Anul·lació de l'assegurança després de rebre un préstec: motius, motius i documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Cada vegada que sol·licita un préstec, el prestatari s'enfronta a la necessitat de comprar una pòlissa d'assegurança, i de vegades més d'una. El banc, com a entitat de crèdit, busca minimitzar els seus riscos, i el prestatari no vol pagar en excés per un servei que no necessita. Intentem esbrinar quan és millor estar assegurat i com cancel·lar l'assegurança després de rebre un préstec.

Què és l'assegurança i qui la necessita

Escollint entre les ofertes de préstec que ofereix el banc, el prestatari intenta escollir la millor opció per a si mateix: convenient pel que fa als interessos anuals i les mensualitats. I molt sovint pregunta desconcertat més tard per què l'empleat del banc intenta tan persistentment "protegir-lo" de diverses situacions d'assegurança? Per què s'aconsella constantment als gestors de crèdit que marquen la columna "Accepta estar assegurat", en cas contrari prediu una resposta bancària negativa? Per descomptat, el contracte no ho diu de manera explícitael prestatari ha de comprar una pòlissa d'assegurança, però en realitat…

L'assegurança és…

Per tant, l'assegurança és un dels programes bancaris amb els quals intenta protegir-se d'un possible impagament dels fons de crèdit. I avui l'assegurança és una aplicació per a tot tipus de préstecs emesos per entitats bancàries. Quan un client, que té problemes financers, ja no pot pagar el seu préstec, la companyia d'assegurances comença a fer aquesta funció per ell.

Quins casos - assegurança

L'assegurança s'activa quan es produeixen determinats casos reconeguts com a assegurança:

• l'ocurrència d'una situació en què el prestatari perd la seva capacitat de treball i rep un grup de discapacitat (II o III);
• prestatari perd la feina contra la seva voluntat (acomiadament);
• no pot complir amb les seves obligacions a causa de desastres naturals que s'han produït (per exemple, un desastre natural);
• mort del prestatari.

L'import que s'ha de pagar per l'assegurança és un percentatge determinat de la massa del préstec (principal) i és precisament per l'excés de pagament no sempre justificat que la majoria de la gent intenta cancel·lar l'assegurança després de rebre un préstec. Per cert, la quantitat aproximada de pagaments per això oscil·la entre el 25 i el 30%. L'assegurança s'afegeix a cada pagament mensual, repartit de manera uniforme durant tota la durada del préstec.

Per descomptat, hi ha moments positius a l'assegurança, però no sempre és possible que es produeixi un esdeveniment assegurat i, en conseqüència, el pagament d'indemnitzacions. Per exemple, si la situació financera del prestatari comença a empitjorar després de sol·licitar un préstec (va deixar la feina i no té fons per pagar el deute), hauríeu de posar-vos en contacte amb la companyia d'assegurances amb una declaració sobre això tan aviat com sigui possible.. Els termes en què heu de notificar a la vostra asseguradora estan prescrits al contracte, però normalment no superen els 3 dies.

Com reduir els pagaments de l'assegurança

Si el prestatari es nega a assegurar, en la majoria dels casos haurà d'esperar que el banc rebutgi un préstec. Això es deu a la manca de voluntat del banc de perdre els seus diners. Però, si, tanmateix, el prestatari es va permetre assegurar, hi ha diverses preguntes, les respostes a les quals ajudaran a reduir els pagaments:

1. Si el préstec es paga en poc temps, també es reduirà l'import de l'assegurança? Sí. I aquesta és la manera més rendible que us permetrà estalviar el màxim possible en l'assegurança.
2. Es retornen els fons per a l'assegurança adquirida si l'esdeveniment assegurat no es produeix? La resposta a aquesta pregunta només es troba en el contracte de préstec i es fixa en forma d'un període durant el qual es pot fer. Però el prestatari ha d'estar preparat perquè l'asseguradora farà tot el possible per evitar que això passi.
3. Què amenaça de rebutjar l'assegurança si el préstec ja s'ha aprovat: una multa o canvis en el contracte de préstec? Aquí hi ha dues possibles respostes. Primer: el banc abans del previst, en dues setmanes obligaque el prestatari li retorni els fons del préstec i, al mateix temps, pagui la penalitat que estipula el conveni. En segon lloc, el banc no requerirà el reemborsament anticipat, sinó que augmentarà el percentatge anual d'ús dels fons prestats en diversos punts. En el contracte de préstec s'indica quant s'incrementarà el percentatge anual, i en cada cas individualment. Per tant, el banc intenta protegir-se al màxim dels prestataris que rebutgen l'assegurança després de rebre un préstec.

Obligació del prestatari o acord voluntari?

No hi ha tants casos en què l'assegurança pot ser obligatòria:

1. Quan sol·liciteu un préstec hipotecari: d'acord amb l'article 31 de la Llei federal "d'hipoteques", l'habitatge adquirit pel prestatari està pignorat al banc i, d'acord amb els termes del contracte, ha de ser subjecte a assegurança.
2. Per tipus de productes de crèdit emesos pel banc. Quan la propietat adquirida pel prestatari està pignorada al banc, segons els termes del contracte (per exemple, un cotxe). En aquest cas, s'imposa al prestatari una obligació en forma d'assegurança del cotxe contra danys o pèrdues.
3. En l'emissió de qualsevol préstec de consum, el banc té dret a obligar el prestatari a adquirir pòlisses d'assegurança de salut o de vida, és a dir, a protegir-se de totes les maneres possibles per al bon compliment de les seves obligacions contractuals.

Per cert, la Llei federal "sobre el crèdit al consumidor" agrada amb les innovacions. Així, si, en sol·licitar un préstec, el banc insisteix en la compra per part del prestataripòlissa d'assegurança, per exemple, de vida, llavors avui el prestatari pot no estar d'acord amb això. Aquest tipus d'assegurança no està exigit per llei. En aquest cas, el banc està obligat a oferir al prestatari una solució alternativa: obtenir un préstec amb assegurança o obtenir un préstec sense assegurança, però amb condicions comparables (per exemple, un augment del tipus d'interès). El banc també està obligat a oferir al prestatari que triï ell mateix la companyia d'assegurances, però d'una llista específica.

Com resoldre el problema a Sberbank

La solució a la pregunta: com rebutjar l'assegurança de crèdit després de la recepció, la perceben les entitats bancàries de diferents maneres. Per tant, per retornar l'assegurança de préstec de consum a Sberbank, hi ha dues maneres:

1. Si no han passat 30 dies des de la data de celebració del contracte, el prestatari s'adreça a l'oficina bancària on va rebre el préstec. A més, de forma gratuïta, s'escriu una sol·licitud de devolució dels fons d'assegurança no utilitzats, adreçada al cap de la unitat. Aquí es reemborsarà íntegrament l'import de l'assegurança.
2. Si han passat més de 30 dies des de la signatura del contracte, s'escriu una declaració similar. Però l'import que es retornarà serà el 50% de l'import de l'assegurança.

Podeu retornar l'assegurança de préstec hipotecari i de cotxe mitjançant esquemes similars per als préstecs de consum. Però hi ha una advertència: si el préstec es va pagar abans del previst i l'assegurança es va pagar durant tot el període del préstec, serà impossible cancel·lar l'assegurança després de rebre-la.préstec. Sberbank no el retornarà.

Cetelem Bank

És possible retornar la prima de l'assegurança al banc "Cetelem", però el que importa aquí és quina pòlissa es va comprar. Si hi va haver una compra d'una pòlissa de vida i salut, en un termini de 21 dies a partir de la data de signatura del contracte, haureu d'acudir a l'oficina de l'asseguradora i omplir una mostra de renúncia a l'assegurança després de rebre un préstec. L'assegurança es retornarà al prestatari per pagar el préstec.

Si s'ha contractat una assegurança integral (assegurança de danys a la propietat més invalidesa i drets de propietat més assegurança mèdica), serà més difícil. L'asseguradora de Setelem Bank és LLC IC Sberbank Life Insurance. I en aquest cas, Sberbank prendrà la decisió després que el prestatari escrigui una negativa a l'assegurança després de rebre un préstec. "Cetelem" a la devolució de l'assegurança no podrà ajudar.

Banc "MKB"

És gairebé impossible tornar les pòlisses d'assegurança adquirides a l'MCB. Heu de llegir el contracte diverses vegades per no perdre diners.

Per exemple, un prestatari va sol·licitar a un banc un préstec de consum per un import de 350.000 rubles. El gestor de préstecs va explicar verbalment que un requisit previ per a l'obtenció d'un préstec és l'assegurança (contra pèrdua de feina més accidents, mal altia i mort). En virtut de l'acord, l'import podria ser abonat abans del previst, amb una devolució d'almenys el 50% de l'import.assegurança. Aquestes condicions s'adaptaven al prestatari i va signar el contracte sense estudiar-lo detingudament. L'import total sobre el qual es va calcular l'interès anual va ser de 500.000 rubles. Sis mesos més tard, el prestatari va pagar el préstec abans del previst i va escriure una sol·licitud de pagament de la suma assegurada no utilitzada. Però, en comptes dels 75.000 rubles promesos (l'assegurança era de 150.000), només en va rebre 9.000.

Començant a entendre, el prestatari va descobrir molt aviat la veritat: la negligència a l'hora d'estudiar el contracte de préstec li va costar la compra de 4 pòlisses d'assegurances en una companyia d'assegurances popular, dues en una altra companyia. Per unir-se a una assegurança col·lectiva, la quota de 60.000 rubles no es reemborsa en cap cas. Malgrat la negativa per escrit a l'assegurança després de rebre el préstec, MKB no va tornar més diners al prestatari.

Banc "Renaixement"

Renaissance Bank permet als seus prestataris optar per l'assegurança en dos casos.

1. Després de signar el contracte en un termini de 5 dies, el prestatari ha d'emetre una renúncia a l'assegurança després de rebre el préstec. "Renaixement" Banc tornarà la prima d'assegurança. Si després escriviu una declaració, la companyia d'assegurances aplicarà l'art. 958 del Codi Civil de la Federació Russa, rescindirà el contracte i no retornarà els diners.
2. Quan rep fons de crèdit abans del previst, l'assegurat retornarà al prestatari només una determinada quantitat de la prima de l'assegurança, és a dir, "l'assegurador té dret a rebre una part de la prima d'assegurança, en funció del temps durant que el contracte d'assegurança estava en vigor."

Una última paraula

La decisió d'assegurar-se o no la pren el prestatari, però fins i tot amb una elecció positiva, sempre podeu cancel·lar l'assegurança després de rebre un préstec.

I un consell més. Prestataris, feu una sol·licitud duplicada de reemborsament de l'assegurança i demaneu a la companyia d'assegurances o al banc que posi el número de registre i la data a la vostra còpia. De vegades, els documents solen perdre's…