Hipoteca amb suport estatal: Sberbank de Rússia. Feedback sobre el programa i les condicions de participació

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Per als ciutadans de Rússia, la hipoteca, d'una banda, és l'única oportunitat de trobar habitatge, d' altra banda, la servitud per deutes a llarg termini. La crisi del 2015 va privar a la majoria de l'oportunitat de pagar la primera quota. Per a aquells que no poden resoldre el problema pel seu compte, el sector bancari ha desenvolupat un programa de préstec pressupostari. Per obtenir més informació sobre què constitueix una hipoteca amb suport estatal (Sberbank de Rússia), en quines condicions i a qui es concedeix el préstec, segueix llegint.

Estadístiques

La hipoteca a Sberbank amb suport estatal, els termes de les quals són diferents a cada regió, és molt popular. En dues setmanes després del llançament del programa (2015-03-18), només al nord del Caucas es van presentar més de 150 sol·licituds. Sberbank dóna préstecs als clients que compren un habitatge en un edifici nou. L'import màxim del préstec serà de 8 milions de rubles per a la capital i Sant Petersburg, per a altres regions: 3 milions de rubles. L'habitatge només es compra a persones jurídiques en béns immobles acreditats. Es minimitzen els riscos del prestatari. No requereixen garantia addicional. Assegurarl'objecte pot estar directament a la sucursal de Sberbank de Rússia.

La Hipoteca amb suport estatal serà vàlida fins a finals de febrer de 2016. Durant aquest temps, es preveu oferir préstecs per un total de 225 mil milions de rubles. El 30 de novembre de 2015 es van emetre préstecs per 180.000 milions de rubles. 1,5 mil sol·licituds cadascuna. Aproximadament el 30% dels productes hipotecaris de Sberbank es van oferir sota el nou programa.

Objectius del programa

1. Estimular el sector de la construcció.
2. Ajuda els ciutadans a resoldre el seu problema d'habitatge.

Sberbank: hipoteca amb suport estatal

Les condicions del préstec són senzilles:

• Acompte: 20% del cost de l'habitatge.
• Termini: 1-30 anys (inclosos).
• Tipus d'interès: a partir de l'11,9% en rubles.
• Import mínim del préstec: 45.000 RUB
• Quant màxim: de 3 a 8 milions de rubles. (segons la regió).

S'emet un préstec en rubles contra la seguretat dels béns immobles adquirits. Els residents de la capital i Sant Petersburg poden comptar amb 8 milions de rubles. Altres ciutadans poden obtenir un préstec per un import total de 3 milions de rubles. Podeu triar un objecte entre apartaments en construcció, edificis nous acabats o venedors acreditats. No importa la data de lliurament de la propietat. Els documents per als locals seleccionats s'han de presentar com a màxim 60 dies després de rebre una decisió preliminar positiva. A més, una entitat de crèdit requerirà que contractis una assegurança de vida i salut per al seu client. La taxa mínima de Sberbank sobre les hipoteques amb suport estatal és de l'11,9%. Ella ésno canvia després del registre de l'objecte. Però es veu afectat per la mida del pagament inicial, el període de participació al programa, la pertinença a un projecte salarial, un "bon" historial de crèdit en el passat. No es cobra cap comissió per l'emissió d'un préstec. Les despeses addicionals poden incloure: pagament dels serveis d'assegurança de vida i salut, taxació de l'objecte adquirit, notarització de documents.

Requisits per al prestatari

• Edat: mínim 21 anys, màxim 55 (dones), 60 (homes).
• Passaport d'un ciutadà de la Federació Russa.
• Experiència en l'última feina: 6 mesos.
• Antiguitat total: 12 mesos.

El client haurà d'implicar els co-prestataris (cònjuges, familiars i amics). Això us ajudarà a alleujar la vostra càrrega de crèdit. Com més "assistents", més alts seran els ingressos totals, que determinen l'import màxim del préstec.

Algorisme d'acció

Per sol·licitar la participació al programa Hipoteca amb suport estatal (Sberbank de Rússia), heu de:

1. Empleneu el formulari, una mostra del qual es troba al lloc web de l'entitat financera.
2. Recolliu un paquet estàndard de documents per a tots els participants: una còpia del passaport, les dades de l'empresari, l'impost sobre la renda de dues persones.
3. Proporcioneu documents a qualsevol sucursal de Sberbank de Rússia.
4. Espereu la decisió del banc.

Paral·lelament, cal recollir el segon paquet de documents, que es refereix a la propietat adquirida. S'utilitza més sovint com a garantia. És extremadament rar que els bancs acceptin utilitzar altres habitatges com a garantia. Per a aquest objecte, cal proporcionar: un certificat de registre, un contracte de compravenda, un passaport cadastral, un certificat de no deute en els pagaments de serveis públics, informació sobre els residents..

Membres

A quins bancs puc sol·licitar el producte "Hipoteca amb suport estatal"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banc de Moscou, RSHB. El desig de participar en el programa va ser expressat per 30 bancs no només grans, sinó també petits. La part de les institucions financeres estatals, així com Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, representa la majoria dels préstecs dels 400 milions de rubles previstos. Més de la meitat d'aquesta quantitat es prestarà a Sberbank. Les hipoteques amb suport estatal durant la crisi anterior de 2008-2009 només funcionaven a través de VTB. L'elecció de l'entitat financera no afecta les condicions del préstec. Les regles per rebre diners són les següents. El prestatari paga un mínim de l'11,9% anual de l'import. La compensació màxima amb la qual poden comptar els bancs per part de l'Estat és del 5,5%. El Ministeri d'Hisenda va destinar 20.000 milions de rubles del pressupost estatal per finançar el projecte. Com que el pla no es va complir a finals de 2015, el programa es va ampliar.

Resultats

Com que el programa "Hipoteca amb suport estatal" (Sberbank de Rússia) encara està en vigor, és massa aviat per resumir els resultats. Fins ara, només podem parlar de la dinàmica de la venda immobiliària. Així, gairebé tots els desenvolupadors des de l'abril de 2015 han observat un fort augment en el nombre de contractes de venda signats. Primerels participants del programa van començar a recollir documents el gener de l'any passat, però l'acord es va ajornar fins al llançament d'un nou producte. Al principi, els contractes es van celebrar amb un pressupost mínim. El préstec el van prendre persones que comptaven amb l'amortització anticipada (per a elles, la taxa no era tan important), així com aquelles que van signar contractes per un període curt (3-5 anys) per no pagar interessos en excés..

A partir de mitjans d'any van començar a aparèixer clients que feia temps que demanaven el preu de l'habitatge en edificis nous. Tot i la reducció de la demanda, cada mes es redueix l'oferta immobiliària. Això es nota especialment en objectes en fase d'acabament alta, en què l'habitatge s'ha venut durant diversos anys.

Característiques

La majoria de transaccions es fan a través de Sberbank. Les hipoteques amb suport de l'estat, per descomptat, van estimular la demanda de béns arrels. Però encara hi ha clients que, malgrat la forta caiguda del ruble, estan preparats per sol·licitar un préstec fins i tot en condicions estàndard. Si els clients anteriors van sol·licitar a Sberbank, perquè hi havia la taxa més baixa, ara, quan se'ls denega, ho sol·liciten a altres institucions, i no només a programes governamentals.

Les condicions del programa també han canviat. Anteriorment, era possible pagar un préstec fins als 75 anys. Ara s'ha establert un nou llindar: 60 anys per als homes i 55 per a les dones. Segons els agents immobiliaris, l'edat mitjana del prestatari és de 25 a 35 anys i el contracte es celebra principalment per a 10-15 anys.

Suport financer addicional

Val la pena prendre una hipoteca de Sberbank amb?suport del govern? Cada prestatari potencial respon a aquesta pregunta per si mateix. Els desenvolupadors també han de lluitar per cada client. Per fer-ho, desenvolupen els seus propis programes de fidelització. Alguns d'ells són més rendibles que el programa Sberbank.

Per exemple, FGC "Leader" i Bank "Opening" van llançar un programa de subvencions no només per part de l'estat, sinó també per part del desenvolupador. Les condicions són les següents: el primer any el client paga un 8 o 10 per cent anual, segons l'import de l'abonament. A partir del segon any, el tipus augmenta fins a l'11,95% o fins al tipus ofert pel banc, en funció de la situació financera del prestatari. Es pot emetre un préstec per un màxim de 30 anys.

GC "Leader Group" realitza una campanya per als residents de la capital. Els compradors d'immobles al barri Leader Park, la Ciutat de la Felicitat i els microdistrictes de la ciutat de Lobnya reben un descompte del 12% sobre el cost total de la propietat si la propietat es compra amb una hipoteca. Amb quina entitat de crèdit concreta es conclourà el contracte, no importa.

Khimki-Group subvenciona, a més, la taxa en un per cent. És a dir, si s'emet una hipoteca en el marc del programa de suport estatal, el client no paga l'11,9%, sinó l'11%. "City-XXI Century" i "Absolut-Bank" van crear un programa d'afiliats per a la compra d'habitatge al complex "Colors of Life" a un 11,5%. Urban Group va llançar el projecte "Suport amb suport estatal", en virtut del qual la taxa es redueix un quatre per cent per a tots els participants.

Sberbank. Hipoteques amb suport estatal: revisions

El més granEl desavantatge assenyalat pels participants del programa és una petita selecció d'objectes immobiliaris. Els prestataris acreditats per Sberbank tenen preus de l'habitatge més alts. I si compres un pis a través d'una altra empresa, la tarifa augmentarà. El segon problema és el pagament inicial alt. Segons els termes del programa estàndard, el prestatari podria pagar el 10% per avançat. Ara aquesta xifra ha augmentat fins al 20%. Això vol dir que si abans una persona podia comptar amb una "peça de copeck" en una zona residencial, ara un apartament d'una habitació o un estudi gairebé no li són assequibles. Un altre obstacle és el tipus d'interès. De fet, augmenta aproximadament un 1%. Calcularem la hipoteca amb suport estatal. Sberbank està disposat a oferir un préstec a un client a un 11,9%. Al mateix temps, una condició obligatòria per celebrar un acord és l'assegurança de vida del prestatari durant almenys 1 any. Passats 12 mesos, el prestatari ha de renovar l'assegurança, en cas contrari, la taxa augmentarà fins al 12,9%.

Al mateix temps, els prestataris observen aspectes positius. En primer lloc, en l'etapa preparatòria, el director del banc s'ocupa de tots els tràmits. Els clients es presenten exclusivament per a la signatura del contracte. En segon lloc, fins i tot tenint en compte els pagaments de l'assegurança, el pagament mensual és lleugerament superior al lloguer d'un apartament similar.

A la línia de fons

El programa pressupostari us permet comprar béns immobles amb un percentatge preferent (a partir de l'11,9%) durant un màxim de 30 anys. Els prestataris tenen dret a utilitzar el capital de maternitat per cobrir part del deute i després rebre'lsdeducció fiscal. Però el programa té els seus inconvenients. En primer lloc, el nombre limitat de bancs participants. Només n'hi ha 30. Però a les petites ciutats provincials, de facto, només podeu sol·licitar VTB24 i Sberbank. El segon és un pagament inicial del 20%. Per comparació, a TransKapitalBank, en el marc del mateix programa estatal, podeu obtenir un préstec pagant el 15% com a avançament. D' altra banda, com més diners fa un prestatari potencial com a pagament inicial, més baix serà el tipus d'interès amb el qual pot comptar.