Les inversions a llarg termini són El concepte, els tipus, les característiques i els possibles riscos de les inversions a llarg termini

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Invertir és problemàtic. Sobretot si jugues a la borsa per obtenir uns ingressos ràpids i grans. La majoria dels ciutadans russos que van viure durant la dècada de 1990 no estan preparats per arriscar els seus diners guanyats amb esforç. Tanmateix, res els impedeix estar interessats en tipus d'interès elevats amb una protecció total del capital.

Els dipòsits van perdent la seva rellevància a poc a poc, el tipus d'interès clau està baixant. El segueixen els tipus d'interès més baixos dels dipòsits. Els clients bancaris que han utilitzat aquest producte volen ampliar els seus coneixements i crear capital amb la màxima rendibilitat. Quins són els mitjans mitjançant els quals s'aconsegueix el creixement de la inversió? Què és la inversió a llarg termini? És aquesta una manera fiable d'augmentar els ingressos passius? Vegem aquest problema amb detall.

Com invertir de manera rendible?

La regla bàsica d'una inversió reeixida és la diversificació de la inversió. Un inversor intel·ligent no utilitza una única manera de generar ingressos. La cartera d'inversió està formada per diversosinstruments financers. Aquests són tant productes a llarg termini, principalment, com instruments de risc a curt termini. En quin percentatge hi haurà tots els instruments financers possibles i desitjats per a l'inversor a la seva cartera: decideix el propietari del capital. Per ell mateix, destaca les oportunitats reals i se centra en les preferències personals. Es recomana deixar part dels diners per a inversions a llarg termini. Aquesta part del capital sol ser molt més gran que totes les altres parts de la cartera d'inversió. D'aquesta manera, el dipositant manté la major part de l'import segur i té uns ingressos estables elevats. Quins valors s'inclouen a les inversions a llarg termini?

Promocions

El primer que pensa una persona sense formació és que les accions són complexes i que comptar amb les inversions a llarg termini requereixen habilitats i habilitats especials. De fet, qualsevol ciutadà amb una ment mitjana és capaç (amb la deguda atenció i perseverança) per fer front a aquest instrument financer. Per a una comprensió senzilla, la inversió a llarg termini en accions de l'empresa té aquest aspecte: tota gran empresa necessita diners per desenvolupar-la. No totes les organitzacions es poden gestionar per si soles. Hem d'utilitzar els diners dels inversors. Els inversors aporten una certa quantitat al desenvolupament de l'empresa, comptant amb obtenir un benefici en funció dels resultats del treball de l'empresa. Segons l'acord d'inversió, tenen dret a una part dels diners guanyats per l'empresa. Quin benefici de les accions es forma a partir de:

1. Dividends. Es paguen a partir del benefici net de l'empresa, que els propietaris calculen una vegada a l'any. El càlcul es basa enquantitat invertida. Per regla general, després del pagament dels dividends, l'inversor els torna a posar en circulació. Aquest procés s'anomena reinversió.
2. Diferència de canvi. Es caracteritza per un control constant sobre el preu de les accions. La conclusió és que les accions es compren a un preu i es venen a un altre. D'aquesta diferència de preu s'obté el benefici de l'inversor. Aquestes accions a l'intercanvi requereixen una experiència considerable i una comprensió de l'estat del mercat.

Tipus de promocions:

1. Accions de valor. Són les accions que, per alguna raó externa, han baixat de preu. Potser hi va haver una crisi en el sector o la temporada va canviar. La influència d'aquests factors es debilitarà o desapareixerà completament al cap d'un temps, el valor de les accions augmentarà. L'inversor obtindrà beneficis amb la diferència de preu. La pregunta és, després de quina hora tornaran a ser líquides les accions? El terme pot allargar-se durant dècades.
2. Estocs de creixement. Vendut per empreses que creixen a pas de gegant. L'interès per aquestes accions creix molt ràpidament. Els dividends rarament es paguen, normalment aquests valors es reinverteixen i esperen un creixement addicional.
3. Promocions de dividends. Pugen de preu durant molt de temps. La seva rendibilitat ve determinada pel benefici de l'empresa a la qual pertanyen les accions. Són empreses grans i rendibles.

Cada inversor, segons l'estratègia escollida, selecciona les accions per ell mateix. Han de ser coherents amb els objectius de la inversió i basar-se en el moment dels ingressos previstos. Les accions tenen valors diferents, de manera que no hi ha cap enllaç amb la quantitat de capital. Recomanat per a inversors principiantsentrenar sobre les accions de les anomenades xips blaves. Són les empreses que fa dècades que generen ingressos estables (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestlé, etc.). Les accions d'aquestes empreses tenen un preu elevat, però els seus rendiments són estables.

Bols

L'essència d'aquest tipus d'inversió a llarg termini és la següent: l'inversor presta diners a l'empresa, que es compromet a retornar-los després d'un període de temps determinat amb interessos dels seus propis beneficis. Els interessos dels bons també es poden pagar periòdicament. La taxa dels bons és constantment més alta que la dels dipòsits. Els bons, segons l'emissor, es divideixen en:

1. Govern (Bols de préstecs federals). Es consideren els més fiables. Els beneficis són estables, però baixos, a la par dels dipòsits bancaris. Hi ha una garantia de devolució dels diners.
2. Regional, municipal. Diversos estats, la rendibilitat depèn del desenvolupament de la regió.
3. Valors corporatius. Són emesos per empreses que busquen atraure fons d'inversors privats. En general, aquestes són grans empreses fiables, però hi ha excepcions. Hauríeu de considerar acuradament l'elecció, basant-vos en l'experiència d'inversió (potser la d'una altra persona).
4. Folk. Aquest és un programa específic de grans bancs (Sberbank, VTB). Els bons s'emeten a un tipus del 8,5% i no estan subjectes a l'impost sobre la renda.

L'efectiu que reben els dipositants com a ingressos dels bons s'anomena pagaments de cupons. Els terminis de col·locació del finançament van des d'un any fins a llarg termini, durant cinc anys. En comparació amb les accions, comprar bons ho ésactivitat menys arriscada. Els bons solen estar garantits. En cas de fallida de l'empresa deutora, els accionistes no rebran res i els obligats tenen dret al primer pagament.

Fons d'inversió mútua (MUIT)

Si un inversor novell se sent incòmode amb la idea d'analitzar empreses i comprar valors pel seu compte, aleshores un fons d'inversió serà una excel·lent alternativa. Per una petita comissió, especialistes de confiança, professionals de la comptabilitat d'inversions a llarg termini, s'encarregaran dels vostres assumptes financers. La participació en si és també una seguretat. Els empleats del fons tenen un coneixement profund de les estratègies financeres i experiència en activitats d'inversió. En donar diners sota la gestió de professionals, l'inversor no perd res, llevat d'una petita comissió que cobra per la feina.

A l'hora d'escollir un fons d'inversió, guia't per l'estratègia segons la qual s'hi treballa. Cada fons d'inversió té la seva pròpia estratègia d'inversió. Una cartera d'inversió diversificada es considera alfabetitzada, on els valors de diverses direccions es distribueixen en una proporció d'accions. Idealment, quan els fons d'inversió en conjunt afecten totes les activitats altament rendibles de les empreses. Abans de comprar accions, presteu atenció a la dinàmica de la rendibilitat de l'estratègia del fons. No us deixeu enganyar per la publicitat en veu alta sobre la rendibilitat real dels fons d'inversió, mireu el benefici real. Recomanacions:

1. Mantenir diners en un fons d'inversió durant almenys tres anys. Durant aquest període, l'estratègia mostrarà la sevael rendiment real i el rendiment il·líquid guanyaran dinàmiques positives.
2. Per als que tinguin accions durant molt de temps, hi ha incentius fiscals i condicions especials dels fons. Això estalviarà diners en retirar-se de l'estratègia d'inversió.
3. Explora les ofertes especials dels fons. Sovint hi ha avantatges per als partícips en determinades condicions (comprar per una quantitat fixa, pagar en línia, etc.).

Propietat

Considerada una de les inversions a llarg termini més fiables. Si hi ha una gran quantitat, l'inversor compra un habitatge en construcció o un habitatge acabat. Des del 2019, la venda d'immobles "des de la fossa de la fundació" està prohibida a nivell legislatiu a causa dels freqüents casos d'engany dels titulars de capitals. Els analistes prediuen un augment dels preus dels apartaments. No obstant això, l'habitatge continuarà sent un recurs valuós. Els usos per a aquest tipus d'inversió són infinits:

• Un apartament comprat a un preu raonable durant la fase de construcció es ven a un preu més alt. Sovint, l'import de la diferència de preu s'aproxima a la meitat del cost original. Uns ingressos del 40 al 50% són un excel·lent resultat de les inversions d'inversió.
• L'apartament es lloga durant molt de temps, rebent un benefici mensual. La seva mida depèn de la zona de lliurament. A Moscou i altres grans ciutats, el preu de l'habitatge de lloguer correspon als ingressos mensuals mitjans d'un resident d'una metròpoli. Aquest mètode és una gran oportunitat per oferir-te uns ingressos passius constants, gastant només en reparacions estètiques quan sigui necessari.
• El lloguer diari aporta més beneficis que a llarg termini. Però els riscos del propietari en aixòEn el cas anterior, es necessita molt de temps per llogar/ensenyar/netejar el local.
• Comprar propietats a l'estranger s'ha popularitzat recentment. Utilitzen aquests habitatges amb més freqüència per llogar-los i generar ingressos passius.
• El cost dels metres quadrats a Rússia només augmenta d'any en any. Per tant, fins i tot després de viure al teu propi apartament durant uns quants anys, hi ha la possibilitat de vendre'l per més del que es va comprar.

Dipòsits

La forma clàssica de generar ingressos. Esdevé a llarg termini quan l'inversor renova constantment el període de col·locació de capital en arribar al final del contracte de dipòsit. Atesa la caiguda del tipus de referència, s'espera que els tipus d'interès dels dipòsits disminueixin en el futur. Aquesta tendència es manté des de fa uns quants anys. Per tant, la rendibilitat d'aquest mètode d'inversió és baixa (de mitjana 6-7% avui). Però el mètode segueix sent un dels més populars, especialment entre la gent gran. Es tracta d'inversions a llarg termini, el principal avantatge de les quals és la preservació del capital al 100% i la rendibilitat indicada en el contracte. L'Agència d'assegurances de dipòsits assegura la quantitat de 1.400.000 rubles per dipositant en una institució financera. Així, els interessos dels propietaris del capital en cas de fallida bancària estan protegits a nivell estatal.

Metals preciosos

Semblant als dipòsits. El rendiment de metalls preciosos és petit, però estable. L'inversor té tres maneres de comprar metalls: monedes, lingots i comptes de metall despersonalitzats. Aquestes últimes són la forma més popular. El client no veu físicament metalls preciosos, però els compra al preu. En el futur, hi ha un augment del preu. Amb aquesta diferència de tipus de canvi, es forma el capital de l'inversor.

Moneda

Aquestes inversions a llarg termini són rellevants per a aquells que no estan segurs de l'estabilitat del ruble i estan preparats per controlar constantment els tipus de canvi. L'inversor rep ingressos a causa de la diferència de tipus de canvi en el moment de la compra i en el moment de la venda. Alguns propietaris de capital prefereixen mantenir els diners en la moneda en cas d'impagament. Les tarifes dels dipòsits en moneda estrangera deixen molt a desitjar, de manera que el benefici en aquest cas és dubtós i impredictible.

On puc aconseguir diners?

La mida del capital inicial amb un desig ardent de participar en inversions a llarg termini no importa quan es tracta de valors. La coherència i l'estabilitat dels ingressos de les inversions a llarg termini animen els inversors a utilitzar diverses fonts de finançament:

1. La font elemental és un mitjà propi. Les seves arrels poden créixer des de qualsevol lloc. Els diners en efectiu es poden guanyar, heretar i utilitzar com a font de finançament d'inversió a llarg termini després de la venda d'una propietat cara.
2. Fons prestats. És important entendre que l'interès per utilitzar fons de crèdit no ha de superar el rendiment potencial i real de les inversions a llarg termini. En cas contrari, l'inversor es mantindrà en vermell i l'objectiu d'inversió no s'aconseguirà.
3. Subvencions públiques. Inversióté lloc amb el suport federal. L'Estat ajuda els empresaris que estan en marxa i finança inversions. Per exemple, el suport a l'agricultura a Rússia arriba a nivell federal.
4. Eines de tercers. Els que van aconseguir atreure de mans privades. Fons d'inversió mútua i projectes que requereixen inversions i atrauen inversors per treballar de cooperació mútua segons aquest esquema.

Com invertir correctament?

Els projectes d'inversió a llarg termini requereixen un esquema d'actuació acuradament calibrat i l'estabilitat de la seva execució:

• En la primera etapa, cal determinar les fonts d'inversions a llarg termini. Trieu l'opció d'inversió més interessant per a vos altres, familiaritzeu-vos amb la rendibilitat potencial, calculeu visualment el benefici probable i relacioneu-lo amb l'objectiu previst de generar ingressos. Si el resultat és l'esperat, feu una acció.
• Recolliu tanta informació útil i correcta com sigui possible sobre la vostra futura font d'ingressos. Troba ressenyes, articles i previsions d'analistes. L'anàlisi de les inversions a llarg termini i l'experiència d'anys anteriors proporcionarà la informació necessària sobre la liquiditat del projecte seleccionat.
• Seria útil utilitzar els serveis d'un consultor financer per analitzar la cartera d'inversions. Un càlcul professional del benefici potencial demostrarà clarament els ingressos futurs.
• Compra el que triis. O inverteix on tu decideixis. No perdis el temps, en cas contrari els càlculs poden no ser correctes o el valor dels actius canviarà. En aquest cas, hauràs de tornar a començar tot el procés, en cas contrari el circuit seràincorrecte.
• Controleu constantment les vostres inversions. Les proves de mercat es duen a terme a llarg termini, les fluctuacions menors no afecten els resultats. "Posar i oblidar" no tracta d'un projecte d'inversió.
• Controlar la rendibilitat. Auditoria periòdica i comptabilització de les inversions a llarg termini. Per tant, la probabilitat de fallada serà mínima.

Riscs

Malgrat que les inversions en inversions a llarg termini són les més rendibles, encara hi ha riscos en el seu ús:

1. En cas d'adquisició d'accions d'una empresa poc fiable amb la seva fallida posterior, hi ha risc de no devolució de fons. L'elecció de l'empresa en la qual voleu invertir és necessària amb especial cura.
2. Obligacions de deute de l'empresa les accions de la qual s'han comprat. El risc és que la vostra contribució d'inversió s'utilitzi per pagar aquests deutes en cas de fallida de l'organització creditícia.
3. Riscos de les inversions a llarg termini no relacionades amb les activitats financeres de la societat participada. Per exemple, una situació política tensa, un cop d'estat, inestabilitat social i crítiques a l'empresa a la premsa. Tots aquests factors afecten negativament el valor dels actius de l'empresa.

En tancament

Abans de decidir-vos per inversions a llarg termini en valors, trieu un corredor de confiança. És ell qui es convertirà en l'intermediari a través del qual realitzaràs transaccions a la borsa. La tasca principal d'un corredor és a temps ipermetre completament a l'inversor retirar fons de la circulació.

Els 11 corredors principals del 2018 inclouen: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Un projecte d'inversió a llarg termini s'ha d'abordar de manera responsable i no deixar que les coses segueixin el seu curs. Si cal, sobretot al principi, no dubteu a utilitzar els serveis d'un assessor financer. Un enfocament competent protegirà el vostre capital de possibles pèrdues.