Etapes i principis de formació de la cartera d'inversió

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El tema de la formació i la gestió d'una cartera d'inversions ha anat guanyant cada cop més popularitat en els últims anys. La crisi econòmica ha passat, la gent va començar a acumular estalvis. Algú va ser més afortunat, i els diners van ser heretats. Com disposar correctament dels diners ajornats? On invertir i no esgotar-se? Què són les inversions i com utilitzar-les correctament? Com és una cartera d'inversió i quins tipus n'hi ha? Què cal fer per formar una cartera de projectes d'inversió?

Què és la inversió?

El comportament de l'inversor s'assembla associativament al treball d'un entrenador. Si considerem les inversions financeres com a jugadors, la tasca de l'inversor és col·locar correctament cada membre de l'equip al camp. Segons els talents i les fortaleses, els jugadors beneficien l'equip i condueixen a la victòria. Les inversions, les estratègies i els productes financers ben escollits i ben seleccionats són jugadors valuosos que poden guanyar el partit. Quansi un membre de l'equip és deixat de banda, la resta de l'equip podrà lluitar per la victòria.

Les inversions en el sentit clàssic són les inversions financeres del client. On una persona inverteix els seus diners és una qüestió purament personal. En general, augmentar el capital amb l'ajuda d'instruments financers és una inversió.

Cartera d'inversió

Crear una font permanent d'ingressos passius és tasca de l'inversor. Els ingressos passius són els diners que provenen del "treball" de l'estalvi (interessos, pagaments d'assegurances, dividends, etc.). Una cartera d'inversió en l'entorn financer s'acostuma a denominar un paquet d'actius de clients, en el qual es combinen d'una determinada manera diverses fonts d'ingressos passius. La manera en què es distribueixen els tipus de valors i altres fonts d'ingressos en termes percentuals la decideix el client.

Un inversor experimentat busca la manera més eficient de gestionar els actius. Sembla que invertir en el negoci més rendible és tan fàcil com desgranar peres. Però aquesta estratègia només és atractiva per a principiants. Amb l'experiència s'entén que el principi principal per formar una cartera d'inversió òptima són els riscos calculats acuradament. Per regla general, es promet el percentatge màxim de les inversions quan el risc de perdre inversions és alt.

L'inversor intel·ligent no busca comprar els valors amb els rendiments més alts. L'objectiu principal de les seves inversions són els mínims riscos i els màxims ingressos. El principi de formar una cartera d'inversió és la liquiditat dels fons, la capacitat de retirar els vostres propis diners de la circulació aen qualsevol moment, sense el risc de perdre'ls.

Si utilitzeu una font d'ingressos, hi ha un alt risc de no poder rebre diners en qualsevol moment convenient. Per regla general, els projectes d'inversió d' alt rendiment no ofereixen aquesta oportunitat fins al final del mandat.

Per a la seguretat de les inversions, es recomana utilitzar diversos instruments financers per a la formació de capital.

Riscs

És impossible excloure'ls completament en el procés d'inversió. Motius de risc:

• Empreses equivocades per invertir. L'inversor va triar el negoci que no aportaria ingressos (nou o en crisi), va infringir el principi de formar una cartera d'inversió.
• Inflació. La depreciació de l'efectiu com a percentatge supera la rendibilitat dels actius. Cal tenir en compte aquest punt per endavant a l'hora de triar una estratègia.
• Sucumbir als impulsos elementals. Els inversors experimentats saben que no han de vendre actius si tothom està venent. El mateix passa amb les compres.

Varietats de carteres

No hi ha una definició clara de classes de cartera. Això es deu al fet que la gestió d'actius és una qüestió purament individual. Per tant, els inversors sovint barregen diferents estratègies per aconseguir els màxims resultats. Tot inversor novell necessita informació sobre els principis de formació d'una cartera d'inversió i les seves principals varietats.

Tipus de cartera de beneficis

Del nom és evident que l'èmfasi en l'estratègia d'inversió és maximitzar els beneficis. El risc ha desigui mínim. Els inversors amb aquesta cartera inverteixen en accions de grans empreses de propietat estatal. A la llarga, porten al propietari del 10 al 25 per cent dels ingressos passius. El desavantatge d'aquesta cartera és un ampli període de temps. El càlcul és per a una relació a llarg termini.

Cartera de riscos

L'inversor està disposat a arriscar el seu propi capital per aconseguir el màxim benefici. Inverteix en les accions de les últimes corporacions, empreses de ràpid creixement, desenvolupaments moderns. Hi ha una gran probabilitat de pèrdua de capital si les accions perden valor.

Per al creixement

Els ingressos creixen augmentant el valor dels valors comprats. El principi de formar una cartera d'inversió del seu propietari és el següent: compra accions d'empreses en desenvolupament actiu que utilitzen les últimes tecnologies. Quan puja el preu de les accions, el propietari la ven. El capital addicional es forma a partir de la diferència de preu. El risc d'aquesta cartera és alt i, per tant, s'utilitza amb benefici principalment per inversors experimentats.

Equilibrat

El principi per formar una cartera d'inversió òptima és la preservació del capital. El propietari compra valors d'empreses de confiança. El benefici d'ells no arriba molt ràpid, però no hi ha risc de pèrdua de capital. A més d'uns ingressos estables, encara que no gaire elevats.

A curt termini

Cartera d' alt risc. La formació d'una cartera d'inversió de valors té lloc amb la participació del propietari en operacions amb la màxima liquiditat. També és important un reemborsament ràpid. Instrument d'aquesta carteraservir com a transaccions de divises, especulació d'accions.

Llarg termini

La majoria dels multimilionaris coneguts per la gent declaren públicament que aquest mètode d'acumulació de capital és el més fiable. El finançament s'inverteix en empreses que aporten ingressos estables. Al mateix temps, la rendibilitat es farà tangible en 10 anys o més. Aquesta cartera és adequada per a aquells que no necessiten una retirada urgent de fons en els propers anys.

Fases de formació d'una cartera d'inversions

Abans de prendre una decisió per començar a invertir, heu de tenir en compte alguns punts:

1. No hauríeu d'estar en deute. Primer, paga tots els préstecs i distribueix els deutes als amics. No hi ha "àncores" que et puguin allunyar d'un futur brillant d'inversió.
2. No pots invertir els teus últims diners. En cas d'emergència, poden ser necessaris i s'hauran de retirar els actius. Aleshores, tot el pla de formació de capital s'enfonsarà.
3. Fes una bossa de seguretat financera. Consta de quatre, i preferiblement sis despeses mensuals. Aquests diners haurien de ser lliurement disponibles. Per exemple, podeu emmagatzemar-los en una targeta de dèbit amb interessos o posar-los en un dipòsit a curt termini. Els fons només es poden utilitzar en cas d'emergència (canvi de feina, mal altia, despeses no planificades, etc.).
4. Tria un corredor. Un corredor és l'empresa a través de la qual es dipositen diners en un compte d'inversió individual i es retiren d'allà. Si no hi ha problemes per dipositar fons al compte, es pot retirar-losproblemàtic, però sempre que tingueu un corredor poc fiable. No hi hauria d'haver cap condició il·legal addicional (per exemple, portar un amic al programa). Estudieu el contracte amb atenció.
5. Aprèn. Invertir requereix una actualització constant dels coneixements. Comunicar-se amb inversors experimentats, és útil assistir a formacions empresarials sobre el tema de les inversions. Proporcionaran una gran quantitat d'informació sobre els principis i les etapes de la formació d'una cartera d'inversió. Trobeu la vostra font de material, una amb la qual sigui convenient i fàcil d'entendre nous coneixements.

I ara ha arribat el moment en què estàs preparat per invertir. Podeu començar amb qualsevol quantitat. Es pot afegir al compte més tard, quan arribi experiència en circulació de capital.

Orientació objectiu

El primer pas per a la formació d'una cartera d'inversió òptima és l'objectiu adequat. Motivacions vagues "per guanyar alguna cosa si pots": aquest no és l'objectiu. El resultat final ve determinat pels números. Esbrineu si voleu recaptar capital al 100% o estalviar per al pagament inicial d'una hipoteca (total). Un objectiu concret, tangible i interessant per a un inversor per formar una cartera d'inversió és el més important en els negocis. Tenint en compte una visió clara del resultat de la seva feina, l'inversor no arriscarà el capital sense pensar.

No hi ha lloc per a decisions impulsives en la seva estratègia. L'absència de risc injustificat dóna confiança que no hi haurà nous errors i decepcions en les inversions. Al principi, podeu recórrer a l'ajuda d'un consultor financer. Necessitatper entendre que no serà possible obtenir ràpidament un alt ingressos immediatament, cal un nivell bàsic de coneixement del sistema d'inversió. Després d'haver adquirit experiència inicial, podeu provar de dur a terme operacions arriscades.

Estratègia d'inversió

La segona etapa en la formació d'una cartera d'inversió de valors és l'ompliment correcte de la cartera. Dels comentats anteriorment, un inversor experimentat es barreja al seu gust. L'elecció consisteix essencialment en tres estratègies estàndard: agressiva, passiva o moderada.

L'estratègia agressiva implica alts riscos amb la possibilitat d'aconseguir els màxims ingressos en poc temps. Requereix una implicació constant en el procés i la comprensió del que està passant. Compra i venda contínua d'actius, reinversió. Aquesta estratègia requereix coneixement, temps i fons suficients per part del titular del compte, el risc s'ha de justificar.

Amb una estratègia passiva, l'acumulació és molt més lenta. Les inversions es realitzen exclusivament en empreses de renom. De mitjana, els fons han estat al compte durant més de deu anys. Com a resultat, oferiran uns ingressos alts estables.

Una estratègia moderada implica l'enfocament més raonable i interessant: dividir els actius en diverses parts en termes percentuals. Quan una part es destina a projectes a llarg termini, amb l'ajuda d'una altra es reemborsen diversos valors, una tercera s'inverteix en un dipòsit, una quarta s'inverteix en assegurances de vida, etc. Aquesta estratègia protegeix l'inversor de tots els costats. És possible mantenir el gruix del capital,en cas d'inversió no reeixida.

I ingressos garantits de cada font d'ubicació. El risc de pèrdua en aquest cas és mínim. El gruix del capital es mantindrà en tot cas. Cal recordar que no cal dividir el capital en moltes parts, n'hi ha prou amb 8-9. En cas contrari, és difícil fer un seguiment de totes les peces i els riscos de pèrdues augmenten.

Anàlisi de mercat

Aquesta és la tercera etapa en la formació d'una cartera d'inversió financera. Familiaritzar-se amb la pràctica d'inversors experimentats, practicar en un compte virtual. Trieu un corredor fiable, estudieu l'intercanvi, intenteu imitar les accions dels inversors d'èxit que permeten que els principiants les vegin. La formació i la pràctica en petites quantitats constituiran una experiència inestimable per a inversions més grans.

Actius

La quarta de les etapes de formació de la cartera d'inversió. Aquesta manera d'augmentar el capital és bona perquè pots gestionar els actius tu mateix. El propi propietari decideix què i quant comprar i quan vendre, on invertirà i on no. Per tant, tots els riscos són responsabilitat individual, no hi ha cap efecte de la ruleta o altres jocs d'atzar. Trieu invertir en un negoci que coneixeu almenys una mica. Es recomana canviar els fons no assignats per moneda si no hi ha opcions on es puguin assignar.

Vigilància

Tot i que decidiu utilitzar la font d'ingressos més passiva, l'estratègia és conservadora i no s'espera el benefici molt aviat, aneu periòdicament a la borsa i seguiu el que hi passa. Potser necessitaria alguna cosa-després comprar o redistribuir actius. No deixis que les coses vagin soles. Les inversions requereixen l'atenció deguda.

Com triar un corredor?

Hi ha regles per seleccionar un corredor fiable perquè no es produeixi una situació desagradable inesperada en retirar fons. Això és el que cal cercar:

1. Disponibilitat d'una llicència. Podeu comprovar l'autenticitat al lloc web del Banc Central de la Federació Russa.
2. Tingueu accés als mercats que necessiteu (transaccions de divises en mercats estrangers, mercat de metalls preciosos, etc., segons els requisits).
3. Es recomana triar un corredor d'entre els líders. Aquestes empreses tenen suport estatal. 10 principals: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Preste atenció a les comissions dels corredors. Segons l'estratègia d'inversió, alguns d'ells poden no ser adequats.
5. Capacitat d'utilitzar programari fàcil d'utilitzar.
6. Consulta els serveis addicionals que ofereix el corredor. Capacitat d'utilitzar els serveis d'un assessor financer, models de carteres, etc.

Seguint aquestes senzilles regles a l'hora de triar un corredor, estalviareu temps i podreu començar a invertir més ràpidament. Sense oblidar els principis i les etapes de la formació de la cartera d'inversió.

Optimització

La primera eina és la diversificació de carteres. La seva essència es redueix a la distribució dels actiusde la següent manera: el 50-70% de totes les finances es gasten a llarg termini, el 20% per a empreses altament rendibles, però arriscades. El saldo es transfereix a un compte de dipòsit o s'intercanvia per metall. Heu de mantenir l'harmonia dins de la cartera i no invertir en un segment.

La segona via és la distribució de les finances entre els bancs en comptes de dipòsit. Si l'import supera els 1,4 milions, no val la pena mantenir aquests fons en un sol banc, ja que augmentarà la suma assegurada. Hi ha ofertes d'inversió bancàries ja fetes que es poden utilitzar com a alternativa al dipòsit. En aquest cas, el mateix client tria l'àrea en la qual invertirà.

Tercer: la compra de béns immobles. Són especialment demandats els projectes en fase d'excavació o construcció. El rendiment d'aquestes inversions és del 30 al 70% sobre la base d'una transacció amb una venda un cop finalitzada la construcció.

En tancament

Què dóna a l'inversor formar una cartera d'inversió òptima? L'article ofereix recomanacions detallades. El més important és la seguretat del capital. L'ús d'una cartera combinada aporta ingressos previsibles, la possibilitat d'una gestió flexible dels actius monetaris. La liquiditat de la cartera us permet comprar i vendre valors ràpidament. Els ingressos rebuts es poden reinvertir i gaudir dels fruits de la inversió durant molts anys.