Segons OSAGO: fórmula, mètode de càlcul, coeficients

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La legislació de la Federació Russa obliga a tots els conductors a comprar una pòlissa OSAGO. Per tant, els que condueixen el seu cotxe durant tot l'any han de disposar regularment una suma rodona. A Rússia, hi ha límits de tarifes per a la política, però no totes les empreses els segueixen i sovint cobren preus poc realistes pels seus serveis. Podeu esbrinar com es calcula l'assegurança OSAGO i quin és un coeficient decreixent i creixent, en aquest article.

Què és OSAGO

OSAGO es considera el mateix document obligatori per conduir que el propi carnet de conduir. Sense aquesta política, no podreu matricular un cotxe nou, i conduir per la carretera sense OSAGO amenaça amb una multa i costos de material significatius. Al cap i a la fi, OSAGO és una pòlissa d'assegurança de responsabilitat civil obligatòria, és a dir. en cas d'accident per culpa teva, el cost de la reparació és compensat per la companyia d'assegurances, no per tu. La presència obligatòria d'OSAGO està regulada per la Llei Federal núm. 40. Segons ell, en absència de conductorpolítica, l'agent de la policia de trànsit té dret a multar-lo. Què ofereix OSAGO en cas d'accident?

• Pagament a les víctimes en cas de culpa vostra. Això s'aplica no només als danys materials, sinó als danys físics i morals.
• Si el teu cotxe està destrossat, pots rebre una indemnització legal encara que el culpable no tingui els fons. En aquest cas, els pagaments seran de la companyia d'assegurances.
• En el cas que els dos conductors siguin reconeguts com a causa de l'accident, i la culpa es comparteixi entre ells, se'ls indemnitzarà la meitat dels danys.

L'import màxim de la compensació per causar danys greus a la propietat o la salut d'un participant en un accident és de 400 mil rubles. Però, com consideren OSAGO les asseguradores? Després de tot, no sempre és possible obtenir la quantitat de diners necessària per restaurar un cotxe danyat. A l'hora de calcular el cost d'OSAGO, s'utilitzen termes com el coeficient de bonificació-malus, potència, experiència, etc. És important conèixer-los per determinar per endavant quant hauràs de pagar.

He de subscriure una política?

Tot i que la política OSAGO és obligatòria, molts conductors encara prefereixen no emetre-la, estalviant milers de rubles en el cost. És realment necessari OSAGO? D'una banda, la multa per una política que f alta és de només 250-500 rubles, de manera que alguns sembla que això és realment més rendible. Sobretot si es té en compte que per als conductors novells, l'assegurança pot ser molt cara. Tanmateix, si ens fixem en les estadístiques d'accidents, queda clarun accident pot passar a qualsevol. Encara que siguis un conductor experimentat i amb una llarga trajectòria, ningú t'assegurarà contra un novell que pugui fer una maniobra descuidada. I si aquest nouvingut no té una política OSAGO, llavors amb un alt grau de probabilitat hauràs de restaurar el cotxe tu mateix. Per descomptat, també hi ha CASCO, que assegura el cotxe, independentment del motiu del dany. Però el cost de l'assegurança voluntària és molt més alt: de mitjana, el preu CASCO és del 4 al 12% del cost del cotxe a l'any, que no tots els conductors es poden permetre. El principal avantatge a favor d'adquirir OSAGO segueix sent que els milers de rubles gastats en la pòlissa, finalment, us costaran molt menys que la participació en les demandes i la compensació posterior per danys a un altre conductor.

Segons OSAGO

En calcular OSAGO, s'utilitzen una sèrie de coeficients creixents i decreixents, que afecten el cost final del servei. Com consideren les asseguradores OSAGO? El preu de la pòlissa es suma multiplicant tots els coeficients:

• La tarifa base establerta per l'estat.
• Coeficient de la regió.
• Coeficient de bonificació-malus. Aquesta és una xifra individual que depèn del vostre historial de conducció.
• FAC depèn de l'edat i de l'experiència de conducció. Com més experiència de conducció, més gran serà el factor de reducció.
• CS determina l'estacionalitat de l'ús del cotxe. En general, per a les persones que només fan servir el cotxe a l'estiu, és més baix,que per a aquells que hi passen tot l'any.
• El coeficient de la política oberta augmenta el cost d'OSAGO si s'hi inclouen diversos controladors.
• Factor de potència de la màquina.
• La taxa d'infraccions, que depèn del nombre de multes que se t'hagin aplicat.

Coeficient de bonificació-malus

Cada conductor que utilitza els serveis d'una companyia d'assegurances té una "classe" determinada. Actualment, hi ha 15 classes que poden augmentar i disminuir el cost de l'assegurança. Com calcular KMB OSAGO? Per calcular, només cal conèixer dos factors: l'experiència de conducció i el nombre de pagaments d'assegurança que s'han fet abans. Per exemple, per a un conductor novell que acaba de posar-se al volant, el KMB serà igual a 2,45. Si el prenedor de l'assegurança té 5 anys d'experiència i no ha participat en cap accident, el coeficient baixarà a 0,9. Així, com més cura condueixis, més rendible serà per a vostè comprar una pòlissa OSAGO. Tanmateix, si suspengueu la política OSAGO durant 1 any o més, tots els coeficients es restabliran a zero. Si no sabeu com es considera KBM OSAGO, podeu comprovar la seva mida al lloc web de la Unió Russa d'Asseguradors d'Automòbils.

Tarifa bàsica

Un dels coeficients més bàsics per calcular el cost d'una pòlissa és el coeficient base. Afecta directament com es considera OSAGO. No depèn de factors externs i està determinat per la legislació de la Federació Russa. Durant els anys 2014 i 2017 es van registrar canvis en la taxa base. Després dels últims ajustos de preus, la tarifa base percotxes de passatgers és de 3432 rubles. Aquesta és la quantitat mínima que hauràs de pagar independentment de la potència del teu cotxe, la durada del servei i el nombre d'accidents. Per als conductors de camions, la taxa és lleugerament més alta: uns 4 mil rubles. En comparació amb anys anteriors, la ràtio base gairebé s'ha duplicat, però hi ha una raó per això. Després de tot, el corredor de pagament també ha augmentat, de manera que les companyies d'assegurances han de fixar aquest preu per no treballar amb pèrdues. L'augment del cost de les pòlisses d'assegurança el 2018 ja ha estat notat per la majoria dels automobilistes.

Experiència

El següent criteri important per determinar el cost de la pòlissa és el coeficient d'edat-experiència o FAC. Com calcular l'experiència per a OSAGO? Si el conductor no ha complert els 22 anys i la seva experiència no supera els tres anys, el PIC es fixa al màxim. En conseqüència, amb cada any posterior, disminueix. El més rendible és la compra d'OSAGO després de 10 anys d'experiència. Si la pòlissa està oberta o s'hi introdueixen diversos conductors, el preu del coeficient pot augmentar significativament.

Coeficient territorial

El coeficient per al territori es fixa a cada regió per separat i es regula a nivell legislatiu. Pot dependre del nombre de residents empadronats, accidents i altres factors. En general, aquest paràmetre oscil·la entre 0,6 i 2. Els centres regionals de Buriatia, Altai, Krasnoyarsk i Primorsky es consideren les regions més baixes pel que fa al coeficient territorial. Els coeficients més alts s'atorguen als turismesciutats com Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moscou i Tyumen.

Potència del cotxe

Un factor important en la formació del cost d'OSAGO és la potència del cotxe. Naturalment, com més cavalls de potència tingui el motor, més gran serà el factor de potència. Com més potència tingui el cotxe, més ràpid pot accelerar, respectivament, i els riscos augmenten significativament. Per als cotxes més petits, que tenen de 50 a 100 cavalls de potència sota el capó, el KM és de 0,9. Si és de 100 a 150 CV, aleshores el coeficient augmenta a 1,4. Més alt, el factor de potència és d'1,6. Resulta que és és molt més rendible comprar cotxes de baix consum que no només consumeixen menys combustible, sinó que també estalvien en la política CMTPL.

Altres probabilitats

El cost final de la pòlissa està menys influenciat per altres coeficients: el coeficient del període d'assegurança, el coeficient d'infraccions i l'estacionalitat del funcionament del cotxe. Per exemple, si aneu a utilitzar el cotxe només per a sortides fora de la ciutat a l'estiu, podeu contractar una assegurança durant aquest període. No serveix de res pagar en excés pel temps en què no vas a utilitzar el teu vehicle personal. Pots contractar una assegurança de temporada fins a tres mesos. Si s'emet OSAGO per a aquest període, el coeficient d'estacionalitat serà igual a 0,5. Si és per a un període més llarg, llavors 1.

La taxa d'infraccions depèn del nombre de normes de trànsit que hàgiu infringit. Això inclou infraccions greus com araconduir borratxo i córrer un semàfor vermell, així com tots els excés de velocitat, amagar-se del lloc d'un accident i altres infraccions que es van registrar. En aquests casos, KH pot arribar al valor d'1, 5.

El coeficient del període d'assegurança s'aplica només als no residents a Rússia que utilitzin cotxes al seu territori. Si una persona roman al territori de la Federació Russa durant menys de 15 dies, el coeficient serà de 0,2. Per a una estada de més de 10 mesos, augmenta a 1.

Tarifes el 2018

No cal saber com es considera l'assegurança OSAGO. Moltes companyies d'assegurances disposen d'un servei de calculadora CMTPL, amb el qual podràs conèixer el cost de la pòlissa amb antelació. A més, també podeu centrar-vos en les tarifes mitjanes, que són aproximadament les mateixes per a totes les asseguradores.

• El cost mitjà d'una pòlissa és de 5.800 rubles.
• Per als principiants que s'han posat recentment al volant, el preu d'OSAGO serà de 9-10 mil rubles.
• Per als conductors experimentats, només haureu de pagar entre 3 i 4 mil rubles per OSAGO.

De mitjana, les vendes i les primes d'assegurances d'automòbil estan baixant. Les primes en aquest àmbit van disminuir gairebé un 5%, fet que indica la manca de voluntat dels conductors de pagar l'augment del cost de les pòlisses. Però, al mateix temps, val la pena tenir en compte el fet que també ha augmentat la quantitat de danys i perjudicis, la qual cosa ofereix als clients de les companyies d'assegurances una protecció addicional.

pagaments CMTPL

Molts clients de companyies d'assegurances estan preocupats per com es calculen els pagaments per OSAGO. Tothom vol tenir la garantia que, havent gastat una quantitat digne en una pòlissa d'assegurança, no haurà de pagar pel seu compte els danys causats en un accident. L'import de la compensació depèn dels factors següents:

• El comportament del culpable de l'accident. Si va fugir del lloc d'un accident, hi ha una gran probabilitat que l'empresa es negui a complir amb les seves obligacions.
• Marca i any del cotxe, la seva potència.
• Regió.
• Desgast de les peces en el moment de l'accident.

Com consideren els danys sota OSAGO? Per començar, un empleat de la companyia d'assegurances avalua els danys causats i determina l'import de la indemnització. Per tal que l'empresa us reemborseixi tots els costos, heu de seguir el procediment correcte durant un accident. Si el dany és petit i cap dels passatgers va resultar ferit, amb el consentiment de la segona part, podeu emetre un "Europrotocol" sense trucar a la policia de trànsit. Si la situació és més greu, cal esperar a la policia de trànsit i presentar un accident amb tots els danys. En cap cas s'ha de sortir del lloc de l'accident, ja que això amenaça amb la privació de drets i una gran multa.

El cost de la reparació està format pels factors següents:

• El cost de les peces danyades, tenint en compte el seu desgast;
• Cost del material;
• Treballs de reparació.

Sovint, les empreses intenten subestimar els pagaments i compensar només una petita quantitat del dany real causat. En aquest cas, podeu fer les accions següents:

• Contacteu amb un taxador independent;
• Comprova si hi ha danys ocults al vehicle;
• Veure al directoriPCA, si es tenen en compte correctament els preus de les peces de recanvi de la màquina.

A més, podeu consultar l'experiència d' altres conductors que han reparat danys similars.

Pèrdua del valor de la mercaderia de la màquina

A l'hora de calcular els pagaments segons la política OSAGO, la TCB es considera un dels criteris principals. Què és això? La pèrdua del valor de la mercaderia d'un cotxe és una disminució del seu preu després d'un treball de reparació com a conseqüència d'un accident. Com a regla general, aquests cotxes estan al mercat molt més barats que els similars, però no estan implicats en cap accident. Les víctimes poden exigir a la companyia d'assegurances del culpable no només la restauració del cotxe danyat, sinó també la compensació d'aquesta diferència de preu. Com consideres el TCB d'un cotxe segons OSAGO? El càlcul es pot fer per diferents mètodes.

El mètode del document d'orientació es considera el més precís. La fórmula de càlcul és la suma de la pèrdua total del valor de la mercaderia, el cost de reparar el marc de la carrosseria, els fragments extraïbles, la pintura, així com la substitució de fragments individuals per a la simetria del cotxe

Si el cotxe té més de 5 anys, no es compensarà el TCB, ja que en aquest moment el cotxe perd una mitjana del 40% del seu valor original.

Malauradament, sovint hi ha accidents molt greus que no permeten restaurar el cotxe. En aquest cas, el cost de la reparació sovint és igual o superior al valor del cotxe, per la qual cosa l'empresa ha de reemborsar al propietari. Com es calcula el "total" segons OSAGO? Es determina el valor de mercat del cotxe en el moment de l'accident. Com a regla general, hi participa un expert, quicalcula l'import en funció dels factors següents:

• Edat del vehicle;
• Presència d'un accident;
• Marca;
• Cost inicial.

Sovint, les companyies d'assegurances intenten subestimar el cost d'un cotxe per qualsevol mitjà, de manera que les víctimes sovint han de recórrer a taxadors de tercers i fins i tot iniciar un litigi.

Format

La sanció de CTP es pot recuperar a la companyia d'assegurances si no paga a la víctima els fons legalment requerits en un termini de 20 dies a partir de la data de la decisió. Però no tota la gent ho sap, de manera que moltes empreses continuen infringint la llei i retardant els pagaments. Com calcular la penalització per OSAGO? El Tribunal Suprem de la Federació Russa va definir clarament l'import de la sanció:

• La violació de les condicions de reparació de la restauració es sanciona amb una penalització de l'1% del pagament de l'assegurança que es va determinar.
• Si l'empresa no compleix els terminis per al pagament de la compensació monetària, això també implica una penalització de l'1%.