L'assegurança de vida hipotecària és obligatòria o no?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En el nostre temps de grans convulsions polítiques i econòmiques, tothom intenta protegir-se a si mateix i al seu capital. Les entitats bancàries no són una excepció. Això és especialment cert per als préstecs a llarg termini i els riscos associats a ells. Una manera d'estalviar inversions bancàries és l'assegurança. Els préstecs a llarg termini, en particular els préstecs per a l'habitatge, es caracteritzen per fer front als riscos com l'assegurança de vida hipotecària.

Arguments per a la celebració de contractes d'assegurança

No hi ha cap necessitat del 100% d'aquest producte en l'etapa de la celebració d'un contracte hipotecari, però qualsevol banc és molt negatiu davant d'aquestes conclusions, de manera que les possibilitats que un client obtingui un resultat positiu sense assegurança tendeixen a zero. Aquesta posició no es deu a l'intent del banc d'esprémer la màxima quantitat de diners del client, sinó a un intent de protegir les inversions. Atès que l' alta mortalitat i els processos socials negatius multipliquen els riscos dels préstecs incobrables.

Per tant, un contracte d'assegurança de vida, encara que entre bastidors, és una condició necessària per obtenir un resultat positiu en relació a la hipoteca. La forma i el contingut del contracte poden ser sorprenentsdifereixen en funció de la campanya d'assegurances seleccionada o recomanada.

Necessitat d'assegurança de vida per als clients bancaris

Per regla general, un contracte d'assegurança de vida no es celebra amb un banc, sinó amb empreses destinades a treballar amb el risc de no devolució dels fons prestats. Per tant, els bancs solen subscriure acords en condicions mútuament beneficioses i deriven els seus clients a empreses específiques. La necessitat d'aquesta relació es deu al següent:

- en el cas d'un esdeveniment assegurat relacionat amb la salut, l'asseguradora paga pel client;

- en cas de defunció del prestatari, no cal esperar fins que els familiars entren en el dret de propietat;

- en cas de pèrdua de la solvència del client, hi ha la possibilitat d'un retard de sis mesos.

Per tant, l'assegurança de vida hipotecària és una de les condicions indispensables a l'hora de celebrar un contracte de préstec.

Cobrir els riscos de la no recuperació dels fons prestats pels bancs russos

Molts bancs russos, tenint en compte la situació econòmica extremadament inestable, han introduït al seu estatut una sèrie de disposicions que regulen el procediment i les condicions per a l'emissió de préstecs a llarg termini. La investigació social "Hipoteca, condicions bancàries" va mostrar que la majoria dels bancs moderns han fet una constant per obtenir un resultat positiu.

En relació amb aquesta disposició, els bancs estan obligats a crear les seves pròpies unitats estructurals d'assegurances o a celebrar contractes ambCompanyies d'assegurances. Naturalment, després d'haver incorregut en aquests costos, els bancs augmenten els tipus d'interès dels préstecs a llarg termini per als seus clients.

Assegurança hipotecaria a Sberbank

Sberbank de la Federació Russa és la institució més gran del mercat de serveis financers rus. En conseqüència, aquesta organització pot oferir les condicions més convenients per obtenir una hipoteca. L'assegurança de vida hipotecaria és un factor positiu per a una decisió positiva de la sol·licitud del client.

En les relacions de crèdit a llarg termini sempre hi ha un risc de força major o no explicat. Per tant, hi havia una necessitat forçada de crear un instrument com "Sberbank: hipoteca, assegurança de vida". Aquesta eina té un efecte positiu en el nombre de sol·licituds satisfactòries dels residents del país que volen obtenir una hipoteca. En cas de denegació, Sberbank es reserva el dret d'augmentar i revisar el tipus d'interès del préstec. Tenint en compte els imports mínims del préstec, aquest percentatge afecta significativament el cost final de l'objecte del préstec.

Condicions actuals per als préstecs a llarg termini de Sberbank

Tenint en compte les fluctuacions del mercat de divises, Sberbank estableix els tipus bàsics dels préstecs durant un període llarg. Per exemple, de moment la tarifa actual és del 14,5%, és vigent fins al 2015-02-28. Si el client es nega a utilitzar els serveis de l'instrument Sberbank: Hipoteca, Assegurança de vida, la taxa per a ell puja al 15,5%.

Però, malgrat tots els matisos, Sberbank ocupa el dominantposicions en el mercat de préstecs a llarg termini. Molts clients creuen erròniament que si es pren una hipoteca (Sberbank), l'assegurança de vida és obligatòria. Aquestes afirmacions no són certes, ja que Sberbank no infringeix les lleis federals, que expressen específicament el dret a "una assegurança de vida opcional quan es reben préstecs a llarg termini".

Assegurança hipotecaria a VTB

Un dels bancs més atractius del mercat de préstecs a llarg termini és VTB.

Per minimitzar o eliminar possibles riscos, aquesta entitat ha introduït determinats tipus d'obligacions d'assegurança, en funció de la durada, tipus i import del préstec. Un client potencial, abans d'escollir el tipus de préstec i sol·licitar a un empleat de la institució, està obligat a familiaritzar-se amb el següent document "Hipoteca: condicions bancàries" per tal de sentir la diferència i triar la millor forma de sol·licitud per a si mateix. Aquest document permet veure tots els avantatges d'una hipoteca VTB, i també introdueix un client potencial al sistema VTB: Assegurances.

Característiques de la hipoteca VTB

Els especialistes de VTB han desenvolupat un sistema d'assegurança de préstecs a llarg termini que inclou els productes següents:

- la impossibilitat de les aportacions obligatòries a causa de la pèrdua de la capacitat de treball del prestatari;

- impossibilitat de les aportacions obligatòries per la mort del prestatari;

- impossibilitat de fer aportacions obligatòries per danys o pèrdua de garantia;

- la impossibilitat de les aportacions obligatòries a causa de la restricció o la finalització de la propietat de l'objecte pignorat (endurant tres anys).

Sense concloure un acord amb VTB "Ipoteka: assegurança de vida" per part del prestatari, la finalitat del préstec esdevé pràcticament inassolible. Per tal que aquest producte sigui el més rendible possible, VTB ofereix una assegurança integral que inclou els riscos següents:

- foc;

- desastres naturals;

- conseqüències d'un llamp;

- conseqüències de l'explosió de gas domèstic;

- conseqüències dels danys per aigua;

- conseqüències de la caiguda d'objectes voladors;

- conseqüències d'accions il·legals.

Quan es proporciona una prova de qualsevol d'aquestes condicions, el programa preveu una compensació per pèrdues per la totalitat real. Si la compensació supera les obligacions pendents, la diferència es paga al prestatari.

Cost de l'assegurança de vida hipotecària

El cost de l'assegurança de vida d'una hipoteca depèn de molts factors, però, per regla general, no supera un i mig per cent del cost final de l'objecte del préstec. La formació de valor està influenciada per:

- gènere (com que les dones viuen més temps que els homes, el tipus d'interès per a elles és més baix que per als homes);

- categoria d'edat (edat límit de vint a setanta anys, per als militars - fins a 45);

- l'estat de salut del prestatari (les mal alties hereditàries i cròniques poden esdevenir una barrera infranquejable per obtenir una hipoteca);

- risc d'accidents laborals segons el tipus d'activitat;

- hobby (aficions perillosesels esports tenen un impacte negatiu en el tipus d'interès).

En les realitats modernes, l'assegurança de vida hipotecària s'està convertint en un dels factors més importants en les relacions entre entitats bancàries, asseguradores i clients que volen rebre préstecs a llarg termini en condicions individuals i de benefici mutu. Per tant, si s'emet una hipoteca, l'assegurança de vida és obligatòria. Després de tot, és beneficiós no només per als bancs, sinó també per als prestataris.