Reestructuració hipotecària: condicions i documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-07 20:57

Abans de començar a parlar de reestructuració, cal entendre què és una hipoteca i què aporta a la persona mitjana. En un sentit senzill, es tracta d'un préstec concedit per un banc per a la compra d'un habitatge, en el qual l'immoble roman en propietat del deutor, però es pignora amb el creditor, és a dir, si el deutor no compleix les seves obligacions, el creditor pot fer ús del dret a vendre els béns en garantia per compensar les seves pèrdues. D'una banda, una hipoteca permet adquirir un habitatge, però de l' altra, cal entendre que si adquireixes un pis d'aquesta manera, has de romandre solvent durant molt de temps. En les realitats actuals, és bastant difícil mantenir la solvència per molts motius: pèrdua de feina, retallades salarials o problemes de salut. Tanmateix, no és important per al banc per què el deutor no pot fer el pagament requerit. Què fer si hi ha hagut algun tipus de força major i ja no és possible pagar les cotitzacions en el mateix ordre? Aquí, un servei com ara la reestructuració d'hipoteques ve al rescat.

Què és això?

De moment, a la pràctica, la reestructuració dels préstecs encara no ha rebut la distribució deguda. El cas és que aquesta sortida només és beneficiosa per al prestatari, per part del banc l'únic benefici és que el deutor pagarà, però no de la mateixa manera que abans. La reestructuració és un canvi en les condicions del préstec, després del qual el prestatari rep condicions més favorables per al pagament dels fons. Aquest procediment no redueix l'import del pagament al final, i encara més no elimina el seu deute al prestatari, està obligat a pagar més el préstec, però en condicions més favorables.

Els canvis posteriors a la reestructuració poden ser diferents, per exemple, podeu canviar l'ordre d'amortització del deute o l'import del pagament mensual. De vegades, els bancs ofereixen al pagador l'oportunitat de pagar només els interessos per l'ús dels fons d'una institució financera; en aquest cas, els pagaments del deute principal s'ajornan durant diversos mesos.

Què s'ha de fer per aconseguir la reestructuració?

Reestructurar una hipoteca en dificultats no és una tasca fàcil. Però si poses prou esforç, atenció i temps, pots millorar les condicions per pagar els teus deutes amb el banc.

Condicions de la reestructuració hipotecària

En primer lloc, heu de demostrar a l'entitat financera els serveis de la qual heu utilitzat que realment ho necessiteu. Per fer-ho, heu de recollir un paquet de documents que confirmin la vostra difícil situació financera. El millor és no demorar a demanar ajuda, en cas contrari,si es tracta de morositat, tindrà un impacte negatiu en la decisió del banc de reestructurar la seva hipoteca. Si la vostra relació amb una entitat financera s'ha desenvolupat prèviament bé i els vostres documents justificatius ho satisfan, podeu comptar amb condicions de pagament més favorables. Però hi ha moments en què el banc no satisfà les necessitats del client, en aquest cas hi ha una altra opció: buscar una altra entitat financera que accepti refinançar el vostre préstec.

Documents per recollir

Considerem el paquet estàndard de documents que qualsevol banc sol·licita a l'hora de fer una reestructuració. Per tant, inclou:

• Original o còpia del llibre de treball certificat per l'empresari.
• Certificat d'ingressos de l'últim treball de l'últim any.
• Si hi ha ingressos addicionals, heu de proporcionar informació sobre ells.
• Qüestionari per a la concessió de la reestructuració.
• Passaport.
• Documents sobre la presència de deutes en altres préstecs, així com documents que confirmen obligacions ja complides.
• Contracte de préstec celebrat entre el prestatari i l'entitat financera que va proporcionar el préstec hipotecari.
• Una còpia de la hipoteca, que està certificada per l'organització que va emetre la hipoteca.

Si n'hi ha, és necessariproporcioneu els documents següents:

• Còpia del certificat de matrimoni.
• Documents d'educació rebuts.
• Confirmació d'una mal altia si calia una reestructuració per aquest motiu.
• DNI militar o certificat de registre.
• Documents que confirmen la propietat de béns immobles o mobles.

Si utilitzeu els serveis d'una agència immobiliària, haureu de recollir-los documents:

• Documents que estableixen la propietat de la propietat.
• Contracte d'assegurança de títols immobiliaris.
• Documents dels co-prestataris, si n'hi ha.

Formes de reestructuració

La reestructuració es pot fer de diverses maneres:

• Concedir vacances de crèdit: durant aquest període, el client té dret a no retornar el cos del préstec, sinó a pagar només interessos creixents. El període durant el qual es concedeix aquest dret, diversos mesos, es determina individualment. Les conseqüències d'utilitzar aquest mètode de refinançament són l'ampliació del període de pagament.
• La reestructuració de la hipoteca mitjançant el refinançament és una de les millors maneres per a un client. En utilitzar-lo, el deutor pren un préstec d'un altre banc per l'import del deute del primer i amortitza la hipoteca amb aquests diners. L'avantatge és que sovint les condicions del segon banc són millors,que quan es paga de la manera habitual, per tant, el pagador guanya una bona quantitat.

• Ampliació del termini del préstec: amb aquest mètode, la reestructuració d'un préstec hipotecari consisteix a allargar el termini de devolució dels fons, de manera que l'import de la mensualitat disminueix.

• Reemborsament abans del previst: aquí tot és senzill, el deutor només retorna els fons que va agafar, sense interessos per utilitzar els diners d' altres persones, de manera que podeu estalviar molt.
• Anul·lació de sancions i multes en cas de retard en el pagament. Aquesta reestructuració de la hipoteca només és possible si el client es posa en contacte amb el banc a temps i proporciona proves exhaustives de l'aparició d'una situació financera difícil.
• Canviar la moneda del préstec: alguns bancs ofereixen aquesta oportunitat si hi ha hagut un s alt en el tipus de canvi.
• També hi ha una reestructuració hipotecària estatal. En termes senzills, es tracta d'una ajuda estatal per pagar un préstec. La Llei de reestructuració hipotecària indica que això pot ajudar els pagadors a pagar el préstec en un 25-70%. Tot depèn de l'import del deute restant.

Banc de crèdit a casa

Aquesta entitat financera disposa d'un servei especial: rehabilitació de crèdits, podeu utilitzar-lo encara que ja tingueu vençuts de pagament. Qualsevol persona que vulgui rehabilitar-se pot sol·licitar la reestructuració directament al lloc webpot. A la sol·licitud, a més de les dades personals, també s'indica el motiu del recurs, per què no és possible pagar les mensualitats íntegrament en els antics termes. L'opció de reestructuració també s'indica aquí.

Sberbank

Aquest banc ofereix 2 opcions que qualsevol client que es trobi en una situació financera difícil pot utilitzar: canviar les condicions del préstec i les vacances de crèdit. El procediment només es realitza quan es proporcionen proves d'un problema.

VTB

També és possible la reestructuració hipotecària a VTB. El banc ofereix aquest servei, però totes les condicions es discuteixen en presència personal del deutor i per a cada cas individualment. Per prestar el servei, cal sol·licitar a una oficina bancària una sol·licitud de reestructuració d'un préstec hipotecari.

OTP bank

El servei és vàlid no només per a hipoteques, sinó també per a préstecs de cotxe i préstecs en efectiu. Aquí, així com a Sberbank, ofereixen una oportunitat per a la reestructuració mitjançant un augment del període de pagament o un ajornament dels pagaments. Heu de sol·licitar els beneficis al mateix banc on vau contractar el préstec.

Recordeu que no totes les institucions enumeren la reestructuració com a servei formal, però encara és possible. En qualsevol cas, si teniu alguna dificultat amb els pagaments, poseu-vos en contacte amb el banc que us va atendre quan sol·liciteu un préstec. Per regla general, tots són fidels als seus clients, de manera que sempre tens l'oportunitat de rebre ajuda en cas de dificultat. Heu de proporcionar informació completa sobre el problema que teniu i intentar recollir tota la documentació per proporcionar la reestructuració.