"Alpha Stream" de "Alfa Bank": ressenya, ressenyes. Diners per al desenvolupament empresarial

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un nou tipus de serveis de crèdit ja ha conquerit una part important del sector financer als mercats occidentals. Va arrelar a Amèrica, a molts països europeus i al nostre país està agafant força.

Un dels bancs més grans del país va recollir aquesta idea, anomenant el nou projecte "Alpha Potok" (a principis d'aquest any va passar a anomenar-se "Potok. Digital"), i va començar a actuar com a intermediari de préstecs entre particulars i empreses.

Concepte

La diferència amb serveis similars d' altres organitzacions financeres i de crèdit rau en el fet que es convida els ciutadans corrents a invertir en petites empreses. Perquè no és rendible que els bancs prestin a petites empreses: amb costos elevats, hi ha molt pocs beneficis. El projecte es va posar en marxa el gener de l'any passat. Mentre s'està depurant, només els clients existents poden utilitzar Alfa Potok. Es recomana a un prestador potencial diversos paquets d'una sèrie d'empreses unides percert principi. Per exemple, "Els 30 més rendibles…" o "La producció més rendible d'una regió determinada", etc.

Podeu invertir almenys 10.000 rubles durant sis mesos. El banc organitza el pagament d'interessos setmanalment en quotes iguals a un compte bancari personal. És a dir, el primer ingresso agrada a l'inversor ja el vuitè dia.

Qui no s'arrisca…

Assegureu-vos d'advertir a cada creditor dels riscos associats a aquest cas i de la responsabilitat que recau exclusivament en l'inversor. L'intermediari Alpha Stream només ofereix algunes mesures de protecció. Per exemple, les inversions en diverses empreses ofereixen una garantia d'obtenir almenys un benefici mínim, perquè totes les empreses no poden fer fallida alhora. A més, a l'hora de formar paquets, el banc selecciona organitzacions fiables pel que fa a l'activitat i la solvència financera. Per a això, s'ha desenvolupat la tecnologia Supremum. Totes les avaluacions es fan en línia. I no es basa en les garanties (que, per cert, no tenen les empreses d'èxit del comerç de serveis o del sector informàtic), sinó del perfil de la direcció, l'activitat empresarial i el producte final.

Quin és el benefici per a l'inversor

Alfa Potok és una mena de club d'inversió privada. En el seu marc, el banc, per dir-ho, és un conductor entre el prestatari i el prestador. Aquest últim inverteix fons personals en una petita empresa a una taxa del 30% anual i rep pagaments setmanals. La informació sobre la fiabilitat i la solvència d'una empresa la proporciona una entitat financera i de crèdit. El prestador pot triar un "Paquet" d'empreses idistribueix les teves inversions entre diversos representants empresarials (la majoria de vegades ho fan per reduir possibles riscos) o envia l'import total a una empresa.

Aquí cal tenir en compte que el banc no dóna cap garantia. Només actua com a regulador entre les dues parts de l'operació, iniciant l'àmbit jurídic, i dota el préstec de caràcter oficial. Tot i que Alfa Potok (tant les crítiques positives com les negatives ho confirmen) i només proporciona informació sobre les empreses més prometedores i estables, l'elecció, en qualsevol cas, queda en mans de l'inversor.

Quin és el projecte interessant per a petites empreses i emprenedors

A jutjar per les revisions, el préstec de diners per al desenvolupament del negoci, el prestatari no es troba en una posició molt avantatjosa. L'interès d'Alfa Potok és força important, però, el finançament passa per la plataforma en línia de manera instantània i sense gaire demora. Els diners arriben a l'empresa en dos dies laborables, però ja al 45% anual.

La valoració del crèdit la realitza el banc en funció del perfil creat de la direcció, el producte creat per l'empresa i l'activitat empresarial. No es tenen en compte la promesa ni la propietat.

No hi ha tants avantatges de la plataforma, potser només se'n pot destacar un: "Amortització anticipada". Et permet estalviar en el pagament d'interessos bàrbars.

Com funciona Alpha Stream

Les dues parts de la transacció han de ser clients actius de l'entitat financera i creditícia i estar registrats al lloc web del banc. Ells, en les quotes previstes en el conveni, paguen el paquet de serveis icomissions requerides.

Les condicions que s'ofereixen són les següents:

• Les inversions poden ser d'entre 10.000 i 500.000 rubles.
• Capacitat d'estudiar el perfil de cada empresa acreditada al lloc web oficial del servei (és una llàstima que només després de la distribució de diners).
• Rendiment declarat: fins a un 30% anual.
• Els pagaments es realitzen en línia i setmanalment.

El banc cobra un terç del tipus d'interès del prestatari pels seus serveis. És a dir, el préstec s'emet al 45% anual, l'inversor rep els seus trenta, i l'intermediari - 15%. Tot l'esquema és bastant transparent i no causa cap dificultat especial en utilitzar els seus serveis.

Per sol·licitar la sol·licitud, una empresa ha d'estar activa durant almenys un any. El préstec es pot concedir per un dia, però no més de sis mesos. No cal un paquet de documents en paper, ni un dipòsit de seguretat.

L' alta qualificació creditícia d'aquest sistema permet obtenir el següent préstec en condicions més favorables (imports importants a tipus d'interès baixos i a llarg termini), perquè l'empresa ha demostrat la seva solvència i fiabilitat. Però la qualificació creditícia obtinguda a Potok no s'aplica a altres institucions financeres.

Préstec directe

El sistema funciona de la següent manera. Tan bon punt es cobra l'import necessari per a una empresa concreta, el servei la transfereix automàticament al seu compte des dels comptes dels inversors. La devolució és en ordre invers.

Si no es recull la quantitat de diners requerida en dues setmanes,no s'atorga el préstec i s'anul·la la sol·licitud. S'ha de tornar a enviar.

L'acord (oferta individual) es fa en línia amb cada creditor per separat, ja que n'hi pot haver més d'una dotzena. Les dades de les parts s'introdueixen automàticament a cada conveni, de manera que el procediment de signatura es fa, com diuen, en dos clics.

L'acceptació (acceptació) per part del creditor de l'oferta (oferta) és el càrrec de diners del seu compte i l'abonament al compte de l'empresa.

Velocitat de flux

El termini mínim per obtenir un préstec és de cinc dies: es triguen dos dies a verificar la sol·licitud (si es proporcionen tots els documents de l'empresa amb rapidesa), dos dies més es publica un paquet d'empreses i un dia el requerit. quantitat es recapta dels inversors. Però, de mitjana, aquestes operacions es completen en set dies laborables: les sol·licituds es revisen durant cinc dies, es formen i es signen contractes i es recapten diners durant un parell de dies.

Màxim 34 dies. Molt sovint, els retards es produeixen en l'etapa de signatura dels contractes de préstec: no les 30 organitzacions del paquet responen ràpidament a les condicions proposades. Per tant, el servei destina 20 dies per a això, i 14 dies per cobrar l'import demanat. Per agilitzar el procés, després d'enviar les notificacions d'aprovació del préstec, els especialistes d'Alfa Potok ofereixen ajuda telefònica per agilitzar el procés.

Pagaments

Alfa Potok cancel·la el pagament precalculat del compte del prestatari a favor de l'inversor en un període de temps determinat. La base per calcular els interessos és l'import del préstec, els interessos s'afegeixen diàriament. Pagamentsexecutar automàticament. Només és important assegurar-se que l'import requerit estigui al compte el dia de la retirada.

La comissió assignada a Potok pot disminuir si el deute es paga anticipadament (no hi ha penalitzacions per això).

Responsabilitat del prestatari

Si un representant d'una petita empresa fa un retard, el servei envia de manera independent a les empreses informació sobre el deute i les quantitats que cal retornar amb interessos i penalitzacions. Tant aquests com els altres es calculen d'acord amb les condicions individuals que es prescriuen en cada conveni concret. Però s'imposen a l'import del deute principal i als interessos vençuts. Es paga una penalització amb el següent pagament.

En cas d'impagament en el termini especificat, el dret a reclamar el deute es transfereix a una agència de cobrament.

Associació

Avui en Potok ha marxat del banc. Ara és del tot clar que no es tracta d'un servei bancari, sinó d'un producte d'inversió innovador. Alfa-Bank va minimitzar la seva participació a Potok abans de proporcionar dades per al sistema de puntuació. Però el servei utilitza tecnologies bancàries per avaluar la política d'inversió i el negoci.

Legally Potok. Digital LLC forma part d'Alfa Group i està afiliada a Alfa Bank.

Atès que aquest servei és una empresa tecnològica independent, no només treballa amb els prestataris, sinó amb els socis, i totes les operacions es realitzen de manera ràpida i en les condicions més flexibles. Així, per exemple, "Alpha-flow" perclient atret paga (quant, depèn de cada cas concret) comissió. Els clients nous es registren mitjançant un codi promocional especial emès per la part convidada.

O, per exemple, utilitzant aquesta plataforma, és possible prestar a qualsevol persona (distribuïdors, socis, clients, etc.). Pots donar préstecs amb un càrrec addicional o amb condicions especials, etc.

Passiu fiscal

Tots es realitzen d'acord amb el Codi Fiscal de la Federació Russa. Els impostos es retenen dels ingressos de l'inversor. Tanmateix, l'empresa (oficialment - l'agent fiscal) es dedica a la seva traducció. Flow va fer el procés el més senzill possible. Els imports dels pagaments d'impostos es calculen automàticament i es transfereixen en línia al banc. Ell, al seu torn, genera ordres de pagament, cancel·la els imports indicats i els trasllada a l'oficina tributària. És a dir, tot passa sense la participació humana.

Les opinions varien

La revisió de la plataforma presentada per Alfa-Bank deixa clarament clar que la competència en el sector business-to-business (b2b) comença una nova ronda. I aquesta organització omple un nínxol lliure. Però, com diuen els experts, Alfa Potok garanteix un benefici estable només per a si mateix. Les dues parts d'una transacció sovint corren un risc considerable. Per a un inversor, aquesta inversió de diners està lluny de ser segura i, per a un prestatari, és un altre paquet de condicions dures i desfavorables que difícilment es poden qualificar d'adequades a la nostra economia.

El dubte dels inversors

Als llocs temàtics podeu trobar ressenyes positives sobreservei. El prestador, per exemple, va prestar diners per al desenvolupament empresarial per un import de 10.000 rubles. Durant la seva facturació, van aconseguir guanyar una mica més de 640 rubles (nets, és a dir, sense impostos). Com a percentatge, serà gairebé el 13% anual. Tal com escriu l'inversor, s'esperava molt més, és clar (a jutjar per la publicitat d'aquest producte bancari). Però els beneficis continuen creixent. Per a alguns prestataris, amb pagaments vençuts, continuen pagant, però amb penalitzacions. Resulta que aquesta inversió encara és més rendible que, per exemple, obrir un dipòsit.

Hi ha altres opinions. En concret, es descriu un benefici de només el 9,4%, i després només perquè hi ha endarreriments en el pagament del préstec. La pressa amb què es paga el deute principal del préstec Alfa Potok és molt frustrant (!) per als inversors: la rendibilitat es redueix notablement.

Aquí hi ha consideracions que semblen més reals. Invertit 10.000 rubles (100%). Es van retornar 10.354 rubles, que és el 103,54%, és a dir, el rendiment va ser una mica més del 7%. "Gràcies", escriu l'inversor, "que no és un menys…"

Post scriptum

En resum, podem dir això: Alfa-Potok d'Alfa-Bank és actualment el model òptim de préstec automàtic peer-to-peer ("préstec P2P"). Les petites empreses dubten molt dels beneficis de les condicions proposades, però de fet el potencial d'aquesta oferta és enorme.

També hi ha diversos anàlegs de Alpha Stream. Els més famosos d'ells són els serveis Fingooroo i Vdolg.ru, i WebMoney es reconeix extraoficialment com a fiable. N'hi ha d' altres, però encara no s'han provat i jutgen la seva feinabastant difícil.