Crèdits estàndard i a llarg termini: tot el que necessites saber sobre els préstecs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tothom ha sentit parlar de préstecs a llarg termini almenys una vegada a la vida. Però no tothom sap del cert què són. En definitiva, es tracta d'un préstec concedit per bancs i altres entitats financeres per a llargs períodes (a partir de tres anys). Però el tema conté molts detalls i m'agradaria parlar-ne.

Sobre el servei

Els préstecs a llarg termini s'emeten amb més freqüència a dos tipus de clients. El primer inclou les persones que volen comprar un apartament o construir una casa. Però els fons no són suficients, així que decideixen una hipoteca. Se sap que es presta per un període de 5 a 30 anys. Aquest tipus de préstec pot ser contractat per qualsevol persona d'entre 21 i 65 anys que compleixi altres requisits, que es comentaran més endavant.

A més, els préstecs a llarg termini solen ser emesos per persones jurídiques. La seva finalitat és utilitzar els fons per finançar capital fix. Val la pena assenyalar-hoen el cas de les persones jurídiques, els préstecs a llarg termini tenen un concepte i una definició més amplis. Aquests inclouen el capital social (societats gestores i fons del banc), l'emissió de bons, dipòsits per períodes superiors a un any. Però tot l'anterior té un objectiu: invertir diners en un projecte de producció d'inversió, que generarà beneficis en el futur.

Hipoteques i préstecs per a cotxes

Aquest és el tipus de préstecs disponibles per a les persones. Els préstecs a llarg termini més populars del nostre temps.

La particularitat d'una hipoteca és que l'habitatge adquirit es converteix en penyora. En el cas que una persona no pugui pagar el seu deute, el banc agafarà l'apartament / casa / terreny per compensar les pèrdues. De mitjana, les hipoteques es prenen durant 10-30 anys. Per ser aprovat, una persona ha de confirmar la seva capacitat de pagament. Per fer-ho, aporta un certificat d'ingressos, un document d'ocupació i experiència laboral, i un document que acrediti la seva identitat. Si una persona agafa una quantitat realment important, es pot requerir un "soci" en els pagaments, és a dir, un co-prestatari. Per exemple, és més probable que una parella obtingui un préstec important que una sola persona.

Un préstec per a cotxe també és un préstec bancari a llarg termini. Normalment es pren per períodes curts, però alguns paguen el deute en deu anys. La quantitat mínima és de 150.000 rubles i la màxima no està limitada. Un altre avantatge és que en el cas d'un préstec de cotxe a llarg termini, ni tan sols cal fer un pagament inicial. És molt còmode. Peròl'interès dels préstecs a llarg termini és més alt, no del 12 al 15%, sinó del 15 al 20% anual. Si, per exemple, una persona pren 10 milions de rubles durant 10 anys, al final el seu sobrepagament (en el cas del 20%) serà de 2.000.000 de rubles.

Documents

Hi ha un conjunt estàndard de documents que haureu de proporcionar quan sol·liciteu préstecs (i préstecs) a llarg termini. Segons els requisits d'un banc en particular, la llista de documents pot variar. Però definitivament necessitareu una sol·licitud redactada segons el model establert, un qüestionari del prestatari, un original i una fotocòpia del passaport i un certificat d'ingressos. Normalment, el període durant el qual es necessita una declaració varia de 3 mesos a 2 anys.

També necessitareu una fotocòpia del llibre de treball, compulsada a la feina. Els homes hauran de presentar una identificació militar. Si teniu un carnet de conduir, el necessitareu (com a segon document d'identitat).

En general, l'aplicació es considera en una setmana. Però si tots els documents estan en ordre i el client compleix els requisits, pot aprovar abans.

Sobre la inversió

Si una entitat jurídica necessita un préstec a llarg termini, haurà de proporcionar l'anàlisi del seu projecte d'inversió. Els empleats del banc, després d'haver-s'hi familiaritzat, haurien d'entendre que el que se'ls demana per emetre un préstec realment obtindrà beneficis i pagarà els costos. El projecte ha de demostrar el seu valor i eficàcia tant com sigui possible.

El document ha de contenir una avaluació d'enginyeria de la idea i la demanda del mercat, estimacions de costos, calendari de treball. També calindicar la rendibilitat i el període exacte durant el qual es pagaran els costos. També necessitareu una anàlisi ambiental (la inocuïtat del projecte per al medi ambient), així com una prova que el prestatari podrà implementar el pla.

El banc ha d'entendre que el préstec estarà ben garantit, que la inversió es pagarà amb força rapidesa, que el risc és acceptable i que la idea és original. Si es compleixen totes les condicions, l'entitat legal rebrà un préstec.

Crèdit a curt termini

Val la pena parlar breument dels préstecs, les amortitzacions dels quals es donen molt més ràpid que en el cas d'una mateixa hipoteca. Els préstecs a curt i a llarg termini tenen la mateixa demanda. Només el segon tipus de préstecs és emès per un nombre molt més gran de persones.

I això és el crèdit al consum. Ho prenen per resoldre els problemes anomenats "domèstics". Si no en tens prou per comprar un pis, o necessites fer reparacions, compra un tècnic, etc. Gairebé tots els bancs ofereixen crèdit al consum. Però és millor contactar amb l'estat, ja que hi ha les condicions més acceptables. S'emet per un període de fins a cinc anys, amb un interès força acceptable (una mitjana del 12-14% anual). Si trobeu un aval, podeu reduir la taxa. La quantitat màxima és de 3.000.000 de rubles. Però la quantitat de fons que el banc està disposat a demanar en préstec la decidiran els analistes financers després d'un coneixement detallat del compte de resultats, la durada del servei, etc. Si una persona, per exemple, rep 60 tr. al mes, després se li donaran 1.300.000 rubles durant 5 anys.

Micropréstec

Això és l'últim que m'agradaria dir. L'opció de préstec més no rendible, però de vegades només ell pot ajudar. Per obtenir un micropréstec, només cal un passaport. L'edat no és important, sempre que sigui 18. Les quantitats són petites: 15, 20, 35 tr. De vegades més, segons les condicions que ofereix l'organització. Però l'interès és gran: del 0,75% al 3% per dia. Per descomptat, agafant en préstec una gran quantitat durant un mes, pots trencar. Però com a emergència, una bona opció. Per exemple, encara queden uns dies per al sou, no hi ha ningú a qui demanar prestat, i la nevera, que fa temps que una persona té l'ull, es ven de cop amb un 50% de descompte. En aquest cas, realment hi ha estalvis: uns quants milers que es paguen com a interessos a una organització de microfinances no "afectaran" gaire la cartera, tenint en compte quants diners va estalviar el prestatari amb un descompte..