Compte d'inversió individual amb Sberbank

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Molta gent no ho sap, però als bancs, a més dels dipòsits, també pots invertir els teus propis diners en valors d'inversió. Al mateix temps, és possible guanyar no només interessos, sinó també rebre una deducció fiscal de l'estat. L'instrument per a aquestes operacions és un compte d'inversió individual (IIA).

Determinació d'un compte d'inversió individual (IIA)

Aquest concepte es va introduir a principis de 2015 per tal d'atreure gent a invertir en valors. Els inversors experimentats van dominar ràpidament aquesta eina i van començar a rebre beneficis fiscals de les mateixes transaccions que havien realitzat anteriorment. L'import de la deducció fiscal pot ser de fins a 52.000 rubles, i això s'afegeix al fet que una persona guanya a la borsa pel seu compte o amb l'ajuda d'un corredor.

El compte d'inversió individual (IIA) és un dipòsit a un compte de corretatge o de confiança, a través del qual podeu fer transaccions amb valors, rebre dividends iincentius fiscals. Tots els moviments d'aquests comptes tenen lloc a les borses russes.

Obertura i tots els pagaments es fan en rubles. La contribució màxima anual s'estableix en 400.000 rubles. Per rebre una deducció fiscal, el compte ha d'haver existit almenys 3 anys. I si durant aquest període el propietari vol retirar parcialment o completament els fons, aquest compte es tancarà i caldrà retornar els fons rebuts prèviament de l'estat. Aquestes inversions també es poden heretar, però els hereus no rebran beneficis fiscals.

La diferència entre un compte d'intermediació i un IIA són les restriccions necessàries per poder rebre beneficis fiscals.

És a dir:

1. Una persona només pot obrir un compte d'inversió individual.
2. L'import total dels fons d'inversió de l'any no pot superar el milió de rubles.
3. Compte vàlid durant almenys 3 anys.

Només podeu obrir aquest compte a institucions o bancs especialitzats. Poden ser societats de corretatge o gestió, les activitats de les quals estan regulades per llei i controlades per les autoritats competents. Tots ofereixen el dret d'utilitzar el compte pel seu compte o de confiar en un especialista en aquest camp.

Cada organització té les seves pròpies condicions, inclosa una quantitat diferent del pagament inicial, que varia entre 10 i 300 mil rubles. Moltes persones opten per obrir un compte d'inversió individual (IIA) amb Sberbank, ja que es considera fiable. També és possible transferir la seva inversiócompte d'una empresa a una altra sense perdre el dret a beneficis fiscals. Però està estrictament prohibit dur a terme activitats al mercat de divises, així com assignar l'estat d'IIS a un compte de corretatge obert anticipat. Els beneficis dels dividends es poden transferir a qualsevol compte bancari.

Per a qui és adequat IIS

Qualsevol persona que hagi complert els divuit anys pot obrir un compte d'inversió individual. No obstant això, no hi ha un llindar màxim. Independentment d'on treballi una persona i quina sigui la seva experiència laboral, podrà obrir aquest compte. El més important és que sigui resident i contribuent de la Federació Russa.

Condicions per obrir IIS a Sberbank

Sberbank és una organització bastant gran i també ofereix l'oportunitat d'obrir comptes d'inversió individuals.

Ell estableix les seves pròpies condicions específiques per a aquestes transaccions.

1. Obre un compte només per a una persona.
2. Només els ciutadans de la Federació Russa poden utilitzar aquest servei.
3. És possible obrir només un compte d'inversió personal de Sberbank per persona.
4. Els càlculs a IIS es fan només en efectiu.
5. Podeu fer transaccions de crèdit. No es proporcionen transaccions de dèbit.
6. La quantitat màxima de contribucions per any és de 400 mil rubles.
7. Poden obrir un compte els clients existents amb els quals hi ha un acord sobre serveis d'intermediació, així com persones completament noves.
8. Mínimel període d'existència del compte no és inferior a 3 anys des de la data de la signatura del conveni. Podeu dipositar fons tant immediatament com posteriorment, el més important és fer ingressos abans del 31 de desembre de l'any en curs. El termini màxim d'ús és de 5 anys.
9. Totes les tarifes d'usuari no es paguen amb IIS, de manera que haureu d'obrir un compte de dèbit addicional.
10. Primer has de decidir el tipus de deducció fiscal, en cas contrari no serà possible canviar-la més endavant. Sí, i és impossible combinar dos tipus d'avantatges.
11. Si el client decideix tancar el compte, perdrà tots els beneficis fiscals.

A molts clients els va agradar el compte d'inversió individual (IIA) a Sberbank. Hi ha moltes crítiques positives sobre ell.

Com obrir un IIS a Sberbank

Per entendre com obrir un compte d'inversió a Sberbank, primer cal que us poseu en contacte amb l'oficina bancària o bé trucant a la línia directa. És important saber que no totes les oficines ofereixen aquests serveis, així que val la pena comprovar-ho primer.

Després de consultar i conèixer les tarifes i condicions, cal recollir un determinat paquet de documents, és a dir, un passaport, un certificat de TIN i SNILS. El dia assenyalat, vine al departament i signa el qüestionari i la sol·licitud elaborat per l'especialista.

Podeu gestionar el vostre compte vos altres mateixos, llavors Sberbank només ofereix serveis d'intermediació, és a dir, una plataforma de negociació. I si el client no entén aquest problema, transfereix la gestió dels seus fons a una societat gestora, que primer ha de seleccionar i pagar una comissió pels seus serveis.

Un cop s'acordin tots els matisos, arribarà una notificació del banc i només aleshores podreu reposar el vostre compte d'inversió.

A més, es pot obrir en línia un compte d'intermediació d'inversions de Sberbank si una persona ja és client d'aquest banc i té un banc d'Internet connectat a ell. Tot i així, és important fer immediatament a un especialista competent totes les preguntes necessàries per telèfon o en persona, perquè no hi haurà problemes per gestionar aquest compte.

Gestió d'IIS

Com s'ha esmentat anteriorment, hi ha dues maneres de gestionar un compte: pel vostre compte o amb l'ajuda d'una empresa de gestió.

Amb el primer mètode, Sberbank ofereix l'oportunitat d'assistir a seminaris de formació, rebre consultes telefòniques i tenir una subscripció gratuïta a notícies i ressenyes dels mercats de valors. Sí, i gestionar un compte d'inversió individual de Sberbank al vostre compte personal és bastant fàcil.

És possible invertir en diversos actius:

• obligacions (rendiment baix, risc mínim),
• Fons d'inversió mútua (rendibilitat i risc mitjans),
• stocks (alt rendiment i risc) i molts altres instruments.

Si tots els drets es transfereixen a l'empresa gestora, aquesta decideix on i quant invertir els diners per obtenir el màxim benefici. I a jutjar per les revisions, el compte d'inversió individual (IIA) de Sberbank s'utilitza principalment d'aquesta manera, transferint drets a la gestió de la confiança.

IIS i deduccions fiscals

Una persona pot triar quins beneficis fiscals utilitzar quan utilitza un compte d'inversió individual.

El primer tipus de deducció fiscal preveu que un cop transcorregut el període impositiu, el client tindrà l'oportunitat de rebre el 13% de l'import total que va invertir al compte durant l'any anterior. I si agafeu la quantitat màxima possible, que és de 400.000 rubles, la deducció serà de 52.000 rubles.

El segon tipus de deducció fiscal consisteix a eliminar l'impost sobre la renda de les persones físiques dels ingressos rebuts de totes les operacions d'inversió durant 3 anys. És a dir, el client tindrà una festa fiscal, on també podreu estalviar molt.

Com obtenir una deducció fiscal de tipus 1

Per poder beneficiar-se dels beneficis fiscals de la primera modalitat, és necessari que una persona tingui la condició de contribuent de l'IRPF, és a dir, percebi ingressos que constitueixen la base d'aquest impost. Al mateix temps, quan el titular del compte decideixi tancar-lo al cap de 3 anys, estarà obligat a pagar l'IRPF per l'import rebut com a conseqüència de les operacions d'inversió. I si el compte es tanca abans de 3 anys, el client també haurà de retornar l'import de la deducció fiscal rebuda.

Per rebre aquesta deducció, cal sol·licitar a l'oficina d'Hisenda abans del 30 d'abril amb una declaració 3-NDFL on s'indiqui els ingressos percebuts de l'any anterior. Paral·lelament, també haureu d'aportar documents que confirmin aquests ingressos, un certificat d'ingrés de fons en un compte d'inversió, una sol·licitud de devolució d'impostos i detalls d'on transferir aquests fons. Si el client està treballant i de manera oficialrep el seu sou, també ha de mostrar un certificat d'ocupació, és a dir, 2-NDFL.

També és possible enviar documents a través d'Internet i fer-ho tot a distància per no viatjar enlloc i no fer cua.

Aquesta opció de beneficis fiscals és apta per a clients que hagin transferit el seu compte a una societat gestora, tinguin ingressos oficials i el seu import s'aproximi al màxim. Molt sovint, aquestes deduccions les fan servir persones conservadores que abans guardaven els seus fons en dipòsits.

Com obtenir la deducció fiscal de tipus 2

És possible rebre aquest tipus de deducció només després de 3 anys. Si el titular del compte el tanca abans, està obligat a pagar l'impost sobre la renda de les persones físiques pels ingressos rebuts del tipus d'activitat d'inversió.

Per poder beneficiar-se del segon tipus de beneficis, cal aportar un certificat de la seva corredoria de l'Agència Tributària que s'ha optat per aquest tipus de deducció concreta i que el client no ha rebut prèviament altres beneficis fiscals. Aquesta empresa és l'agent fiscal, que no retindrà aquest impost dels ingressos procedents de les operacions d'inversió.

El segon tipus de deducció és més adequat per als inversors actius que decideixen realitzar activitats de manera independent al seu compte d'inversió i estan ben versats en aquest tema, la qual cosa significa que fan operacions més arriscades per obtenir el màxim benefici. Aquesta opció també és apta per a persones que treballen de manera extraoficial o, en principi, no desenvolupen activitats laborals. Això pot incloureestudiants i pensionistes.

Com que la deducció es paga al cap de 3 anys, no cal retornar cap import en cas de baixa anticipada, sinó només pagar els ingressos que s'han rebut com a conseqüència de les operacions d'inversió.

No cal triar avantatges fiscals en el moment d'obrir un compte. Això també es pot fer després de l'expiració d'un període de tres anys, ja que el primer tipus de deducció no s'ha de rebre immediatament, després de la finalització del primer període impositiu.

Pros i contres d'IIS a Sberbank

Com qualsevol altre producte bancari, IIS a Sberbank té els seus propis avantatges i desavantatges. Considereu-los per separat.

Avantatges d'IIS:

1. L'oportunitat d'invertir per a persones que ni tan sols entenen aquests problemes i que mai han treballat a les borses i ni tan sols han sentit parlar del compte d'inversió de Sberbank. Els comentaris sobre l'augment de l'alfabetització financera motiven la gent i deixen clar que qualsevol pot participar en inversions.
2. El benefici serà molt superior al d'utilitzar un dipòsit bancari normal.
3. Es requereix una petita inversió, la qual cosa és molt beneficiosa per als clients primerencs.
4. Fins i tot si no hi ha experiència, hi ha l'oportunitat d'aconseguir-la, perquè fins i tot si es tria el mètode de gestió de comptes independent, Sberbank encara ofereix l'assistència necessària i fins i tot organitza seminaris i trens. I al compte personal de Sberbank, un compte d'inversió és fàcil de dominar.
5. Ofereix fiabilitat, ja que Sberbank és una organització bastant gran i porta molt de temps al mercat,per tant, més creïble que altres organitzacions desconegudes.

Contres d'IIS:

1. Encara hi ha riscos, ja que l'Estat no ofereix garanties per a aquest tipus d'activitats.
2. Serà difícil invertir durant una recessió econòmica i, aleshores, aportarà pocs ingressos.
3. Potser ser atrapat per una empresa de gestió deshonesta que no indiqui als informes tots els ingressos reals que s'han rebut. Aquí és important triar una empresa fiable per no perdre ingressos.

Els avantatges i els contres d'un compte d'inversió individual de Sberbank permeten avaluar els riscos d'invertir i protegir contra errors innecessaris. Això és important tenir en compte.

Compte d'inversió amb Sberbank: comentaris dels clients

Hi ha ressenyes diverses sobre aquest producte, però sobretot positives. Els especialistes de Sberbank recomanen fermament que els inversors sense experiència utilitzin els serveis d'un professional. Aleshores, els clients no necessiten seguir la borsa. Molts diuen que no es van penedir, i fins i tot van adquirir coneixements financers. Alguns han rebut rendiments de fins a un 20% amb poca experiència en inversió, que és significativament superior al benefici obtingut si utilitzaven un dipòsit bancari habitual.

Les revisions negatives són provocades pel desconeixement de tots els matisos de treballar amb un compte d'inversió de Sberbank, per tant, abans de fer-ho, hauríeu de fer totes les preguntes interessants abans de signar el contracte, que també és necessari.revisa amb cura. També és important estar preparat per al fet que si voleu sol·licitar fons abans del previst, haureu de pagar una comissió i, possiblement, no rebre els ingressos desitjats, això tampoc és del gust de molta gent.

Un compte d'inversió individual a Sberbank ha recollit moltes ressenyes, però abans de res hauríeu de provar aquesta eina vos altres mateixos, confiant en els errors dels altres, llavors hi haurà un bon benefici.

IIS és creat principalment per l'estat per millorar l'alfabetització financera de les persones. Gràcies a això, el mercat d'inversions augmentarà, i l'economia en conjunt seguirà. Quan la gent deixi de guardar els seus diners a casa sota els coixins i comenci a entendre el món de la inversió, els seus ingressos no es veuran reduïts per la inflació i els fons posats en circulació afectaran favorablement el ràpid creixement de l'economia..

En obrir un compte d'inversió individual, una persona en qualsevol cas rebrà un doble benefici. En primer lloc, els incentius fiscals de l'estat, i en segon lloc, un bon benefici de les activitats a la borsa. Això encara és molt més del que un client dipositaria fons per un simple dipòsit bancari.

Sí, i ara no cal córrer per bancs i autoritats fiscals, ja que tot es pot fer de forma remota, fins i tot sol·licitar deduccions fiscals i no fer una gran cua.

Sí, hi ha petits inconvenients pel que fa a la quantitat màxima i el termini d'ús, però també s'està considerant aquest problema i, potser, en un futur proper, els inversors experimentats tindran més oportunitats per obtenir el màxim benefici.