un període màxim de quinze anys i setze per cent per any. L'únic dolent és que les sol·licituds d'aprovació de préstecs estan pendents des de fa molt de temps. El termini mínim és de quatre dies. Els préstecs també es poden aprovar només per a persones que resideixen a la mateixa regió que l'oficina bancària.
• "Sovcombank". Les condicions d'aquesta institució bancària són força favorables, sobretot quan ofereixen béns immobles col·laterals. La taxa d'interès és del quinze per cent i la quantitat màxima és de trenta milions de rubles. Però més de seixantaNingú al banc aprovarà un percentatge del cost de l'habitatge. El préstec s'atorga per un període de deu anys, no prorrogable. Tant si s'aprova el préstec com si no, el prestatari s'informarà en un termini de tres dies.

A més de les condicions generals, aquest banc disposa de programes especials per corregir l'historial de crèdit:

1. Diners a la targeta. Amb aquest programa, no podeu agafar més de vint mil rubles durant sis mesos. Per una quantitat aparentment petita, s'aprovarà un tipus d'interès del quaranta per cent. Però després podeu obtenir un préstec per a una persona aturada amb un historial de crèdit dolent.
2. Express. Una excel·lent opció per a prestataris sense escrúpols. S'atorga un préstec per un any i mig i no més de seixanta mil de fusta. El tipus d'interès és pràcticament el mateix que el programa anterior: trenta-nou per cent anual.

Préstecs exprés

No només les organitzacions bancàries emeten préstecs en efectiu. A més, per a ell, totes les persones tenen una bona reputació financera. En aquestes situacions, els microcrèdits vénen al rescat. Per obtenir aquest préstec, n'hi ha prou amb un passaport o algun tipus de garantia. I menys que tot, els empleats d'aquestes organitzacions se centren a comprovar l'historial de crèdit del prestatari. És important recordar un interès fabulós i una quantitat de préstec força petita (uns vint mil rubles).

• "Crèdit Plus". El prestatari pot comptar amb una quantitat no superior a quinze mil rubles i per un període no superior a un mes. Els préstecs s'emeten en efectiu o es transfereixen a una targeta de crèdit. Per registrar-se, no necessitareu res més que un passaport. L'edat màxima per a un préstec éssetanta-cinc anys, el que significa que un pensionista amb un historial de crèdit dolent pot obtenir un préstec.
• "Préstec electrònic". Aquí podeu emetre fàcilment fins a quinze mil rubles durant un mes. Però només els ciutadans del nostre país que encara no tinguin seixanta-cinc anys poden rebre aquests diners Hi ha organitzacions d'assistència financera instantània on el llindar d'edat es limita als noranta anys, però la quantitat no supera els set mil. "Centre de préstec" coopera amb un missatger que lliura documents per al seu processament. Abans d'aconseguir fons d'aquestes organitzacions, el prestador ha de ser conscient que el tipus d'interès és exorbitant i que els creditors no es limiten als mètodes per eliminar els deutes.
• "Tinkoffbank". És fàcil emetre una targeta de crèdit en aquest banc d'Internet. La seva quantitat màxima serà de 300 mil rubles. L' alt percentatge de sol·licituds aprovades també afegeix a l'atractiu d'aquest banc. La resposta a la sol·licitud arribarà en una setmana. Aleshores, la targeta de crèdit es lliurarà al prestatari per missatgeria o correu.
• "Diners de casa". L'organització aprovarà un préstec per un import de trenta mil rubles durant cinquanta-dues setmanes. Si el prestatari paga el préstec abans del previst o a temps, amb una segona apel·lació, l'import màxim es pot elevar a cinquanta mil. Per entendre l'esquema de càlcul, cal entendre l'exemple. Quan sol·liciti un préstec de deu mil per a les cinquanta-dues setmanes declarades, el prestatari haurà de pagar cinc-cents vint-i-sis rubles cada setmana. Com a resultat, el prestatari pagarà en excésdisset mil.
• "Rusmicrofinance". Aquesta organització està preparada per prestar diners al dos per cent diari. El màxim amb què pot comptar un prestatari és de trenta mil rubles.
• "Instant". És possible emetre un préstec per un període d'una setmana a trenta-cinc dies. El tipus d'interès és el mateix dos per cent diari. Però pots apagar-lo tant per parts com alhora.
• "SKB-bank". El rang de préstec oscil·la entre els cinquanta mil i els cent. El préstec s'emet per un màxim de tres anys i gairebé un seixanta per cent. Per registrar-se, un empleat del banc només necessita un passaport. Un préstec d'aquest banc pot ser contractat per una persona que hagi complert vint-i-tres anys i no hagi superat la fita dels setanta anys. La política d'aquest banc està totalment del costat dels prestataris que no tenen la millor reputació.
• "Otpbank". Una organització bancària emet préstecs per import de fins a un milió i per un període de fins a cinc anys. Al mateix temps, el percentatge anual és relativament petit: onze per cent i mig. Per registrar-se, el prestatari ha de proporcionar un certificat d'ingressos i un passaport. El llindar d'edat és dels vint-i-un anys als seixanta-cinc anys. Aquest banc s'ha guanyat l'amor pel fet que la consideració de les sol·licituds és molt ràpida (literalment en quinze minuts). Aquest banc afavoreix les persones que no tenen cap historial de crèdit.

Crèdits a treballadors informals

Molts empresaris no consideren necessari registrar els empleats per a la feina oficial. Això es deu als costos financers addicionals. Aquest enfocament del treball té pros i contres. Els avantatges inclouenl'absència d'impost sobre la renda i els desavantatges són la incapacitat de recollir un paquet de documents per obtenir un préstec d'una organització bancària. Si el sou es dóna en un sobre, fins a quin punt és realista prendre un préstec? En la majoria dels casos, és bastant realista quan es confirmen els ingressos de qualsevol manera.

Crèdits a ciutadans aturats

Qui s'entén per aturats? Es tracta principalment d'estudiants, dones en baixa per maternitat, persones en situació d'atur oficial. En la majoria dels casos, aquestes persones són rebutjades per les organitzacions bancàries. Però, què passa si necessiteu diners urgentment?

Per a això, hi ha organitzacions de microfinances, el termini màxim d'emissió de préstecs en el qual no supera els trenta dies. Tothom ja sap l' alt dels interessos d'un préstec. Per tant, hi ha opcions de préstec bancari?

Sí, si el client, per exemple, treballa com a artesà, però no legitima la seva activitat. Professions com:

1. Modidores. Si no hi ha documents financers, el banc es pot centrar en els registres de les comandes i l'import del pagament d'aquestes.
2. Treballadors del servei. Per als perruquers, els tècnics d'ungles, els artistes de les celles, etc., se'ls demanarà que proporcionin una base de clients.
3. Treballadors lliures. El prestatari, a petició d'un empleat del banc, obrirà el seu perfil laboral i mostrarà els imports retirats.
4. Conductors, conductors. El banc proporciona documents per al cotxe, expedits per al prestatari i contractes per al transport d'alguna cosa.
5. Tutors. S'ofereix un diploma i una llista d'estudiants.

Però encara que hi hagi tots els documents, no és segur que el banc assumirà aquest risc i respondrà positivament a la sol·licitud.

Opcions de préstec per a aturats

Podeu enviar una sol·licitud per a qualsevol préstec. Però no és un fet que l'organització bancària hi estigui d'acord. Després de tot, per a ella és un gran risc no retornar-li els diners. Si, tanmateix, s'aprova el préstec, el banc manifesta la seva disposició per a una futura cooperació amb el prestatari.

Seria millor que el mateix prestatari intentés estimar les seves possibilitats abans de sol·licitar-ho al banc. Per exemple, envieu una sol·licitud en línia a diferents bancs i espereu una resposta.

Si el banc i el prestatari col·laboren constantment, aquest últim ja no està subjecte a tants requisits i l'interès anual pot baixar.

Crèdits per a pensionistes

Com ser pensionistes quan es necessiten diners amb urgència? Aquí tot és molt més senzill, perquè aquestes persones tenen uns ingressos provats. Per oferir un préstec, cal un certificat del Fons de Pensions de la Federació de Rússia sobre l'import de la pensió. Per als pensionistes, aquest document us permet triar préstecs amb interès regular anual.

Avui, Sberbank ofereix als pensionistes els préstecs més rendibles. El tipus d'interès s'ha aturat al voltant d'una vintena i les condicions del crèdit són agradables. Les persones amb discapacitat del primer, segon i tercer grups no són elegibles per a aquest programa. Però aquest últim pot recórrer als bancs privats, on el risc de fracàs és menor.