Com obtenir un préstec empresarial des de zero? Quins bancs i en quines condicions donen préstecs per a negocis des de zero

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'axioma del comerç és que qualsevol empresa necessita inversions financeres. Això és especialment cert en la fase inicial de l'activitat. Per guanyar diners amb la implementació d'un projecte empresarial, primer heu d'invertir-hi. Els grans projectes requereixen molts diners, els petits una mica menys. Però desfer-se de les despeses en principi és impossible en condicions normals.

És bo si un empresari novell té almenys una mica de diners. I si no, hi ha diverses opcions on pots obtenir finançament legalment. Un d'ells és obtenir un préstec empresarial d'un banc. Les seves condicions s'han de relaxar en comparació amb les habituals. En cas contrari, no es veurà un inici satisfactori del projecte. Però fins i tot aquí sorgeixen certes subtileses i aspres.

Riscos per a les festes

Els bancs comercials donen préstecs només a interessos. En condicions generals o preferents, però a més del propi préstec, també hauràs de retornar el meritatinterès. Si el negoci té èxit, aquest préstec financer, per molt pesat que sigui, es pagarà per si mateix. I si no? Un empresari sense èxit perdrà no només el seu negoci, sinó també la seva propietat. En cas contrari, continuarà sent un deutor amb totes les conseqüències legals que se'n deriven.

Cal tenir en compte que per a un banc, emetre un préstec per al desenvolupament d'un negoci comercial es considera un acord arriscat. No hi ha cap garantia incondicional que es retorni el préstec d'un comerciant de nova creació, rebut per a la creació d'una petita empresa des de zero. En el pitjor dels casos, quan l'opció de la ruïna apareix a l'horitzó, un empresari sense èxit pot, al cap d'un període determinat (principalment un mes), declarar-se en fallida i negar-se a retornar els diners rebuts al banc.

I, tanmateix, com obtenir un préstec empresarial des de zero? No és més difícil que obtenir un préstec regular per a l'educació, la millora de la llar, la compra d'un cotxe, etc.

Condicions obligatòries

Malgrat aquests riscos, el crèdit en condicions favorables per a les petites empreses s'està recuperant lentament, però encara s'està recuperant. Incloent la presa d'un préstec per a un negoci des de zero, és possible, subjecte a determinades condicions estrictes. Tanmateix, no hi ha clàusules impossibles molt pesades al contracte:

1. Bon historial de crèdit del prestatari. Les dificultats per pagar els préstecs anteriors, els préstecs pendents o els pagaments tardans poden ser el motiu de la denegació del préstec.
2. Pla d'empresa professional. La possibilitat evident de guanys ràpids, encara que petits però estables, obligarà els experts financers a posar-se d'acord amb el prestatari i emetre lessolució.
3. Ocupació que proporciona ingressos addicionals. Uns ingressos sòlids permeten pagar amb èxit un préstec rebut per desenvolupar una petita empresa des de zero.
4. La presència de béns mobles que es poden hipotecar amb un préstec. Aquesta és una promesa seriosa d'un reemborsament obligatori.
5. Tenir un aval fiable.
6. L'existència de capital financer inicial, que és aproximadament el 25% de l'import requerit.

Hi ha altres circumstàncies en la qüestió de com obtenir un préstec per a una empresa des de zero. Val la pena considerar almenys alguns d'ells.

Bancs

On puc obtenir un préstec per a petites empreses des de zero, amb quin banc he de contactar? Cal entendre que, en primer lloc, no totes les institucions financeres ofereixen aquests préstecs i, en segon lloc, els requisits i les ofertes del banc difereixen, i un empresari, per descomptat, vol triar l'opció més rendible.

Els russos que volen organitzar el seu propi negoci poden acceptar l'ajuda de diverses institucions financeres. Quins bancs donen préstecs per a negocis des de zero? Hi ha disponible un préstec per a petites empreses des de zero a diversos bancs de la Federació Russa. A continuació, trobareu més informació.

VTB24

VTB24 ofereix les tarifes més favorables per a persones jurídiques registrades a Rússia, condicions força diverses, inclosos préstecs comercials per a empresaris individuals. Els enfocaments de la LLC i la propietat individual difereixen significativament. Sovint, la propietat es requereix com a garantia per a un préstec. Exemples concrets:

1. Express micro. El préstec es dóna per un import de 30.000 a 600.000rubles durant un període de 3 mesos a 3 anys. No calen béns personals col·laterals.
2. Prèstec petit. Els recursos econòmics s'alliberen sobre la seguretat dels béns mobles o immobles per un període de 3 mesos a 7 anys. L'import del préstec oscil·la entre els 600.000 i els 30.000.000 de rubles.
3. Sota contracte. Mitjançant l'emissió d'aquest préstec, el banc té posteriorment el dret legal a reclamar les quantitats que passen per l'acord. El préstec s'emet per un període de 3 a 12 mesos. L'import del préstec varia entre 150.000 i 6.000.000 de rubles.

Sberbank

Sberbank emet un préstec per a una nova empresa des de zero com a part del projecte Business Start. Es dona finançament per a un projecte empresarial existent. També és possible operar amb un empresari de franquícia.

A més, per al registre i desenvolupament del teu propi negoci, pots unir-te al programa de crèdit "Business Trust" de Sberbank. No requereix informes estrictes sobre els propòsits i les direccions dels préstecs. "Business Trust" és:

• préstec sense garantia;
• import de fons per un import d'entre 80.000 i 3.000.000 rubles;
• sense comissió;
• necessiteu un aval: el propietari de l'empresa;
• taxa d'interès del 13,94% o més;
• El període d'amortització és d'entre 3 mesos i 3 anys.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenta productes de préstecs individuals per enfortir les petites empreses. No hi ha restriccions de finançament. El focus principal és l'agriculturasector, però hi ha altres àrees de préstecs per iniciar un negoci des de zero:

1. Estàndard d'inversió. L'import del préstec és de 60 milions de rubles, el període d'amortització és de fins a 8 anys. Ajornament de pagaments - fins a 1,5 anys. És possible un calendari d'amortització del préstec personal.
2. Per a la compra de maquinària i/o equip, només s'atorga un préstec contra la seguretat de la maquinària i/o equip adquirit. Ajornament de pagaments - fins a un any. El període de préstec és de fins a 7 anys.
3. Per la compra de terrenys. S'emet només sobre la seguretat del terreny comprat. Ajornament de pagaments - fins a 2 anys. Període de préstec: fins a 8 anys.
4. Per a la compra d'animals joves, només s'atorga un préstec contra la seguretat dels animals agrícoles comprats. Ajornament de pagaments - 1 any.

Alfa Bank

Només hi ha dos tipus de préstecs comercials a Alfa-Bank. Però, al mateix temps, els directius informen que les activitats amb empreses petites i mitjanes són la prioritat més important.

Mètodes de finançament

Els mètodes moderns de finançament bancari per als préstecs per iniciar un negoci des de zero tenen una sèrie de subtileses. I el principal és minimitzar els riscos, tant comentats anteriorment com d' altres (n'hi ha prou per considerar una llista completa).

En primer lloc, les entitats financeres s'enfronten a la tasca de determinar el grau de risc financer quan concedeixen préstecs a petites empreses aplicades. Els bancs utilitzen dos mètodes, força diferents pel que fa a l'objectivitat i la profunditat d'anàlisi:

1. Treballexperts en l'aplicació. En aquest cas, la decisió final sobre l'assignació d'un préstec depèn en gran mesura d'una verificació molt subjectiva dels arguments de l'empresari per part dels empleats del banc.
2. Una altra manera massiva de determinar la quantitat de risc és l'ús d'un sistema de "puntuació" financer automatitzat que va aparèixer fa mig segle. No carregat per cap emoció, el programa calcula els punts rebuts, té en compte els resultats globals a partir de les dades indicades en el qüestionari d'aquest client. La puntuació es subdivideix per tipus: per punts rebuts (cal arribar al nivell assignat, molts aspirants no l'assoleixen); contra els estafadors evidents (a través de la consideració del comportament es revela factors que confirmen les dades d'un préstec sense finalitat, una possible amenaça per als actius bancaris); contra clients prestataris irresponsables i frívols (s'està considerant la possibilitat de retard).

Procés de recepció

Aconseguir un préstec empresarial rendible per a un empresari individual implica un cert procediment estricte. Logística per obtenir un préstec per iniciar una petita empresa:

1. Primer cal que envieu una sol·licitud raonada al banc seleccionat. Anota la forma d'activitat, un programa de préstec específic.
2. A continuació, cal que proporcioneu informació sobre la situació financera de la vostra petita empresa. Requereix un préstec per a una empresa des de zero i documents: cal que proporcioneu una targeta d'identitat, TIN, una còpia del llibre de treball d'un possible prestatari, un certificat d'ingressos, documents que confirmin altres ingressos (dipòsit bancari, accions de qualsevol empreses,inversions), documents que estableixen el dret a béns immobles o altres béns que actuaran com a garantia, etc. L'èmfasi s'ha de posar en la quantitat de beneficis rebuts, un historial de crèdit positiu, la presència d'ingressos addicionals o altres fonts de finançament que ajudin a retornar els diners si les coses no van bé.
3. Si s'accepta la sol·licitud (i això, per regla general, passa en la majoria dels casos) i es considera, s'inicia un treball específic: s'aproven les condicions del préstec: la quantitat de fons, el marc cronològic, la forma del préstec.

Augmenta les oportunitats

Com obtenir un préstec empresarial des de zero? Quan busca un préstec per desenvolupar el seu negoci, un emprenedor novell ha de triar un banc amb la màxima escrupolositat, en el qual després rebrà el servei. Matisos:

1. A l'hora d'analitzar la situació de les entitats financeres, cal preguntar-se si hi ha propostes especials (i quines són) per al desenvolupament de les petites empreses.
2. Els consells i recomanacions dels socis comercials, coneguts i amics en contacte amb un banc concret són importants.
3. Els préstecs es distribueixen més lliurement a les empreses existents. Una aplicació amb un projecte adjunt d'un cas encara no iniciat té poques oportunitats de rebre suport financer.
4. No és dolent per a la vostra empresa ser solvent, desenvolupar-se amb èxit durant almenys sis mesos.
5. A favor de la decisió positiva del banc d'emetre un préstec, hi haurà una certa garantia. Normalment com a garantiaEs consideren objectes d'immobles, cotxes, equipament tècnic.

Factors subjectius

Avant de com obtenir un préstec empresarial des de zero, el banc està considerant altres factors que semblen ser completament subjectius pel que fa al prestatari:

1. Edat actual. La pràctica mundial suggereix que l'edat a la qual un client potencial és el més fort i més apte i probablement pot donar garantia del procés d'emissió d'un préstec és d'entre 30 i 40 anys.
2. Matrimoni formalitzat. Si el prestador està casat legalment, les seves possibles possibilitats d'obtenir el préstec sol·licitat per a un negoci existent augmenten significativament, ja que si hi ha un problema amb la devolució dels fons prestats, el marit (dona) del prestatari es podrà unir al tancament del prestatari. préstec.
3. Despeses recurrents mensuals. Una institució financera que presti al desenvolupament de petites empreses també pot considerar l'import del cost mensual en el procés de desenvolupament del negoci del prestatari.
4. Espai interior d'oficines. El local, que l'empresari acreditat ha assignat com a oficina, serà inspeccionat pel banc per detectar la presència d'equips de comunicacions, equips d'oficina comercial, diversos ordinadors i bon mobiliari.

Més opcions

Quan pregunteu com obtenir un préstec per a un negoci des de zero, heu d'entendre que hi ha una possibilitat alternativa d'obtenir una assistència financera potencial: el consumidor habitualpréstec. Es pot concedir un préstec a una persona que treballi a l'empresa. Un cotxe personal o béns immobles es poden utilitzar com a garantia. També s'utilitza l'institut de garants.

Aconseguir aquest tipus de préstec no és molt difícil, però els préstecs no són del tot beneficiosos per a un empresari a causa dels alts tipus d'interès. Per tant, és millor pensar de nou, buscar opcions per obtenir capital inicial. La majoria de regions del nostre país disposen ara de fons que donen suport financer a les petites empreses. Aquestes institucions treballen en nom de l'estat com a avaladors del préstec emès, o elles mateixes poden oferir petits préstecs en condicions favorables als empresaris.