"Leto Bank": comentaris. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - préstec en efectiu

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

JSC "Leto Bank" - una filial de VTB 24, que opera en el segment de préstecs de consum massiu. El banc proposa requisits mínims per als prestataris i ofereix una àmplia gamma de productes i serveis.

Història

El 1990, una entitat de crèdit "Bezhitsa-Bank" va aparèixer a Bryansk. Els seus serveis van ser utilitzats per les empreses més grans de la ciutat, a poc a poc va començar a dominar el mercat hipotecari i de crèdit al consum. El 2005, l'Agència Federal de Gestió de la Propietat es va unir a la propietat del capital de l'organització, i el 2006, el Banc de Moscou, que en tres anys va portar la seva participació a un nivell superior al 95%. L'any 2011, VTB Group va assumir l'entitat financera de la capital i des de llavors n'és la filial.

L'abril de 2012, gairebé el 100% de les accions (una part molt petita va romandre amb l'accionista minoritari) de Bezhitsa-Bank ja pertanyien a VTB 24, i Dmitry Rudenko, que abans treballava com a vicepresident de Russian Standard, es va convertir en el cap de la junta. Tenia una àmplia experiència en el mercat de préstecs de consum (incloent-hi el desenvolupament de préstecs POS, que són força nous per a Rússia).- en els punts de venda al detall quan es compren béns). La direcció superior de l'estructura financera també incloïa altres alts directius de Russian Standard. L'octubre de 2012, Bezhitsa-Bank va dur a terme un canvi de nom i un canvi de nom, canviant el seu nom. Així va aparèixer Leto Bank, Moscou es va convertir en la ciutat on es troba l'oficina central de l'organització.

Model de negoci

Ara "Leto Bank" és una institució especialitzada en l'anomenat segment minorista massiu del mercat de préstecs de consum. Entre els principals productes hi ha l'emissió de préstecs en forma expressa (inclosa a través d'aplicacions en cadenes minoristes), en efectiu o amb targetes. S'han obert molts departaments de crèdit i efectiu a tot el país, ha aparegut una nova marca nacional: Leto Bank, les revisions de les quals estan disponibles a tots els portals temàtics en línia. Històricament, les primeres organitzacions comercials que van signar acords de col·laboració amb la filial de VTB 24 van ser les xarxes DNS (venda d'equips digitals) i Elmekh (productes de pell). Els programes de crèdit de Leto Bank estan dissenyats per facilitar la compra de béns i el pagament de serveis a persones amb poca solvència (o limitada en el moment de la compra). L'emissió de préstecs és molt simplificada: cal un mínim de documents, la decisió es pren ràpidament. Però aquest model de negoci està recolzat per unes taxes molt elevades: almenys un 29,9% anual (en relació amb els préstecs de TPV i els préstecs per a cotxes).

Estructura dels actius i prioritats

Malgrat el ràpid creixement de la popularitat al país, Leto Bank, de fet, segueix sent una "startup". L'estructura del passiu de la institució només està representada pel pressupost intern, actius - enen forma de préstecs interbancaris, comptes corporatius en un compte especialitzat amb el Banc Central de Rússia. Al voltant de la meitat dels actius de Leto Bank estan implicats en el finançament d'infraestructures, l'obertura de noves oficines arreu del país i la garantia dels processos d'informatització. Gràcies a una inversió efectiva, el banc va poder guanyar confiança en els seus clients en un període de temps força curt. Aquesta entitat financera jove però d'èxit demostrat ofereix als prestataris tipus d'interès favorables i un bon nivell de servei, avalat per la qualificació del personal. El grup objectiu de prestataris de Leto Bank és un resident casat del centre administratiu d'una entitat constitutiva de la Federació Russa amb uns ingressos de 20 mil rubles i que treballa en una petita organització. La institució se centra en els clients habituals, oferint-los opcions rendibles.

Préstecs en efectiu

Quan es va crear una nova marca en la persona de Leto Bank OJSC, la direcció de VTB 24 tenia previst concentrar el treball de la institució en aquells segments on l'estructura matriu no opera: el segment de serveis massius per a la població. Per tant, les condicions per a l'emissió de préstecs del nou banc es simplifiquen molt. El producte bancari insígnia de la marca Leto Bank és un préstec en efectiu. Per regla general, es tracta de préstecs express Summer-Money, la decisió sobre la qual es pren en pocs minuts (com més gran sigui l'import, més llarg). El prestatari només ha de mostrar un passaport (si l'import és de fins a 100.000, si és més, caldrà altres documents).

La tarifa d'aquesta línia de productes és del 29,9 al 39,9%, que està en línia amb la mitjana del mercat. Al mateix temps, estiuBank ofereix un producte molt especial, l'anàleg del qual no és molt comú en altres institucions financeres: un préstec preferencial per a prestataris fiables a una taxa real del 19,9% anual. És a dir, un cop finalitzats els pagaments del préstec, la diferència es retorna al prestatari, com si hagués pagat els interessos especificats. Es permet el reemborsament parcial o total, els diners es dipositen al compte segons el règim d'anualitats. Hi ha un pagament mínim: el seu import depèn de l'import del préstec.

Serveis addicionals

"Leto Bank", les revisions de les quals estan determinades en gran mesura per la qualitat dels serveis addicionals, pot oferir al prestatari una sèrie d'opcions que estan en harmonia amb els principals productes bancaris. Entre aquests, per exemple, hi ha el servei “Pagament perdut”: el client pot permetre un retard puntual en el pagament un cop l'any, i no hi ha sancions per això (excepte que el termini del préstec s'avançarà un mes). Una opció interessant és "Canviar la data de pagament": si una persona no té temps per fer un pagament previst, pot ajornar la data de guanyar diners durant 15 dies. El servei costa 90 rubles.

Hi ha un servei “Reduir pagament” que permet reestructurar una mica el préstec: un cop durant el temps que utilitzeu el préstec, podeu reduir els pagaments obligatoris augmentant el termini total del préstec. Leto Bank també té un producte com el Programa de Protecció d'Assegurances, que emet una pòlissa en cas de dificultats per pagar els préstecs. El preu del servei és del 0,74% de l'import del préstec, amb càrrec al compte mensualment.

Característiquescrèdits

Leto Bank, on un préstec en efectiu està disponible amb un mínim de documents, es distingeix per una transparència excepcional de les condicions del préstec. El que el client veu en el contracte és el que paga, sense cap inscripció en lletra petita. Quan sol·liciten un préstec, ofereixen contractar una assegurança de manera voluntària, a diferència dels bancs competidors, on de vegades s'imposa. La ràpida presa de decisions sobre les sol·licituds es deu al perfecte sistema de "puntuació" i avaluació de la solvència. Per tant, aquesta entitat de crèdit no necessita un gran nombre de documents i sovint s'emeten diners el mateix dia de la sol·licitud.

Un factor molt important és que la infraestructura de Leto Bank està integrada amb la del VTB 24, de manera que tots els caixers i oficines d'aquesta darrera entitat estan a disposició dels clients d'estiu. En principi, els prestataris tenen moltes oportunitats de reemborsament: a les oficines, a través de terminals, sistemes de transferència de diners. Així mateix, Leto Bank té establerts procediments per a la comunicació remota amb els clients: per exemple, si necessiteu fer servir algun dels serveis descrits anteriorment, només cal que truqueu al centre d'atenció telefònica de l'entitat, no és gens necessari anar a l'oficina. La línia directa de Leto Bank sempre està preparada per comunicar-se amb els prestataris.

Confort del client

Tot i que donar a l'interior de les oficines matisos de facilitat i amabilitat és una tendència de gairebé totes les entitats de crèdit russes, Leto Bank destaca pel seu concepte "estacional" de calidesa de tons que prové del seu nom, creant una atmosfera de comoditat al seu propi local. A més del bonic disseny, la mateixa organització de les oficines agradabanc: tots els centres d'atenció al client treballen cada dia, disposen de terminals de pagament. Atreu gent i una paraula positiva en el nom, que té el banc - estiu. Les adreces de la institució es troben fàcilment a la majoria dels directoris en línia de la ciutat.

Com s'ha esmentat anteriorment, sense comissions ni interessos, podeu dipositar diners per a un préstec a través de la infraestructura VTB 24, elements de la qual es presenten en abundància a la majoria de ciutats. El concepte de respecte i amabilitat amb els clients també és destacat per la direcció de la marca Leto Bank. Tanmateix, l'horari d'oficina no és l'únic criteri per a la comoditat dels prestataris. Fins a cert punt, la llei altat a l'hora d'avaluar la solvència dels clients forma part del model d'amabilitat: els pensionistes i els estudiants poden obtenir un préstec en aquesta institució, per a qui l'actitud d' altres institucions financeres (inclòs VTB 24) sovint no és la més confiada. L'avantatge més important que té Leto Bank és que una sol·licitud de préstec es processa molt ràpidament.

Préstecs a través de bancs de tercers

"Leto Bank" està intentant experimentar, en particular, mitjançant la venda dels seus productes de préstec a través d' altres institucions associades. Segons la informació dels mitjans especialitzats, un d'aquests és el Banc Podem!, que ja emet préstecs segons els estàndards de Leta i utilitza programari de la filial de VTB 24. Els experts creuen que estem parlant de franquícia bancària -fins ara una forma poc coneguda. d'interacció entre institucions financeres a Rússia. La direcció de l'organització creu que aquesta cooperació ajudaanalitzar el mercat a les regions on la marca encara no té oficines. Al mateix temps, el banc "Anem!" de fet, comparteix nous clients amb un soci, intentant "executar" nous models dels seus propis productes. Entre els experts també es fa una valoració crítica de la interacció entre les dues entitats de crèdit: el franquiciador pot incórrer en pèrdues associades a la imatge. Vendre productes bancaris d'una altra persona pot ser incomprensible per als clients. Encara que, com admeten els experts, "Anem-hi!" rep ingressos garantits per comissions amb risc de crèdit zero.

Éxit en l'idioma dels números

Leto Bank està estudiant activament el mercat rus de préstecs de consum. Segons els experts de la institució, la "càrrega de deute" real de la població de la Federació Russa en aquest segment, contràriament a moltes avaluacions pessimistes, no supera el 10%. El nivell de morositat críticament acceptable en el model de negoci del banc en el moment del llançament era del 15%, però a mesura que millorin els mecanismes de puntuació i subscripció, es preveu que aquesta xifra es redueixi al 12% a finals de 2014. Des del punt de vista de la selecció de personal, Leto Bank, que és revisat no només pels prestataris, sinó també pels empleats, es basa en els joves, la qual cosa permet minimitzar la “rotació” de personal característica d'aquest segment de mercat.

Durant el 2013, la cartera del banc va créixer 29 vegades i va superar els 1.000 milions de rubles. Aquest indicador consta de dos components: préstecs en efectiu i préstecs POS (16 i 4 mil milions, respectivament). La geografia dels llocs on hi ha una marca de Leto Bank també està creixent: s'hi han unit Rostov-on-Don, Kemerovo i altres grans ciutats. Rússia. Per a finals del 2014, la direcció del banc preveu que la cartera creixi fins als 28.000 milions. La millora de la infraestructura d'aquesta entitat financera ha reduït el temps mitjà per considerar una sol·licitud de préstec a 10 minuts, com a conseqüència de les cues de prestataris a l'espera d'un decisió gairebé han desaparegut als centres de crèdit. El treball del personal és cada cop més productiu: Leto Bank ho entén molt bé, les revisions dels empleats simplement no poden ser negatives a causa de l'organització ben coordinada de la interacció entre els diferents departaments.

Avaluació del prestatari

El sistema de puntuació i subscripció de Leto Bank es basa en un sistema automatitzat basat en SAS Credit Scoring i SAS Real-Time Decision, dissenyat per prendre decisions en temps real. Diverses agències de crèdit també participen en aquest procés. S'està treballant en la direcció online: també s'avaluen els prestataris en funció dels perfils a les xarxes socials. El banc també preveu introduir un servei que analitzi les connexions personals del prestatari: qui coneix, quina edat i sexe tenen aquestes persones, com interactuen entre elles i quina relació tenen amb el banc..

Comprovar el client segons aquest esquema permetrà, a part d'estudiar el perfil social, determinar fins a quin punt és honest a l'hora d'omplir la sol·licitud. Al mateix temps, el paper d'una persona en la "puntuació" i la subscripció és valorat pels experts com a alt: ni un sol sistema automatitzat, ni tan sols el més avançat, pot analitzar dades sobre un prestatari de manera multifactorial. "Leto Bank", una sol·licitud de préstec en què es consideracombinat, tant per l'empleat com automàticament, té visualitzacions similars.

Targetes de crèdit

En l'actualitat no hi ha targetes de crèdit a la línia de productes de Leto Bank, però l'inici del treball amb elles està previst per al 2014. De moment, només s'emeten préstecs en efectiu, però la direcció de l'entitat entén que la targeta és una eina necessària per al mercat que augmentarà les vendes. Al mateix temps, la targeta de crèdit pretén esdevenir un producte bancari independent. La direcció va anunciar plans per obrir aquesta direcció a diversos mitjans especialitzats. Leto Bank, les targetes del qual està previst que VTB 24 emetin per invertir, està fent, segons els experts del mercat, un pas lògic.

Els préstecs no garantits amb un tipus d'interès elevat, creuen els analistes, trobaran una bona compatibilitat amb el format "targeta". Els economistes consideren que aquest segment de préstecs té una gran demanda a Rússia. Potser els venedors de la "filla" de VTB 24 no haurien d'esperar fins a finals de 2014, sinó provar una altra temporada: l'estiu. Els empleats de les oficines de la institució demanaran als clients les adreces dels punts on podeu demanar "targetes de crèdit".

Préstec TPV

Com ja s'ha comentat, la direcció de Leto Bank dóna feina a persones que fa molts anys que es dediquen al préstec TPV: quan un comprador d'una botiga, que no troba els diners suficients per comprar un article que li agrada, pot sol·licitar-hi un petit préstec. Els experts del mercat creuen que la competència entre diverses institucions financeres en aquest segment està creixent: els propis minoristes convidenrepresentants bancàries. El prestatari pot comparar les ofertes de diverses entitats de crèdit i sol·licitar-les a totes alhora, per triar l'opció més avantatjosa. La tasca principal dels actors del mercat, inclòs Leto Bank, és millorar els mecanismes d'avaluació i millorar l'eficiència de la infraestructura. La competència és alta i, per tant, el client triarà la institució que, en primer lloc, donarà la resposta més ràpida a la sol·licitud. L'aspecte del treball positiu amb el prestatari també és important: si a aquest últim no li agrada alguna cosa, la propera vegada escollirà una altra organització i Leto Bank n'és clarament conscient. Les ressenyes dels clients, positives, contribueixen a la formació i al desenvolupament d'un negoci bancari d'èxit.