Crèdit hipotecari d'habitatge: característiques, condicions i requisits. Reestructuració d'un préstec hipotecari

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

Durant els últims anys, entre altres programes bancaris demanats entre la població general, el crèdit hipotecari per a l'habitatge ha ocupat el primer lloc amb confiança. I això no és d'estranyar, perquè tothom qui no en té un somia amb un sostre sobre el seu cap, i els que en tenen volen tenir més metres quadrats a la seva disposició. Els programes bancaris permeten fer realitat tots els somnis d'espai habitable, de manera que el volum de préstecs hipotecaris emesos per a l'habitatge creix any rere any. Però encara hi ha força gent que coneix les normes per a la concessió d'hipoteques només a partir de les històries de coneguts i els estereotips de la societat.

Suport assegurat

Per tal d'oferir a la població oportunitats d'adquisició d'habitatge, s'han posat en marxa diversos programes, com ara la reestructuració d'un préstec hipotecari. Les diferents estructures bancàries ofereixen condicions diferents entre si, però força favorables. L'Estat ajuda aquells bancs que col·laboren amb la població en hipoteques i capital maternal. A nivell estatal, hi ha un projecte en virtut del qual els ciutadans russos tenen l'oportunitatcomprar una casa en condicions més favorables.

El govern no va deixar el tema sense atenció. Es va formar un organisme que treballava amb estructures bancàries. Es diu AHML - una agència de préstecs hipotecaris per a l'habitatge. A més, també funciona l'Agència per a la Reestructuració del Préstec Hipotecari d'Habitatge. Hi ha estructures regionals, funcionen diversos centres hipotecaris. Tot això permet que les persones que avui contracten un préstec per a un habitatge tinguin confiança en el futur i que podran pagar els seus deutes, encara que la situació econòmica canviï.

Present i futur

Les estimacions actuals del mercat hipotecari a Rússia són d'uns 400 milions de dòlars, però el desenvolupament potencial és possible fins a almenys 30.000 milions de dòlars! Això vol dir que les condicions del programa d'Assistència hipotecaria per a la llar seran cada cop més interessants per a la gent. Els bancs, al seu torn, poden comptar amb augmentar el volum de transaccions.

Les estadístiques demostren clarament que una hipoteca és la forma més acceptable i real de comprar una casa. Això s'aplica a totes les regions del país sense excepció. Podem dir amb seguretat que sense un préstec hipotecari de Sberbank, moltes de les famílies que ara tenen un sostre sobre el seu cap no es podrien permetre si només funcionessin amb fons acumulats de manera independent en un pot de vidre condicionat.

Hipoteca: una panacea per a tots els mals?

Malgrat l'actual programa de reestructuració hipotecària, l'abundància de bancsofertes i condicions realment favorables d'una sèrie de companyies financeres fiables, els experts demanen anar amb compte. Les hipoteques no s'han de considerar l'única solució possible al problema de l'habitatge.

Des del punt de vista d'alguns científics, només el processament a l'arrel del mercat existent i la creació d'una estructura més eficient a partir d'aquest reduirà la diferència entre els beneficis dels habitants i el preu del metre quadrat.. S'insta, a través del préstec hipotecari per a l'habitatge i altres programes, a crear les bases d'un mercat social tan nou. Les tendències en el desenvolupament dels préstecs per a l'habitatge a Rússia en els darrers anys en general compleixen els requisits d'aquests científics, però encara hi ha marge per millorar. El programa serà realment efectiu quan la situació econòmica del país sigui estable.

Dificultats i problemes

Per què l'assistència hipotecaria no pot resoldre els problemes d'habitatge de totes les famílies? El motiu principal és precisament la inestabilitat de l'economia. A Rússia, els sistemes judicial, legal i bancari encara no s'han establert prou. A dia d'avui, els interessos dels programes de préstecs són desorbitats i no hi ha drets garantits a l'habitatge com a tal. Els preus són especulatius, el sector de l'habitatge està realment aïllat de l'economia del país. Alguns experts confien en un sistema de préstec d'un sol nivell com el més senzill, eficaç, aplicable a les realitats existents. Les seves característiques són l'exclusió d'assegurances, la simplicitat de la legislació aplicable.

El Programa Estatal d'Assistència Hipotecaria per a la Llar s'ha tornat importantsuport del sistema bancari i dels habitants que necessiten un sostre. Hi ha una assistència dirigida que, juntament amb les hipoteques a llarg termini, promet esdevenir l'element més important de la política d'habitatge de la societat. Però per a això, les lleis del país han d'incloure clàusules que regulen clarament els préstecs hipotecaris per a l'habitatge, les seves condicions, fins i tot en relació amb aquells segments de població que es consideren desprotegits socialment..

Necessari i important

La forma més eficaç de desenvolupar el mercat de l'habitatge és l'assistència específica de l'estat. Els experts diuen que cal introduir nous beneficis que permetin obtenir un préstec o amortitzar-lo en condicions simplificades, cal introduir subvencions i préstecs indexats per facilitar que la persona mitjana pugui pagar els seus deutes.

Les propostes per estimular la recepció de préstecs hipotecaris per a l'habitatge a través del sistema fiscal semblen raonables. Altres també s'ofereixen per donar a conèixer la pràctica d'acumular diners a la societat i fins i tot premiar aquells que hi són especialment bons. Finalment, cal desenvolupar diversos programes de préstec hipotecari perquè els ciutadans puguin escollir el que més li convingui. Només l'estat és capaç de pensar, resoldre i implementar tot l'anterior.

El préstec hipotecari serà més fàcil

Podeu comptar amb un canvi de situació amb la compra d'habitatge a crèdit, si és possible estimular la demanda de productes bancaris en aquest àmbit, que s'hauria de recolzar en una opció suficient d'habitatge a l'immoble. mercat. A nivell estatal, cal introduir un sistema de gestió de riscos imillorar les lleis fiscals de l'estat. Tot això, sumat a l'augment de la disponibilitat de programes hipotecaris per a la població en general, augmentarà la demanda d'ofertes de les empreses financeres.

Els especialistes en el mercat immobiliari diuen que els més reeixits seran (i ja ho són) els programes de préstecs especialitzats dirigits a grups reduïts de persones. Per exemple, es tracta d'hipoteques per a militars o famílies joves amb fills, aquelles que tenen dret al capital maternal. Pel que fa a aquest últim, és un tema força controvertit. La idea del programa és bona, però la seva implementació encara deixa molt a desitjar. Cal introduir una sèrie d'aclariments a les lleis existents, que la faran més eficient.

Digues adéu al deute, guarda els teus últims pantalons

En els darrers anys, cada cop més sovint resulta que una hipoteca per a una família és una càrrega insuportable. Per exemple, un dels cònjuges perd la feina i fa temps que no en troba una de nova, però el préstec ja s'ha contractat i els pagaments s'han de fer a temps. No podeu entrar en un forat de deute i no quedar-vos sense un cèntim (o fins i tot sense un sostre sobre el vostre cap) si feu servir el programa de reestructuració de préstecs. Només és vàlid per a clients d'estructures bancàries que es troben en una situació de vida molt difícil.

A través de la reestructuració, podeu mantenir un sostre sobre el vostre cap, alhora que reduïu l'import del pagament mensual. S'hi pot accedirprogrames preferencials o fins i tot vendre un apartament, la hipoteca en què va resultar ser inaccessible, i comprar alguna cosa més barat. És important mantenir la qualitat del vostre historial de crèdit.

Com s'utilitza?

Per iniciar la reestructuració, cal sol·licitar-lo a l'empresa que va emetre la hipoteca o a una empresa intermediaria (agent immobiliari). La primera opció sembla ser més fiable, però no totes les institucions financeres estan preparades per satisfer les necessitats del client. El més difícil d'aconseguir un refinançament és quan volen vendre un apartament que ha resultat ser massa car per comprar alguna cosa més barata.

La cooperació amb un intermediari pot ser més fàcil, més rendible i fins i tot més barata. Els agents inspeccionen l'habitatge, creuen que el preu dels béns immobles supera la quantitat del deute, troben els que volen comprar i ofereixen al client alguna cosa més barat de la seva base. Al mateix temps, el client pot contractar un préstec hipotecari més rendible per a un habitatge nou o fins i tot pagar els seus propis estalvis, si és possible. És a dir, si tens un sostre sobre el teu cap, pots alleujar significativament la càrrega dels pagaments mensuals.

Reestructuració: propostes bancàries

Quines ofertes es poden esperar dels empleats del banc en contactar amb l'empresa que va emetre els diners per comprar una casa? La primera opció és reduir l'import de la mensualitat. Al mateix temps, el període d'amortització del préstec augmenta i el pagament en excés del programa augmenta.

Molts bancs ofereixen vacances de crèdit. Aquest terme implica que el client paga només interessos en un període predeterminata crèdit. Tanmateix, aquí la situació és similar: el període de temps s'allarga, la qual cosa augmenta el pagament en excés.

Finalment, poden oferir refinançament. Això vol dir que el client rep un nou préstec, les condicions del qual són millors que l'actual. Aquest programa es pot sol·licitar no només al vostre banc, sinó també a un tercer. Els fons rebuts en el marc del programa es dirigeixen al primer préstec, el reemborsem immediatament i, a continuació, es paguen progressivament el nou deute.

Bancs: moltes opcions

A més d'aquests programes de reestructuració, hi ha algunes ofertes que permeten al client pagar el deute de manera simplificada. Per exemple, si la situació econòmica és inestable i va acompanyada de fortes fluctuacions en els tipus de canvi, el banc pot oferir al client que canviï la moneda del préstec. Fet bé, això ajuda a reduir els pagaments.

Alguns bancs eliminen les sancions, les multes i perdonen les quantitats acumulades per retards en els pagaments. També podeu pagar anticipadament la vostra hipoteca. En aquest cas, el client estalvia en el pagament en excés, però no es pot recórrer a l'amortització anticipada si les circumstàncies són de força major.

Agències: tot a la recerca del client

Les empreses immobiliàries es beneficien de la gent que hi acudeix, de manera que aquestes empreses estan fent tot el possible per atraure aquells que volen pagar la seva hipoteca canviant l'habitatge per una cosa més barata.

Quan us poseu en contacte amb una agència, primer us haureu de reunirexperts. Avaluaran l'habitatge, formaran una conclusió oficial, a partir de la qual l'empresa decidirà si tractar un habitatge problemàtic o és massa arriscat. Si la valoració és superior al deute amb el banc, podeu comptar amb una cooperació productiva. Els agents busquen comprador per a l'habitatge, i els diners que rep el venedor s'envien al banc, tancant el préstec. Alguns fons poden romandre a disposició del client. Es poden dirigir amb seguretat a la compra d'habitatges nous i més modestos. Els agents de la mateixa empresa us ajudaran a trobar-ho.