Prestador de garanties: requisits, drets i obligacions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un prestador garantit és una empresa o un prestador privat que ha garantit determinats béns d'un prestatari. Normalment, diversos objectes immobiliaris o cotxes actuen com a garantia. La penyora és una garantia que el destinatari dels fons retornarà la totalitat de l'import amb els interessos acumulats al prestador. En cas contrari, perdrà la seva propietat, que serà venuda a subhasta. Fins i tot si el prestatari es declara en fallida, no queda alliberat de les reclamacions de diversos prestadors. Els crèdits del creditor amb el qual es contracta la hipoteca estan avalats per garanties.

Estat de prestador assegurat

És un prestador amb certs drets sobre la propietat propietat del prestatari. Només amb la presència d'una hipoteca degudament redactada i registrada és possible cobrar un deute mitjançant la venda de valor material.

És el pignorista qui ha d'acreditar que el deutor té un objecte determinat en la seva propietat. Si altres prestadors tenen objeccions, aleshoresla recerca de proves la porta a terme el responsable designat.

El prenent penyora té dret a rebre els seus fons després de la venda d'una propietat específica sobre la qual s'ha imposat un gravamen. Aquests creditors s'inclouen a la tercera línia de sol·licitants. Però a causa de les garanties, aquest creditor pot comptar amb el reemborsament anticipat del deute.

Quin paper juga?

La funció del prestador garantit és que és ell qui decideix quines accions es realitzaran amb una garantia determinada. El procés només es porta a terme si hi ha un retard en el pagament i l'inici del concurs de creditors contra el no pagador. El titular dels bons pot renunciar als seus drets de vot a les reunions.

El prestatari té drets sobre garantia que no pot ser impugnada per un tribunal o un síndic designat. Sovint, amb l'ajuda del gerent, s'assegura el restabliment de la solvència del deutor, perquè pugui continuar fent front a les seves obligacions. En aquest cas, la propietat continua sent propietat del prestatari.

Quins documents s'estan preparant?

Un creditor garantit pot presentar reclamacions contra el deutor com a part de declarar-lo en fallida. Pot actuar com a iniciador d'aquest procés. Per tal que un pignorista sigui reconegut com a creditor oficial durant el procediment de fallida, ha de tenir proves d'un gravamen sobre la propietat del deutor.

Els documents següents es poden utilitzar com a prova:

• extracte de l'USRN, si s'ha formalitzat la penyora, de manera que la informació rellevant s'ha introduït al registre;
• l'acte de revisar el local o el cotxe;
• extracte del Registre estatal unificat d'entitats jurídiques;
• escriptura de confiscació de garantia;
• acte d'inventari de valor material;
• actes de reconciliació;
• certificat de matrícula del vehicle;
• registres d'inventari.

Només amb la documentació anterior es tindran en compte les reclamacions del prestador garantit. És a partir de la decisió presa pel gestor arbitral que es determina la posició concreta del creditor en el procés concursal. Si hi ha evidència que el deutor només podrà restablir la seva solvència amb l'ajut de la garantia, aleshores el pignorista no podrà rebre aquest element per pagar el deute. Però això només s'aplica a una situació en què el deutor està passant per un procés de recuperació financera.

Normes per fer una sol·licitud

Per tal que un prestador determinat sigui reconegut com a garantia, ha de presentar una sol·licitud adequada al tribunal o al gestor d'arbitratge. La sol·licitud d'un creditor garantit es pot presentar en diferents situacions:

• el creditor hipotecari pot demandar com a creditor ordinari que no tingui una hipoteca amb el deutor, però haurà de declarar la seva posició ja en procés de producció, i també hi ha la possibilitat d'incumplir el termini, per la qual cosa el el prestador no podrà participar més en el procés i en disposaràavantatges;
• des del primer moment, el creditor pot acreditar que té una penyora de béns pertanyents al deutor, que li permet utilitzar determinades garanties, així com rebre fons immediatament després de la venda d'aquest bé tangible.

Els bancs utilitzen més sovint el segon mètode, ja que això els permet rebre els fons del prestatari de manera ràpida i completa.

Quins són els drets?

Els drets d'un creditor garantit es presenten de les formes següents:

• participació directa en un procediment concursal, que consisteix en la venda de béns propietat del deutor, i aquest procediment s'aplica si per diferents motius és impossible utilitzar altres mètodes de recaptació de fons;
• atès que el deute d'aquest prestador és el principal, pot comptar amb la ràpida recepció de diners de la venda de la propietat;
• La participació està permesa fins i tot en el procés de recuperació financera del deutor, i en aquest moment el morós ha de complir els requisits del pignor;
• participació a les reunions on es vota sobre la possibilitat d'elaborar un calendari en funció del qual els deutes seran abonats pel morós;
• participació en la gestió externa, ja que el prestador pot influir en la determinació del preu de la garantia si es decideix vendre-la, així com insistir en la reducció de les despeses del deutor.

A causa d'aquests nombrosos drets, el creditor potcontribuir a la ràpida recepció dels seus fons. S'ha de notificar prèviament al creditor garantit, juntament amb els altres creditors, que un determinat deutor es declara en fallida. Només en aquest cas pot presentar les seves reclamacions en els terminis establerts.

Quines són les responsabilitats?

A més de certs drets, el creditor garantit té obligacions. Aquests inclouen:

• celebració d'una subhasta on es ven propietats col·laterals;
• aplicació de diverses mesures dissenyades per cobrar el deute d'un no pagador;
• participació en assemblees en què cal votar per prendre tal o aquella decisió, però el creditor té dret a denegar aquestes obligacions, per la qual cosa redacta un comunicat, ja que només en aquest cas té avantatges en rebre diners de la venda d'objectes de valor;
• determinat en quines condicions es vendrà la propietat;
• Es distribueixen fons rebuts com a conseqüència de la venda d'objectes de valor pertanyents al deutor;
• es presenta una petició que indica que el creditor té dret a determinats béns del deutor mitjançant una hipoteca correctament executada;
• demanda;
• resoldre problemes relacionats amb la venda d'objectes i rebre diners per pagar el deute.

Si, com a conseqüència de la venda d'un immoble, queda una quantitat de diners, llavors es transfereix al gestor designat, després del qual s'envia a pagar altres deutes que tingui el morós..

Drets dels creditors garantits a les juntes de creditors

Durant la reunió de creditors, els adjudicataris tenen alguns drets específics. Aquests inclouen:

• determinar les condicions en què es duu a terme la venda de béns en garantia;
• en primer lloc, els fons rebuts per la venda d'aquests valors s'envien a l'empresa que té la hipoteca;
• però en presència d'aquests avantatges, el creditor perd el dret de vot a les reunions;
• Tot i que el prestador no pot votar, té dret a participar en les discussions o fins i tot a parlar a les reunions.

Si un creditor vol votar, perd el seu estatus privilegiat i, per tant, es converteix en un creditor ordinari, al qual es paguen els fons de la manera habitual després d'un procediment de fallida.

Com s'inclou un prestador al registre?

Un creditor garantit en fallida ha d'estar inclòs al registre de creditors. La decisió d'incloure una determinada empresa al registre la pren exclusivament el tribunal. Això requereix una aplicació especial.

Una reclamació contra un morós es pot presentar dins d'un període de temps determinat com a part del procés de reconeixement com a insolvent. Això és possible encara que ja s'hagi iniciat un procediment de fallida. Presentar una reclamació a temps ofereix al prestador alguns avantatges respecte a altres empreses.

El registre només es manté obert per a dosmesos. Aquest període comença a partir del moment en què es publica informació sobre la fallida d'un determinat deutor en fonts obertes. Si el creditor no aconsegueix presentar una reclamació en el termini establert, només podrà comptar amb la recepció de fons un cop s'hagin pagat els deutes de les empreses incloses en el registre.

Què cal fer si es supera el termini?

Si un creditor garantit no ha tingut temps per sol·licitar la inscripció en el registre en el termini establert, s'arrisca a que el seu deute no es retorni en absolut, ja que sovint els ingressos de la venda de la propietat del deutor són no n'hi ha prou per pagar tots els deutes.

En un principi, es paguen els deutes de tots els creditors inclosos al registre. Els fons restants del procediment concursal es dirigeixen als deutes restants. Només es pot presentar una sol·licitud en els dos mesos posteriors a l'inici del procediment concursal. Per tant, cada creditor s'ha de fer càrrec de manera independent de la presentació oportuna d'una reclamació.

Conclusió

Els creditors col·laterals estan representats pels prestadors que han fet una hipoteca amb el deutor. Tenen certs avantatges respecte a altres creditors, ja que poden rebre ràpidament fons de la venda de garantia. Per fer-ho, és important presentar una demanda de manera oportuna.

Si el prestador vol participar en la votació a les reunions, haurà de renunciar a la seva condició i beneficis. En aquestes condicions, la probabilitat de rebre els vostres fons després del procediment de fallida es redueix, ja que els dinerses distribuirà de manera estàndard en funció de la prioritat disponible.