Solicitud de devolució de l'assegurança de préstec: mostra, normes de sol·licitud, terminis de presentació

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En el procés d'obtenció d'un préstec de crèdit, els bancs ofereixen als prestataris potencials que subscriguin un contracte d'assegurança. Si el client no pot pagar el deute, l'obligació de tancar-lo al banc correspon a la companyia asseguradora. Però a la pràctica, sovint es produeix la situació contrària, i els pagadors conscients es pregunten sobre la possibilitat de retornar l'assegurança de crèdit en cas de reemborsament anticipat. Però quant es rebrà? I qui hauria de pagar els diners: l'asseguradora o el banc?

El concepte d'assegurança de crèdit

Abans de retornar la prima d'assegurança d'un préstec, hauríeu d'estudiar l'essència d'aquesta assegurança. El banc ofereix l'execució d'un contracte d'assegurança a un client que ha sol·licitat un préstec per tal de reduir els seus riscos associats a la manca d'amortització.deute. El client, abans d'acceptar aquesta oferta, hauria de distingir entre les assegurances obligatòries i les voluntàries que acompanyen els préstecs de consum, ja que cadascuna d'aquestes pòlisses és força cara.

Assegurança obligatòria

D'acord amb la llei, l'assegurança que acompanya la recepció de fons de crèdit no és obligatòria per al prestatari, es pot emetre exclusivament de manera voluntària. Però aquesta regla té una excepció. Si la propietat es proporciona com a garantia per a un préstec, s'ha d'assegurar amb contractes de préstec dels tipus següents:

1. Crèdit hipotecari. S'ha d'assegurar la garantia per a l'emissió de préstecs garantits amb béns immobles i la sol·licitud d'un préstec hipotecari.
2. Préstec de cotxes. L'entitat de crèdit té dret a obligar el prestatari a emetre CASCO per al transport comprat si s'atorga un préstec per a cotxe.

Assegurança voluntària

Totes les altres varietats que acompanyen la celebració d'un contracte de préstec de consum són voluntàries per a un client bancari. Per esbrinar si és possible tornar l'assegurança d'un préstec pagat, hauríeu d'estudiar detingudament el contracte. Podeu retornar aquest sobrepagament del préstec, si el conveni ho preveu. Aquestes assegurances són les que les organitzacions de crèdit imposen amb més freqüència:

1. Riscos financers.
2. Assegurança de títol hipotecari.
3. Pèrdua de feina.
4. Salut, vida del prestatari(incapacitat, discapacitat, mort).
5. Altres propietats del client, excepte béns immobles i cotxe.

Normació legal

A partir de l'1 de juny de 2016, van entrar en vigor els canvis en la legislació sobre assegurances voluntàries. Aquests canvis funcionen a favor del prestatari, d'acord amb ells, els clients del banc tenen l'oportunitat de tornar els diners rescindint l'assegurança imposada després de pagar el deute. Per fer-ho, cal redactar una sol·licitud de devolució de l'assegurança de préstec, una mostra de la qual es pot obtenir a una empresa o un banc. A nivell legislatiu, aquest dret està recollit en la normativa següent:

1. Quart paràgraf de l'article 3 4015-1-FZ.
2. Article 31 102-FZ.
3. Desena part de l'article 7 353-FZ.
4. Article 343 del Codi Civil de la Federació Russa.
5. 3854-CBR.

Possibilitat de retorn

D'acord amb les noves normes de llei de crèdit, el banc no té dret a imposar serveis addicionals al client. Però hi ha dues situacions diferents: quan el client es nega a subscriure un contracte d'assegurança abans de rebre un préstec, i la resolució del contracte de préstec després que el client hagi pagat el deute. En cadascun d'aquests casos, el client té dret a rebutjar el servei, fins i tot després de la celebració del contracte. Llavors, es retornarà l'assegurança si el préstec es tanca abans del previst? Malauradament, moltes organitzacions bancàries no tenen pressa per retornar la prima d'una obligació de préstec.

Casos en què no és possible la devolució

Segons les normes de la llei de crèdit, el client té dret legal a retornar l'assegurança després de pagar el préstec. No obstant això, malgrat els importants canvis en la legislació per als clients bancaris assegurats, hi ha certes situacions en què la qüestió del reemborsament del pagament en excés després del reemborsament de l'import del préstec segueix sent problemàtica i s'ha de resoldre als tribunals:

1. El termini per a la celebració de contractes de crèdit i assegurances. Les normes legislatives que van entrar en vigor l'1 de juny de 2016 només s'apliquen als nous contractes. No és possible retornar l'assegurança en virtut d'acords celebrats abans de la data indicada.
2. Assegurança col·lectiva. Les normes legislatives s'apliquen als contractes que un ciutadà subscriu directament amb l'assegurador. Si una entitat de crèdit ofereix una assegurança en virtut d'un conveni col·lectiu, és impossible retornar l'assegurança dins dels 5 dies establerts.
3. Elecció d'una opció de préstec. En els casos en què una organització bancària ofereix a un prestatari potencial l'opció de dos models de préstec: en un percentatge més alt sense assegurança o en un percentatge més baix, però amb assegurança, i el client tria l'última opció, la situació es considera una decisió voluntària. del prestatari per contractar una assegurança.
4. Condicions del contracte d'assegurança. Si la devolució de la prima d'assegurança no utilitzada després de la rescissió del contracte amb antelació no està prevista per les condicions d'assegurança fixades en l'acord, el client conserva el dret al reemborsament anticipat del préstec, però el saldo dels fons d'assegurança en aquest La caixa no és reemborsable.

Documents que cal aportar a l'asseguradora per retornar l'assegurança

Si el banc, en sol·licitar un préstec, va imposar un contracte d'assegurança, per rescindir-lo, us heu de posar en contacte directament amb l'asseguradora proporcionant el següent paquet de documents:

1. Original i còpia del contracte de préstec.
2. Passaport.
3. Solicitud de devolució de l'assegurança d'un préstec (a continuació es presenta una mostra) o el desig de cancel·lar un contracte d'assegurança voluntari.



En aquest cas, el mètode desitjat per rebre diners s'ha d'indicar al document. Si el contracte es rescindeix abans del previst, es sol·licita la devolució de la part restant de l'assegurança.

4. Certificat bancari que confirma el tancament anticipat del deute.

Les normes per omplir una sol·licitud de devolució de l'assegurança d'un préstec es poden consultar al banc que ha aportat els fons, o a l'oficina de l'empresa amb la qual s'ha subscrit el conveni..

Devolució de l'assegurança en un termini de 5 dies a partir de la data de signatura del contracte de préstec

La instrucció del Banc de Rússia, que regula el mercat de crèdit i assegurances del país, indica un període de temps, que és un període de refredament, durant el qual podeu cancel·lar el contracte celebrat. El termini per presentar la sol·licitud de devolució de l'assegurança d'un préstec és de 14 dies hàbils. Val la pena assenyalar que si un esdeveniment assegurat es produeix dins dels 14 dies especificats i comença la validesa del document, podeu tornarno serà l'import total de la prima. Si el client compleix el termini i l'assegurança encara no ha començat, tot el procés de reemborsament s'ha de fer en l'ordre següent:

1. Un ciutadà s'ha de posar en contacte amb la companyia d'assegurances en un termini de 14 dies hàbils a comptar des de la data de celebració del contracte i presentar una sol·licitud sobre el seu desig de cancel·lar el contracte d'assegurança voluntària celebrat, indicant els detalls a què s'haurien de donar els fons. dirigit.
2. L'assegurador ha de col·locar necessàriament un visat que confirmi que ha acceptat la sol·licitud per ser considerada a la còpia del sol·licitant, o bé enviar-la a l'adreça del sol·licitant per correu certificat amb notificació de devolució i descripció.
3. L'asseguradora està obligada a retornar els diners al prestatari en un termini de 10 dies.

Característiques de la devolució de les primes d'assegurança en virtut d'un conveni col·lectiu

No s'apliquen les noves normes de legislació sobre assegurances col·lectives. Aquest tipus d'assegurances té una peculiaritat, i consisteix en que el banc actua com a assegurat, i no com a particular que només s'adhereix al contracte. En aquest cas, hauríeu d'estudiar el contracte i les normes d'assegurança per familiaritzar-vos amb altres condicions que us permetin rebutjar l'assegurança. Les asseguradores i les organitzacions bancàries desenvolupen de forma independent condicions que prevegin la rescissió de l'assegurança col·lectiva en el pagament d'un préstec. És a dir, el contracte pot no preveure la possibilitat de reemborsament en cas d'anticipacióamortització del deute.

Procediment de devolució de la prima de l'assegurança en cas d'amortització anticipada del préstec

Té sentit iniciar el procediment de devolució de l'assegurança si la prima de l'assegurança s'ha pagat per avançat. Es requereix una assegurança de vida del prestatari en cas d'un préstec impagat. El mateix s'aplica a les garanties. I això vol dir que el prestatari té dret a retornar l'assegurança del préstec en cas d'amortització anticipada del préstec. En aquest cas, és possible retornar la resta de la prima pagada. En aquesta situació, primer hauríeu de contactar amb una organització bancària, que pot redirigir el prestatari a l'asseguradora per resoldre el problema. La sol·licitud de devolució s'ha de fer juntament amb una sol·licitud de tancament anticipat del préstec. O just després d'això. El formulari de sol·licitud de devolució de l'assegurança de préstec es pot obtenir tant a l'oficina bancària com a la companyia d'assegurances.

Reemborsament de la prima després del període de reflexió

Si els 14 dies previstos han vençut, primer hauríeu de contactar amb el banc. Els períodes ampliats per a la devolució de la prima d'assegurança els proporcionen les entitats de crèdit següents: Home Credit, VTB24, Sberbank. Tanmateix, no tots els bancs són tan lleials. Sovint, les institucions financeres en resposta a una reclamació envien una negativa, citant el fet que el prestatari va signar el contracte d'assegurança voluntàriament. En aquest cas, el problema només es pot resoldre als tribunals. A més, a l'hora d'elaborar una sol·licitud de devolució de l'assegurança d'un préstec, és millor coordinar la mostra amb els advocats. En cas contrari, podeu cometre molts errors.

Presentació d'una sol·licitud

Normalment, els bancs i les asseguradores tenen les seves pròpies mostres per emplenar els documents. Abans de sol·licitar la devolució de l'assegurança de préstec, heu de comprovar que conté la informació següent:

1. Nom del document.
2. Dades del client: el seu nom complet, informació del passaport, adreça.
3. Data de signatura del contracte d'assegurança.
4. Lloc d'execució del contracte.
5. Firma.
6. Informació sobre el contracte de préstec (número, període de validesa, cost) i amortització anticipada (la data en què es va tancar el préstec).
7. Detalls als quals l'organització ha d'enviar els fons.

Mostra de sol·licitud de devolució d'assegurança de préstec us ajudarà a fer-ho bé.

Retorn al tribunal

Aquesta opció no és apta per a tots els ciutadans. Les estadístiques mostren que en molts casos les decisions judicials sobre assegurances imposades són negatives. No obstant això, les decisions sobre casos idèntics a les regions de Moscou i Rússia són diferents. Aquestes reclamacions estan relacionades amb la protecció dels drets dels consumidors, la qual cosa significa que un ciutadà té dret a escollir el lloc de presentació de la reclamació (al lloc d'execució del contracte o la residència del beneficiari). Això vol dir que pots presentar una demanda a la regió del país on acabin casos similars a favor del demandant, és a dir, positivament.