Assegurança de la llar amb hipoteca: cost, és necessari, documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'assegurança hipotecaria és un tipus d'assegurança independent. Hi ha algunes peculiaritats aquí que cal conèixer abans de signar documents per a una hipoteca. Com s'emet una pòlissa d'assegurança hipotecaria? Quines són les condicions i quant costarà tot això? Tots aquests matisos són molt inquietants per a una persona poc versada en matèria d'assegurances.

Necessito assegurar un apartament en una hipoteca

Si contracteu una hipoteca, l'assegurança de la llar és imprescindible. Abans de decidir-se a prendre aquest tipus de préstec, cal pensar-hi molt per endavant. Normalment, el banc requereix que assegureu no només l'habitatge en si, sinó també la vida i el rendiment del mateix prestatari, ja que no s'arriscarà i us demanarà que pagueu una assegurança integral. Així és com una organització financera protegeix els seus interessos de manera poderosa i bastant legal.

Hi ha una llei federal que regula les relacions de crèdit, "Sobre la hipoteca" del 16 de juliol de 1998. Segons aquesta, tots els béns immobles han d'estar assegurats per minimitzar els riscos.

Sense assegurança, una institució financera formalment no té dret a rebutjar un préstec, però a la pràctica s'estableixen percentatges que una persona es nega a acceptar diners amb aquestes condicions. El banc està obligat a donar al client la possibilitat d'escollir en quina companyia d'assegurances assegurarà un apartament en una hipoteca, però no podeu rebutjar aquesta transacció financera.

L'import de l'assegurança depèn de l'estat de l'habitatge. Si decideixes assegurar la teva pròpia vida, tal com ho demana el banc, es tindrà en compte el teu estat de salut. Hi ha molts matisos de l'assegurança hipotecaria. Anem a ordenar-ho.

Assegurança d'apartament hipotecari. Característiques i matisos

Què s'ha de tenir en compte a l'hora de signar un contracte de préstec per a una hipoteca? Els bancs que ofereixen hipoteques solen treballar amb diverses grans companyies d'assegurances. Tu, com a client, pots triar qualsevol entitat asseguradora, però tot i així de la llista d'empreses que el mateix banc t'indicarà.

Quins altres matisos hi ha? Si el client es nega a pagar una assegurança de vida, els empleats del banc tenen dret en aquest cas a augmentar el tipus d'interès de l'habitatge un 1%.

Després d'haver completat tots els documents, pots obtenir les claus del teu apartament amb seguretat, que t'emportes a crèdit. Per tant, també és beneficiós per al client. Està tranquil, sabent que en qualsevol situació imprevista, la companyia d'assegurances cobrirà totes les despeses que el banc hagi de reemborsar.

Tots els esdeveniments assegurats pels quals s'han de pagar pagaments s'especifiquen al contracte. Aquesta llista s'ha de revisar.

Tipus d'assegurances hipotecàries

Hi ha diversos tipus d'assegurances hipotecàries d'apartaments. Considerarem les característiques de cadascun a continuació i, primer, les enumerarem:

- objecte de l'assegurança;

- salut i rendiment del prestatari;

- títol de l'habitatge;

- assegurança de responsabilitat civil del prestatari.

- pèrdua de feina.

És evident que l'objecte de l'assegurança, és a dir, la pròpia casa o pis, està assegurat sense f alta. Explosió sobtada de gas, incendi o robatori i vandalisme: tots aquests factors que tenen lloc a les nostres vides no es poden prevenir. A l'hora d'assignar l'import de l'assegurança, té un paper important si aquest habitatge és nou o antic, si té terres de fusta, desgast. Assegurar una casa no estàndard, com ara una casa secreta, serà més car que un apartament normal.

Condicions hipotecàries separades per a aquells que accepten hipoteques militars. Alguns beneficis es proporcionen al personal militar i part del seu préstec es paga amb la Tresoreria de l'Estat. No obstant això, el mateix militar ha de pagar l'assegurança en aquest cas, i els beneficis no s'apliquen aquí.

És millor assegurar l'eficiència quan no tens salut o ja tens mal alties cròniques.

Assegurança del títol

Expliquem amb més detall què és l'assegurança de títol d'apartament. Aquest tipus d'assegurança és necessària quan hi ha la possibilitat que no pugueu ser propietari de l'apartament comprat. Però és rarcasos. Normalment, si l'apartament o la casa s'acaba de construir i encara no ha tingut un propietari, l'assegurança de títol és completament innecessària.

Aquesta assegurança garanteix el pagament d'una quantitat determinada per part de la companyia asseguradora en el cas que alguns documents durant l'execució de la compravenda s'haguessin executat de manera incorrecta i la seva compra no sigui vàlida per llei. Els fons de l'asseguradora els rep el vostre agent de crèdit, és a dir, el banc.

Quant pagarà la companyia d'assegurances? L'agència pagarà la diferència entre l'import prestat al banc i el valor real de la propietat. I només si heu assegurat l'apartament rebut pel seu valor total, i no per una part.

El cost d'aquesta assegurança és d'aproximadament el 0,5% de l'import total del préstec hipotecari, no més. El termini de pagament de l'assegurança en el marc de la llei no pot superar els 3 anys.

Assegurança de vida

La principal diferència d'aquesta pòlissa és la dependència de la tarifa de l'edat de l'assegurat. Així mateix, l'import dependrà de factors com la professió del client i l'estat general de la seva salut. Si el client té una afició extrema o treballa en una indústria perillosa, el percentatge també serà alt.

Podeu assegurar-vos en aquests casos:

- incapacitat temporal;

- discapacitat;

- mort del client.

Si el client va morir a la presó, a la guerra o posant en perill voluntàriament la seva vida, l'assegurança serà denegada a la família del difunt.

Hi ha vegadesquan el banc que escolliu us obligui a subscriure un contracte d'assegurança de vida, encara que no ho considereu necessari. Què fer en aquest cas? Prepareu un certificat de l'hospital amb antelació. Si porteu un certificat que digui que teniu un estat de salut excel·lent i no us presenteu al consultori mèdic, el cost d'aquesta pòlissa serà mínim. A més, l'assegurança de vida té en compte l'edat del client. Si té menys de 40 anys, el tipus d'interès en molts bancs és més baix que en els casos en què el client té 60 anys o més. Per tant, a l'hora de sol·licitar aquest tipus d'assegurances, convé demanar fer un càlcul en diverses organitzacions alhora i triar entre elles la que ofereixi condicions més favorables.

Cost de l'assegurança d'hipoteca de la llar. Com estalviar diners?

En principi, pots assegurar l'habitatge a qualsevol lloc. Però a la pràctica, aquest tema està molt estrictament regulat pel banc. Si contracteu un simple préstec de consum, els empleats del banc no insistiran especialment en l'assegurança. Però a l'hora de signar un contracte hipotecari tot és molt més estricte. Sovint trien una assegurança de la llar per a les hipoteques a VTB 24 o a Sberbank. Però on és el millor lloc? Cada banc té els seus avantatges, però també els seus inconvenients.

Si esculls una assegurança de vida i habitatge amb una hipoteca a VTB 24, pots amortitzar el préstec no en 20 anys, sinó en 5. Al mateix temps, el preu de l'assegurança es redueix un 25%. Hi ha un programa especial per a això. Tanmateix, si trieu una assegurança amb VTB 24, accepteu pagar 2 pòlisses: perla seguretat de l'apartament i per a la seva pròpia vida i salut.

El cost de la pòlissa en aquesta organització depèn del programa que triï el client. El client també pot escollir un dels tipus d'assegurança de propietat proposats:

1. Pèrdua de la propietat.
2. Danys intencionats o no a la propietat per part de tercers.
3. El risc de participació en el capital durant la fase de construcció.

I voldrà una assegurança integral? Per a l'assegurança integral, totes les probabilitats d'apostes es redueixen. És possible escollir un programa d'assegurances directament al lloc web oficial de l'empresa.

Però Sberbank només ofereix un tipus d'assegurança obligatòria: per a béns immobles; però altres espècies són voluntàries. Però també se us pot demanar que compreu una assegurança de pèrdua de títol. La taxa mitjana d'aquest banc per a aquest 2017 és del 0,225% anual de l'import total de les obligacions de préstec. Però podeu triar una de les 19 organitzacions d'assegurances que treballen juntament amb Sberbank.

A l'hora de calcular el cost de l'assegurança d'un apartament contractat amb una hipoteca, es tenen en compte els factors següents:

- requisits del vostre banc;

- import del préstec;

- estat de l'habitatge (especificacions tècniques);

- termini total de l'assegurança;

: la presència de transaccions anteriors.

Podeu estalviar molt comprant una pòlissa que ofereix una assegurança a tot arreu. "VTB 24" ofereix estalviar d'aquesta manera. És a dir, assegurar simultàniament tots els tipus d'assegurances que ofereix l'entitat de crèdit.

Però Sberbank farà un descompte en els interessos si el client contracta una assegurança de vida i salut. Si alguna organització ja ha assegurat la vostra salut i la vostra capacitat de treball, poseu-vos en contacte amb ella i assegureu-vos allà la vostra llar. Segurament tindreu un descompte. Es pot obtenir un descompte si una persona ha canviat el tipus d'activitat i la seva professió ja no està inclosa a la llista de les que amenacen la vida. Haurà de reduir les primes de l'assegurança quan ho sol·liciti. Si calculeu tots aquests matisos, podeu emetre una pòlissa en condicions força favorables. Però, malgrat tots els descomptes, l'assegurança d'hipoteca d'apartaments segueix sent una inversió molt costosa.

Pròrroga del contracte d'assegurança

L'assegurança es paga durant tot el període durant el qual es calculen els pagaments de crèdit. Però el contracte se sol renegociar cada any. Si totes les condicions segueixen sent les mateixes i el client està satisfet amb la situació, el contracte es prorroga simplement. Però quan la situació canvia d'alguna manera, es fan alguns canvis al document. Per exemple, el client ja ha pagat una part important del préstec i el seu període d'amortització s'ha reduït. En conseqüència, l'import assegurat també disminuirà en un percentatge.

Assegurança de la llar. Documents necessaris

Per descomptat, cada organització té les seves pròpies condicions, però totes estan subjectes a les mateixes lleis de la Federació Russa per a totes les asseguradores. Els documents s'han de presentar correctament a la companyia d'assegurances. Si no teniu experiència treballant amb institucions financeres, assegureu-vos de consultar amb advocats.

La llista de documents en la majoria dels casos és la mateixa i inclou:

- el vostre TIN;

- declaració;

- contracte hipotecari signat;

- passaport o altres documents d'identitat;

- documents que confirmen la propietat de l'habitatge;

: actua sobre el terreny, si has comprat una casa al lloc.

Després de presentar i comprovar tots els documents, el client paga l'assegurança i la primera quota. Passa que convé signar un acord tripartit. Les parts seran el vostre banc, vos altres i la companyia d'assegurances.

Per tal que la companyia d'assegurances torni els diners quan, tanmateix, es va produir el fet assegurat, s'han de complir les condicions següents:

1. Porteu els documents necessaris que figuren a la vostra còpia del contracte.
2. Paga les teves quotes a temps.
3. Notifiqui l'agència sobre l'aparició d'un incident, si s'especifica al teu contracte.

La companyia d'assegurances té dret a rebutjar el pagament si almenys un termini no s'ha pagat a temps.

Cost de l'assegurança

El cost de cada tipus d'assegurança és diferent. I cada banc, per descomptat, té les seves pròpies tarifes i els seus propis matisos. Si heu acceptat una assegurança hipotecaria a Sberbank, el cost de la pòlissa serà inferior al de VTB-24, fins i tot si feu un tracte amb la mateixa companyia d'assegurances.

La fórmula per calcular l'assegurança inclou el tipus d'interès del préstec i el saldo del deute. També es tenen en compte altres matisos.

La quota només es paga un cop l'any. Però si el client, per exemple, ha començat les reparacions a l'apartament comprat i no pot pagar aquesta quantitat alhora, és possible acordarla seva ruptura. A continuació, la quota es divideix en 4 parts iguals i es paga trimestralment.

Esdeveniments assegurats

A l'entitat asseguradora, hi ha diversos esdeveniments assegurats, quan es produeixin els quals el banc rebrà l'import especificat en el contracte. Una pòlissa d'assegurança de la llar en una hipoteca en diferents organitzacions té un cost diferent i, en conseqüència, assegura diverses possibles situacions imprevistes. Normalment es coneixen com a:

- focs;

- problemes amb les canonades d'aigua (inundació);

- explosions;

- robatori;

- desastres naturals;

- vandalisme;

- enfonsament del sòl;

- inundacions quan pugen les aigües subterrànies.

Algunes asseguradores també ofereixen una assegurança d'hipoteca de la llar en cas que un avió arribi a l'edifici. En una paraula, la llista d'esdeveniments assegurats pot ser força àmplia. Tu esculls la política que et convingui. No hauríeu de pagar per tota la llista d'esdeveniments assegurats.

Compensació de l'assegurança

Una persona signa un contracte d'assegurança simultàniament amb una hipoteca. Tots els termes, inclosos els de danys i perjudicis, s'han d'especificar al contracte que vau signar.

Pel que fa a l'assegurança de vida, l'assegurança ha de cobrir la totalitat de l'import restant del pagament. Si un client emmal alteix o es lesiona, a causa del qual no pot treballar, la companyia d'assegurances ha de pagar al prestatari en aquest moment entre el 50 i el 70% de l'import degut.

Reembossament

Si el client ja ha complert totes les seves obligacions financeres amb el banc, potrecuperar part de l'assegurança, perquè l'assegurança es paga a principis d'any, durant els 12 mesos? Si estàs assegurat a VTB, això és possible. Per fer-ho, només cal rescindir el contracte abans del previst i se us retornarà una part dels diners.

Des de l'últim any (2016), hi ha una oportunitat legal de demanar un reemborsament a través del tribunal si el banc us ha imposat algun tipus d'assegurança.