Banc estatal. Bancs amb participació estatal

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els bancs estatals russos tenen una història interessant i característiques específiques de treball en les condicions del nostre país. Vegem com funciona el segment de la relació entre les autoritats i el sector bancari.

Banc Central i Banc Estatal: correlació de conceptes

A l'entorn filisteu, de vegades s'identifiquen els termes "Banc Central" i "Banc Estatal". D'una banda, aquí no hi ha cap error particular: el Banc Central és un banc de propietat estatal, propietat total de les autoritats. D' altra banda, hi ha una altra interpretació comuna de la paraula "banc estatal": es tracta d'una entitat de crèdit comercial, la participació de control de la qual (més del 50% de les accions) pertany a l'estat (generalment representat pel govern). La segona interpretació s'utilitza habitualment a la premsa i el periodisme rus. Els grans bancs moderns amb participació estatal són VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Al seu torn, no estatal ("comercial") serà l'entitat de crèdit, la participació de control de la qual és propietat de particulars (un o més).

Per què el "Banc Central" s'anomena banc estatal? Principalment perquè, com una institució poderosa, es diferencia del crèdit comercialinstitucions, gestiona l'emissió de diners, regula el sistema financer nacional, en general, solucionant problemes, principalment no relacionats amb l'obtenció de beneficis, sinó més aviat propers a les funcions de l'estat.

Banc estatal i no estatal: principals diferències

La mida de la participació de l'estat en la propietat dels bancs és només una característica distintiva formal. Els bancs de propietat estatal i les institucions de crèdit comercials són diferents entre si a causa de molts altres indicadors, que, per regla general, estan determinats per la pràctica de les seves activitats. Es poden distingir els següents. El banc estatal ofereix més sovint préstecs amb un tipus d'interès inferior al de les institucions financeres privades. El motiu d'això són les condicions laborals preferents garantides pel govern.

Ningú no concedeix aquests privilegis a una institució comercial i es veu obligada a compensar les pèrdues mitjançant l'augment de les taxes de préstec. Els bancs públics tenen tipus d'interès més baixos sobre els dipòsits que les estructures privades, i això també és ben comprensible: els primers gaudeixen de la confiança tradicional de la població, mentre que els segons es veuen obligats a atraure capital circulant. Els bancs estatals solen ser més flexibles en la seva política de tipus hipotecari a causa del risc reduït (que és conseqüència de les condicions preferencials assenyalades pel govern).

Història: bancs estatals de l'Imperi Rus

L'aparició dels bancs de propietat estatal no està relacionada amb l'era del socialisme, quan l'estat ho controlava tot, incloses les entitats de crèdit. El sistema bancari amb el paper principal de l'estat a Rússia téhistòria antiga. Les anomenades institucions de propietat estatal (que van aparèixer al segle XVIII) es van convertir en el prototip dels bancs de propietat estatal moderns. Entre els coneguts hi ha el Banc de Préstec (constituït el 1733), el Banc de Préstec de la noblesa i el Banc de Comerç i Comerciants (tots dos van aparèixer el 1754). Una dada interessant és que les tres institucions es van enfrontar a "deutes incobrables" i van fer fallida perquè no van poder pagar els préstecs concedits.

A finals del segle XVIII van aparèixer els bancs estatals que acceptaven dipòsits (caixers segurs) i va aparèixer la pràctica de l'acumulació de capital mitjançant dipòsits. El 1786 es va establir el "Banc de Terres de l'Estat", on comencen a funcionar els prototips dels programes hipotecaris actuals. Les primeres transferències de diners a l'Imperi Rus van aparèixer a principis del segle XIX. Van començar a dur a terme el "Banc Comercial Estatal". A mitjans de segle, les entitats de crèdit es van privatitzar activament, la quota de poder en elles anava disminuint. A principis del segle XX, a Rússia quedaven menys de deu bancs de propietat estatal, unes 50 organitzacions financeres privades, diversos centenars de societats d'ajuda financera mútua i milers de petites associacions funcionaven. Després de la revolució de 1917, el sistema d'entitats de crèdit va sofrir una reorganització massiva.

Història: el sistema bancari estatal a l'URSS

Els bolxevics van declarar el monopoli exclusiu del poder a la banca. Les institucions comercials de préstec es van nacionalitzar. L'organització financera líder del país era el Banc Popular de la RSFSR, responsable davant Narkomfin, el treball d'estructures estrangeres estava prohibit. ATDurant els primers anys del poder soviètic, les institucions de crèdit van rebre certa independència, però a finals dels anys vint la seva feina es va convertir en una subespècie de la planificació nacional. Va aparèixer el "Banc Estatal de l'URSS", en el marc de la línia del partit, s'exercia el control sobre l'emissió de préstecs i l'acceptació de dipòsits.

A mitjans del segle XX, molt poques entitats de crèdit treballaven a l'URSS. Els principals van ser el State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, així com les caixes d'estalvis. Durant els anys de la perestroika, van aparèixer diverses organitzacions financeres sectorials: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank i Savings Bank. Es va establir una entitat de crèdit per donar servei als assentaments de comerç exterior: Vnesheconombank. A principis dels anys 90, van aparèixer lleis que van crear un sistema bancari proper a les realitats modernes.

Història: bancs estatals a la Rússia moderna

La llei "Sobre els bancs i les activitats bancàries de la Federació Russa", aprovada després del col·lapse de l'URSS, va establir que hi ha un "Banc Central", hi ha un "Sberbank", així com institucions comercials independents. Aquests últims podien treballar sobre la base d'una llicència del Banc Central, tenien dret a fixar ells mateixos els tipus d'interès i realitzar transaccions de divises. El nombre d'aquestes institucions va créixer a passos de gegant, diversos centenars d'ells van aparèixer cada any. L'estabilitat financera d'aquests "bancs ràpids" va deixar molt a desitjar, molts van fer fallida. Els més estables, però, van ser els bancs estatals de la Federació Russa.

Història: el principal banc estatal del país

Sberbank -el banc estatal, considerat el líder de Rússia, es posiciona com una institució amb una trajectòria de més d'un segle i mig: l'any 1841, per decret de l'emperador Nicolau I, van aparèixer les caixes d'estalvis a Rússia. La seva feina es va començar a "publicar" entre els súbdits de l'estat, se'ls va explicar quins eren els avantatges dels dipòsits. En el període anterior a la revolució, en aquestes institucions es van emetre diversos milions de llibretes d'estalvi i hi havia diversos milers de caixes d'estalvi al país. Malgrat les complexes transformacions dels primers anys de construcció del socialisme, les caixes van ajudar molt a l'economia del país. Sobretot durant la Gran Guerra Patriòtica, quan els ciutadans podien ajudar el front amb un ruble i després podrien restaurar l'economia destruïda.

Les caixes d'estalvi existien abans de les reformes del sistema bancari de finals dels 80 - va ser aleshores quan va aparèixer una entitat de crèdit amb el nom habitual - Caixa d'Estalvis, de propietat estatal, malgrat les tendències del mercat de la perestroika. Van aparèixer els primers caixers automàtics. En gran part gràcies a la infraestructura desenvolupada a l'època soviètica, Sberbank of Russia s'ha convertit en la principal institució de crèdit del país.

Els beneficis dels bancs estatals per a l'economia

Els temps dels socialistes s'han acabat, ara el nostre país està construint una economia capitalista. Sembla que no importa quins bancs són de propietat estatal, qui posseeix certes participacions en la propietat. Tanmateix, hi ha un punt de vista entre els economistes que no és així. El fet és que els interessos dels bancs privats, per regla general, no sempre coincideixen amb els nacionals: aquests últims impliquen que els processos monetaris no carreguen massa.economia, i la població rebia serveis adequats per a préstecs i dipòsits. Els bancs comercials, al seu torn, es preocupen pels beneficis i el paper social en la seva comprensió passa a un segon pla. Els interessa inflar la inflació, que estimula la demanda de diners, augmentar els tipus d'interès i augmentar l'entrada de capital especulatiu als bancs. L'economia i l'estabilitat social del país poden anar acompanyades de fenòmens de crisi. Això no interessa el govern i la majoria dels ciutadans no ho necessiten. Per tant, per mantenir l'estabilitat al país, calen bancs russos de propietat estatal. La presència d'aquests no contradiu gens els principis d'una economia de mercat: els bancs estatals també tenen un paper important als països occidentals desenvolupats.

El paper negatiu dels bancs estatals per a l'economia

Hi ha un punt de vista segons el qual l'activitat dels bancs estatals perjudica l'economia nacional. Fa uns anys, els experts van analitzar els sistemes bancaris de diverses desenes de països per a la relació entre el treball dels bancs estatals i el dèficit pressupostari (és a dir, el nivell de deute públic). Va resultar que les obligacions de les autoritats sobre préstecs externs són més baixes en aquells països on les entitats de crèdit són predominantment privades.

On les empreses estatals tenen el paper principal, el deute públic és de mitjana el 45% del PIB. Als països dominats per institucions financeres comercials, les obligacions d'endeutament extern són inferiors un 7%. Els dèficits pressupostaris, però, són lleugerament superiors als estats dominats pel crèdit privat.institucions, però no gaire: al voltant del 0,4% del PIB.

Bancs estatals a l'estranger: experiència alemanya

Alemanya és un país on els bancs estatals difereixen molt dels privats en la seva pràctica, malgrat que les institucions del segon tipus són majoritàries. La principal tasca assignada als bancs estatals alemanys és el préstec per a projectes significatius per a tota l'economia. Als bancs estatals d'Alemanya, podeu obtenir un préstec força atractiu per a les empreses: les taxes són d'un 1,5-2% anual. Curiosament, els inversors estrangers també poden comptar amb aquestes condicions, només cal demostrar a l'entitat de crèdit que el projecte és capaç de crear un nombre important de llocs de treball i beneficiarà l'economia alemanya.

Hi ha bancs estatals alemanys, per fantàstic que sembli, préstecs sense interessos i fins i tot aquells que no es poden retornar en determinades condicions. Tots aquests fets indiquen que la línia divisòria entre una organització del tipus "banc estatal" i una entitat de crèdit de propietat privada a l'Alemanya capitalista desenvolupada és molt més pronunciada que a Rússia.