Què és l'assegurança de títol hipotecari: definició, condicions, tarifes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La hipoteca es considera una oferta demanada dels bancs, amb l'ajuda de la qual és possible comprar béns immobles a costa dels fons prestats. Si es selecciona un objecte al mercat secundari, els prestataris han d'assegurar-se que la transacció és legal i segura. Per fer-ho, és òptim utilitzar l'assegurança de títol que ofereix no només les companyies d'assegurances, sinó fins i tot els bancs directes. Abans, és important entendre què és l'assegurança de títol per a una hipoteca, així com quins són els seus beneficis. El seu cost depèn del preu de l'apartament i d' altres factors, però sovint és aquesta assegurança la que estalvia als ciutadans perdre béns immobles cars.

Què és l'assegurança de títol hipotecari?

Es representa per una assegurança de riscos que es relacionen amb pèrdues materials patides per l'assegurat si, per diferents motius, perd la propietat de l'habitatge o pis adquirit. Pots perdre'n la propietat per diversos motius, que inclouen:

• el venedor, en rebre un apartament per herència, va infringir els drets d' altres hereus;
• la transacció s'ha fet infringint els requisits legals, per exemple, s'han utilitzat amenaces o documents falsificats;
• s'han comès determinats actes fraudulents durant la signatura del contracte de compravenda;
• un membre estava incapacitat;
• una part no tenia l'autoritat necessària per signar l'acord;
• L'acord s'ha fet amb documentació falsa.

En les situacions anteriors, el prestatari pot enfrontar-se al fet que la seva propietat de la propietat serà impugnada. Com a resultat, l'apartament es transferirà a persones no autoritzades i el ciutadà tractarà amb el venedor directe, que pot negar-se a retornar l'import rebut. En aquest cas, la persona haurà de retornar la totalitat de l'import prestat al banc. Per tant, l'assegurança de títol en comprar un apartament amb una hipoteca és una gran oportunitat per protegir els teus drets.

A la llei russa, hi ha força situacions en què una transacció de venda de béns immobles pot quedar invalidada. Per tant, comprar una pòlissa d'assegurança independent és una bona manera de protegir-se de les conseqüències negatives.

Quan correspongui?

Podeu desafiar absolutament qualsevol transacció, de manera que l'assegurança de títol es pot utilitzar en comprar béns immobles no només al mercat secundari, sinó també al mercat primari. Però la majoria de vegades, sorgeixen diverses disputes, desacords i problemes en cooperació amb venedors del mercat secundari. Això es deu al fet que un apartamentes pot transferir d'una persona a una altra per diferents motius, de manera que una de les diverses transaccions sempre es pot impugnar.

Quan està disponible l'assegurança de títol hipotecari? Molt sovint, aquesta pòlissa d'assegurança la compren persones en les situacions següents:

• a petició personal dels compradors directes que no estan segurs que la segona part de la transacció sigui una persona realment responsable i fiable, per la qual cosa hi ha la possibilitat de perdre la propietat de l'objecte seleccionat;
• quan sol·liciten una hipoteca, molts bancs exigeixen que els seus prestataris emetin aquesta política, que us permet protegir els compradors de riscos importants i pèrdues elevades;
• si l'objecte de l'assegurança actua com a garantia per a un préstec bancari important, el banc pot exigir al client que emeti diverses pòlisses d'assegurança.

Molt sovint, aquesta adquisició és forçada.

Què fan els empleats de les companyies d'assegurances?

Abans de concloure un acord amb una companyia d'assegurances, el client transfereix als empleats d'aquesta organització tots els documents de la propietat seleccionada. Els especialistes realitzaran un control exhaustiu de l'objecte i de la documentació per garantir la puresa legal de la transacció.

Els empleats de l'empresa podran identificar totes les possibles amenaces futures als drets de propietat.

Es poden negar a vendre una pòlissa?

La verificació realitzada pels empleats de l'organització d'assegurances és beneficiosa no només per als compradors directes, sinó tambéempleats de les empreses, ja que en aquest cas poden estar segurs que no hauran de cobrir les pèrdues del seu client. Hi ha situacions en què les companyies d'assegurances rebutgen l'assegurança de títol d'un apartament. Això es deu al fet que identifiquen qualsevol problema important. En aquestes condicions, és millor que un ciutadà negui una adquisició arriscada.

Fins i tot si l'empresa accepta vendre la pòlissa, la gent encara ha de fer la seva pròpia investigació. Això es deu al fet que els empleats de les companyies d'assegurances poden perdre qualsevol detall important. Com a resultat de la vostra pròpia investigació, podeu identificar problemes greus, pels quals és recomanable negar-se a signar un contracte de venda.

Es requereix una assegurança de títol per a una hipoteca?

Per llei, aquesta assegurança no és obligatòria, ja que els bancs només poden exigir als seus clients la compra d'una pòlissa d'assegurança per a la propietat adquirida. Però a la pràctica, sovint resulta que els empleats del banc requereixen que els clients adquireixen aquesta política. Això és perquè volen assegurar l'oferta.

La gent pot optar per no comprar una pòlissa d'assegurança de títol. Però en aquest cas, l'entitat bancària simplement es negarà a emetre un préstec hipotecari sense explicar-ne el motiu. Per tant, sovint la gent es veu obligada a fer aquesta compra.

Cost de la política

El cost de l'assegurança de títol d'una hipoteca pot ser diferent, ja que depèn de la companyia d'assegurances escollida i d' altres factors. Ella és estàndardequival al 0,5 a l'1 per cent del valor de la propietat comprada, però en determinades situacions pot arribar fins i tot al 5% del preu de l'objecte.

El cost elevat s'estableix quan hi ha riscos importants de perdre un apartament per diferents motius.

Quins factors afecten el cost?

El preu de la pòlissa està influenciat per diversos factors, que inclouen:

• període durant el qual es compra l'assegurança;
• la mida del préstec hipotecari del qual l'habitatge és garantia;
• els resultats de l'examen, que es realitza per verificar la puresa legal de la transacció.

Si realment hi ha riscos visibles, aleshores el cost d'assegurar un apartament amb una hipoteca serà força elevat, ja que la companyia d'assegurances pot patir greus pèrdues en el futur. Els fons normalment es paguen en un sol pagament, però si un ciutadà no té la quantitat de fons requerida, les companyies d'assegurances solen oferir quotes. Fins i tot si teniu una hipoteca del 6 per cent avalada pel govern, les companyies d'assegurances poden cobrar una quantitat important en comprar una assegurança de títol.

Normes del contracte

Si el banc requereix que els prestataris adquireixen aquesta assegurança, haureu de triar una companyia d'assegurances adequada, que és una organització fiable i provada que ofereix una pòlissa a un cost assequible. Es celebra un contracte oficial amb aquesta organització. Com es contracta l'assegurança de títol hipotecari? El procediment es divideix en el següentpassos:

• Inicialment, un ciutadà tria la propietat que té previst comprar;
• sol·licitar una hipoteca a una entitat bancària;
• si s'aprova prèviament, s'inicia la cerca d'una companyia d'assegurances que ofereixi una assegurança de títol;
• empleats de l'empresa reben documents per a la propietat seleccionada;
• experts estudien acuradament la propietat i el venedor;
• s'elabora un contracte escrit entre aquesta organització i el comprador de l'apartament;
• el termini pel qual es signa aquest acord pot variar d'1 a 10 anys;
• es considera que el període més òptim és de 10 anys, ja que aquest període està representat pel termini de prescripció per a transaccions amb diversos objectes immobiliaris;
• la majoria de les vegades es fa un contracte quan es compra un immoble al mercat secundari;
• no només un apartament i una casa, sinó també solars o locals no residencials representats per locals industrials o d'oficines poden esdevenir objecte d'assegurança.

Tan aviat com es signa el contracte, la pòlissa es paga en funció de la tarifa establerta. Després d'això, el ciutadà envia una còpia del contracte oficial al banc on s'emet la hipoteca. Fins i tot si contracteu una hipoteca garantida pel govern al 6 per cent, és possible que us requereixi una assegurança de títol.

Quins documents necessito?

Per signar un contracte amb la companyia d'assegurances seleccionada, un ciutadà haurà de preparar un determinat paquet de documents. Això inclouels documents següents:

• passaport del comprador directe, i si l'objecte és comprat pels cònjuges, calen els passaports del marit i la dona;
• certificat de registre de la propietat rebut del venedor;
• documents que confirmen la propietat d'un apartament o casa;
• passaport tècnic de l'objecte;
• un extracte del llibre de la casa que conté informació sobre qui està registrat a l'apartament.

A més, es poden requerir altres documents, de manera que el seu número exacte s'ha de comprovar directament amb els empleats de la companyia d'assegurances seleccionada.

Quan fallarà la política?

Abans de signar un contracte, és important entendre què és l'assegurança de títol hipotecari per saber quins riscos potencials cobreix la companyia d'assegurances. Hi ha determinades situacions en què aquesta assegurança no funcionarà, per la qual cosa és aconsellable que l'acord sigui revisat per un advocat amb experiència.

En algunes situacions, la compensació no s'assigna encara que el client perdi la propietat de l'apartament. Això és possible en els casos següents:

• força major, com ara una guerra o un desastre natural;
• un ciutadà va donar propietats a una altra persona;
• el propietari de l'apartament va vendre l'objecte a una altra persona;
• casa va ser destruïda per un incendi, una explosió o altres accidents;
• propietari ha dut a terme una reurbanització il·legal de béns immobles;
• habitatge va ser confiscat per deutes;
• ús de l'objecte per a altres finalitats,per exemple, utilitzar un apartament amb finalitats comercials.

En les situacions anteriors, la companyia d'assegurances pot negar-se a pagar una indemnització encara que la transacció immobiliària hagi estat impugnada al tribunal.

Aspectes importants de la compra d'una pòlissa

La majoria de vegades, aquesta pòlissa la compren les persones que compren un habitatge amb una hipoteca. L'assegurança de títol de béns immobles us permet protegir-vos de venedors sense escrúpols, però el seu disseny té les característiques següents:

• quan es produeix un esdeveniment assegurat, es reemborsa l'import especificat en el contracte amb la companyia d'assegurances, i no l'import especificat en el contracte de compravenda;
• molts bancs hipotecaris obliguen els clients a comprar una assegurança de títol;
• generalment, aquesta pòlissa no es ven per separat i, per tant, s'inclou en altres programes d'assegurances hipotecàries;
• generalment un contracte amb una companyia d'assegurances es conclou abans de la transferència directa de la propietat de l'apartament;
• La compensació només es paga si el tribunal pren la decisió estipulada en el contracte.

Abans de signar el conveni, és important estudiar-ne detingudament el contingut perquè les diferents condicions i comissions no siguin una sorpresa per al comprador de l'immoble. Si la companyia d'assegurances es nega a pagar una indemnització per diferents motius, hauràs de presentar una demanda.

Conclusió

Tothom que tingui previst comprar béns immobles amb fons prestats ha d'entendre què és l'assegurança de títol d'una hipoteca, quin és el seu cost i quins casos d'assegurança s'inclouen al contracte.

Aquesta pòlissa ofereix una assegurança contra els riscos associats a la pèrdua de la propietat de l'habitatge per diferents motius. Però al mateix temps, hi ha situacions en què no funciona, per la qual cosa és important estudiar detingudament les condicions de col·laboració amb la companyia d'assegurances.