El problema dels préstecs bancaris i la seva solució

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En una situació econòmica difícil en un país caracteritzat per un baix poder adquisitiu i salaris baixos, la gent es veu obligada a comprar béns i serveis a crèdit. Tot i així, avui és possible comprar un habitatge tan esperat sense demanar diners en préstec al banc? La resposta a aquesta pregunta és òbvia.

Crèdit: prendre o no prendre?

Al mateix temps, els analistes assenyalen que la majoria dels prestataris potencials inicialment tenen la intenció de complir correctament les seves obligacions de préstec: retornar l'import principal del deute i els interessos acumulats a l'entitat bancària. No obstant això, després de signar el contracte, una persona sovint s'enfronta a les situacions de la vida més imprevistes: perd la seva capacitat per treballar, és acomiadat de la seva feina, perd les seves fonts d'ingressos… Naturalment, en aquestes condicions, el deutor no pot tornar. els diners a l'estructura financera i té un problema amb els préstecs.

El pitjor és que pot créixer com una bola de neu. La quantitat de sancions i multes creix cada dia i, al final, el prestatari pot quedar-se,el que es diu, "sense pantalons". I la reacció del banc en aquest cas és fàcil de predir. No li interessa el problema dels préstecs que té el deutor, vol recuperar els seus diners, així que atrau com a ajudant una agència de cobrament, que de vegades no menysprea cap mitjà: legal i il·legal, per “noquejar” el deute del prestatari. Sí, la seva posició no és la més envejable. Hi ha solucions quan hi ha un problema de crèdit a l'horitzó? Fem una ullada més de prop a aquest problema.

Què cal fer

Llavors, què fer si estàs endeutat? El més important és no entrar en pànic i mantenir la ment sobria. Intenta comunicar-te el més a prop possible amb els empleats de l'entitat de crèdit i explica'ls l'essència de les teves dificultats financeres.

És possible que es puguin trobar a mig camí si expliques amb el màxim de detall possible per què tens problemes per pagar el préstec. Valoreu de manera realista el vostre propi grau de solvència i anuncieu als empleats del banc els terminis aproximats del seu reemborsament si el problema de la reestructuració del deute es resol positivament. Recordeu que si demostreu que no teniu intenció de eludir les vostres obligacions i voleu tornar els diners al banc, les possibilitats de renegociar els termes del contracte de préstec seran força altes.

Ajuda d'experts

Si els vostres passos independents per resoldre el problema amb el pagament del préstec no van tenir èxit, heu de buscar l'assessorament d'un professional. En aquest cas, necessiteu un advocat amb experiència. No només funcionarà per a tules tàctiques correctes de comportament amb els empleats d'una entitat bancària, però també us protegeix d'accions il·legals per part dels col·leccionistes.

Tingueu en compte que el problema dels préstecs l'hauria de resoldre un especialista especialitzat que hagi tractat anteriorment amb èxit casos similars. No siguis mandrós i demana-li que confirmi aquest fet.

Com mostra la pràctica, hi ha diverses maneres de resoldre els problemes amb la devolució dels préstecs. Fem una ullada a cadascun.

Aplicar un préstec nou

En l'actualitat, un gran nombre d'intermediaris han aparegut al mercat bancari. Els corredors d'esquerra i dreta ofereixen la seva solució als problemes amb els préstecs. Quin? Els prens un nou préstec per pagar l'antic. Aquesta mesura també s'anomena refinançament de préstecs. Bé, això no vol dir que aquesta opció sigui òptima per a tots els prestataris i, tanmateix, no s'ha de descomptar. El cas és que, amb aquest mètode, podeu "matar dos ocells d'un tret" alhora si demaneu diners en préstec a la mateixa entitat bancària.

En primer lloc, si feu un préstec nou, el següent pagament s'ajornarà durant 30 dies. En segon lloc, si el nou préstec és a llarg termini, es redueix l'import del "tram" mensual. Tanmateix, podeu demanar diners en préstec a una altra entitat creditícia. El més important és diferent: si pertanys a la categoria de no pagadors persistents i tens retards en el pagament del deute, aleshoresÉs poc probable que s'espera un nou crèdit. La informació sobre la qualitat de cada historial de crèdit es troba en un registre especial de clients, i el banc pot revisar-los en qualsevol moment. Però si alguna cosa no s'adaptava als empleats, podeu utilitzar els serveis d'un intermediari amb una reputació impecable, que, pagant una quota, acceptarà emetre un nou préstec per a vos altres.

Reestructuració del deute

No saps com resoldre els problemes amb els préstecs? Hi ha una altra manera comuna. Qui l'utilitza rep determinats privilegis del banc: ajust de la quota mensual, períodes d'amortització del deute, cancel·lació parcial de l'import del préstec. Per poder rebre les concessions anteriors, cal visitar una entitat bancària, informar els empleats de les dificultats financeres i escriure la sol·licitud corresponent a la direcció de l'entitat de crèdit.

Com mostra la pràctica, les estructures bancàries en alguns casos resolen positivament el problema de cancel·lar multes, sancions i fins i tot "perdonar" parcialment l'import principal del deute.

Assegurança

Les realitats modernes són tals que gairebé totes les entitats de crèdit prefereixen assegurar-se contra els riscos financers. No obstant això, no tots els prestataris llegeixen atentament el text del contracte d'assegurança de préstec. I aquest document conté punts molt importants, és a dir, en quins casos l'asseguradora pagarà el préstec en lloc del deutor. Per regla general, es tracta de circumstàncies de força major: discapacitat, acomiadament del treball, letalÈxode. Però fins i tot en aquests casos, el banc farà reclamacions no a la companyia d'assegurances, sinó al prestatari. Si s'ha produït el cas pactat, aquest mateix s'ha de posar en contacte amb l'assegurador, facilitar-li un determinat paquet de documents i només després d'això complirà les obligacions del deutor. A més, heu de tenir proves per escrit que s'ha produït un esdeveniment assegurat. També cal recordar que, en algunes situacions, les companyies d'assegurances eludeixen deliberadament les seves obligacions. De nou hi ha problemes amb el crèdit. Què fer? Primer has de defensar els teus drets a la companyia d'assegurances.

És per això que és possible que el prestatari es vegi obligat a dedicar temps a litigi amb l'asseguradora, i aquí hauríeu de buscar ajuda qualificada.

Més coses per recordar

Així que tens problemes per pagar el teu préstec. Què fer en aquesta situació? El més important és no tenir una actitud d'esperar i veure, amb l'esperança que l'assumpte es resolgui per si sol. Hem de ser molt actius. Totes les apel·lacions a una entitat de crèdit s'han de fer per escrit. Tingues en compte que com més ràpid comencis a "movir-te", més podràs reduir la quantitat de sancions i multes. No oblideu que la part del lleó dels contractes de préstec per a les necessitats dels consumidors preveu simplement sancions "esclavitzant", malgrat que, segons la llei, la seva quantitat no ha de superar els límits raonables i no ha de ser diverses vegades més gran que la quantitat del deute principal.

Si en algun moment de la "comunicació" amb el banc teniu dificultats, haureu dedemaneu ajuda immediatament a un especialista. I aquí cal tenir en compte el fet que alguns advocats demanaran un pagament anticipat pels seus serveis, mentre que d' altres demanaran diners després que el resultat del treball sigui visible.

Préstec d'habitatge

Avui, molts es veuen obligats a demanar diners en préstec al banc per comprar una casa. Bé, l'objectiu és bo, però abans d'escollir un o un altre programa de préstec hipotecari, peseu amb cura els pros i els contres. Avalueu amb sobria el vostre potencial financer, perquè les quotes mensuals s'hauran de pagar durant molts anys. En cas contrari, és més probable que tingueu un problema amb la hipoteca.

Què cal fer

Recordeu que en cas de retards en un contracte de préstec per a la compra d'habitatge, la posició del banc és molt dura i de principis.

Aquí rarament fa concessions al prestatari, ja que estem parlant de diners "grans". Si el deutor no fa el pagament a temps durant 2-3 mesos, el banc, per regla general, utilitza una "targeta de triomf": el dret de vendre l'apartament que està pignorat. Per descomptat, disciplina fermament el prestatari. Tanmateix, hi ha una sortida per a ell?

És irònic, però sí. Si té un historial creditici impecable, la direcció d'una entitat financera pot prendre una decisió positiva sobre la concessió d'un ajornament del deute principal de fins a 180 dies. Durant aquest període, el deutor només paga els interessos, i després compensa els pagaments incomplerts o reestructura el deute ampliant el termini.fent aportacions. Tanmateix, la qüestió de concedir o no el dret a la reestructuració es decideix individualment.

Si el banc amenaça de demandar, però no hi ha res a pagar?

No obstant això, també passa que el banc es nega a satisfer les necessitats del seu deutor, comunicant-li que iniciarà una demanda. Per a alguns, aquesta mesura té un efecte tranquil·litzador i a poc a poc comencen a pagar els seus deutes. No obstant això, aquesta tàctica de comportament no té sentit, ja que la quantitat de multes per retard creix diàriament i, quan el cas és considerat pel tribunal, les quantitats a vegades arriben a quantitats enormes. Per tant, els experts no aconsellen pagar el deute per parts: l'historial de crèdit s'ha tornat lluny de ser ideal de totes maneres i els diners es tiraran al vent, ja que l'endemà la quantitat del deute tornarà a adquirir el seu valor anterior. No us haureu de preocupar massa pels litigis. Al contrari, finalment hauria de posar fi a la vostra relació amb el banc. La decisió judicial establirà l'import definitiu del deute, sobre el qual deixaran de cobrar multes i sancions. I la seva mida durant la sessió judicial, per contra, es pot reduir. Els agutzils, molt més lleials que els empleats de les agències de cobrament, ja compliran la voluntat del tribunal. I és a partir d'aquest moment que es poden prendre mesures per tal d'amortitzar almenys parcialment el deute. A més, si pren una posició passiva, els agutzils poden embargar la teva propietat. Així, és millor complir amb la decisió judicial fent els pagaments a poc a poc. I si tens l'oportunitat de fer-ho plenamentpagar el banc, és millor no ignorar aquesta opció.