La banca i la seva regulació

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

Els canvis recents en l'economia mundial mostren la creixent dependència dels estats del funcionament de l'esfera financera i creditícia. Cada any, el volum de finançament per als interessos de les empreses, l'estat i els consumidors creix significativament, i el sistema bancari existeix per atendre aquestes necessitats.

Què és un banc

Els bancs són un element essencial de qualsevol economia, ja sigui global, nacional o regional. El sector bancari connecta persones, empreses, l'estat i altres participants financers.

El Banc és una entitat financera i de crèdit que s'ocupa d'efectiu, valors, metalls i obligacions contractuals, el tema de les quals és l'efectiu o altres instruments financers, com ara un contracte de cessió.

Hi ha, en el sentit més ampli, 2 tipus de bancs:

• El Banc Central és una institució estatal separada d' altres autoritats, s'encarrega de la política financera i monetària, supervisa les institucions financeres, emet diners i títols públics, presta préstecs a empreses comercials.bancs. El sector bancari està sota la supervisió del Banc Central.
• Banc comercial: una institució privada o pública establerta amb la finalitat d'obtenir beneficis mitjançant operacions bancàries.

Requisits per als bancs

La base legal per a l'establiment d'un banc és la llei "Sobre la banca", que preveu els requisits necessaris per obtenir una llicència:

• capital social - 18.000.000;
• llista de documents;
• historial comercial i fiscal "net" dels fundadors;
• disponibilitat d'un sistema de gestió de riscos i capital i d'un sistema d'auditoria interna.

S'ha de tenir en compte que l'incompliment dels requisits de la llei comporta una negativa motivada del Banc Central a expedir una llicència. A més, si una entitat jurídica realitza operacions bancàries sense la llicència adequada, pot ser privada de tots els beneficis obtinguts com a resultat d'aquestes activitats i obligada a pagar una multa per el doble de la seva quantitat a favor del pressupost federal.

El sector bancari també està sota la supervisió d'agències de qualificació de renom com Fitch Rating, S&P, Moody's, etc. La seva avaluació determina la fiabilitat i l'estabilitat d'una entitat de crèdit durant uns quants anys, les qualificacions altes augmenten l'atractiu. del banc sobre altres institucions financeres entre els dipositants.

Serveis bancaris

La totalitat de les operacions bancàries és molt extensa,la majoria dels bancs donen prioritat només a una part, de manera que la classificació per tipus d'activitat és justa:

• Bancs universals. Es dediquen a gairebé tot tipus d'activitats bancàries, per exemple, Sberbank, VTB24.
• Bancs d'inversió. Es dediquen a inversions i especulacions als mercats financers, per exemple, BCS, FINNAM.
• Bancs de la indústria. Es dediquen principalment a préstecs i serveis empresarials, per exemple, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Bancs especialitzats. Compleixen una llista limitada d'obligacions bancàries o tenen un sistema de serveis no estàndard, per exemple, Gazprombank, Tinkoff.

El sector bancari inclou els següents tipus d'operacions bancàries:

• Préstec.
• Emmagatzematge de dipòsit.
• Servei de transaccions.
• Serveis de corredor.
• Inversions.
• Canvi de divises.
• Col·locació de metalls preciosos.
• Transaccions d'arrendament.
• Gestió de confiança dels actius financers.

Regulació legislativa de la banca: oportunitats i limitacions

El sector financer i bancari està sota regulació legislativa i financera. Des del punt de vista de la llei, els bancs estan subjectes a un conjunt d'actes legislatius que regulen l'activitat bancària. A Rússia, la principal és la Llei Federal "sobre la banca" i, per exemple, es regula la relació entre el prestatari i el banc.disposicions del Codi Civil.

Pel que fa a la regulació financera, consisteix en la supervisió dels bancs comercials per part del Banc Central. Emet i revoca llicències, verifica la situació financera del banc, en particular supervisa la suficiència de liquiditat, la transparència de les transaccions, el nivell de fons de reserva en el balanç, estableix normes comptables, etc.

La legislació russa preveu una assegurança dels dipòsits de les persones en cas que es revoqui la llicència del banc, l'import és de fins a 1.400.000 rubles, mentre que el percentatge del dipòsit acumulat en el moment de la revocació de la llicència també està subjecte a l'assegurança. Per a les persones jurídiques, aquesta disposició de la llei no és vàlida.