Dipòsits bancaris. Dipòsits bancaris de persones físiques

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Ens agradi o no, els serveis bancaris han envoltat tothom. Ara les entitats bancàries fan liquidacions, pagaments, pagaments de sous, transferències i molt més.

Però, al mateix temps, tothom en primer lloc associa els bancs amb productes financers completament diferents. Els dipòsits i préstecs són aquells serveis bancaris que tenen una gran distribució i demanda. Cadascun de nos altres almenys una vegada a la vida va pensar en obrir el nostre compte d'estalvi o comprar béns a crèdit.

Si tens una bona quantitat de diners i vols que no només estiguis a casa sota el teu coixí, sinó que t'aporti algun tipus d'ingressos, tard o d'hora pensaràs com fer-ho.

A més, si teniu uns ingressos baixos, no podeu estalviar en una compra cara, pensareu com recollir la quantitat de diners necessària.

Els bancs ajuden a estalviar diners

La solució tant per al primer com per al segon cas poden ser diferents dipòsits bancaris.

Després de la crisi financera mundial, molts no confien en els bancs, creient que els enganyaran. I dinsaixò no és d'estranyar, de fet, en aquella època hi havia casos massius de fallida d'entitats financeres, no devolució dels dipòsits i altres esdeveniments desagradables que limitaven o violaven els drets dels clients.

Els dipòsits acaben de ser més segurs

Des de llavors, els dipòsits bancaris s'han tornat molt més segurs. A nivell legislatiu, els requisits i el control del Banc Central a les entitats bancàries s'han enfortit molt. A més, es fa un seguiment constant de la dotació de fons per a tots els préstecs emesos pels bancs per tal que no es produeixi la situació que s'observava en el moment de la crisi, quan no es retornaven els préstecs i, per tant, no hi havia fons. per pagar dipòsits a petició dels clients.

No es podrà guanyar amb el dipòsit

Val la pena esvair immediatament el mite que els dipòsits bancaris faran bons diners per als seus propietaris. Els tipus d'interès actuals dels dipòsits no estan al nivell que realment us ajudin a guanyar diners amb els vostres diners. Això només és possible si l'import del dipòsit és realment gran, però aquesta opció està lluny de ser adequada per a tothom, fins i tot els que tenen uns ingressos mitjans poques vegades tenen l'oportunitat d'estalviar prou diners.

En l'entorn actual, els dipòsits bancaris són més una manera de mantenir els diners acumulats en un lloc segur, així com una bona manera de fer front a la depreciació del capital a causa de la inflació. No esperis més.

Tipus de dipòsits

Els dipòsits als bancs es presenten en una àmplia gammadiferents tipus. A cada banc, els dipòsits s'anomenen de manera diferent, però d'acord amb els principis bàsics, tots es poden combinar en 5-6 tipus.

Hi ha ofertes tant per a persones jurídiques com per a dipòsits de persones físiques. Els requisits per a les empreses i les empreses són més alts, i els tipus d'interès són un ordre de magnitud inferiors, a causa del fet que les quantitats col·locades sovint superen la marca d'1 milió de rubles i el termini d'aquests dipòsits generalment no supera els 3 mesos..

Els dipòsits bancaris a termini, que tenen els tipus d'interès més alts entre tots els altres tipus, són els més populars. Aquesta atenció per part dels clients no és sorprenent, perquè tothom vol obtenir el màxim d'ingressos possible. De vegades, els tipus d'interès elevats poden girar el cap i una persona perd la vigilància.

A l'hora de planificar a quin banc col·locar el vostre dipòsit, no oblideu que hi ha entitats que poden fer fallida demà. Normalment, les entitats financeres que no ho estan fent molt bé atrauen clients amb tipus d'interès elevats sobre els dipòsits, que es diferencien en diversos nivells de les ofertes mitjanes del mercat. Quan trieu la millor opció per invertir els vostres fons, pregunteu quines ofertes de préstec té el banc.

Els tipus d'interès alts d'un dipòsit poden indicar una situació financera deficient

Per exemple, si una institució ofereix un 30% anual en dipòsits i, al mateix temps, segons els termes dels programes de préstecs, pren un 35% com a comissió, llavors hi ha motius per pensar. Després de tot, aquest 5% són en realitat els ingressos del banc. Com més petita sigui aquesta bretxa, més petitael banc guanya i, per tant, la probabilitat de la seva estabilitat financera és menor.

No hauríeu de reaccionar davant les altes taxes d'interès com el personatge de dibuixos animats Roquefort de la caricatura de Chip and Dale, que, olorant l'olor del formatge, va deixar de tot i va volar literalment cap a la seva font.

Compara diferents ofertes del mercat, troba la mitjana i intenta entendre tu mateix per què un banc ofereix el 20% i l' altre el 30%. Per exemple, podeu centrar-vos en els dipòsits dels dipòsits de Sberbank, que ofereix al voltant del 10% anual.

Els dipòsits a termini als bancs poden tenir dret a reposar i sense aquesta oportunitat.

Bàsicament, els dipòsits sense dret de reposició estan dissenyats perquè el client tingui una gran quantitat de diners per poder ingressar-los una vegada al compte i gaudir d'un pagament d'interessos mensual o únic. Recentment, s'ha convertit en una condició estàndard obrir un compte de targeta al qual el banc paga interessos, cosa que és beneficiós per al banc i convenient per al propietari del compte de dipòsit, si el cost del servei d'aquesta targeta és zero o molt petit en comparació. a la recompensa del dipòsit pagada.

Pots cobrar per un somni

Els dipòsits que es poden reposar són populars entre els clients que no poden assignar immediatament una gran quantitat de fons no reclamats del seu pressupost. Això es pot explicar pel fet que, literalment, ajuden a cobrar alguna compra cara, un paquet turístic o una altra cosa cara. D'acord que es poden ajornar 100-500 rublesmensualment, renunciant a l'excés de cafè, xiclet, viatges en taxi. Al mateix temps, en posposar-lo durant un any, pots cobrar una quantitat que sigui agradable de gastar a la botiga.

Perfecte per a aquells que fa temps que volen fer un viatge, però encara no ho han pogut aturar. Amb aquest tipus de dipòsits, les persones amb gairebé qualsevol nivell d'ingressos poden implementar aquests plans.

Els dipòsits poden ser en diferents monedes

També cal tenir en compte que els dipòsits no només es poden fer en moneda nacional. Sovint, els dipòsits en rubles tenen les taxes d'interès més altes, ja que és més rendible per als bancs treballar amb la unitat monetària de la Federació Russa, emetent-hi préstecs.

Els tipus d'interès dels dipòsits en dòlars nord-americans i euros són molt més baixos que els oberts en rubles russos. És més rendible per als bancs comprar moneda al Banc Central i després vendre-la a les seves oficines de canvi.

Consell per triar un banc

Atès que els tipus d'interès dels contractes de dipòsit del mateix tipus en diferents bancs són aproximadament els mateixos, la qüestió més important segueix sent la de garantir la devolució dels fons.

I l'estat no sempre pot influir en el banc. La barrera protectora més important contra el frau és la pròpia persona. No confieu els vostres fons a aquelles institucions financeres que no són ben conegudes. Tampoc s'ha de confiar especialment en els bancs que tenen un any o dos. Durant aquest període és difícil entendre si estan duent a terme una política d'èxit o si "esclataran" aviat, ha de passar un temps. En aquestla pregunta no hauria de tenir pressa.

Hi ha serveis d'assegurança de dipòsits que podeu utilitzar si voleu assegurar els vostres fons.

Si voleu aconseguir gairebé el 100% de seguretat que tornareu els diners, només heu de dividir els diners que volíeu dipositar en un banc en diverses parts i obrir comptes de dipòsit per a quantitats més petites, però en diversos bancs. Aquesta solució us garanteix la devolució dels vostres fons, encara que un banc falli.

I recordeu que les ofertes molt diferents de les condicions mitjanes del mercat d'una manera temptadora són bàsicament l'última bocanada o joc d'atzar de qualsevol banc, i és extremadament insegur invertir-hi.