Pla de pensions individual de Sberbank: com calcular la rendibilitat?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La qüestió de com t'imagines la teva vida de jubilació, amb quina quantitat de pagaments pots comptar, comença a sorgir molt abans de l'edat de jubilació. I si la generació anterior no tenia moltes oportunitats de canviar la situació per a millor, aleshores els actuals ciutadans de 40-45 anys (o més joves, per què no) tenen l'oportunitat de formar-se ara la seva pensió, ja que els pagaments garantits per l'estat, la majoria dels russos amb prou feines tenen prou per pagar l'habitatge i una cistella mínima d'aliments. Tota la resta: medicaments, roba, descans, s'haurà de pagar d' altres fonts, tret que, per descomptat, us assegureu que aquestes fonts estaven disponibles a temps. Per tant, cal pensar amb antelació on col·locar els estalvis de pensions. Aquest article tractarà com augmentar els estalvis per a la jubilació utilitzant aquests programesofereix un pla de pensions individual de Sberbank.

Què és NPF?

Es tracta d'un fons de capital variable que existeix des del 1995-03-17 i ofereix als participants una àmplia gamma de plans de pensions d'ús individual o corporatiu, inclòs un programa de cofinançament de pensions amb participació estatal. Durant la seva tasca, aquest fons de pensions ha rebut nombrosos premis de prestigi. Per exemple, el 2014 es va marcar per al fons en rebre el premi Financial Elite of Russia a la nominació al Gran Premi NPF de l'any. A més, el fons té la valoració més alta entre les organitzacions d'aquest tipus al nostre país, cosa que és força merescuda. Segons l'agència nacional de qualificació, al fons de pensions de Sberbank se li ha assignat una "puntuació de fiabilitat excepcionalment alta" (A++).

Les ressenyes sobre el pla de pensions individual de Sberbank es consideraran en aquest article.

Característiques de la política d'inversió dels NPF

Els empleats d'aquest fons de pensions s'adhereixen a l'estratègia d'inversió més prudent, que es caracteritza per una òptima relació de rendibilitat i fiabilitat. L'estructura aproximada de la cartera d'inversions d'estalvi de pensions és la següent: aproximadament un terç de tots els fons invertits s'inverteixen al sector bancari, l'11% de les inversions es destina al sector financer, un altre 11% es destina al deute públic, al voltant del 7% es destina al sector financer. a la indústria del combustible.

La rendibilitat del pla de pensions individual de Sberbank interessa a molts.

El saldo dels fons d'inversió es distribueix entre els sectors més prometedors de l'economia russa, com ara l'energia, la mineria, el transport, les telecomunicacions, etc. Si parlem d'instruments financers, l'elecció es fa a favor del actius més fiables i líquids. Al voltant del 60% dels fons d'inversió disponibles al fons Sberbank s'inverteixen en bons corporatius, el 15% es col·loca en dipòsits, aproximadament el 20% dels fons s'utilitzen per comprar bons de préstecs subfederals/municipals i bons federals, i només el 5% es col·loquen en accions de diverses empreses.

En la inversió de recursos financers participen les següents societats gestores: Kapital, Pension Savings, Region EsM i TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Una de les ofertes més interessants de Sberbank és un pla de pensions individual.

Què és això?

Molts russos creuen erròniament que l'execució d'un pla de pensions individual substituirà la pensió estatal habitual. Aquest no és de cap manera el cas. Es tracta d'una mena de pagament addicional a l'import principal de la pensió que paga l'estat. El pensionista té l'oportunitat de formar pel seu compte l'import d'aquest pagament addicional, utilitzant les possibilitats d'un fons de pensions no estatal. Quins són els avantatges d'aquest mètode d'acumulació de fons? Fem una ullada més de prop.

Quins són els avantatges?

D'acord amb el pla de pensions individual de Sberbank(els interessos es parlaran a continuació) el client té dret a utilitzar la deducció de l'impost social. A més, tots els estalvis de pensions són llegats als hereus. La rendibilitat d'aquest programa cobreix amb escreix la creixent inflació. A més, el procediment per registrar l'estalvi de pensions és el més senzill i còmode possible. Això es pot fer a l'oficina bancària més propera, on també podeu rebre la vostra pensió acumulada.

El client pot fer aportacions tant a través de l'oficina com amb l'ajuda de l'empresari: el comptable descomptarà al fons l'import acordat. A més, és possible emetre una ordre de pagament única, amb l'ajuda de la qual el dipòsit es transferirà automàticament al fons des del compte del client. Podeu obtenir informació sobre l'estat del vostre compte al lloc web de l'organització. Aquest servei s'ofereix de manera gratuïta. El registre d'un pla de pensions individual es realitza mitjançant la signatura d'un conveni. Durant tot el període de vigència de l'acord, el dipositant rebrà informació sobre el rendiment del fons cada any, inclosa la rendibilitat del pla de pensions individual de Sberbank.

Com és l'acumulació de fons?

Les aportacions que van al banc es col·loquen en valors per tal de rebre uns ingressos d'inversió estables. Amb l'arribada de l'edat de jubilació, el client rep mensualitats de la seva pensió "guanyada", l'import d'aquest pagament depèn del règim escollit. Aquesta podria ser una opció de contribució definida. En aquest cas, les cotitzacions s'abonen o bé en forma global en l'elaboració d'un pla de pensions individual.(si el període d'acumulació és inferior a 24 mesos), o en diversos pagaments de manera convenient per al client. L'import de la contribució inicial a la pensió l'estableix el contribuent de manera independent, però ha de ser d'almenys 60.000 rubles (si el període d'acumulació és inferior a 24 mesos) o 1.500 rubles per a cada contribució posterior, és a dir, cada contribució posterior ha de ser igual. fins a 1.500 rubles o més que aquesta quantitat.

Podeu calcular el pla de pensions individual de Sberbank a qualsevol sucursal.

Import dels pagaments

Si parlem de l'import dels futurs pagaments mensuals, depèn de l'import acumulat al compte i dels resultats del fons. Aquest règim implica la posada en marxa de pagaments d'estalvi durant set anys. Podeu formalitzar un conveni a favor d'una altra persona o cedir el pagament de l'estalvi de pensions al vostre cònjuge o cònjuge, si aquest ha sobreviscut a la persona que ha subscrit el conveni. L'obertura d'un contracte de prestació fixa suggereix un esquema diferent. Amb aquesta opció, les contribucions es transfereixen cada mes, cada trimestre o cada vegada.

Quina és la rendibilitat del pla de pensions individual de Sberbank? Depèn de molts factors.

L'import de la contribució determina la futura pensió. L'escull el client de manera independent, o en funció d'un règim de pensions concret. Segons els termes de l'acord, el pagament de la pensió es fa durant deu o quinze anys, o durant la resta de la seva vida. En aquest cas, els fons acumulats ono estan subjectes a herència o s'hereten parcialment. Aquestes condicions es discuteixen amb els empleats del banc en signar el contracte.

Com es fan els pagaments?

Els pagaments s'assignen a l'inici de l'edat de jubilació i es transfereixen a la targeta o al compte del client a Sberbank o a qualsevol altre banc. Actualment, hi ha disponibles els següents tipus de plans individuals: universals, garantits i integrals. Segons el pla universal, la quantitat i el calendari per dipositar fons són arbitraris, la pensió no estatal es paga amb els ingressos de la inversió. Els reemborsaments anticipats estan disponibles sota determinades condicions. Amb un pla garantit, tu determines l'import de la pensió pagada i la durada d'aquesta. D'acord amb això, l'especialista calcula la mida i el calendari de les contribucions. La pensió finançada ha d'estar al fons de pensions de Sberbank, els pagaments es fan en qualsevol import.

Procediment per calcular la rendibilitat

Fem una ullada més de prop al pla de pensions individual "Universal" de Sberbank. La rendibilitat del fons de pensions no estatal l'any 2016 va ser del 9,04%, la qual cosa és un molt bon indicador. Cap altre fons de pensions no estatal et garanteix un percentatge superior. Penseu, utilitzant un exemple específic, amb quins pagaments podeu comptar fent un dipòsit a Sberbank, un pla de pensions individual. Per exemple, una dona de 40 anys que treballa des de 1996 amb un sou mensual de 22.000rubles, va signar un acord amb el fons de pensions no estatal de Sberbank, amb la intenció de reposar el compte cada mes en 1.540 rubles (7% dels salaris). D'acord amb aquestes dades, els pagaments totals de la pensió ascendiran a 9.808 rubles, 5.171 rubles, segons el contracte de prestació de pensions no estatals, i la part finançada afegirà altres 4.637 rubles, el termini per pagar una pensió no estatal és de 10 anys.. En total, per jubilació, una dona serà la propietària d'una quantitat de 227.135 rubles. Aquest és un càlcul molt mitjà. Podeu fer càlculs molt més precisos al lloc web de Sberbank mitjançant una calculadora de pensions o durant una visita personal a una sucursal bancària.

Conclusió

En conjunt, podem dir que es tracta d'una oferta rendible que, amb un mínim d'esforç i inversió per part vostra, us pot ajudar a mantenir el vostre nivell de vida habitual durant la jubilació.

Vam revisar el pla de pensions individual de Sberbank.