Classe "bonus-malus": què és? Com esbrinar la classe "bonus-malus"?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

El cost de la pòlissa inclou una tarifa base, que varia segons determinats coeficients. Depenen de la potència del cotxe, l'experiència i l'edat del conductor i altres paràmetres. Un dels coeficients és la classe "bonus-malus". Què és això? Com calcular-ho? De què depèn aquest indicador? Llegeix les respostes a aquestes preguntes més endavant a l'article.

Definició

PCA ha introduït un coeficient que s'utilitza per calcular el cost d'OSAGO per a un conductor i un cotxe específics: la classe "bonus-malus". Què és això? Donat el canvi en el cost de la tarifa base, avui és una panacea per als conductors prudents que tenen un llarg historial de conducció sense accidents. Per a les persones responsables de l'accident, pot tenir l'efecte contrari: augmentar el cost de la tarifa en 2,5 vegades.

Bonus Malus Class (MBM) és un descompte per conduir amb cura. Les companyies d'assegurances estan interessades en conductors prudents. Per tal de premiar-los d'alguna manera, les tarifes preveuen coeficients que proporcionen descomptes als clients. Les asseguradores han desenvolupat un indicador de KBM, que s'encarrega de la conducció sense accidents i ofereix un descompte del 5% per cada any. Només es tenen en compte els accidents en què s'ha fet el pagament.

Atès que OSAGO assegura els danys causats pel titular de la pòlissa a tercers, en aquest cas només es tenen en compte els sinistres ocasionats pel client. No es tenen en compte les incidències, incloses les registrades sense la presència dels agents de la policia de trànsit (excepte el protocol europeu). L'objecte del contracte és responsabilitat del conductor, no de la propietat. Per no rendibilitat, es proporcionen multes, que poden augmentar molt el cost de la pòlissa. És a dir, per un viatge sense accident, el client rep un "bonus" i pel fet d'haver estat el culpable de l'accident, rep un "malus". D'aquí el nom de l'indicador.

Com determinar la classe de "bonus-malus"?

Per defecte, KBM no s'inclou a la base de dades PCA de l'empresa: conté informació sobre contractes anteriors fets per a una persona i un cotxe. Aquest indicador el calcula l'agent a partir del fet de l'apel·lació del ciutadà. També ha d'introduir informació a la base de dades PCA després de l'expiració del contracte vigent. Aquesta obligació està consagrat a la Llei Federal "Sobre OSAGO". A la pràctica, rarament es realitza. Podeu consultar la classe de "bonus-malus" no només a la companyia d'assegurances, sinó també a través del lloc web de PCA. En un formulari especial, heu d'especificar el codi VIN, nom complet. i informació del passaport. El resultat es presentarà com un nombre fraccionari fins a 2, 45.

Tipus de probabilitats

Hi ha 13 classes de MSC, que van des de conductors sense experiència i més enllà, depenent del nombre d'accidents i els pagaments de l'assegurança per ells (el prenedor de l'assegurança pot ser la víctima, no el culpable de l'accident).

Classe a l'inici del període	Ràtio bonus-malus de classe	Classe al final del període en funció del nombre de pagaments
		0	1	2	3	4 o més
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Segons aquesta taula, podeu esbrinar fàcilment el coeficient bonus-malus. El procediment de càlcul i la pràctica d'aplicació d'aquest indicador es comentarà amb més detall a continuació. Les regles generals per utilitzar la taula es poden veure en aquest exemple. El conductor té el KMB de cinquena classe. Adquireix una pòlissa OSAGO amb un coeficient de 0,9. Si condueix un any sencer sense accident, rebrà la sisena classe i un descompte del 15%. Però si el conductor provoca un accident, la classe es redueix a 3. Si hi ha 2 accidents, a 1. Tot el procés es reprendrà. Només és possible actualitzar la classe en un per any. Si en un termini de 12 mesos el conductor no ha estat assegurat sota OSAGO, la informació sobre ell a la base de dades PCA es restablirà automàticament a zero.

Exemples

El 9 d'agost de 2014, una persona va comprar per primera vegada una pòlissa OSAGO durant un any. Durant l'últim període, mai va tenir cap accident. A ellhi ha un descompte per a la classe "bonus-malus". Com esbrinar la seva mida? Inicialment, al conductor se li assigna la tercera classe i el valor de l'indicador és 1. Després d'un any de conducció acurada, se li assignarà la quarta classe i el valor del coeficient és 0,95.

Un exemple més complex. El 8 d'agost de 2015 una persona va assegurar un cotxe per primera vegada i fa 5 anys que no té cap accident. El 2020 va ser responsable de dos accidents. En aquest cas, la classe "bonus-malus" augmentarà. Què és això? Durant cinc anys de "punt d'equilibri", el conductor es va guanyar una vuitena classe de KBM. Però després de dos accidents, l'indicador va caure al segon amb un valor d'1, 4.

Com s'aplica MSC a les assegurances obertes i limitades

Segons el document "Sobre les tarifes màximes de les tarifes", la classe es calcula segons les dades del propietari en relació amb el vehicle. Segons l'acord, no hi ha límit en el nombre de persones autoritzades a conduir un cotxe. El descompte es determina a partir de les dades del propietari del vehicle i de la classe que hi havia anteriorment. Si f alta aquesta informació, s'assigna al propietari la classe 3.

Si la pòlissa s'emet per a un nombre il·limitat de conductors, el coeficient es determina per al propietari del cotxe. KBM és una característica del conductor, la seva manera de conduir un vehicle, i no un cotxe. Si la pòlissa inclou fins a 5 persones, el coeficient en cas d'accident només es redueix per al responsable de l'accident, i no per a tots els conductors.

Si una tercera persona estava inclosa prèviament en un contracte d'assegurança limitada, ialeshores el conductor va decidir emetre un OSAGO amb un gran nombre de conductors, i per estalviar el descompte a la pòlissa, cal que especifiqueu algú més (amics, familiars o coneguts) per no perdre el coeficient obtingut.

Com s'aplica MSC a l'assegurança limitada?

En aquest cas, el cost de la pòlissa es calcula en funció de la classe mínima de persones inscrita a la pòlissa i es conserva l'historial de cada conductor. Exemple: per al primer controlador, el KBM mostra 0,6, per al segon - 0,9. Quan es calcula OSAGO, s'utilitzarà el valor 0, 9.

Errors

De vegades un conductor té un bon registre sense accidents, però en comprovar les dades, es mostra una classe de "bonus-malus" baixa. Què és això? Hi ha dos possibles motius:

• el conductor no estava assegurat durant l'any natural anterior i no estava present en una altra pòlissa com a persona admesa per conduir el vehicle;
• la companyia d'assegurances simplement no va introduir la informació a la base de dades PCA.

El segon problema és el més comú. I el punt aquí no és la negligència dels empleats, sinó el fet que la informació s'introdueix manualment a la base de dades. Per tant, els errors o l'oblit són possibles. La mala notícia és que hauràs d'anar als jutjats per restaurar el "fail safe". Primer heu de demostrar que la bonificació s'ha restablert. Pots fer-ho posant-te en contacte amb la companyia d'assegurances o consultant tu mateix la informació del lloc web. A continuació, heu de presentar una sol·licitud directament a l'APC, en la qual indiqueu els números anteriors i actuals de pòlisses OSAGO perquè els empleats puguin assegurar-vos que no heu tingut cap accident. A continuació, hauríeu de presentar una queixa contra l'asseguradora al Banc Central de Rússia. Si aquestes mesuressi no us ajuden, haureu d'anar al tribunal.

Restriccions

Sovint, un contracte OSAGO es celebra per un període inferior a 12 mesos. El conductor té dret a un descompte per "rendibilitat" - la classe "bonus-malus". Com saber la quantitat d'estalvi? De cap manera. Per llei, MBM només s'aplica a les polítiques que tenen una validesa d'1 any.

Conclusió

Les companyies d'assegurances estan interessades en conductors experimentats que condueixen bé durant molt de temps. Per tal d'animar aquestes persones, es va desenvolupar el coeficient MSC. És l'encarregat de premiar els conductors “rendibles” i de castigar els que sovint s'accidenten. Com calcular la classe bonus-malus? Per cada any de conducció acurada, el conductor rep un descompte del 5%. Si hi ha un pagament d'assegurança, el coeficient augmenta i el client ha de pagar diners addicionals per la pòlissa.