El valor de l'assegurança és El valor de la prima de l'assegurança

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El concepte de valor de l'assegurança s'utilitza per regular la relació jurídica entre l'assegurador i l'assegurat, una persona física o jurídica.

Determinació del valor de l'assegurança

El valor assegurat és un valor que determina l'import dels pagaments de la prima i el cost total de la pòlissa. Aquest és el valor real d'una propietat particular utilitzada per a la seva assegurança. Per tal de determinar objectivament aquest indicador, recorren a una avaluació d'assegurances. Els objectes d'avaluació poden ser:

• Elements de propietat individuals.
• Vehicle.
• Habitatge.
• Terres.

El resultat de l'avaluació s'indica en el contracte d'assegurança de comú acord i no pot ser discutit per les parts, excepte en casos d'engany deliberat de l'empresa - el prestador del servei per part del client. Si es revela el fet de falsificació del valor de l'assegurança, es pot iniciar una causa penal contra l'assegurat.

El valor de l'assegurança i l'import dels pagaments de l'assegurança no poden ser superiors al preu real de l'objecte de l'assegurança.

Mètodesestimacions del valor de l'assegurança

Per determinar amb precisió el valor de l'assegurança, s'utilitzen els mètodes d'avaluació següents:

• Es determina el valor real de l'objecte en el moment de la seva adquisició. Per fer-ho, l'assegurat està obligat a presentar els documents que confirmin el pagament: xecs, rebuts, contracte de compravenda, llista de preus de l'empresa distribuïdora, declaracions duaneres de mercaderies importades.
• És possible determinar el valor de la mercaderia segons el catàleg del fabricant, així com altres publicacions periòdiques de referència.
• Quan s'avaluen els béns immobles, es fa una anàlisi del preu mitjà de mercat d'immobles similars a la regió.
• És possible implicar un expert independent per avaluar el valor de l'objecte.

Concloure un contracte d'assegurança

Després de determinar el valor assegurat de l'objecte, es conclou un contracte que indica:

• Valor assegurat de la propietat.
• El cost de la pòlissa d'assegurança.
• L'import i el procediment per pagar les contribucions, la seva mida.
• Termini del contracte.
• L'import del pagament en cas d'un esdeveniment assegurat.

El contracte d'assegurança entra en vigor l'endemà del pagament de la prima d'assegurança, si el pagament es fa en efectiu. Per als pagaments que no siguin en efectiu, el document entra en vigor un cop s'hagi abonat el pagament de la prima al compte de l'asseguradora.

Política d'assegurança

El cost de la pòlissa d'assegurança varia en funció de l'objecte de l'assegurança, les tarifes actuals de l'assegurança, el programa de cobertura seleccionatriscos, la durada de la pòlissa, la probabilitat d'un esdeveniment assegurat.

Els programes d'assegurances obligatòries es regulen mitjançant l'adopció de lleis federals especials. Per exemple, l'estat estableix tarifes per a l'assegurança de pensions obligatòria, els programes OSAGO.

Per a l'assegurança voluntària, l'asseguradora té el dret d'establir i regular les tarifes d'assegurança, així com l'import de les primes d'assegurança.

Cal tenir en compte el cost de l'any d'assegurança, és a dir, el cost total de les pòlisses d'assegurança voluntàries durant 12 mesos. Els contractes per a un període curt costaran més, amb un termini de 12 mesos, podeu estalviar diners.

Assegurança de pensió

Encara hi ha assegurança de pensions. El valor de l'assegurança de l'any aquí és el total de tots els pagaments al fons de pensions que l'empresari farà per a l'empleat durant l'any.

Quan celebreu un contracte, és important parar atenció a les restriccions especificades al text:

• Nombre de pagaments per al període d'assegurança.
• Llista d'excepcions en què no es farà cap pagament.
• Infraccions per part del prenedor de l'assegurança que puguin comportar la denegació del servei i la resolució del contracte.

Valor de l'assegurança de cotxe

Els contractes d'assegurança d'automòbil es conclouen especialment sovint. Per a un cotxe, el valor assegurat és un valor que es calcula en funció del següentindicadors:

• Marca i any de fabricació del cotxe.
• Cost inicial.
• Quilometratge.
• Estat tècnic.

En concloure un acord sobre la prestació d'un servei, el propietari del cotxe ha de proporcionar un passaport tècnic del cotxe, certificats d'inspecció, pòlisses de períodes anteriors. Per avaluar la condició, cal sotmetre's a un examen per part d'un especialista de la companyia d'assegurances. Els vehicles de més de deu anys no estan coberts per l'assegurança.

Què afecta el cost de l'assegurança del cotxe?

A l'hora de determinar el cost d'una pòlissa d'assegurança d'automòbil i l'import de la cobertura de l'assegurança, s'utilitza la tarifa base i es tenen en compte coeficients addicionals:

• Edat del conductor i experiència de conducció.
• El coeficient territorial és individual per a cada regió del país i depèn de la freqüència d'accidents de trànsit dins de la unitat territorial. L'indicador és més alt a les megaciutats, més baix a les zones rurals, amb un valor elevat, emetre una política costarà més.
• Factor estacional.
• El coeficient de bonificació es calcula si el propietari del vehicle contracta una assegurança a la mateixa empresa durant un llarg període de temps. Amb una transició constant d'una empresa a una altra, es calcularà el coeficient de malus i el cost de la pòlissa augmentarà.
• Factor d'ocurrència d'un accident per culpa del conductor: si en períodes d'assegurança anteriors el conductor va patir accidents per culpa seva, la inscripció costarà més.
• El factor de potència del motor es calcula a partir deel nombre de cavalls de potència registrat al passaport tècnic del cotxe.
• El factor limitant varia en funció de quantes persones condueixen el vehicle.

Quan s'emet una pòlissa CASCO, també es té en compte si el vehicle està en servei de garantia a la botiga del distribuïdor o el període de garantia ha expirat, els preus de reparacions i components. Cal recordar que moltes empreses tenen en compte a l'hora d'emetre CASCO quin tipus d'alarma antirobatori s'instal·la al cotxe, i el preu del servei variarà en funció del grau de fiabilitat del complex antirobatori.

Cost de la prima de l'assegurança

L'import que el client paga a l'assegurador en pagament del servei d'assegurança s'anomena prima d'assegurança. Per prima, el valor de l'assegurança és un valor que es calcula en funció del cost de la pòlissa, i que es pot abonar en forma global o mensual durant tot el període d'assegurança. És possible pagar la prima de l'assegurança en efectiu, així com per transferència bancària.

Quan la prima d'assegurança es paga mensualment, la seva mida es calcula amb la tarifa de la tarifa:

• La tarifa neta ve determinada per la probabilitat d'un esdeveniment assegurat.
• La tarifa bruta inclou un factor de correcció, així com una càrrega, és a dir, les despeses de l'asseguradora per la prestació de serveis, despeses imprevistes no relacionades amb la constitució del fons d'assegurança.

La taxa neta es destina a la constitució del fons d'assegurança, a partir del qual, en cas d'esdeveniment asseguratel pagament es farà a l'assegurat.

Pagament de l'assegurança

En termes de pagament, el valor de l'assegurança és la quantitat de diners que es paga a la persona assegurada quan es produeix un esdeveniment assegurat. Per regla general, representa un percentatge determinat del valor assegurat de la propietat. L'indicador depèn del cost de la pòlissa, del programa de cobertura i de la tarifa i dels riscos de l'assegurança especificats en el contracte. L'import del pagament de l'assegurança varia en funció de l'import dels danys causats a la propietat, tenint en compte l'amortització. El procediment i l'import dels pagaments s'especifiquen al contracte. Per assignar un pagament, l'assegurat està obligat a presentar els documents que confirmin l'ocurrència de l'esdeveniment assegurat.

L'asseguradora està obligada a acceptar els documents a consideració i, després d'un termini de 30 dies naturals, a prendre una decisió sobre la designació del pagament.

L'asseguradora té dret a rebutjar els pagaments en els casos següents:

• Si l'esdeveniment assegurat es va produir com a conseqüència d'accions il·legals de la persona assegurada.
• L'assegurat no ha proporcionat la documentació necessària per a l'esdeveniment assegurat en el termini especificat en el contracte.
• L'assegurat va danyar la propietat intencionadament per rebre un pagament.
• Els pagaments de l'assegurança no es realitzen si els béns assegurats estan subjectes a detenció o confiscació per decisió de les autoritats competents.

Si el dany derivat requereix l'eliminació immediata, l'assegurat té dret a sol·licitar el pagament anticipat abans del termini establert legalment. El pagament previ de l'assegurança és introduït per l'empresa a la targeta individual del client. Si, transcorregut el termini de consideració, resulta que el dany no és objecte d'indemnització, el prenedor està obligat a retornar l'import pagat prèviament.