El sistema bancari de Rússia: història, característiques i fets interessants

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Abans de la crisi financera que va esclatar al món durant la segona meitat del 2008, el sector bancari rus es va desenvolupar de manera força dinàmica i era un dels més estables. Aquesta afirmació es recolza en el fet del creixement constant dels actius totals del sistema, la quantitat de fons gratuïts transferits a organitzacions de diversos tipus i individus com a préstecs i préstecs i els beneficis rebuts com a resultat d'aquestes operacions. La crisi i les sancions posteriors del 2014 van debilitar una mica l'estabilitat financera del conjunt de l'estat, però al llarg de la seva història, el nostre país ha fet front amb èxit a dificultats molt més grans.

Com a garantia per als préstecs

El sistema bancari de Rússia va començar la seva formació durant l'època de l'emperadriu Anna Ioannovna. Va ser la primera a acceptar la prestació de préstecs de les entranyes de la casa de la moneda sobre la seguretat de les joies a particulars. El préstec es va emetre per trenta-sis mesos a un vuit per cent anual. Abans d'Anna, tots els tsars russos van donar suport a la prohibició de préstecs durant seglespoblació. Un interès ruïnós podria conduir a l'empobriment de determinats sectors de la societat, i la tresoreria estatal tindria poca utilitat per part dels prestataris empobrits. Però l'establiment del primer banc oficial va tenir lloc molt més tard, el 1754, quan Elizaveta Petrovna va governar el país.

El sistema bancari de crèdit de Rússia en aquell moment estava disponible exclusivament per als terratinents i donava dret a rebre un préstec garantit per terra. Es va formar amb l'objectiu de despertar l'esperit emprenedor en una societat noble mandrosa. Elisabet va ser una digna successora del seu pare, que va animar de totes les maneres possibles el desig de persones emprenedores d'organitzar la producció privada. Fins a la mort de l'emperadriu, i després durant el breu període del regnat de Pau I, el banc establert per Isabel va funcionar amb èxit.

Va ser reformat durant el regnat de Caterina la Gran. El 1786, el govern va establir el Banc Estatal de Préstecs, que va començar a acceptar dipòsits de la població. Abans no hi havia res semblant a Rússia. I la prerrogativa d'utilitzar els seus béns era de l'estat. I només una petita part dels fons com a préstecs insignificants es van destinar a donar suport a l'emprenedoria de la classe nobiliària i comerciant.

Banc de coure i caixa d'estalvis

Paral·lelament a la tasca de la institució de préstec d'Anna Ioannovna a Sant Petersburg, el Banc del Coure va funcionar des de 1758. La seva particularitat era que emesa préstecs en diners de coure, i acceptava la devolució dels fons prestats en plata. Diferènciael cost de les monedes generava beneficis i s'assemblava a una mena de sistema de percentatges actual. En aquell moment, els bitllets de paper encara no existien a Rússia. A la casa de la moneda es van encunyar coure, plata i or.

Tot va canviar el 1769 durant el regnat de Caterina la Gran. El desenvolupament del sistema bancari a Rússia va començar amb l'emissió de nous diners. Els rubles de paper - bitllets de banc - van entrar en circulació. Els Bancs Estatals de Préstec i Coure s'especialitzaven exclusivament en monedes. Calia crear una institució que controlés la circulació dels bitllets, realitzés la substitució oportuna d'aquells que s'havien quedat inutilitzats, cosa que passava molt sovint, ja que la població encara no estava acostumada a l'ús acurat del paper com a pagament de mercaderies. Per aquests motius, aviat es van formar bancs de bitllets.

La següent etapa en el desenvolupament del sistema bancari rus va ser el desenvolupament de les caixes d'estalvi. A partir d'ells, una gran organització financera, que tots coneixem com Sberbank, rastreja la seva història. Els seus primers taulells de caixa es van organitzar a dues de les ciutats més importants de l'estat: Moscou i Sant Petersburg. L'any 1842 va tenir lloc un esdeveniment històric.

De comercial a govern

En aquella època, el Banc Comercial, establert el 1817, jugava un paper bastant insignificant per als estàndards estatals. El seu capital circulant era utilitzat principalment pels comerciants. No obstant això, va ser ell qui posteriorment estava destinat a ser transformat en el Banc Estatal de l'Imperi Rus. La formació i posterior desenvolupament ràpid d'un nouinstitució financera va coincidir amb el període de l'abolició de la servitud. El nombre d'empreses industrials va créixer ràpidament al país, la qual cosa va afectar significativament les perspectives del sistema bancari rus. Si fins al 1860 hi havia unes 20 institucions financeres que operaven al territori de l'estat, en els anys següents el seu nombre es va duplicar. Els préstecs a la població els van oferir tant bancs comercials com de terres per accions.

El 1897, el ministre de Finances Sergei Witte va dur a terme una reforma monetària que va donar nous poders al Banc Estatal de l'Imperi Rus. La institució va exercir la funció de gestió de la política monetària del país, va dur a terme operacions que recordaven la qüestió actual. El sistema bancari de Rússia era cada cop més important en el govern del país. Se li va assignar el paper de la principal institució financera, que va conservar fins i tot després de la Revolució d'Octubre. La nacionalització de totes les entitats de crèdit va concentrar els fons recaptats al Banc Popular de la RSFSR, transformat des de l'Estat. El 1922 va ser rebatejat com a Banc Estatal de l'URSS. Es va tancar la via comercial cap al sector financer general. Van poder tornar a ser un sistema únic només després de gairebé 80 anys.

No és el nostre or?

La conservació dels estalvis als bancs estrangers va començar tan aviat com els tsars russos des del regnat d'Alexandre II. Va ser ell, segons els historiadors, qui va proporcionar a Amèrica, d'acord amb Abraham Lincoln, 50 tones d'or per crear una moneda neutral capaç de resoldre transaccions de comerç exterior. Els dos polítics pretenien d'aquesta manera aturar els plans de l'Imperi Britànic per formar el Banc Mundial i avançar-s'hi en el camí. Però Alexandre no estava destinat a veure el resultat dels seus esforços. Aviat va marxar, i Rússia va tornar a aquesta qüestió amb l'accés al tron de Nicolau II. Hi ha una versió que per formar el Sistema de la Reserva Federal dels EUA l'any 1913, el nostre últim emperador va enviar diversos vaixells del mateix or. La teoria és controvertida, no està documentada, però també hi ha explicacions per a això.

L'esclat de la Primera Guerra Mundial va desviar l'atenció del tsar rus de la creació d'una nova unitat monetària i, aleshores, ja no estava a l'alçada de l'or: una sèrie de revolucions van provocar l'enderrocament de l'autocràcia i la imminent execució de la família que abans governava. La posterior organització del sistema bancari rus tenia com a objectiu resoldre problemes interns. A més, a Amèrica, el nou president Woodrow Wilson va donar la Fed a mans privades, que no pretenia cedir l'or rus a ningú, ni tan sols als seus autèntics propietaris. El debat sobre si aquest va ser realment així continua continuant. Els historiadors estan ansiosos de trobar als arxius documents que confirmin la seva versió, i ells mateixos no creuen que s'hagin conservat. Però no hi ha dubte que aquests documents existien.

El Banc Central ho decideix tot

El 1990, el Banc Estatal de l'URSS va passar per diverses transformacions. En la seva estructura hi havia branques republicanes, cadascuna de les quals estava directament subordinada a l'oficina central. Un any i mig abans del col·lapse oficial de l'URSS, sobre la base del Banc Republicà Rus,Banc Central de la Federació Russa. Ha mantingut el seu nom i finalitat fins als nostres dies. Els seus poders són actualment dominants en l'estructura del sistema bancari rus. Sota el seu lideratge i control hi ha:

• gestió de les reserves d'or i divises de l'estat;
• formació de les normes per a la realització d'operacions bancàries;
• oferir a les entitats de crèdit determinades funcions;
• revocació de llicències bancàries;
• emissió en efectiu;
• l'establiment d'estàndards econòmics immutables per a totes les entitats de crèdit de la Federació Russa i molt més.

En altres paraules, el Banc Central o el Banc de Rússia és el mateix sistema financer de l'estat. Sota ell hi ha totes les entitats de crèdit que operen al territori de la Federació Russa i les seves oficines de representació, independentment de la seva pertinença a l'aparell estatal. El modern sistema bancari de Rússia, encapçalat pel Banc Central, desenvolupa i estableix normes legislatives que s'apliquen a totes les institucions financeres, forma un sistema d'assegurança de dipòsits i realitza liquidacions entre sistemes de pagament independents. La seva competència inclou el desenvolupament de tecnologies bancàries modernes que permeten assegurar tots els processos de negoci existents, la formació i reciclatge dels empleats del sector financer mitjançant institucions educatives especialitzades que formen part d'un sistema bancari únic. Tot el relacionat amb les operacions realitzades amb diners està sota el control del Banc de Rússia.

Model bancari de tres nivellssectors

Fins l'any 1995, quan es va aprovar la Llei federal "de cooperació agrícola", hi havia un sistema bancari de dos nivells a Rússia. I des de l'any 2001, després de la signatura de la Llei federal "Sobre les cooperatives de consum de crèdit", ha canviat fermament a un model de tres nivells. El tercer graó inferior, acabat de formar-se per dues noves estructures. El segon està ocupat per bancs comercials universals i organitzacions de crèdit no bancàries. El seu nombre i actius canvien constantment a causa de l'obertura de noves i el tancament d'oficines de representació i oficines antigues arreu del país. Tots els bancs estrangers que operen a la Federació Russa estan al mateix nivell.

El primer nivell és el Banc de Rússia en el sistema bancari i totes les seves divisions estructurals directes. Tot i que no és una autoritat pública, totes les institucions estatals sense excepció participen en l'execució de les seves funcions, i el control de totes les transaccions financeres el porta a terme el Banc Central. Té una estructura força ramificada. Inclou l'oficina central, més de vint departaments, uns seixanta departaments principals de la Universitat Tècnica Estatal de Moscou del Banc de Rússia, unes dues dotzenes de bancs nacionals, així com uns mil centres de liquidació en efectiu. Característiques del sistema bancari rus en el seu model de tres nivells, les etapes inferiors del qual tenen actius molt més grans que el superior, dominant. Així, les cooperatives de consum agrícoles i de crèdit tenen una reserva total d'efectiu de més de 30 mil milions de rubles. Mentre que aTé gairebé la meitat de la mida del Banc Central.

Geografia reduïda

La densitat d'activitat de les entitats bancàries i de crèdit a Rússia és d'uns trenta punts per cada cent mil habitants. Això és en termes del nombre total de tots els residents de l'estat des de Kaliningrad fins a Vladivostok. La mateixa densitat d'objectes similars s'observa als països europeus. Però a diferència d'Occident, les institucions bancàries estan distribuïdes de manera desigual al territori de la Federació Russa. Gairebé la meitat d'ells es concentren a Moscou. I les facilitats de capital representen les tres quartes parts dels actius totals de totes les entitats de crèdit nacionals.

Però els problemes del sistema bancari rus no estan només en la distribució territorial desigual de les institucions financeres i els fons que s'hi concentren. Actualment, hi ha unes entre set i vuit-centes entitats de crèdit que operen a tot el país, que tenen un capital social insignificant i obtenen uns beneficis minsos en operacions de facturació. Es poden descriure com a bancs nans. I hi ha unes dues-centes grans entitats financeres, en les quals es concentra més del 90% de tots els actius totals. D'aquests fons, gairebé la meitat està en mans d'uns quants bancs que formen els cinc primers. La quota de Sberbank de Rússia és una quarta part de l'esmentat 90%. La distribució dels fons al país és extremadament desigual tant pel que fa a la rotació territorial com al capital.

Col·lapse de les piràmides

Establiment d'entitats de crèdit que generen ingressos per als inversors a través de nous ingressosels mateixos inversors, i no d'una inversió rendible de capital - de cap manera el coneixement de l'emprenedor defraudador nacional Mavrodi. A mitjans dels anys 90, va crear la piràmide financera més reeixida "MMM" de la història de Rússia. En aquells mateixos anys, funcionaven similars "Vlastelina" i "Casa Russa "Selenga", però el nombre de persones corrents afectades per les seves activitats era molt menor. I Mavrodi va aconseguir enganyar uns 15 milions de persones, contra dos milions i mig atrets per la casa russa Selenga. Aquests bancs no van jugar cap paper important en el sistema bancari rus. Només recaptaven dipòsits de la població per grans dividends, i quan, segons els fundadors, es concentrava una quantitat suficient de diners a les seves mans, van col·lapsar tota la piràmide, deixant els inversors sense res.

El primer esquema similar per enganyar la població es va provar l'any 1717 a França. Durant tres anys de treball, la institució va aconseguir implicar a tanta gent en les seves activitats que després de l'enfonsament del banc, tota l'economia de l'estat va patir. A la història moderna, els estafadors astuts van aconseguir aconseguir una estafa d'aquest tipus més d'una vegada als Estats Units. El 1920 per Charles Pontius amb la seva empresa The Securities and Exchange Company. I a mitjans dels 90, Bernard Madoff. La seva piràmide financera Madoff Investment Securities avui es considera la més gran de totes les que hagin operat. Ha existit durant gairebé 15 anys i va aconseguir atreure uns 17.000 milions de dòlars nord-americans. Distingir un banc operatiu d'una piràmide és difícil, però possible. I tanmateix, malgrat totsignes evidents de frau, una gran part de la població és víctima dels estafadors de diners.

Microcrèdit i macrobenefici

El següent tipus d'activitat bancària dubtosa són els acords de préstecs ràpids. Les institucions de microfinances van funcionar amb èxit a la Unió Soviètica fins a la dècada de 1930. Com que van dur a terme la sortida de consumidors de les organitzacions de crèdit estatals, van ser liquidats. L'interès dels propietaris d'actius monetaris significatius en l'estructura i les activitats de les cooperatives de crèdit de microfinançament a la Rússia soviètica va reviure més a prop de zero. I van començar a aparèixer institucions al país, que van permetre a la població rebre préstecs ràpids en 15 minuts. Naturalment, en un percentatge important.

A principis del nou segle, l'estat del sistema bancari rus era inestable a causa d'una crisi prolongada del sector industrial. La producció acaba de començar a revifar després del col·lapse de principis dels anys 90. El lent creixement dels actius no va permetre a la població rebre els préstecs necessaris dels bancs estatals i comercials. Només uns pocs afortunats van rebre l'aprovació positiva d'un préstec. Les institucions de microcrèdit es van convertir en l'única sortida per a la majoria de la població del país. La demanda d'ells va augmentar, l'aparició de noves institucions no es va fer esperar. Avui dia, hi ha més punts de crèdit on pots contractar un préstec al 700% anual que les caixes dels grans bancs. Les institucions de microfinances aporten grans ingressos als seus fundadors.

Amb les sancions

SAmb l'annexió de Crimea, el sistema bancari de la Federació Russa es va enfrontar a grans dificultats en les seves activitats. La política de sancions d'Europa i els Estats Units va limitar l'entrada de capital a l'economia russa, els inversors estrangers van començar a abandonar el país en deshonor en massa. Amb el teló de fons de la recent crisi financera mundial, de la qual mai es va recuperar del tot, les sancions es van convertir gairebé en un desastre per al sistema bancari. Durant les últimes dècades, els oligarques nacionals han preferit mantenir els seus actius en bancs estrangers offshore o més tancats. La rotació de capital va disminuir constantment, les institucions financeres no podien complir adequadament les seves obligacions.

Durant el mateix període, es van exposar les deficiències del sistema bancari rus. Els mecanismes de finançament de les empreses, el principi de fixació de preus a les entranyes de la borsa, la inversió en moneda estrangera i no en l'economia nacional, testimonien més el desig dels bancs de guanyar per a ells mateixos i no per al país. D'aquí els alts tipus d'interès dels préstecs. A més, la política d'enfortiment del ruble continua sent força ineficaç i condueix a un nou augment de la inflació. El sistema bancari de Rússia, malauradament, està al marge de les necessitats de la població i treballa principalment per a si mateix.